保險(xiǎn)需求分析課件

保險(xiǎn)需求分析1保險(xiǎn)需求分析1需求分析流程收集相關(guān)資料；進(jìn)行資料分析；進(jìn)行需求分析。2需求分析流程收集相關(guān)資料；2客戶的家庭關(guān)系和教育、職業(yè)狀況；客戶的消費(fèi)狀況和消費(fèi)傾向(1年和長期)；客戶的資產(chǎn)和收入狀況；客戶可能影響保險(xiǎn)支出的財(cái)務(wù)計(jì)劃；客戶已經(jīng)具有的各種保障資源。

在為客戶開展需求分析之前，你需要先適當(dāng)了解客戶的下列基本信息：需求分析流程—收集相關(guān)資料3客戶的家庭關(guān)系和教育、職業(yè)狀況；在為客戶開展需客戶年齡；家庭收入；家庭狀況（子女）；有無貸款（房，車）；社會(huì)保障（養(yǎng)老，醫(yī)療）。收集相關(guān)資料需求分析流程—收集相關(guān)資料4客戶年齡；收集相關(guān)資料需求分析流程—收集相關(guān)資料4按人生不同階段進(jìn)行分析需求分析流程—進(jìn)行資料分析奮斗期5按人生不同階段進(jìn)行分析需求分析流程—進(jìn)行資料分析奮斗期5需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—單身期期間：參加工作—結(jié)婚

一般2—5年特點(diǎn)：客戶年齡較輕；收入較低，但花銷大；健康狀況良好；年輕氣盛；無家庭負(fù)擔(dān)；處于未來家庭資金的積累期；保險(xiǎn)意識(shí)較弱。6需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—單身需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—單身期保險(xiǎn)需求：7需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—單身按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭形成期需求分析流程—進(jìn)行資料分析期間：結(jié)婚—新生兒誕生特點(diǎn)：家庭主要消費(fèi)期，收入增加，生活穩(wěn)定；生活質(zhì)量提高，家庭建設(shè)支出增加；夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好；責(zé)任感和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加，對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)和需求也相應(yīng)增加。8按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭形成期需求分析流程—進(jìn)行資需求分析流程—進(jìn)行資料分析保險(xiǎn)需求：按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭形成期9需求分析流程—進(jìn)行資料分析保險(xiǎn)需求：按人生不同階段進(jìn)行分需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭成長期期間：孩子出生—孩子參加工作特點(diǎn)：夫婦雙方年紀(jì)漸大，健康狀況應(yīng)該考慮以子女教育為核心。子女教養(yǎng)費(fèi)用負(fù)擔(dān)隨年齡漸增，教育基金保障意識(shí)更增強(qiáng)家庭最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、子女教育、房貸和車貸按揭10需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭成長期保險(xiǎn)需求：11需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭成熟期期間：子女參加工作—家庭退休15年左右特點(diǎn)：自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰；收入穩(wěn)定，水平較高；子女完全獨(dú)立，債務(wù)已逐漸減輕；夫妻雙方年紀(jì)較大，健康狀況有所下降；夫妻雙方臨近退休年齡，開始考慮養(yǎng)老生活；家庭成員不再增加，家庭負(fù)擔(dān)較輕。12需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭成熟期保險(xiǎn)需求：13需求分析流程—進(jìn)行資料分析按人生不同階段進(jìn)行分析—家庭意外身故疾病身故死亡單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期人生階段需求分析流程—進(jìn)行資料分析人生不同階段保險(xiǎn)需求側(cè)重點(diǎn)分析健康醫(yī)療重疾養(yǎng)老養(yǎng)老投資教育其他14意外身故疾病身故死亡單身期家庭形成期家庭成長期家庭成保險(xiǎn)需求壽險(xiǎn)規(guī)劃

健康險(xiǎn)規(guī)劃

養(yǎng)老規(guī)劃對(duì)抗降低照顧

死亡風(fēng)險(xiǎn)

疾病風(fēng)險(xiǎn)

養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)

客戶面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)需求診斷需求分析流程—進(jìn)行需求分析15保險(xiǎn)需求壽險(xiǎn)規(guī)劃健康險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃對(duì)降需求分析流程—進(jìn)行需求分析需求分析的計(jì)算原理計(jì)算家庭保險(xiǎn)總需求額確定需求保障缺口需求額是指客戶各項(xiàng)支