第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)

第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)1/2第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（D）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A.5日B.10日C.15日D.30日解析：用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起30日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。2.我國(guó)法定的退休年齡為女性（B）周歲。A.50B.55C.60D.57解析：我國(guó)目前法定的退休年齡為女性55周歲，男性為60周歲。3.老農(nóng)保主要是建立農(nóng)民的賬戶，新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計(jì)包括（A）和個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金兩部分？A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng).企業(yè)年金C.團(tuán)體年金D.商業(yè)性年金保險(xiǎn)解析：新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計(jì)是兩部分：一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一部分是個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金。4.（A）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A.養(yǎng)老金替代率B.養(yǎng)老金C.養(yǎng)老金率D.儲(chǔ)蓄率解析：養(yǎng)老金替代率”這個(gè)指標(biāo)，是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的平均養(yǎng)老金與上年度在職職工的平均工資收入的比例”獲得。5.以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（C），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A.30%B.50%第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。C.70%D.60%第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。解析：以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平，如果達(dá)到60%-70%，即可維持基本生活水平；如果低于50%，則生活水平較退休前會(huì)有大幅下降。6.過(guò)去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（C）相結(jié)合。A.企業(yè)繳費(fèi)B.保險(xiǎn)金C.政府補(bǔ)貼D.基金解析：過(guò)去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi).集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合。特別是中央財(cái)政對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，這個(gè)補(bǔ)助又是直接補(bǔ)貼到農(nóng)民的頭上。它是繼取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補(bǔ)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等一系列惠農(nóng)政策之后的又一項(xiàng)重大的惠農(nóng)政策。7.企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的為（B）繳費(fèi)基數(shù)。A.30%B.60%C.20%D.50%解析：企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定視以下兩種情況而定。職工繳費(fèi)工資高于所在省上年度社會(huì)平均工資300%的，以所在上年度社會(huì)平均工資的300%為繳費(fèi)基數(shù)；職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的60%為繳費(fèi)基數(shù)。8.“新農(nóng)?！辈扇€(gè)人繳費(fèi).集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（C）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A.地方財(cái)政B.集體補(bǔ)助C.中央財(cái)政D.個(gè)人繳費(fèi)解析：“新農(nóng)?！保抢^取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補(bǔ)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等政策之后的又一項(xiàng)重大惠農(nóng)政策。采取個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中中央財(cái)政將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。9.在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，（D）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。A.養(yǎng)老金B(yǎng).補(bǔ)助金第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。C.團(tuán)體年金D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)解析：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。10.（C）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無(wú)法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A.傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B.分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C.商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)解析：商業(yè)保障型壽險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無(wú)法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。包括以承保約定保險(xiǎn)期間內(nèi)的身故責(zé)任為主的定期壽險(xiǎn)，兼顧身故和護(hù)理費(fèi)用、養(yǎng)老作用的護(hù)理保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。多項(xiàng)選擇題1.養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（ABC）A.國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加B.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國(guó)家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)C.養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大D.任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，它具有以下特點(diǎn)：國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國(guó)家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大，必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會(huì)化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理。2.養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（ABCD）A.通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。B.養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。C.有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)解析：參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅對(duì)家庭和個(gè)人有重要的作用，對(duì)國(guó)家和社會(huì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展也有極大意義：通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長(zhǎng)勞動(dòng)力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)；養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來(lái)，老年人口的比例越來(lái)越大，人數(shù)也越來(lái)越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，等于保障了社會(huì)相當(dāng)部分人口的基本生活。對(duì)于在職勞動(dòng)者而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著對(duì)將來(lái)年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會(huì)心態(tài)來(lái)說(shuō)，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會(huì)的穩(wěn)定；有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3.目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ABCD）。A.采用個(gè)人賬戶積累模式B.一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C.繳費(fèi)來(lái)源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D.積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資解析：目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（1）采用個(gè)人賬戶積累模式。（2）一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)。（3）繳費(fèi)來(lái)源主要是企業(yè)的自有基金.獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策。（4）積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資。（5）企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制。4.投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ABCD）A.年金保險(xiǎn)B.領(lǐng)取方式C.領(lǐng)取時(shí)間D.保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取解析：投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的幾個(gè)關(guān)鍵詞是：年金保險(xiǎn)，領(lǐng)取方式，領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取。5.影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（ABCD）第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。A.預(yù)期壽命的增長(zhǎng)第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。B.性別差異C.提早退休D.社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張解析：一般來(lái)說(shuō)，影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下一些因素：預(yù)期壽命的增長(zhǎng)，性別差異，提早退休，社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張和其他不確定因素。6.如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（BCD）A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B.理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C.組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D.學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)解析：理財(cái)專家建議，但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健，理財(cái)應(yīng)考慮收益穩(wěn)妥，應(yīng)該理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，選擇組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)等方面減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。7.退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ABCD）A.本金安全最重要B.保證有充足的現(xiàn)金以備急用C.量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D.制定計(jì)劃，防止意外解析：理財(cái)?shù)耐ㄓ迷瓌t也適用于退休養(yǎng)老理財(cái)，最重要的是安全穩(wěn)健、流動(dòng)性較強(qiáng)、理財(cái)方法簡(jiǎn)單易行。首先本金安全最重要，其次保證有充足的現(xiàn)金以備急用，第三制定計(jì)劃，防止意外最后要量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益。8.制定退休理財(cái)策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（BCD）A.越早規(guī)劃越好B.規(guī)劃開始太遲C.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。D.投資過(guò)于保守第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。解析：在制定退休理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，客戶往往根據(jù)自己一些不切實(shí)際的主觀想法，作出不合理的決策，從而影響了自己退休目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。常見的誤區(qū)體現(xiàn)在：規(guī)劃開始太遲，對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀和投資過(guò)于保守。9.制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ABCD）A.估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B.估算能籌措到的養(yǎng)老金C.估算養(yǎng)老金的差距D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃解析：制定養(yǎng)老策劃方案的過(guò)程較為復(fù)雜，整個(gè)過(guò)程可簡(jiǎn)化為四個(gè)步驟：估算養(yǎng)老需要用費(fèi)，估算能籌措到的養(yǎng)老金，估算養(yǎng)老金的差距和制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃。10.退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？（ABCD）A.儲(chǔ)蓄投資B.基金投資C.房產(chǎn)投資D.保險(xiǎn)投資解析：退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕校簝?chǔ)蓄投資、基金投資、房產(chǎn)投資、保險(xiǎn)投資和信托投資。案例分析題上海一名男職工，2010年其60歲退休，上海上年度在崗職工月平均工資為3566元。累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)，個(gè)人賬戶中有50000元，本人平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6。1.他的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是多少？（D）A.3566元B.5000元C.50000元D.427.92元第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）/2*繳費(fèi)年限*1％=全省上年度在崗職工月平均工資(1＋本人平均繳費(fèi)指數(shù))/2*繳費(fèi)年限*1%=(3566元＋3566元*0.6)+2*15*1%=427.92元。第九章個(gè)人退休養(yǎng)老理財(cái)問(wèn)題庫(kù)全文共7頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。2.他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是多少？（B）A.427.92元B.359.79元C.3566元D.787.71元解析：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)=50000元/139=359.79元3.他的月基本養(yǎng)老金為多少？（A）A.787.71元B.359.79元C.427.92元D.3566元解析：月基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金427.92元＋359.79元=787.71元4.參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿（C）年的，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.20B.10C.15D.25解析：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。也就是說(shuō)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工要領(lǐng)取養(yǎng)老金必須符合兩個(gè)條件：一是達(dá)到法定退休年齡；二是累積繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年。5.基本養(yǎng)老金根據(jù)（ABCD）城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定。A.個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限B.繳費(fèi)工資C