風(fēng)險(xiǎn)管理第十章風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)課件

主要內(nèi)容第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施和應(yīng)用主要內(nèi)容第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述1第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的概念、發(fā)展階段及特點(diǎn)1、概念：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必不可少的系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員由此認(rèn)識(shí)并處理現(xiàn)實(shí)的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產(chǎn)生的不利效應(yīng)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的概念、發(fā)22、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：（1）簡(jiǎn)單事務(wù)處理階段（20世紀(jì)60年代末）。計(jì)算機(jī)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的早期應(yīng)用時(shí)保險(xiǎn)損失和報(bào)廢的計(jì)算機(jī)管理。有兩個(gè)缺點(diǎn)：1）這些系統(tǒng)沒(méi)有充分注意到經(jīng)濟(jì)單位整體的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。2）不夠精確和及時(shí)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：3（2）標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告階段（20世紀(jì)60年代末70年代初）。系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理者和整個(gè)經(jīng)濟(jì)單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用計(jì)算機(jī)收集、分類(lèi)并列出每個(gè)重要部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)據(jù)，以月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等合適的形式報(bào)告給董事會(huì)。（2）標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告階段（20世紀(jì)60年代末70年代初）。4（3）數(shù)據(jù)直接調(diào)用。為了避免陷入許多數(shù)據(jù)中，投保人、經(jīng)紀(jì)人組織、保險(xiǎn)人開(kāi)發(fā)出更為靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設(shè)計(jì)自己特定的報(bào)告，而且能任意調(diào)用他們自己的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)。時(shí)間是20世紀(jì)70年代末。（3）數(shù)據(jù)直接調(diào)用。5（4）風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持。交互是風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持的核心，使計(jì)算機(jī)利用已有數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持。6二、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的組成1、數(shù)據(jù)庫(kù)：是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的核心，是貯存基本信息的記憶庫(kù)。建立數(shù)據(jù)庫(kù)的重要活動(dòng)有：（1）選擇需要包含的數(shù)據(jù)類(lèi)別及每種數(shù)據(jù)類(lèi)別所應(yīng)搜集的數(shù)量，這些數(shù)據(jù)類(lèi)別的多少及數(shù)量取決于經(jīng)濟(jì)單位認(rèn)為是否能夠滿(mǎn)足可*決策。（2）決定數(shù)據(jù)的格式、類(lèi)型以及執(zhí)行RMIS預(yù)期功能所要求的直接調(diào)用能力。（3）修改和定期檢查實(shí)際數(shù)據(jù)。二、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的組成72、軟件：在選購(gòu)已編好的RMIS軟件或雇用其它軟件公司編制或經(jīng)濟(jì)單位自己編制RMIS軟件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員需要考慮以下幾方面問(wèn)題：（1）可靠性。（2）友好的用和界面。（3）靈活性。（4）綜合性。（5）容錯(cuò)性。（6）兼容性。（7）分析能力。（8）安全性。2、軟件：在選購(gòu)已編好的RMIS軟件或雇用其它軟件公司編制或83、硬件：4、人事：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中人是最重要的，人是提供和解釋數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)、組建、安排并維修硬件。3、硬件：9三、潛在收益及其局限性p264三、潛在收益及其局限性p26410第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)的階段：1.分析經(jīng)濟(jì)單位關(guān)于RMIS的特定需求。2.確定與這些需求相適應(yīng)的信息流。3.決定能滿(mǎn)足這些需求的RMIS在技術(shù)上和經(jīng)濟(jì)上的可執(zhí)行性。4.決定是否購(gòu)買(mǎi)或租賃系統(tǒng)的軟件、硬件設(shè)施。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)的階11二、需求分析1、需求分析的目的：是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的用戶(hù)，了解他們各自的需求，以及組織目前可能滿(mǎn)足這些需求的資源。二、需求分析122、執(zhí)行需求的具體步驟：（1）確定用戶(hù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的用戶(hù)可以是經(jīng)濟(jì)單位內(nèi)部的人員，也可以是經(jīng)濟(jì)單位外部的人員。（2）進(jìn)行訪(fǎng)談。對(duì)用戶(hù)進(jìn)行訪(fǎng)談，要因人而異，不要漏掉有價(jià)值的意見(jiàn)。這樣不僅能保證系統(tǒng)更進(jìn)一步的精確性，而且能促進(jìn)每個(gè)被訪(fǎng)談?wù)呓邮茉L(fǎng)談、報(bào)告和介紹的過(guò)程，這樣會(huì)加快RMIS的最終順利實(shí)施。（3）分析訪(fǎng)談結(jié)果。分析每個(gè)被訪(fǎng)談?wù)叩目捶ǎ瑥亩a(chǎn)生一個(gè)關(guān)于經(jīng)濟(jì)單位的RMIS需求、資源以及加快信息流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)會(huì)的綜合前景。（4）制定分析報(bào)告。2、執(zhí)行需求的具體步驟：13第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施和應(yīng)用一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施（一）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施目標(biāo)（領(lǐng)會(huì)）1、減少阻力2、實(shí)現(xiàn)平滑轉(zhuǎn)變3、對(duì)實(shí)施引起的改變做出反應(yīng)4、克服運(yùn)行中產(chǎn)生的問(wèn)題第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施和應(yīng)用一、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的實(shí)14（二）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題與解決（識(shí)記）1、問(wèn)題：（1）數(shù)據(jù)問(wèn)題。指的是數(shù)據(jù)的不完整和不充分。（2）統(tǒng)問(wèn)題。系統(tǒng)與經(jīng)濟(jì)單位不相符、過(guò)度的強(qiáng)調(diào)完美、以及系統(tǒng)產(chǎn)生過(guò)多的信息或數(shù)據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題與解決（識(shí)記152、解決方法：（1）數(shù)據(jù)問(wèn)題。軟件應(yīng)具備良好的容錯(cuò)技術(shù)以及對(duì)蓄意破壞數(shù)據(jù)的行為具有防范的功能。并要求有相當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)充分性。（2）系統(tǒng)問(wèn)題。RMIS要與經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理需要相一致。并確保選擇和運(yùn)行RMIS的合理性。2、解決方法：16二、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用（內(nèi)容識(shí)記）（一）可以應(yīng)用于識(shí)別和分析損失暴露單位。包括：1.意外事故、賠款、危險(xiǎn)報(bào)告。2.財(cái)產(chǎn)估價(jià)。3.損失預(yù)報(bào)。（二）可以應(yīng)用于檢查和選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法。包括：1.建立財(cái)務(wù)模型。2.自留水平分析。3.安全性分析。二、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用（內(nèi)容識(shí)記）17（三）可以應(yīng)用于實(shí)施選定的辦法。包括：1.保險(xiǎn)單管理與報(bào)告。2.理賠管理。3