個(gè)人理財(cái)需求分析

個(gè)人投資理財(cái)個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。1.個(gè)人投資理財(cái)

投資理財(cái)可分為個(gè)人投資理財(cái)、家庭投資理財(cái)和公司或者機(jī)構(gòu)投資理財(cái)?shù)取o(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。

投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡(jiǎn)單的炒股（股票買賣）。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過(guò)去的、未來(lái)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為投資理財(cái)一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。2.個(gè)人理財(cái)方面的一些小常識(shí)1.個(gè)人資產(chǎn)分析1）個(gè)人資產(chǎn)分析：是指弄清楚自己（個(gè)人或家庭）的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)（即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少。）個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值；個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)；個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。2）流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌換的貨幣或票據(jù)。3）投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣和票據(jù)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。4）使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。a、以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。b、以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。5）短期債券：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。6）長(zhǎng)期債券：是指一年以上償還的債務(wù)。7）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=個(gè)人負(fù)債總值/個(gè)人呢資產(chǎn)×100%。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。8）如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：a、根據(jù)自己的收入水平，確定個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益、高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。（2）個(gè)人收支分析1）個(gè)人收支分析：是指弄清楚個(gè)人（家庭）的平時(shí)收入與開支情況。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。2）個(gè)人收入（指平時(shí)每月收入）個(gè)人收入=月工資+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其他收入3）個(gè)人支出：（指平時(shí)每月支出）個(gè)人支出=日用支出（食住行）+常用支出（家居、衣物、書籍等）+備用支出（教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等）+其他支出個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。4）個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。a.損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。b.損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。c.損益值<零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)。5）個(gè)人收支損益平衡的控制a、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開源”。b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。（3）理財(cái)目標(biāo)分析1）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。2）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：a、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3-5年）、長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。b、按人生過(guò)程：（a）個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前。（b）家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。（c）家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。（d）子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。（e）家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。（f）退休前期目標(biāo)：退休以前。（g）退休以后目標(biāo)：退休以后。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第18頁(yè)。3）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定a、要適合自身的條件（自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等）。b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。c、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第19頁(yè)。4）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體。5）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人呢理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是一成不變的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間（如一年），對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。6）如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第21頁(yè)。（4）理財(cái)計(jì)劃分析1）個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)。2）個(gè)人理財(cái)計(jì)劃地制定：為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只是一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：理財(cái)投資開始>（就一種投資工具）>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第23頁(yè)。b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：理財(cái)投資開始>（第1種工具）>（第2種工具）>（第3種工具）>（第4種工具）>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第24頁(yè)。c、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：理財(cái)投資開始>（第1種工具）>（第2種工具）>（第4種工具）>（第7種工具）>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)（第3種工具）>（第5種工具）>（第8種工具）>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)（第6種工具）>（第9種工具）>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第25頁(yè)。

只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的使用科學(xué)。個(gè)人理財(cái)需求分析全文共28頁(yè)，當(dāng)前為第26頁(yè)。3）個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕