銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第29天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第29天）【含答案】一、單選題(20題)1.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.是直接以重量計算的貴金屬C.必須是現(xiàn)實的貨幣D.必須是足值的貨幣2.信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A.可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證3.在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營活動的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.股東大會4.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行6.我國的中央銀行成立于（）年。A.2000B.1956C.1978D.19487.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌8.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大9.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為10.個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，該經(jīng)營實體不包括（）。A.個體工商戶B.個人獨資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)12.下列關(guān)于個人助學(xué)貸款表述錯誤的是（）。A.可用于支付學(xué)雜費和生活費B.可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制普通本科生和研究生C.一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放D.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)助學(xué)貸款13.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款14.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，（）。A.必須經(jīng)雙方同意B.需經(jīng)債務(wù)人同意C.無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D.無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人15.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是()。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險16.銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A.法律制度B.道德水平C.社會進步D.經(jīng)濟秩序17.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時，對金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A.1.2B.1.3C.1.4D.1.518.（）是指民事主體進行民事活動時應(yīng)當(dāng)保護生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。A.綠色原則B.平等原則C.自愿原則D.誠實信用原則19.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。A.企業(yè)到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)B.企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)C.商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)D.商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)20.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A.最近五年中有三年盈利B.具有良好的公司治理機制C.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.核心資本充足率不低于4％二、多選題(5題)21.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融租賃公司C.消費金融公司D.金融資產(chǎn)管理公司E.信托投資公司22.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶?（）A.信托基金B(yǎng).社會保障基金C.住房基金D.基本建設(shè)基金E.單位銀行卡備用金23.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。A.自然條件B.社會條件C.經(jīng)濟分析D.發(fā)展分析E.社會分析24.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)B.資產(chǎn)證券化銷售利得C.直接或間接持有本銀行的股票D.商譽E.貸款損失準(zhǔn)備缺口25.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與三、判斷題(5題)26.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）A.對B.錯27.在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過收取服務(wù)費來實現(xiàn)盈利的，如托管費等。（）A.對B.錯28.客戶在銀行柜臺存款，銀行和客戶之間并不構(gòu)成合同關(guān)系。（）A.正確B.錯誤29.法定存款準(zhǔn)備金率由中國銀監(jiān)會決定。（）A.正確B.錯誤30.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。（）A.正確B.錯誤參考答案1.A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。2.C解析;按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。3.B解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。董事會是股東大會的業(yè)務(wù)執(zhí)行機關(guān)，負責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。故本題選B。4.C解析;本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。5.C解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)6.D解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。7.C解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構(gòu)。8.B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。9.B解析：（此題已不適用最新版教材）根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第五十八條和《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。10.C解析：個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。11.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。12.C解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，是指對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)發(fā)放。13.B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。14.D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。15.A解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。16.A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。17.D解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時，對金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。18.A解析：綠色原則是指民事主體進行民事活動時應(yīng)當(dāng)保護生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。19.C解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。20.A解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。21.ABCDE解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等。22.ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。23.AC解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。24.ABCDE解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。25.CDE解析：中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風(fēng)險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。26.A解析：誠實信用原則被視為《民法》中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。27.A解析：在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過收取服務(wù)