第二講-金融機(jī)構(gòu)體系課件

第二講金融機(jī)構(gòu)體系貨幣銀行學(xué)

第二講金融機(jī)構(gòu)體系一、金融機(jī)構(gòu)體系二、商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)三、中央銀行與金融監(jiān)管一、金融機(jī)構(gòu)體系（一）西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成1、中央銀行2、商業(yè)銀行3、專業(yè)銀行

投資銀行儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)業(yè)銀行抵押銀行進(jìn)出口銀行開(kāi)發(fā)銀行4、非銀行金融機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)公司信用合作社養(yǎng)老退休基金會(huì)投資基金信托投資公司金融租賃公司典當(dāng)商行財(cái)務(wù)公司（二）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行專業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)外資、僑資、合資金融機(jī)構(gòu)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)出口信貸銀行投資銀行儲(chǔ)蓄銀行抵押銀行保險(xiǎn)公司證券公司財(cái)務(wù)公司郵政儲(chǔ)蓄投資基金城市信用合作社金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司養(yǎng)老退休基金會(huì)金融租賃公司其他金融機(jī)構(gòu)包括：銀行保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)公司等國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行全國(guó)性股份制商業(yè)銀行地方性股份制商業(yè)銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行全國(guó)性股份制商業(yè)銀行地方性股份制商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行交通銀行華夏銀行招商銀行中國(guó)光大銀行中信實(shí)業(yè)銀行中國(guó)投資銀行中國(guó)民生銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行注：由原來(lái)的信用社轉(zhuǎn)化而來(lái)如：石家莊市商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的派生存款

在現(xiàn)代轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度下，客戶在取得銀行貸款后，一般并不立即提取現(xiàn)金，而轉(zhuǎn)入其在銀行的活期存款帳戶。這時(shí)，銀行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。這種通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳方式發(fā)放貸款而創(chuàng)造的存款，就稱為派生存款舉例：甲企業(yè)存現(xiàn)金10000元銀行銀行貸10000元乙企業(yè)乙企業(yè)以活期存款存銀行銀行貸10000元丙企業(yè)銀行………………

問(wèn)題：1、如果長(zhǎng)此以往，永無(wú)休止，勢(shì)必造成通貨膨脹，且易出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。2、如果只存不貸，銀行就不會(huì)盈利。

解決辦法：按比例留有一定的存款準(zhǔn)備金如：按20%留出存款準(zhǔn)備金可貸款200080001600640012805120…………………計(jì)算公式：設(shè)A=原始存款A(yù)D=派生存款D=存款總量r=準(zhǔn)備金率D=A/rAD=D-AD=A/r=10000/20%=50000AD=D-A=50000-10000=40000

（一）商業(yè)銀行的類型及發(fā)展趨勢(shì)1、職能分工型商業(yè)銀行2、全能型商業(yè)銀行（金融百貨公司）發(fā)展趨勢(shì)：綜合性、多功能經(jīng)營(yíng)全能化業(yè)務(wù)國(guó)際化營(yíng)運(yùn)電子化（二）商業(yè)銀行的功能1、充當(dāng)貨幣資本貸出者與借入者之間的信用中介。2、充當(dāng)商企之間貨幣結(jié)算與貨幣收付的支付中介。3、變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本。4、創(chuàng)造信用流通工具。（三）商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)1、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“自行車原理”負(fù)債業(yè)務(wù)自有資本金資產(chǎn)管理1、目標(biāo)：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范、抵補(bǔ)機(jī)制2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金、法定準(zhǔn)備金、現(xiàn)金資產(chǎn)同業(yè)存放托收未達(dá)款工商業(yè)貸款不動(dòng)產(chǎn)貸款貸款消費(fèi)者貸款證券貸款票據(jù)貸款（貼現(xiàn)）投資購(gòu)買有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)，主要購(gòu)買政府債券負(fù)債管理1、目標(biāo)：優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)資金來(lái)源多元化2、負(fù)債來(lái)源：居民儲(chǔ)蓄存款向中央銀行借款向同業(yè)拆借從國(guó)際貨幣市場(chǎng)拆借通過(guò)金融市場(chǎng)主動(dòng)型負(fù)債其他存款自有資本金1、目標(biāo)：資本充足率8%2、組成：股份資本儲(chǔ)備金（公積金）未分配利潤(rùn)3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1）支票結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)客戶要求為其通過(guò)支票所引起的貨幣收付行為進(jìn)行了結(jié)和清算。（2）匯兌業(yè)務(wù)代理客戶把現(xiàn)款匯給異地的收款人。有電匯、信匯和票匯。（3）信用證業(yè)務(wù)即以銀行信用為保證，貨到，銀行自然從企業(yè)帳戶劃撥資金，主要用于國(guó)際間商業(yè)往來(lái)。信用證業(yè)務(wù)流程出口商進(jìn)口商通知行開(kāi)戶行101948751261132（4）信托業(yè)務(wù)接受客戶委托，代客戶管理、營(yíng)運(yùn)、處理有關(guān)錢(qián)財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。（5）代理融通業(yè)務(wù)代客戶收取應(yīng)收賬款并向客戶提供資金融通。（6）承兌業(yè)務(wù)銀行為客戶開(kāi)出的匯票或期票承擔(dān)付款保證。期票：本票，債務(wù)人自己開(kāi)出的、承諾在一定期限內(nèi)向債權(quán)人支付一定金額的書(shū)面憑證。匯票：債權(quán)人開(kāi)出的、命令債務(wù)人于指定日期無(wú)條件支付一定金額給持票人或指定人的書(shū)面憑證。匯票的開(kāi)出，需要債務(wù)人認(rèn)可，“承兌”之后才具有法律效率承兌債務(wù)人自己承兌——商業(yè)承兌匯票債務(wù)人銀行承兌——銀行承兌匯票（7）租賃業(yè)務(wù)承租人銀行供應(yīng)商126435（四）商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新1、避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新2、技術(shù)創(chuàng)新3、規(guī)避金融管制和競(jìng)爭(zhēng)資金來(lái)源的創(chuàng)新（五）關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論1、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論2、商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論3、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論目的：安全性、流動(dòng)性、盈利性三、中央銀行與金融監(jiān)管（一）中央銀行及其分類1、單一的中央銀行制度。2、復(fù)合的中央銀行制度。3、多元的中央銀行制度。4、跨國(guó)的中央銀行制度5、準(zhǔn)中央銀行（二）中央銀行的特點(diǎn)及其職能1、特點(diǎn)（1）不以盈利為目的；（2）不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)；（3）在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策時(shí)，具有相對(duì)獨(dú)立性；（4）只對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)或政府辦理業(yè)務(wù)，不對(duì)個(gè)人或企業(yè)辦理業(yè)務(wù)。2、職能（1）發(fā)行的銀行（2）銀行的銀行（3）國(guó)家的銀行（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)1、負(fù)債業(yè)務(wù)2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、中間業(yè)務(wù)（四）中央銀行的金融監(jiān)管1、金融風(fēng)險(xiǎn)的十大表現(xiàn)（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（6）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（2）支付風(fēng)險(xiǎn)（7）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)（3）利率風(fēng)險(xiǎn)（8）衍生金融工具風(fēng)險(xiǎn)（4）匯率風(fēng)險(xiǎn)（9）發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)（5）政策風(fēng)險(xiǎn)（10）腐敗風(fēng)險(xiǎn)2、金融風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)層次微觀金融風(fēng)險(xiǎn)中觀金融風(fēng)險(xiǎn)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)3、中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)（1）保護(hù)本國(guó)金融體系的安全與穩(wěn)定（2）保護(hù)存款人和公眾利益（3）維護(hù)銀行業(yè)公平有效競(jìng)爭(zhēng)（4）保證中央銀行貨幣政策的順利實(shí)施4、中央銀行金融監(jiān)管的原則分類管理的原則公平對(duì)待的原則公開(kāi)監(jiān)管的原則5、中央銀行金融監(jiān)管的對(duì)象6、中央銀行金融監(jiān)管的方法7、中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管（2）對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的限制（3）風(fēng)險(xiǎn)控制（4）流動(dòng)性要求（5）資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備（6）存款保護(hù)8、中央銀行金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)（1）放松金融監(jiān)管，鼓勵(lì)適度競(jìng)爭(zhēng)（2）加強(qiáng)直接融資活動(dòng)的管理，注意對(duì)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（3）鼓勵(lì)聯(lián)合，提高規(guī)模效益（4）管理更加謹(jǐn)慎本講結(jié)束課堂作業(yè)：什么是派生存款？作業(yè)：商業(yè)銀行的功能是什么？其主要業(yè)務(wù)有哪些？樹(shù)立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識(shí)。7月-237月-23Saturday,July29,2023人生得意須盡歡，莫使金樽空對(duì)月。05:51:4905:51:4905:517/29/20235:51:49AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。7月-2305:51:4905:51Jul-2329-Jul-23加強(qiáng)交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。05:51:4905:51:4905:51Saturday,July29,2023安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。7月-237月-2305:51:4905:51:49July29,2023踏實(shí)肯干，努力奮斗。2023年7月29日5:51上午7月-237月-23追求至善憑技術(shù)開(kāi)拓市場(chǎng)，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹(shù)立形象。29七月20235:51:49上午05:51:497月-23嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。七月235:51上午7月-2305:51July29,2023作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得牢，駕輕就熟除煩惱。2023/7/295:51:4905:51:4929July2023好的事情馬上就會(huì)到來(lái)，一切都是最好的安排。5:51:49上午5:51上午05:51:497月-23一馬當(dāng)先，全員舉績(jī)，梅開(kāi)二度，業(yè)績(jī)保底。7月-237月-2305:5105:51:4905:51:49Jul-23牢記安全之責(zé)，善謀安全之策，力務(wù)安全之實(shí)。2023/7/295:51:49Saturday,July29,2023相信相信得力量。7月-232023/7/295:51:497月-23謝謝大家！踏實(shí)，奮斗，堅(jiān)持，專業(yè)，努力成就未來(lái)。7月-237月-23Saturday,July29,2023弄虛作假要不得，踏實(shí)肯干第一名。05:51:4905:51:4905:517/29/20235:51:49AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。7月-2305:51:4905:51Jul-2329-Jul-23重于泰山，輕于鴻毛。05:51:4905:51:4905:51Saturday,July29,2023不可麻痹大意，要防微杜漸。7月-237月-2305:51:4905:51:49July29,2023加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個(gè)人的休養(yǎng)。2023年7月29日5:51上午7月-237月-23追求卓越，讓自己更好，向上而生。29七月20235:51:49上午05:51:497月-23嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。七月235:51上午7月-2305:51July29,2023重規(guī)矩，嚴(yán)要求，少