銀行法律合規(guī)部經(jīng)理培訓(xùn)：銀行法律實務(wù)及金融不良資產(chǎn)處置風(fēng)險控制教學(xué)課件

銀行法律實務(wù)與風(fēng)險控制銀行法律實務(wù)及金融不良資產(chǎn)處置風(fēng)險控制##銀行法律合規(guī)部經(jīng)理存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范1、存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險●存款被冒領(lǐng)法律規(guī)定:《商業(yè)銀行法》第六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯風(fēng)險特點:金額大、經(jīng)常涉及刑事犯罪、銀行敗訴可能較大、銀行責(zé)任問題存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范2、存款被冒領(lǐng)案件的法律糾紛焦點◆私人密碼在存款業(yè)務(wù)中的性質(zhì)和法律作用私人密碼使用效力視為本人行為規(guī)則。(沒有法律規(guī)定)央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第39條:發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄,均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)記錄或清單作為記賬憑證。但司法實踐的判決較為混亂。東莞法院曾有判決“無論是存款人本人好事授意的他人使用了密碼進(jìn)行交易,都視為存款人本人行為”。存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范3、存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險案例2019年,A某公司在銀行由存款5100萬元,該公司員工用公司的支票一次性將其賬戶上的5000萬元劃入在該銀行開立的B公司的賬戶內(nèi),于當(dāng)日又分3筆分別轉(zhuǎn)出,上述款項經(jīng)劃轉(zhuǎn)后,大部分被提現(xiàn),有的經(jīng)輾轉(zhuǎn)劃付。分行在辦理支票業(yè)務(wù)時,按照雙人折角驗印的方式,在沒有鑒別出該支票上的印鑒系偽造的情況下,辦理了支付業(yè)務(wù)。A某公司刑事報案、犯罪嫌疑人被抓獲,犯罪資金無法追回,犯罪嫌疑人沒有民事賠償能力A某公司起訴銀行,法院判決銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范4、存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制·●吸取案件經(jīng)驗教訓(xùn),防范類似案件再次發(fā)生●請求司法機關(guān)破案,挽回經(jīng)濟損失,協(xié)助銀行解決糾紛●加強銀行內(nèi)部不同部門的協(xié)作提高業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)技能、法律風(fēng)險防范意識和職業(yè)道德在訴訟中加強與法院的溝通重視法官保護(hù)弱者的傾向存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范5、高息攬儲法律風(fēng)險●《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范市場競爭、嚴(yán)禁高息挑存的通知》違規(guī)攬儲行為分為四類◆擅自提高利率;◆采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業(yè)務(wù)手續(xù)費、贈送實物或現(xiàn)金(包括提貨卡、有價證券等)、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學(xué)費、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率;◆向存款中介支付吸儲費、協(xié)儲費、手續(xù)費等不當(dāng)費用;◆借辦信用卡、購買理財產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶返現(xiàn)金、送禮品或購物卡。存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范·5、高息攬法律風(fēng)險銀監(jiān)會:從嚴(yán)處罰、絕不姑息●銀行業(yè)協(xié)會:從嚴(yán)自律◆深刻認(rèn)識違規(guī)攬儲行為的危害,樹立“依法合規(guī)是底線”的觀念。·◆舉一反三,認(rèn)真自査自糾,及時清理整改。◆改變簡單將存款等同于業(yè)績的評價標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定不得對非營銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo),不得把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給個人,不得將存款考核指標(biāo)與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排掛鉤存款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范3、銀行卡欺詐風(fēng)險·●銀行卡欺詐貸款