銀行人員從業(yè)資格考試2023年考前題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試2023年考前精

選題及答案

L銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）o

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

3.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無

還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件

惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）o

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

4.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.借款人所購房屋為新建的，要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定

的有關放款條件

D.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問

的，可以進行重新調查

【答案】：A

【解析】：

A項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

5.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性

銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)

管的一種中間業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策、法規(guī)應由

中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀

行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀

行之間相互代理的業(yè)務。

6.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）o

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其

他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】：

C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

7.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯

罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行

強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

8.個人經營貸款可采取的還款方式有（）。

A.期限在1年（含）以內的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在

1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定

的有（）□

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要

風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，

不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

10.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設備

【答案】：B

【解析】：

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。

11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后

該機器在月日由于社會騷亂而丟失,無法交付,此時乙有權（）

310o

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，

當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會

異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

12.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；

對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

13.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

14.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資

等。

15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，

銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

16.下列屬于銀行業(yè)消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然

人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權;

⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監(jiān)督權。

.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）

17o

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

18.目前國際上主要的信用卡組織有()o

A.美國運通股份有限公司(AmericaExpress)

B.中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)

C大萊信用卡有限公司(DinersClub)

D.維薩卡組織(VISAInternational)

E.萬事達卡組織(MasterCardInternational)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)、維薩卡組織

(VISAInternational)>萬事達卡組織(MasterCardInternational)以

及美國運通股份有限公司(AmericaExpress)>大萊信用卡有限公司

(DinersClub)和JCB日本信用卡公司(JCB)。

19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是()。

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務

B.委托人有權了解其信托財產的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產委托給受托人。

20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（）o

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

【答案】：B

21.關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

23.有關個人貸款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.借款人通過其他渠道獲取資金的利率水平會影響到貸款價格

B.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格

C.如果借款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整

D.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策不敏感

【答案】：D

【解析】：

銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟

周期特性。當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人

貸款價格。

24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

25.國家助學貸款的還本寬限期最長為（）。

A.5年

B.半年

C.3年

D.1年

【答案】：C

【解析】：

申請國家助學貸款的學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款

本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經辦銀行確認還款

計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內學生只償還貸款利

息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。

26.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額

償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息

隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本

息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本

清

【答案】：D

【解析】：

A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項

是等額本息還款法的定義。

27.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括（）。

A.融資代理

B.貨幣結算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務職能。

28.合同的轉讓分為（）。

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

【答案】:B|C|D

【解析】：

合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部

或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同

權利義務的概括移轉三種。

29.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說

法錯誤的是（）。

A.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排

好還款資金

B.原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交

由外部中介機構辦理

C.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力

強、易于轉移

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、

價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。

30.我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

【答案】：C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：''商業(yè)銀行在中華人民共和國境內

不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向

非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從

事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要

是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

31.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有()o

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

32.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管

理的核心指標的是（）。

A.凈利息收益率

B.總資產回報率

C.凈資產回報率

D.風險調整后資本回報率

【答案】：D

【解析】：

風險調整后資本回報率（RAROC）既考慮預期損失，也考慮非預期損

失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之

間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

33.個人住房貸款的利率實行（）。

A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內自行調整

B.上限管理，下限放開

C.上限下限無放開

D.上限放開，下限管理

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款的客戶本身存在一定的風險，因此銀行都會在中國人民

銀行規(guī)定的貸款基準利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個人住房貸

款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。

34.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有()。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業(yè)務

D.存款準備金率

E.再貼現(xiàn)率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及

公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

35.下列屬于非銀行金融機構的有()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.汽車金融公司

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公

司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費

金融公司等。E項屬于商業(yè)銀行。

36.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)

計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計

積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)X日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，

存期合計60天?？梢姡捎梅e數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算

1天的利息。

37.下列不屬于農戶貸款用途的是（

A.農戶漁業(yè)生產

B.農戶購買自用住房

C.農戶醫(yī)療

D.農戶家庭生活消費

【答案】：B

【解析】：

按照用途分類，農戶貸款分為：①農戶生產經營貸款，是指農村金融

機構發(fā)放給農戶用于生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁

業(yè)生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款；②農戶消費貸款，是指農

村金融機構發(fā)放給農戶用于自身及家庭生活消費，以及醫(yī)療、學習等

需要的貸款，農戶住房按揭貸款按照各銀行業(yè)金融機構按揭貸款管理

規(guī)定辦理。

38.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】：C

【解析】：

c項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構

購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關

資料等。

39.根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

40.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性

水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

41.違約責任的承擔形式有（）。

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

42.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、

風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。

43.我國國內正式發(fā)行的第一張信用卡是（）。

A.1978年中行廣州分行代理的“中銀卡”

B.1986年中行北京分行發(fā)行的“長城信用卡”

C.1985年中行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”

D.1987年中行發(fā)行的全球“長城萬事達卡”

【答案】：C

【解析】：

1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡一一“中

銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。

44.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人員資質準入

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

E.信用風險

【答案】:B|C|D

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本

覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。其中，第一支柱

為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

45.個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關

信息咨詢服務。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務

宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢

服務。

46.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內。

47.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托

財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡

化甚至破產的影響。

48.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）o

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法

人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

49.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。

50.根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應為叁仟元整。

5L2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有()。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產分為不同風險檔次

D,將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產的計算方法。

52.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）o

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務上的優(yōu)惠。

53.對于個人貸款合作機構風險的防范措施，下列說法正確的有（）。

A.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關

證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

B.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.對承擔擔保責任的合作機構，銀行一般要求留存擔保保證金

D.個人貸業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

E.一線經辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

風險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對于個人貸款合作機構風險的防范措施主要包括兩點：①“假個貸”

的防控措施，包括深入調查分析合作機構資質情況；加強一線人員培

訓I,嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積

極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。

②其他合作機構風險的防控措施，包括深入調查，選擇講信用、重誠

信的合作機構；業(yè)務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執(zhí)行準入退出

制度；有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。

54.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投

標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可

在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：c

【解析】：

開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人

資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對

該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）

55o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易