銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第14天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第14天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人2.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.農(nóng)村信用合作社3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.1B.3C.4D.64.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員5.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金6.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.該罪具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的B.該罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度C.該罪主體是一般主體D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款．?dāng)_亂金融秩序的行為7.在發(fā)放銀團(tuán)貸款過(guò)程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（）。A.銀團(tuán)參加行B.銀團(tuán)牽頭行C.銀團(tuán)管理行D.銀行代理行8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的表述錯(cuò)誤的是（）。A.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)C.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任9.下列選項(xiàng)中，（）是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。A.經(jīng)常賬戶B.金融賬戶C.資本賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶10.根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金11.下列不屬于法人成立要件的是（）。A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所B.依照法律規(guī)定成立C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.以盈利為目的12.票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.6個(gè)月D.2年13.總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（）。A.交通銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)銀行D.浦東發(fā)展銀行14.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣給想購(gòu)買海景房的張某，王某的行為違背了民法的哪一原則?（）A.自愿原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.等價(jià)有償原則D.公平原則15.（）是國(guó)際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本項(xiàng)目C.貿(mào)易收支D.平衡項(xiàng)目二、多選題(4題)16.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有（）。A.擔(dān)保的方式B.擔(dān)保的方式C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況17.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D.定價(jià)管理E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理18.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過(guò)程融入E.全覆蓋參與19.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)三、判斷題(3題)20.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)21.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯(cuò)誤22.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。（）A.對(duì)B.粗參考答案1.D解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等為手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。2.C解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。3.B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。4.A解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。5.B解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。6.A解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。7.B解析：在發(fā)放銀團(tuán)貸款過(guò)程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為銀團(tuán)牽頭行。8.B解析：A項(xiàng)是背書(shū)的概念。B項(xiàng)，《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，“以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)?！惫蔅項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)，《票據(jù)法》第三十一條規(guī)定，“以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。”D項(xiàng)，《票據(jù)法》第三十四條規(guī)定，“背書(shū)人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。”9.A解析：國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶，其中經(jīng)常賬戶是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。10.D解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開(kāi)儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià))；附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。11.D解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。12.C解析：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。13.A解析;題中B和C選項(xiàng)的中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行總部都位于北京；D選項(xiàng)中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。14.B解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。15.A解析：經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。16.BCDE解析：對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。17.ABCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。18.CDE解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。19.BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。20.B解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)