培訓課件：樹立風險意識-遠離非法集資

1樹立風險意識遠離非法集資1樹立風險意識遠離非法集資12目錄CONTENTS非法集資是什么2非法集資之保險案例1選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件3

4結束語5如何辨識和防范非法集資2目錄CONTENTS非法集資是什么2非法集2一、非法集資之保險案例案例一：2013年3月，某大型險企核查客戶投訴時發(fā)現，原南陽分公司營業(yè)部經理劉某某、員工馬某某以銷售永泰團體年金保險名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計涉及金額9000多萬元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬元。2013年4月，公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉某某、馬某某逮捕。目前，該大型險企已墊付受騙群眾資金1500萬元。一、非法集資之保險案例3一、非法集資之保險案例案例二：少數從事過保險銷售工作或對保險銷售業(yè)務熟悉的P2P銷售人員，冒充保險公司工作人員，借口送禮品或進行保單升級，騙取保險消費者信任，進而獲取保險消費者保單號、身份證號和銀行卡號等個人信息，引誘消費者退保后“升級”購買P2P產品。還有P2P平臺銷售人員推銷產品過程中，違規(guī)向保險消費者承諾高收益，回避產品風險，勸說保險消費者進行保單質押，將質押貸款作為投資款投入P2P平臺。一、非法集資之保險案例4二、非法集資是什么1.定義非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織，違反法律、法規(guī)，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。2.類型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪兩種。兩者行為有相似之處，但量刑處罰卻差別很大。非法吸收公眾存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，而集資詐騙罪最高可以判處死刑。二、非法集資是什么1.定義2.類型5二、非法集資是什么3.非法集資常用7種手段

二、非法集資是什么3.非法集資常用7種手段6二、非法集資是什么4.保險業(yè)非法集資案件特點

二、非法集資是什么4.保險業(yè)非法集資案件特點7三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件序號名稱1中華人民共和國刑法2非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法（國務院令第247號）3《最高人民法院關于印發(fā)〈全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要〉的通知》（法〔2001〕8號）4《最高人民法院關于依法嚴厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動的通知》（法〔2004〕240號）5《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》6《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）7《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》（法〔2011〕262號）8《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號）9《最高人民法院最高人民檢察院公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號）1.部分文件目錄三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件序號名稱1中華人民共和國刑法8序號名稱10《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號）11《處置非法集資部際聯席會議關于印發(fā)〈處置非法集資工作操作流程（試行）〉的通知》（處非聯發(fā)〔2008〕4號）12《處置非法集資部際聯席會議關于做好當前及今后一段時期防范和處置非法集資宣傳教育工作的通知》（處非聯發(fā)〔2016〕3號）13《中國保監(jiān)會關于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2015〕263號）14《中國保監(jiān)會關于加強保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2016〕51號）15《中國保監(jiān)會關于嚴格規(guī)范非保險金融產品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號）16《關于印發(fā)〈保險機構案件責任追究指導意見〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號）三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件序號名稱10《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意9三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件2.選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件（一）《中華人民共和國刑法》1、集資詐騙罪第一百九十二條

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。2、非法吸收公眾存款罪第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件2.選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性10（二）《中國保監(jiān)會關于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》各保險機構要建立常規(guī)排查與專項排查相結合的非法集資風險排查機制，風險排查包括但不限于以下方式：1、定期針對重點問題、重點機構、重點人員開展常規(guī)風險排查。針對主導型案件，重點排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個人借貸和資金往來情況；針對參與型案件，重點排查基層機構高管和銷售人員社會兼職、代銷第三方理財產品情況；針對被利用型案件，重點排查公司承保驗標、保單批改和外部機構利用公司名義虛假宣傳情況。

2、各保險機構省級分公司范圍內發(fā)生２起（含）以上同類同質非法集資案件或涉案金額超過１００萬的重大非法集資案件后，應及時啟動專項風險排查，比照已發(fā)生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構的人員、業(yè)務、財務、資金及相關管理情況開展全面風險排查。三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件（二）《中國保監(jiān)會關于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作11四、如何辨識和防范非法集資“作為一個普通人，應該如何辨識和防范非法集資呢？”一是對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，看回報率是否過高。二是通過政府網站查詢相關企業(yè)是不是經過國家批準的合法上市公司，是否可以發(fā)行公

司的股票、債券。三是通過查詢工商登記資料，