銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第31天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第31天）【含答案】一、單選題(20題)1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級資本的是（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.二級資本工具D.實(shí)收資本2.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是（）。A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立3.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行（）結(jié)息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度4.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是（）。A.上崗率B.失業(yè)率C.消費(fèi)水平D.消費(fèi)構(gòu)成5.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A.6個(gè)月B.2年C.1個(gè)月D.3個(gè)月6.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)7.下列不可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（）。A.注冊驗(yàn)資B.單位銀行卡備用C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)8.商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位存款的期限不得超過（）。A.3個(gè)月B.10天C.2周D.6個(gè)月9.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.保持國際收支平衡10.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.向中央銀行借款11.市場經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定13.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是()。A.增加貨幣供應(yīng)量B.增加中央銀行盈利C.減少貨幣供應(yīng)量D.調(diào)節(jié)市場利率上升14.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.同業(yè)借款B.存放中央銀行款項(xiàng)C.庫存現(xiàn)金D.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)15.（）10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年16.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利17.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失18.對于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲的做法，下列表述正確的是（）。A.這種做法值得鼓勵(lì)和效仿B.這種做法只違法，但不涉嫌犯罪C.我國利率市場已逐漸放開，這種做法是允許的D.可能涉嫌非法吸收公眾存款等19.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金支取D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算20.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.重新補(bǔ)救二、多選題(5題)21.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)B.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益E.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)22.2003年銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司E.農(nóng)村信用合作社23.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時(shí)信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時(shí)信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)C.受托人被依法撤銷的，信托財(cái)產(chǎn)作為其清算財(cái)產(chǎn)D.受托人管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行24.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對（）等不正之風(fēng)。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風(fēng)E.極簡主義25.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。A.有約定的按照約定B.沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行C.沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行三、判斷題(5題)26.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯(cuò)誤27.回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種短期抵押融資方式。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.中國人民銀行可以隨時(shí)建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。（）A.對B.錯(cuò)30.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案1.D解析：二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。2.A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。3.B解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。4.B解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。5.A解析：票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)。6.D解析：并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，A、B、C選項(xiàng)說法正確。7.B解析：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。8.D解析：《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二十九條規(guī)定，人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過六個(gè)月，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過1年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限不得超過2年。故選擇D選項(xiàng)。9.C解析;《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。10.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。11.C解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。12.A解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。13.A解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下降。14.A解析：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金；從構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。15.B解析：2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。16.D解析：票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。17.B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。18.D解析：高息攬儲觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。19.C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。20.D解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。21.ABC解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。22.ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。23.ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。24.ABCD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對"形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)"等四種不正之風(fēng)。25.ABE解析：《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。26.B解析：“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)討論工作話題。在家中無意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。27.A解析：回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種短期抵押融資方式。28.A解析：托收屬于商業(yè)信用，