網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付課件

第5章網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付8/17/20231.第5章網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付8/5/20231.

主要內(nèi)容5.1金融電子化與電子金融5.2網(wǎng)絡(luò)銀行5.3網(wǎng)上支付5.4第三方支付8/17/20232.

主要內(nèi)容5.1金融電子化與電子金融8/5/20232學(xué)習(xí)要求了解移動(dòng)金融電子化與電子金融的含義、特點(diǎn)等相關(guān)知識(shí)；掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的含義、優(yōu)勢(shì)、提供的服務(wù)及技術(shù)構(gòu)成；掌握網(wǎng)上支付及第三方支付的含義、特點(diǎn)、支付模式及支付流程。8/17/20233.學(xué)習(xí)要求了解移動(dòng)金融電子化與電子金融的含義、特點(diǎn)等相關(guān)知識(shí)；5.1金融電子化與電子金融

5.1.1金融電子化5.1.2電子金融5.1.3中國的金融電子化

8/17/20234.5.1金融電子化與電子金融5.1.1金融電子化85.1.1金融電子化

1．金融電子化的含義所謂金融電子化是指金融企業(yè)采用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融業(yè)務(wù)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、管理信息化和決策科學(xué)化，為客戶提供更快捷方便的服務(wù)，從而提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的過程。2．金融電子化的發(fā)展階段

8/17/20235.5.1.1金融電子化

1．金融電子化的含義8/5（1）手工業(yè)務(wù)時(shí)代（2）電子化萌芽時(shí)代（3）通存通兌的時(shí)代（4）數(shù)據(jù)大集中時(shí)代（5）多業(yè)務(wù)整合時(shí)代3．金融電子化面臨的挑戰(zhàn)（1）服務(wù)模式優(yōu)化問題（2）管理模式優(yōu)化問題（3）網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題（4）企業(yè)運(yùn)營(yíng)優(yōu)化問題8/17/20236.（1）手工業(yè)務(wù)時(shí)代8/5/20236.5.1.2電子金融1．電子金融的含義電子金融（E-finance）是金融電子化的最新發(fā)展階段，其運(yùn)行的主要技術(shù)基礎(chǔ)是日益完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。2．電子金融的構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)上證券交易網(wǎng)上理財(cái)

8/17/20237.5.1.2電子金融1．電子金融的含義8/5/2023．電子金融的特點(diǎn)（1）電子金融實(shí)際上就是電子商務(wù)技術(shù)在金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用。（2）在電子金融條件下，金融企業(yè)的品牌形象變得比以往更重要。（3）金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征還決定了企業(yè)賴以生存的根本是企業(yè)信譽(yù)。

8/17/20238.3．電子金融的特點(diǎn)8/5/20238.4．電子金融的優(yōu)勢(shì)（1）實(shí)現(xiàn)電子金融可獲取更多的銷售收入。（2）實(shí)現(xiàn)電子金融可以降低經(jīng)營(yíng)成本。8/17/20239.4．電子金融的優(yōu)勢(shì)8/5/20239.5.1.3中國的金融電子化1．我國金融電子化發(fā)展現(xiàn)狀我國金融電子化相對(duì)西方國家起步較晚，但金融電子化建設(shè)進(jìn)展神速。在金融通信網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)處理等方面已發(fā)生了根本性變化，已建成的電子化金融系統(tǒng)對(duì)加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加速資金周轉(zhuǎn)、降低經(jīng)營(yíng)成本和提高金融服務(wù)質(zhì)量發(fā)揮了重要作用，推進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展。8/17/202310.5.1.3中國的金融電子化1．我國金融電子化發(fā)展現(xiàn)狀82．我國金融電子化發(fā)展存在的問題（1）金融電子化缺乏戰(zhàn)略性規(guī)劃。（2）金融企業(yè)間互聯(lián)互通困難。（3）服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。（4）網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。（5）金融信息安全建設(shè)水平在很大程度上仍滯后于電子化水平。3．我國金融電子化發(fā)展展望8/17/202311.2．我國金融電子化發(fā)展存在的問題8/5/202311.5.2網(wǎng)絡(luò)銀行

5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)5.2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)5.2.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題

8/17/202312.5.2網(wǎng)絡(luò)銀行5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述8/5/205.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述1．網(wǎng)絡(luò)銀行的含義網(wǎng)絡(luò)銀行也稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指利用Internet、Intranet及相關(guān)技術(shù)處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)及支持電子商務(wù)網(wǎng)上支付的新型銀行。2．網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別對(duì)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的依賴程度不同是否受時(shí)空限制銀行“無形化”和“有形化”決定企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)不同8/17/202313.5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述1．網(wǎng)絡(luò)銀行的含義8/5/2經(jīng)營(yíng)理念的改變利潤(rùn)來源的差異貨幣形式的變化員工素質(zhì)要求不同3．網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)（1）使用簡(jiǎn)單。（2）服務(wù)多樣化。（3）用戶使用成本低廉。（4）銀行交易成本降低。（5）提高工作效率。8/17/202314.經(jīng)營(yíng)理念的改變8/5/202314.4．我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀我國的網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚，但發(fā)展十分迅速。招商銀行于1997年4月正式建立了網(wǎng)絡(luò)銀行，推出了網(wǎng)絡(luò)企業(yè)銀行和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。目前招商銀行已逐步建立起了由企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上支付等組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行體系。繼招商銀行之后，國內(nèi)的各家銀行業(yè)相繼建立了自己的網(wǎng)絡(luò)銀行。1999年6月，中國銀行總行正式推出網(wǎng)上服務(wù)業(yè)務(wù)，內(nèi)容包括網(wǎng)上查詢、轉(zhuǎn)賬、支付以及結(jié)算等。1999年8月，中國建設(shè)銀行也正式推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。8/17/202315.4．我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀8/5/202315.2000年7月，中國工商銀行宣布在全國27個(gè)城市推出網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。2000年1月建設(shè)銀行北京分行正式開通了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，為客戶提供有關(guān)個(gè)人投資分析、個(gè)人儲(chǔ)蓄、債券、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人小額抵押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房裝修貸款等8項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容。據(jù)中國金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合金融時(shí)報(bào)2006年12月發(fā)布的《2006中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，我國的網(wǎng)上銀行得到了比較大的發(fā)展，總用戶數(shù)已經(jīng)將近4000萬。但從目前來看，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)在開通的服務(wù)基本上還是網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中比較初級(jí)的內(nèi)容，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸和補(bǔ)充?，F(xiàn)在國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要是B2C的商務(wù)模式。8/17/202316.2000年7月，中國工商銀行宣布在全國27個(gè)城市推出網(wǎng)5.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)1．衍生網(wǎng)上服務(wù)（1）網(wǎng)上支付（2）其他衍生網(wǎng)上服務(wù)網(wǎng)上信用卡業(yè)務(wù)。網(wǎng)上投資理財(cái)服務(wù)。網(wǎng)上金融信息咨詢服務(wù)。網(wǎng)上消費(fèi)貸款服務(wù)。

通過網(wǎng)絡(luò)向客戶提供傳統(tǒng)模式下由其他金融機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2．基礎(chǔ)網(wǎng)上服務(wù)（1）銀行零售業(yè)務(wù)（2）銀行批發(fā)業(yè)務(wù)8/17/202317.5.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)1．衍生網(wǎng)上服務(wù)8/55.2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)1．網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)組成用戶系統(tǒng)銀行網(wǎng)站網(wǎng)銀中心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心銀行柜臺(tái)CA中心8/17/202318.5.2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)1．網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)組成8/2．網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成客戶端技術(shù)防火墻技術(shù)網(wǎng)站維護(hù)技術(shù)后臺(tái)業(yè)務(wù)處理技術(shù)8/17/202319.2．網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成8/5/202319.5.2.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題1．安全問題2．監(jiān)管問題3．規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作程序問題4．網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題8/17/202320.5.2.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題1．安全問題8/5/5.3網(wǎng)上支付

5.3.1網(wǎng)上支付概述5.3.2電子貨幣5.3.3電子商務(wù)網(wǎng)上支付

8/17/202321.5.3網(wǎng)上支付5.3.1網(wǎng)上支付概述8/5/205.3.1網(wǎng)上支付概述1．網(wǎng)上支付概念網(wǎng)上支付是指以互聯(lián)網(wǎng)或通訊網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種支付工具，采用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)作為手段，發(fā)生在購買者和銷售者之間的資金轉(zhuǎn)移，而實(shí)現(xiàn)從買家到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、資金結(jié)算等過程，由此為電子商務(wù)服務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。8/17/202322.5.3.1網(wǎng)上支付概述1．網(wǎng)上支付概念8/5/20232．網(wǎng)上支付的產(chǎn)生（1）原始社會(huì)的支付方式（2）自然社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的支付方式（3）工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的支付方式（4）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的支付方式3．網(wǎng)上支付的發(fā)展（1）網(wǎng)上交易線下支付的交易階段（2）網(wǎng)上交易線上支付初級(jí)階段（3）網(wǎng)上交易線上支付的發(fā)展階段8/17/202323.2．網(wǎng)上支付的產(chǎn)生8/5/202323.4．網(wǎng)上支付的特點(diǎn)（1）網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效的優(yōu)勢(shì)。（2）網(wǎng)上支付具有低成本、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。（3）網(wǎng)上支付可以提高企業(yè)資金管理與利用水平。（4）網(wǎng)上支付可以滿足客戶個(gè)性化需求，提高客戶的忠誠度。8/17/202324.4．網(wǎng)上支付的特點(diǎn)8/5/202324.5．網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成（如圖5-1）CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)因特網(wǎng)客戶商家支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行金融專用網(wǎng)商家開戶行圖5-1網(wǎng)上支付系統(tǒng)基本構(gòu)成圖8/17/202325.5．網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成（如圖5-1）CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)因特網(wǎng)客5.3.2電子貨幣1．電子貨幣的概念電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠清償債務(wù)。2．電子貨幣的主要特征電子貨幣不是以實(shí)物、貴金屬、紙幣等可視、可觸的形式出現(xiàn)，而是以現(xiàn)代高科技技術(shù)手段的電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)。電子貨幣的發(fā)行、流通、回收等均采用現(xiàn)代科技的電子化手段，有些電子貨幣品種是實(shí)現(xiàn)在線支付的基礎(chǔ)。無論電子貨幣在流通過程中經(jīng)過一次或多次換手，其最后持有者均可向電子貨幣發(fā)行者提出對(duì)等資金的兌換要求。

8/17/202326.5.3.2電子貨幣1．電子貨幣的概念8/5/202323．電子貨幣的種類（1）信用卡型磁介質(zhì)模擬技術(shù)電子貨幣（2）存款利用型電子貨幣（3）現(xiàn)金模擬型電子貨幣（4）IC卡型芯片式數(shù)字技術(shù)電子貨幣8/17/202327.3．電子貨幣的種類8/5/202327.5.3.3電子商務(wù)網(wǎng)上支付1．電子商務(wù)網(wǎng)上支付模式（1）信用卡支付模式信用卡支付是目前人們?nèi)粘ＯM(fèi)中使用較多的一種支付工具，與其他支付模式相比，信用卡支付模式其優(yōu)點(diǎn)在于信用卡使用相對(duì)簡(jiǎn)單且易被消費(fèi)者接受，從而得到廣泛普及。此外，信用卡支付相比于其他網(wǎng)上支付方式，如電子現(xiàn)金、電子支票等，在法律制度方面的問題較少。8/17/202328.5.3.3電子商務(wù)網(wǎng)上支付1．電子商務(wù)網(wǎng)上支付模式8/1）無安全措施的信用卡支付模式無安全措施的信用卡支付模式出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代早期。顧名思義，無安全措施的信用卡支付模式就是客戶在消費(fèi)時(shí)將支付信息（包括信用卡卡號(hào)以及密碼）通過電話、傳真或公共網(wǎng)絡(luò)傳輸至商家時(shí)并沒有任何安全措施可以加以保護(hù)，商家在收到客戶的訂單信息以及支付信息后，將信用卡信息傳送到銀行進(jìn)行授權(quán)、支付等?？蛻羯碳毅y行傳輸支付與交易信息信用卡合法性驗(yàn)證商品發(fā)送驗(yàn)證信息反饋，劃撥資金圖5-2無安全措施的信用卡支付模式流程示意圖8/17/202329.1）無安全措施的信用卡支付模式客戶商家銀行傳輸支付與交易信息2）基于第三方代理的信用卡支付模式基于第三方代理的信用卡支付模式是通過在買方與賣方之間啟用一個(gè)具有誠信的第三方代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付的方式。該模式避免了無安全措施的信用卡支付模式下客戶的信用卡信息在網(wǎng)上公開傳輸而導(dǎo)致信用卡信息被非法竊取的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了客戶的個(gè)人隱私，降低了支付風(fēng)險(xiǎn)。第三方銀行商家買方7.信用卡信息支付確認(rèn)5.授權(quán)4.賬號(hào)3.訂貨單及賬號(hào)6.訂貨確認(rèn)2.賬號(hào)1.信用卡信息圖5-3基于第三方代理的信用卡支付模式流程8/17/202330.2）基于第三方代理的信用卡支付模式第三方銀行商家買方7.信用3）簡(jiǎn)單加密信用卡支付模式簡(jiǎn)單加密信用卡支付方式是對(duì)通過第三方代理人的信用卡支付的改進(jìn)，也就是說，支付仍要依靠買賣雙方都信任的第三方代理人來完成。圖5-4簡(jiǎn)單加密信用卡支付流程商家第三方發(fā)卡行商家銀行買方2.加密的信用卡信息7.確認(rèn)信息4.請(qǐng)求驗(yàn)證5.授權(quán)1.加密的信用卡信息及訂單8.購買信息3.解密信用卡信息6.確認(rèn)8/17/202331.3）簡(jiǎn)單加密信用卡支付模式圖5-4簡(jiǎn)單加密信用卡支付流程4）基于SET安全協(xié)議的信用卡支付模式安全電子交易（SecureElectronicTransaction，SET）協(xié)議的目的在于保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)上的信用卡的安全交易。該協(xié)議可以解決多種安全需求：使用DES加密算法以及RSA數(shù)字簽名確保支付信息與訂單信息的保密性、完整性，從而不被交易以外的第三方所竊取或篡改；使用X.509v3數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)客戶與商家之間的相互身份認(rèn)證；采用雙重簽名機(jī)制實(shí)現(xiàn)訂單信息與支付信息的隔離，使得商家只能看到訂單信息卻無法看到支付信息，銀行只能看到支付信息卻無法看到訂單信息，有效地保護(hù)了客戶的隱私。8/17/202332.4）基于SET安全協(xié)議的信用卡支付模式8/5/202332.此外，SET安全協(xié)議獨(dú)立于硬件平臺(tái)、操作系統(tǒng)和Web軟件，使得不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容和互操作等功能。8/17/202333.此外，SET安全協(xié)議獨(dú)立于硬件平臺(tái)、操作系統(tǒng)和Web軟件，使消費(fèi)者1.訂單6.確認(rèn)在線商家支付網(wǎng)關(guān)2.審核5.確認(rèn)收單行認(rèn)證中心發(fā)卡行認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證3.審核4.批準(zhǔn)圖5-5基于SET安全協(xié)議的信用卡支付模式流程8/17/202334.消費(fèi)者1.訂單6.確認(rèn)在線商家支付網(wǎng)關(guān)2.審核5.確認(rèn)收單行（2）電子支票支付模式為了滿足電子商務(wù)交易中，商務(wù)各方大額資金往來劃撥的需要，一些銀行和技術(shù)開發(fā)商發(fā)明了另一種支付手段，即電子票據(jù)。電子票據(jù)又以電子支票為主要表現(xiàn)形式，是紙質(zhì)支票的電子化延伸。付款方向收款方發(fā)送電子支票以支付貨款，收款方用此電子支票向銀行背書以啟動(dòng)支付，屬于收款方啟動(dòng)支付的模式。電子支票的支付流程如圖5-6所示。8/17/202335.（2）電子支票支付模式8/5/202335.買方銀行賣方1.注冊(cè)申請(qǐng)2.獲取支票3.訂單、支票5.確認(rèn)4.審核5.確認(rèn)圖5-6電子支票支付流程8/17/202336.買方銀行賣方1.注冊(cè)申請(qǐng)2.獲取支票3.訂單、支票5.確認(rèn)4（3）電子現(xiàn)金支付模式電子現(xiàn)金又稱數(shù)字現(xiàn)金，是紙質(zhì)現(xiàn)金的電子化，是一種儲(chǔ)值型的支付工具。其使用與紙幣相類似，可在線處理，也可離線處理。1）電子現(xiàn)金的特點(diǎn)低成本安全性可分性不可重復(fù)性匿名性和不可追蹤性8/17/202337.（3）電子現(xiàn)金支付模式8/5/202337.2）電子現(xiàn)金支付流程7.確認(rèn)買方賣方1.注冊(cè)申請(qǐng)4.銀行簽名5.訂單及加密的電子現(xiàn)金7.確認(rèn)6.加密的電子現(xiàn)金圖5-7電子現(xiàn)金支付流程2.獲得賬號(hào)3.購買請(qǐng)求銀行8/17/202338.2）電子現(xiàn)金支付流程7.確認(rèn)賣方1.注冊(cè)申請(qǐng)4.銀行簽名5.（4）電子錢包支付模式電子錢包是網(wǎng)上購物常用的一種支付工具。在電子錢包內(nèi)存放的是電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子信用卡等。是用電子錢包購物，需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行，電子錢包軟件通常都是免費(fèi)提供的，目前世界上有VISAcash和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)。

8/17/202339.（4）電子錢包支付模式8/5/202339.5.4第三方支付

5.4.1第三方支付簡(jiǎn)介5.4.2第三方支付流程5.4.3第三方支付存在的問題5.4.4第三方支付平臺(tái)介紹8/17/202340.5.4第三方支付5.4.1第三方支付簡(jiǎn)介8/5/5.4.1第三方支付簡(jiǎn)介1．第三方支付的定義所謂第三方支付是一種全新的支付模式，是介于客戶和商家之間的第三方服務(wù)性機(jī)構(gòu)，它獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)、客戶、商家，主要通過計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，面向開展電子商務(wù)的商家提供電子商務(wù)基礎(chǔ)支撐與應(yīng)用支撐服務(wù)，其目的在于一方面約束買賣雙方的交易行為，為買賣雙方的信用提供擔(dān)保，從而化解網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，增加網(wǎng)上交易成交的可能性，確保交易中資金流與物流的雙向流動(dòng)；另一方面還可以為商家開展B2B、B2C交易提供技術(shù)支持與其他增值服務(wù)，但其一般不直接從事具體的電子商務(wù)交易活動(dòng)。8/17/202341.5.4.1第三方支付簡(jiǎn)介1．第三方支付的定義8/5/22．第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)簡(jiǎn)便性成本低安全性多功能性通用性。

8/17/202342.2．第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)8/5/202342.5.4.2第三方支付流程一次成功的第三方支付要經(jīng)過以下的流程：1．消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站瀏覽并選擇下單，選擇通過第三方平臺(tái)支付；2．商家接受訂單，并要求第三方支付平臺(tái)確認(rèn)消費(fèi)者賬戶；3．第三方支付平臺(tái)確認(rèn)消費(fèi)者賬戶，同時(shí)消費(fèi)者用銀行卡將貨款劃撥到第三方支付平臺(tái)的賬戶上；4．第三方支付平臺(tái)將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；8/17/202343.5.4.2第三方支付流程一次成功的第三方支付要經(jīng)過以下的5．商家收到已劃款通知，然后按照訂單發(fā)貨；6．消費(fèi)者收到貨物并驗(yàn)證后，通知