網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)知識

網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)知識：1、用圖、實例解釋什么是網(wǎng)上銀行，產(chǎn)生的背景、發(fā)展的狀況。網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行發(fā)展的背景網(wǎng)絡(luò)銀行是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的必然結(jié)果.由于電子商務(wù)活動無時間和空間的限制，國界也將在某種程度上消失，經(jīng)濟全化的結(jié)果也帶來金融業(yè)務(wù)全球化，從而使世界金融業(yè)的競爭更加激烈。同時，電子商務(wù)需要處理好信息流，商流，資金流和物流中的各個環(huán)節(jié)，其中資金流是電子商務(wù)以及傳統(tǒng)商務(wù)流程中的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，高效率、低成本、安全可靠的動作是商務(wù)發(fā)展的需求。為了順應(yīng)這種需求，從而結(jié)合信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)特別是internet技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)銀行就產(chǎn)生了。網(wǎng)絡(luò)銀行是電子商務(wù)發(fā)展的需要在電子商務(wù)中，商業(yè)銀行作為中介在電子商務(wù)中扮演著舉足輕重的角色，無論網(wǎng)上購物還是網(wǎng)上交易，都需要銀行借助電子手段進行資金的支付和結(jié)算。商業(yè)銀行是否能有效地實現(xiàn)支付手段的電子化和網(wǎng)絡(luò)化是電子交易成敗的關(guān)鍵。因此，網(wǎng)絡(luò)銀行是電子商務(wù)的必然產(chǎn)物和發(fā)展的需要。網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行自身發(fā)展并取得競爭優(yōu)勢的需要（1） 客戶獲得銀行電子化服務(wù)的工具發(fā)展很快（2） 面向普通消費者的銀行設(shè)備在不斷更新和發(fā)展（3） 各種現(xiàn)代化的銀行金融支付與清算系統(tǒng)等得到廣泛應(yīng)用（4） 網(wǎng)上金融信息服務(wù)發(fā)展很快（5） 現(xiàn)代金融計算機系統(tǒng)發(fā)展很快且得到廣泛應(yīng)用（6） 銀行金融業(yè)全能化和國際化趨勢明顯可見，網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生有其必然性，其發(fā)展趨勢是不可逆轉(zhuǎn)。雖然今天的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)給銀行業(yè)并沒有帶來巨大的利潤，但前景看好，更關(guān)鍵的是，不開展網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的銀行正面臨在產(chǎn)品種類、客戶服務(wù)、運行成本等方面全面落后的危險。網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r全球首家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”于1995年10月18日在美國創(chuàng)建。1996年6月，也就是美國開始有了網(wǎng)上銀行8個月后，中國銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站.中國的網(wǎng)上銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特點：設(shè)立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增加外資銀行開始進入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量在迅速增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種迅速增多我國網(wǎng)上銀行與發(fā)達國家相比，存在許多問題1、 發(fā)展環(huán)境欠完善2、 市場主體發(fā)展不健全3、 監(jiān)管服務(wù)有待進一步加強了解網(wǎng)上銀行分類一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”；所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個辦公地址，沒有分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。4、目前我國網(wǎng)上銀行的開展還存在哪些問題，與美國等發(fā)達國家比較存在哪些差距？還有哪些業(yè)務(wù)有待開發(fā)？或還可開發(fā)哪些業(yè)務(wù)？國內(nèi)銀行的問題信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱網(wǎng)上銀行盈利機制尚未形成銀行內(nèi)部基礎(chǔ)系統(tǒng)薄弱信用體系尚不完善安全風(fēng)險問題監(jiān)管和法制建設(shè)相對滯后中外網(wǎng)上銀行比敏比枝內(nèi)容國內(nèi)國鐘存、貸款利率政策利率，只有部分產(chǎn)品的利率可以適當(dāng)淫動，浮動空間小，沒有渠道差異市場利率，不同渠道可以設(shè)要不同利率經(jīng)營模式分業(yè)經(jīng)營.品種比較單一混業(yè)翌營產(chǎn)品及產(chǎn)品組合內(nèi)容豐富營銷模式以產(chǎn)品為中心沒有客戶細分以容戶為中心：提供個性化、差異化服務(wù)信息平臺沒有客戶關(guān)系茵理策略顯寸客戶數(shù)據(jù)缺乏有效的柔集、使用完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)？可利用容戶信息開展數(shù)據(jù)營銷、主動營銷產(chǎn)品電子化程度程度低：受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)制度束縛，依賴實體網(wǎng)點程度高.業(yè)務(wù)監(jiān)言寬松，可以不依敢網(wǎng)點與美國等發(fā)達國家比較存在哪些差距我國金融電子起步較晚，因此在網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)進程上與外國有一定差距。瀏覽了多個網(wǎng)絡(luò)銀行后，發(fā)現(xiàn)與外國網(wǎng)銀相比，我們的業(yè)務(wù)發(fā)展情況是不一樣的，電子化向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的程度也不一樣。電子化網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展很大程度上刺激了國民的網(wǎng)絡(luò)意識，雖然我國的用網(wǎng)人數(shù)很多，但在網(wǎng)上做與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的人不多，大量的人是發(fā)E-mail,其次是瀏覽查詢，這種情況使我國網(wǎng)銀收益減少，成本加大，影響了銀行在網(wǎng)絡(luò)銀行方面的投資與發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)意識上的差別是我國網(wǎng)絡(luò)銀行與外國網(wǎng)絡(luò)銀行一個意識形態(tài)上面的差異。以美國為首的西方銀行的經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和我國的有很大不同，這從根本上導(dǎo)致了我國與外國的網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展方向和程度的不同。以技術(shù)層面來講，我國技術(shù)人員的素質(zhì)與外國的有一定差距，直接影響了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和深入，有很多技術(shù)在我國銀行處于學(xué)習(xí)階段，因此影響了網(wǎng)銀業(yè)務(wù)拓展和網(wǎng)絡(luò)效益.0總的來說，西方發(fā)達國家的金融制度、金融服務(wù)體系、經(jīng)營模式及網(wǎng)絡(luò)功能與我國存在著許多差異，因此直接導(dǎo)致了中外網(wǎng)絡(luò)銀行的差異。5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比較的優(yōu)勢與不足。優(yōu)點：一是大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源，不需設(shè)置物理的分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統(tǒng)的效率。二是無時空限制，有利于擴大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源三是有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務(wù)。通過銀行營業(yè)網(wǎng)點銷售保險、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業(yè)網(wǎng)點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進行網(wǎng)上買賣股票債券等，網(wǎng)上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務(wù)。缺點：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量不大網(wǎng)上銀行結(jié)算工具和使用環(huán)境還不完善與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)還有待建立網(wǎng)上銀行功能還顯單一受體制束縛和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)范的制約，我國網(wǎng)上銀行目前的業(yè)務(wù)功能還比較單一，大多數(shù)已開通的服務(wù)僅有網(wǎng)上查詢、卡折轉(zhuǎn)賬和代繳費用等，而且容易受到本行城市綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的制約，無法突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類，很難發(fā)揮網(wǎng)上銀行超越時間和空間障礙的優(yōu)勢，并且推進的速度和效果也不像預(yù)料及期望的那樣好，投入產(chǎn)出比還不夠協(xié)調(diào)，網(wǎng)上銀行”裝飾門面”現(xiàn)象還客觀存在。6、案例分析網(wǎng)上銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，常面臨哪些風(fēng)險？如何防范？（一） 戰(zhàn)略風(fēng)險因經(jīng)營錯誤或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，而對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響即構(gòu)成銀行機構(gòu)所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險。它具有一般性和廣泛性，是從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)所面臨的最重要風(fēng)險之一。首先，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的醞釀和開辦大大提高了戰(zhàn)略風(fēng)險發(fā)生的可能性。其次，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略風(fēng)險在某些情形下難以避免。1、盲目推進網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)而導(dǎo)致戰(zhàn)略風(fēng)險。2、選擇技術(shù)的時間控制不當(dāng)而導(dǎo)致戰(zhàn)略風(fēng)險。（二） 操作風(fēng)險盡管傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)也存在操作風(fēng)險，但在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，由于對技術(shù)的嚴(yán)重依賴，此類風(fēng)險顯然更加引人注目。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險主要源于三個方面：一是由于系統(tǒng)可靠性與完整性存在重大缺陷而發(fā)生損失的可能性；二是客戶的錯誤使用；三是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計、運行或維護上的不當(dāng)。1、安全風(fēng)險是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的一個基本問題，也是其操作風(fēng)險的主要內(nèi)容之一。這種安全風(fēng)險主要來自人為和非人為破壞兩方面因素，前者如網(wǎng)上銀行產(chǎn)品或系統(tǒng)受到的來自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部或外部的數(shù)字攻擊與威脅；后者如網(wǎng)上銀行的計算機系統(tǒng)停機、磁盤列陣破壞等系統(tǒng)的不確定因素。2、系統(tǒng)的設(shè)計、運行與維護不當(dāng)而產(chǎn)生的系統(tǒng)中斷風(fēng)險構(gòu)成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的另一重要內(nèi)容。（1） 因銀行選擇的系統(tǒng)本身設(shè)計和運行不良而產(chǎn)生風(fēng)險；（2） 有些銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)活動依賴外部設(shè)施支持，而提供該設(shè)施的第三方服務(wù)商可能不具備必需之專業(yè)技能，或不能及時地實現(xiàn)技術(shù)更新?lián)Q代，因而給銀行帶來風(fēng)險；（3） 有的銀行可能在將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行原有系統(tǒng)、各服務(wù)供應(yīng)商和合作者的系統(tǒng)整合的過程中出現(xiàn)錯誤，從而導(dǎo)致重大的交易錯誤和操作風(fēng)險；（4） 因信息技術(shù)的快速變革而導(dǎo)致銀行機構(gòu)選用的系統(tǒng)過時的風(fēng)險；（5） 因不能完全掌握和操控互聯(lián)網(wǎng)的安全性，無法控制和保證互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的持續(xù)可用性而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險；（6）技術(shù)更新迅速，銀行職員無法立即適應(yīng)和掌握新系統(tǒng)的性能與操作而滋生的風(fēng)險3、客戶的錯誤操作和使用而引發(fā)的風(fēng)險也是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的重要組成部分。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)含有大量的高科技內(nèi)容，缺乏專業(yè)知識的廣大客戶要正確掌握其操作與運行恐怕還需要一定的培訓(xùn)?？蛻舴秶脑龃笫鼓切┙?jīng)濟能力、所受教育水平與知識背景迥異以及對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使用技能的掌握水平參差不齊的人們都有可能享受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，但同時也大大增加了錯誤操作發(fā)生的機率，從而使這方面的風(fēng)險有所上升。（三） 信譽風(fēng)險所謂信譽風(fēng)險，是指負面的公眾觀點對銀行收益和資本所產(chǎn)生的現(xiàn)實和長遠的影響。對于銀行這種信用機構(gòu)來說，信用與聲譽就是生命。任何銀行業(yè)務(wù)的開展都是建立在一定的信用基礎(chǔ)上的。當(dāng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)傳輸渠道如互聯(lián)網(wǎng)的持續(xù)可用性受阻時，客戶可能由此認(rèn)定銀行缺乏提供一個足以支持網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運營的可靠網(wǎng)絡(luò)的能力，銀行信譽便因此大受折損；當(dāng)銀行未能穩(wěn)定地提供安全、準(zhǔn)確與及時的網(wǎng)上銀行服務(wù)和產(chǎn)品或者提供的產(chǎn)品與服務(wù)不如公眾預(yù)期的那樣好時，銀行信譽風(fēng)險也會由此滋生；當(dāng)銀行未能回復(fù)客戶以電子郵件方式提出的查詢、沒有提供合理披露，或者侵犯了用戶隱私權(quán)時，也會產(chǎn)生信譽風(fēng)險；任何提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的機構(gòu)遭到內(nèi)部或外部攻擊而發(fā)生重大破壞事件時，都可能會削弱消費者或整個市場對銀行是否具備適當(dāng)管理互聯(lián)網(wǎng)交易能力的信心；（四） 法律風(fēng)險網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險在具體內(nèi)容、表現(xiàn)特點上均與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險存在較大差異。它不僅包括因業(yè)務(wù)經(jīng)營操作過程中的違法違規(guī)行為而造成的傳統(tǒng)法律風(fēng)險，更包含了因調(diào)整網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法制本身不健全、不完善而引起的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)行為之法律后果不確定的新型風(fēng)險因素。1、 因銀行操作行為違法直接導(dǎo)致的或因其他主體違法行為而間接產(chǎn)生的法律風(fēng)險（1） 銀行機構(gòu)在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)一些違反相關(guān)法律法規(guī)的行為，這將使銀行面臨不利的法律后果。（2） 網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的頻繁發(fā)生也可能使銀行機構(gòu)陷入信譽和法律風(fēng)險。2、 因各國相關(guān)法律規(guī)范不完備而引起的法律風(fēng)險（1） 因網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)參加方的復(fù)雜性可能招致新的法律問題。（2） 因網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新性也可能導(dǎo)致其在開辦過程中面臨新的問題。（3） 因網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)其他特殊性而造成的法律困境。3、因各國相關(guān)法律規(guī)定沖突而引起的法律風(fēng)險對于有的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)新問題各國存在很大分歧和爭議，因此而造成針對同一問題在立法上的不統(tǒng)一性，從而給從事該業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)進行跨國經(jīng)營制造了諸多法律障礙和增加了識別法律的負擔(dān)。在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)跨境交易中的法律管轄與法律適用問題上各國法律規(guī)定不一就是如此。這無疑會令包括銀行機構(gòu)在內(nèi)的參與該業(yè)務(wù)的各方當(dāng)事人更易遭受合規(guī)性風(fēng)險。預(yù)防1、戰(zhàn)略風(fēng)險對監(jiān)管制度的具體要求（1）銀行在決定開發(fā)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)前，須了解與該業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險狀況，自身是否具備足夠的技術(shù)能力與管理信息系統(tǒng)來支持此種風(fēng)險業(yè)務(wù)，以及是否有足夠能力承受該種業(yè)務(wù)的風(fēng)險與后果；（2） 銀行管理層在推出某一網(wǎng)上銀行產(chǎn)品或服務(wù)前須考慮該產(chǎn)品及技術(shù)是否與銀行戰(zhàn)略規(guī)劃中的有形業(yè)務(wù)目標(biāo)相一致，是否擁有足夠的專家和資源（包括通訊渠道，操作系統(tǒng)，銷售網(wǎng)絡(luò)及管理層的能力等）來對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險加以識別和監(jiān)控，確保其發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃與該銀行其他所有業(yè)務(wù)目標(biāo)兼容或一致；（3） 銀行須把握開展某網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)的適當(dāng)時機，以避免過大風(fēng)險或失去先機；（4） 銀行決策管理層在面臨多種技術(shù)選擇時，須以戰(zhàn)略眼光對采用的技術(shù)作出科學(xué)與正確的評價和選擇。2、操作風(fēng)險對監(jiān)管制度的具體要求（1）系統(tǒng)安全性要求。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)要求監(jiān)管者在監(jiān)管制度上作出相應(yīng)調(diào)整，提供更加強大的管理、控制和保護，當(dāng)然這種控制機制不僅僅是針對外部攻擊而建立，還必須包括更可靠的用以預(yù)防內(nèi)部破壞的內(nèi)部控制機制。（2） 加強客戶培訓(xùn)與提高內(nèi)部控制要求。為避免網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)客戶操作錯誤而引起的風(fēng)險，銀行須加大投入、強化客戶培訓(xùn)并按更高標(biāo)準(zhǔn)改進其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的進入控制、身份鑒別等風(fēng)險管理監(jiān)控程序。（3） 系統(tǒng)持續(xù)可用性要求。在系統(tǒng)安全得以保障的基礎(chǔ)上，還須避免系統(tǒng)的中斷，保證系統(tǒng)持續(xù)可用。例如，銀行機構(gòu)在制訂系統(tǒng)規(guī)劃時須增強其系統(tǒng)的靈活性、規(guī)?？勺冃院徒换バ?，充分考慮系統(tǒng)的有效容量和業(yè)務(wù)能量，以及改善其風(fēng)險管理設(shè)施，以有效支持其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；銀行管理層還須制訂適當(dāng)而有效的應(yīng)急計劃和安排以應(yīng)對意外事件；那些依賴外部第三方提供支持的銀行機構(gòu)，則須加強對第三方持續(xù)生存能力與專業(yè)技能的考察和審慎監(jiān)督。3、 信譽風(fēng)險對監(jiān)管制度的要求它主要包括：要求監(jiān)管部門制訂和監(jiān)測有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)活動的實施標(biāo)準(zhǔn)，敦促銀行機構(gòu)強化內(nèi)部控制，尤其要求其注重對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性計劃、恢復(fù)與應(yīng)急計劃以及同新聞界與公眾的溝通戰(zhàn)略進行定期審查與測試，等等。4、 法律風(fēng)險對監(jiān)管制度的要求（1） 從總體上改革原有的銀行監(jiān)管體制，將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的諸多問題納入其中予以規(guī)范和明確；（2） 對現(xiàn)存的具體監(jiān)管制度作出必要調(diào)整，對新出現(xiàn)的未決事項作出解釋和說明；（3） 監(jiān)管機構(gòu)須提醒和督促那些正在從事或擬從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)管理層在作出決策前或業(yè)務(wù)活動過程中都充分透徹地研究各相關(guān)國家的相關(guān)法律法