關(guān)于公司單證管理的實(shí)習(xí)報(bào)告

/關(guān)于XXXX公司單證治理的實(shí)習(xí)報(bào)告摘要：保險(xiǎn)單證是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的重要憑證，由于其自身的屬性及潛在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)將其作為保險(xiǎn)企業(yè)防化風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，引起單位領(lǐng)導(dǎo)的重視。只有正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)單證治理的重要性、必要性，正確分析所面臨及潛在的問(wèn)題，才能有效實(shí)施保險(xiǎn)單證的治理，才能防范化解其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)單證治理引言：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)）占據(jù)各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的半壁江山。自2003年1月1日起實(shí)行車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率改革，各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司新的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率體系相繼推出。保險(xiǎn)人在通過(guò)創(chuàng)新滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品需求的同時(shí)，如何防范和操縱車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就成為能否實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)客戶(hù)雙贏的現(xiàn)實(shí)課題。阻礙車(chē)險(xiǎn)承保質(zhì)量的因素包括費(fèi)率厘定、單證治理、核保技術(shù)、應(yīng)收保費(fèi)治理四個(gè)要緊方面。而我在公司擔(dān)任單證治理員，因此就關(guān)于單證治理的一些問(wèn)題進(jìn)行探討。（一）、單證的保管公司為強(qiáng)化單證治理提供了防盜、防火、防潮、防蟲(chóng)蛀、防鼠咬和防丟失的安全庫(kù)房用于單證的存放，所有單證經(jīng)單證治理員入庫(kù)上鎖。1、業(yè)務(wù)單證的驗(yàn)收入庫(kù)。單證入庫(kù)時(shí)需要填寫(xiě)《有號(hào)單證入庫(kù)登記簿》，即入庫(kù)時(shí)刻、單證流水號(hào)、數(shù)量。2、單證治理人員要對(duì)未使用單證要進(jìn)行月、季度核查工作。其中，月、季度核查表的模板為：_____年_____月份業(yè)務(wù)單證匯總表單位:年月日單證名稱(chēng)入庫(kù)數(shù)量發(fā)放數(shù)量庫(kù)存數(shù)量已發(fā)放未使用數(shù)量已使用數(shù)量作廢已丟失注銷(xiāo)注:入庫(kù)數(shù)量=發(fā)放數(shù)量+庫(kù)存數(shù)量發(fā)放數(shù)量=已發(fā)放未使用數(shù)量+已使用+作廢+已丟失+注銷(xiāo)主管副總:部門(mén)經(jīng)理:經(jīng)辦人：每月5號(hào)前還要將有號(hào)單證使用情況進(jìn)行實(shí)物核查工作。單證狀態(tài)要與單證治理系統(tǒng)中“未使用”、“可使用”“已使用”狀態(tài)相符。然后填寫(xiě)《有號(hào)單證核查情況表》并經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)經(jīng)理簽字確認(rèn)無(wú)誤后，上報(bào)分公司單證治理員處備案。（二）、單證的領(lǐng)用、調(diào)劑和使用1、單證的申領(lǐng)。我所在公司為山東分公司的中心支公司，因此申領(lǐng)單證時(shí)必須填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》，以季度為單位向分公司申請(qǐng)領(lǐng)用單證。申請(qǐng)單證要以實(shí)際業(yè)務(wù)量為依據(jù)填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》，經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意簽名，上報(bào)分公司單證治理員。當(dāng)我確認(rèn)單證與實(shí)際領(lǐng)用單證一致后，填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙領(lǐng)用單》，由總經(jīng)理及部門(mén)經(jīng)理簽名后，將此單以傳真形式傳回分公司單證治理員處備案?！稑I(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》樣板模本如下：業(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單申領(lǐng)單位:申領(lǐng)日期:年月日序號(hào)單證名稱(chēng)單位數(shù)量單價(jià)(元)金額(元)備注1機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單份0.652機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)摩托車(chē)定額保險(xiǎn)單(50CC及以下)份0.403機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)摩托車(chē)定額保險(xiǎn)單{50CC-250CC(含)}份0.404機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)摩托車(chē)定額保險(xiǎn)單(250CC以上及側(cè)三輪)份0.405機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)兼用型拖拉機(jī)定額保險(xiǎn)單(14.7KW以下)份0.406機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)兼用型拖拉機(jī)定額保險(xiǎn)單(14.7KW以上)份0.407機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)輸型拖拉機(jī)定額保險(xiǎn)單(14.7KW以下)份0.408機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)輸型拖拉機(jī)定額保險(xiǎn)單(14.7KW以上)份0.409機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)批單份0.3610內(nèi)置型保險(xiǎn)標(biāo)志份0.3511便攜型保險(xiǎn)標(biāo)志份0.1512機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)單份0.6213機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)證份0.15合計(jì)主管副總經(jīng)理:部門(mén)經(jīng)理:經(jīng)辦:2、單證的調(diào)劑。季度單證領(lǐng)用完畢后，期間原則上不再二次發(fā)放。如遇專(zhuān)門(mén)情況，申領(lǐng)保單少于500份的可采取調(diào)劑方式。我公司與其他中支公司進(jìn)行單證調(diào)劑需向分公司單證治理部門(mén)申請(qǐng)批準(zhǔn)，批準(zhǔn)后將需要調(diào)劑的有號(hào)單證在單證治理系統(tǒng)中作回收登記（已做可使用的單證需先作反可使用登記），同時(shí)以傳確實(shí)形式傳至分公司單證治理員處備案。3、單證的使用。使用時(shí)要按領(lǐng)用批次和印刷流水號(hào)順序使用。有號(hào)單證通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印或保單補(bǔ)錄時(shí)，必須先輸入所用單證的印刷流水號(hào)碼，打印成功后在單證治理系統(tǒng)中，該張保險(xiǎn)單標(biāo)識(shí)變?yōu)椤耙咽褂谩睜顟B(tài)，并自動(dòng)消號(hào)。此外我每天還要跟蹤系統(tǒng)內(nèi)單證狀態(tài)情況，即對(duì)系統(tǒng)內(nèi)已使用單證進(jìn)行登記，并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)單證狀態(tài)進(jìn)行核對(duì)，如出現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中有保單號(hào)而沒(méi)有對(duì)應(yīng)單證流水號(hào)現(xiàn)象出現(xiàn)，則要立即進(jìn)入單證治理系統(tǒng)更正單證狀態(tài)。有號(hào)單證使用時(shí)，由于填寫(xiě)錯(cuò)誤等緣故而作廢的，應(yīng)在單證各聯(lián)上加蓋“作廢”印章后，將其與有效單證的留存聯(lián)全部按順序號(hào)合并保存，然后我再進(jìn)入單證治理系統(tǒng)，進(jìn)行作廢登記。（三）、單證的回收保險(xiǎn)單證回收時(shí)，應(yīng)先填寫(xiě)《回收確認(rèn)單》，然后經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽名后，以傳真形式傳至分公司單證治理員處備案。然后將需要回收的單證實(shí)物交到省分公司單證治理員后，在從中心支公司的單證系統(tǒng)里面做回收提交，回收提交時(shí)又可分為兩種情況：1、在單證系統(tǒng)中為“可使用”狀態(tài)的，用中心支公司業(yè)管部代碼（6421）作“反可使用登記”，然后依舊在業(yè)管部下作“回收登記”。之后再?gòu)闹兄到y(tǒng)作“回收登記確認(rèn)”。將單證由中心支公司提交到省分公司。2、在系統(tǒng)中為“已發(fā)放”狀態(tài)的回收單證，則直接用中之代碼（6431）作回收登記，然后再作“回收登記確認(rèn)”，直接提交到省分公司。其中，回收確認(rèn)單的差不多模板為：業(yè)務(wù)用紙回收確認(rèn)單回收提交單位:提交日期:序號(hào)單證名稱(chēng)數(shù)量(份)流水號(hào)單價(jià)(元)金額(元)備注合計(jì)主管副總經(jīng)理:部門(mén)經(jīng)理:經(jīng)辦人:回收確認(rèn)單位：確認(rèn)人：確認(rèn)日期：（四）、單證的歸檔所謂單證的歸檔，確實(shí)是對(duì)已用單證的存根聯(lián)進(jìn)行歸檔。單證（包括作廢單證）歸檔前要按順序號(hào)先進(jìn)行整理和裝訂。單證整理時(shí)，要查看保單流水號(hào)是否連續(xù)，客戶(hù)資料是否齊全。而客戶(hù)的資料要緊有：（1）新車(chē)投保時(shí)，需要有投保人身份證、投保人填寫(xiě)的投保單、新車(chē)合格證與發(fā)票的復(fù)印件。（2）舊車(chē)投保時(shí)，需要有投保人的身份證、行駛證、投保單。假如有費(fèi)率浮動(dòng)的還要有上年保單或是未出險(xiǎn)證明。（3）因車(chē)輛掛牌、過(guò)戶(hù)等緣故有批改資料的，還要把批改資料隨到相應(yīng)的保單里，等待裝訂。裝訂單證時(shí)，要把每一份單證的所有上述資料粘貼在一起，并將其修剪成保單大小，50份一本，用打孔機(jī)打孔裝訂。然后加封皮，裝入檔案盒入庫(kù)查封。三、實(shí)習(xí)中發(fā)覺(jué)的一些問(wèn)題俗話(huà)講病從口人，假如車(chē)險(xiǎn)核保工作不到位，劣質(zhì)標(biāo)的被同意，將使保險(xiǎn)售后的理賠服務(wù)處于被動(dòng)。其緣故在于劣質(zhì)標(biāo)的必定導(dǎo)致高出險(xiǎn)率，高出險(xiǎn)率必定導(dǎo)致查勘（包括回勘）、定損、核價(jià)、理算、審批、支付賠款的工作量增加，治理投入加大，經(jīng)營(yíng)成本攀升。因此，承保治理比理賠治理更為重要。阻礙承保質(zhì)量的因素包括費(fèi)率厘定、單證治理、核保技術(shù)、應(yīng)收保費(fèi)治理四個(gè)要緊方面。而在這四個(gè)因素中單證治理往往被認(rèn)為是最簡(jiǎn)單的而被忽略掉。然而其中存在的一些問(wèn)題也是不容忽視的。1、所需存根聯(lián)存在著數(shù)據(jù)失確實(shí)問(wèn)題。投保單、以及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明理論上應(yīng)有當(dāng)事人自己填寫(xiě)，然而公司內(nèi)勤為了追求所謂的高效率，自己偽造投保人簽名。2、保單資料不全。投保人投保時(shí)應(yīng)需要投保人身份證、行駛證、或上年保單，交強(qiáng)險(xiǎn)有費(fèi)率浮動(dòng)的還需要填寫(xiě)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，然而公司內(nèi)勤在辦理投保手續(xù)時(shí)，由于粗心，經(jīng)常不記得填寫(xiě)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，或是缺少身份證等?；蛞蚩蛻?hù)將上年保單丟失，而隱瞞不上報(bào)，直接出單。最終導(dǎo)致保單資料不全，造成單證無(wú)法正常裝訂。四、關(guān)于單證治理的一些整改意見(jiàn)隨著兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的進(jìn)展，具有某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代出單資格的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，為加強(qiáng)保險(xiǎn)單證治理，防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司及受其托付的兼業(yè)代理人，必須對(duì)保險(xiǎn)單證分不實(shí)行電腦化治理，將單證的領(lǐng)取、使用、保管、核銷(xiāo)都置于有效的監(jiān)控之下。出單人員為客戶(hù)出單時(shí)，要嚴(yán)格按照公司制定的《承包業(yè)務(wù)治理規(guī)定》嚴(yán)格執(zhí)行。客戶(hù)資料不全而要求出單的，交押金之后才可出單，當(dāng)客戶(hù)資料補(bǔ)全時(shí)將押金退回即可。五、總結(jié)在安華企業(yè)文化的熏陶，張經(jīng)理的指導(dǎo)下，我在公司的實(shí)習(xí)取得了成功。實(shí)習(xí)確實(shí)是一種經(jīng)歷，一種磨礪，只有親軀體驗(yàn)才明白其中的味道。在思想上我受益匪淺，跟同事的相處讓我學(xué)到了為人處世的道理，作為剛畢業(yè)的大學(xué)生我還有專(zhuān)門(mén)多需要向前輩學(xué)習(xí)的，自己應(yīng)該盡量虛心求教，不恥下問(wèn)，那樣工作起來(lái)效率才更高。同時(shí)，在那個(gè)地點(diǎn)我的理論只是更加鞏固，提高了實(shí)踐的能力。盡管保險(xiǎn)與會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)不一樣，然而單證治理與會(huì)計(jì)依舊專(zhuān)門(mén)相似的，比如關(guān)于單證的保管與保存、歸檔，要認(rèn)真認(rèn)真，不可丟失。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，接觸了實(shí)際，了解了社會(huì)，增強(qiáng)了勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感；學(xué)習(xí)到了有關(guān)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)知識(shí)和治理知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專(zhuān)業(yè)技能。培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力。了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，學(xué)會(huì)進(jìn)行工作；理論