銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第10天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第10天）【含答案】一、單選題(20題)1.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬(wàn)元購(gòu)買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬(wàn)元到期尚未償還，則甲和乙離婚時(shí)對(duì)該筆欠款應(yīng)如何處理?（）A.作為甲的個(gè)人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅C.作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還D.主要由甲償還，不足部分由乙償還2.為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書(shū)中加入以下條款“即使由于我方的重大過(guò)失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過(guò)失并非我方故意造成，我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。A.如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力B.即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無(wú)效的C.只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無(wú)效的D.這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)3.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.二級(jí)資本工具D.實(shí)收資本4.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員5.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部6.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A.出票人B.背書(shū)人C.保證人D.承兌人7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.308.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。A.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C.發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款D.制定和執(zhí)行貨幣政策9.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A.沒(méi)收其所有資產(chǎn)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.取消高管資格10.浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益11.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告B.建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅C.建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買外匯D.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)12.某銀行于2016年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A.中間B.負(fù)債C.擔(dān)保D.保理13.中央銀行可采取（）的公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。A.賣有價(jià)證券B.買有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)14.金融期貨的標(biāo)的物不包括（）。A.原油B.股票指數(shù)C.外匯D.債券15.劉先生在2022年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.2000．09B.2000．12C.2000．56D.2001．1216.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.12.4D.16.517.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比18.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的B.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)D.央行票據(jù)一般為中短期債券19.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度D.國(guó)家的銀行管理制度20.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算B.信托投資C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)二、多選題(5題)21.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。A.為監(jiān)管人員購(gòu)買、調(diào)換生活用品B.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用C.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利D.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)E.配合監(jiān)管，提供檢查材料22.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.代理收水電費(fèi)B.購(gòu)買國(guó)債C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央銀行借款23.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.默認(rèn)失效24.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案25.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)匯的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外幣票據(jù)B.可自由兌換的外國(guó)紙幣C.可自由兌換的外幣匯票D.可自由兌換的外國(guó)硬幣E.可自由兌換的外幣支票三、判斷題(5題)26.委托人將信托財(cái)產(chǎn)交付信托后，若委托人宣告破產(chǎn)，則信托終止。（）A.正確B.錯(cuò)誤27.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5％。（）A.對(duì)B.錯(cuò)29.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.信用卡一般有最低還款額要求。()A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.C解析：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。2.B解析：因故意或者重大過(guò)失給對(duì)方造成財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款，屬于無(wú)效條款。3.D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。4.A解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。5.D解析：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績(jī)效進(jìn)行審批、考核。6.A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。7.D解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。8.D解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。9.C解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。10.D解析：D項(xiàng)，便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。11.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。選項(xiàng)A違反了該準(zhǔn)則。12.D解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。13.A解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作；而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。14.A解析：期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。本題中選項(xiàng)A屬于商品期貨，而不是金融期貨。15.D解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，劉先生取回的全部金額為：2000+2000×28／360×0．72％=2001．12(元)。16.A解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。17.A解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。18.B解析：中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。19.B解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。20.A21.ABCD解析：A、B、C、D均屬于違規(guī)行為，E選項(xiàng)屬于配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，無(wú)違規(guī)行為。22.BD解析：A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。23.ABD解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。24.ABCD解析：中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。25.ACE解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。BD項(xiàng)屬于現(xiàn)鈔。26.B解析：我國(guó)《信托法》第十五條信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。27.B解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。28.B解析：貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％。29.B解