銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第35天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第35天）【含答案】一、單選題(20題)1.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。A.6個月；5年B.1年；2年C.1年；5年D.6個月；2年2.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)3.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)4.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理6.公開市場業(yè)務(wù)屬于（）。A.常規(guī)性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.補(bǔ)充性貨幣政策工具D.確定性貨幣政策工具7.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會8.總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（）。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行9.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息10.信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A.可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證11.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。A.轉(zhuǎn)賬B.轉(zhuǎn)賬C.貸款D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣12.下列不屬于禁止的交易行為的是（）A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券13.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪的主體只是自然人B.該罪最高法定刑為7年有期徒刑C.該罪屬于金融詐騙罪的一種D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的14.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A.10275B.10285C.10220D.1027815.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度16.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股17.甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A.乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動B.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對D.代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)18.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與（）進(jìn)行的談話。A.監(jiān)事B.股東C.職工D.董事、高級管理人員19.下列關(guān)于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（）。A.中國工商銀行主要承擔(dān)辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務(wù)，持有國家外匯儲備和黃金儲備C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)20.違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪二、多選題(5題)21.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利22.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.法律、行政法規(guī)B.監(jiān)管部門規(guī)章C.監(jiān)管部門規(guī)范性文件D.行為守則和職業(yè)操守E.自律性組織的行為準(zhǔn)則23.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.制止B.向所在機(jī)構(gòu)報告C.用電子郵件向全行所有員工披露D.向行業(yè)自律組織報告E.提示24.銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶的生命周期特點B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的消費(fèi)計劃D.投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性E.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況25.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有（）。A.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅B.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立風(fēng)險C.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險D.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險E.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)三、判斷題(5題)26.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。（）A.正確B.錯誤27.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯誤28.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）A.正確B.錯誤29.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地可以單獨(dú)抵押。（）A.正確B.錯誤30.區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。2.C解析;本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。3.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。4.D解析：在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。5.A解析:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。6.A解析：常規(guī)性貨幣政策工具指中央銀行所采用的對整個金融系統(tǒng)的貨幣信用擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。7.A解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。8.A解析;題中B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項中的浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。9.A解析;定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。10.C解析;按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。11.B解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。12.C解析：《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！盋選項是合法的行為。故選C。13.B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。14.A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為10000元+10000元×2．75％=10275(元)。15.B解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。16.C解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。17.D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。18.D解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進(jìn)行的談話，其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。19.B解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。A、C、D三項說法正確，B選項說法錯誤。持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備是中國人民銀行的職責(zé)。故本題選B。20.A解析：破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。21.AC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。22.ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準(zhǔn)則。23.ABDE解析：銀