管理制度模板中小企業(yè)融資管理制度

融資管控規(guī)章制度規(guī)章編制: 日期：審批核退 日理 批準(zhǔn): 日期：實(shí)施日期: 會(huì)簽機(jī)構(gòu)部門或科室姓名職位簽名日期目的為規(guī)范責(zé)任公司融資行為，提高資金利用效益，降低融資成本，減少融資風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)規(guī)定，并結(jié)合責(zé)任公司具體情況制定本規(guī)章制度規(guī)章。適用范圍本規(guī)章制度規(guī)章適用于集團(tuán)責(zé)任公司及其分責(zé)任公司。定義本規(guī)章制度規(guī)章所指的融資僅指責(zé)任公司向以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)融資的行為，主要包括綜合授信、流動(dòng)資金貸款、本次項(xiàng)目融資等形式。2責(zé)任公司股權(quán)融資行為不適用本規(guī)章制度規(guī)章。融資的原則規(guī)范融資行為，保證融資業(yè)務(wù)的合法性；2與責(zé)任公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配；4.3適度融資，控制融資風(fēng)險(xiǎn)；4.4科學(xué)選擇融資方法方式和融資渠道，控制融資成本。責(zé)任機(jī)構(gòu)與融資相關(guān)流程1責(zé)任機(jī)構(gòu)責(zé)任公司法人根據(jù)責(zé)任公司章程規(guī)定行使重大融資決策權(quán)。制訂融資管控辦法；擬定融資預(yù)算；1.2擬訂融資方案，評(píng)估融資效益和風(fēng)險(xiǎn)；1.3融資實(shí)施；籌集資金的使用監(jiān)督；融資償付；融資總結(jié)分析。5.2融資業(yè)務(wù)相關(guān)流程5.2.1由融資責(zé)任公司根據(jù)資金預(yù)算，編制融資預(yù)算，并提出具體融資方案。重大經(jīng)營(yíng)本次項(xiàng)目的融資，資金使用機(jī)構(gòu)部門或科室提出融資需求和建議方案，其融資方案。融資方案或融資規(guī)模由總裁及責(zé)任公司董事會(huì)批準(zhǔn)后辦理。5.2.2重大融資決策1）根據(jù)責(zé)任公司發(fā)展戰(zhàn)略、投資計(jì)劃、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，編制融資方案。2）融資方案的基本相關(guān)要求和有關(guān)內(nèi)容：a）符合國(guó)家有關(guān)法規(guī)、政策；b）明確融資規(guī)模、融資結(jié)構(gòu)和融資方法方式；c）預(yù)計(jì)融資成本；d）融資時(shí)機(jī)選擇與分析；e）潛在融資風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)措施。2.3執(zhí)行控制1）責(zé)任公司董事會(huì)、總裁或授權(quán)人進(jìn)行融資決策，融資部嚴(yán)格按照確定的融資方案辦理融資業(yè)務(wù)。2）責(zé)任公司應(yīng)嚴(yán)格按照融資方案所規(guī)定的用途使用資金。2.4融資償付控制1）融資部指定專人對(duì)債務(wù)資金進(jìn)行管控，定期列單提示債務(wù)資金到期情況；2）嚴(yán)格按合約或協(xié)議約定，按時(shí)償付本、息、；3）到期債務(wù)如需續(xù)借，融資部在到期前一個(gè)月申請(qǐng)辦理，完成續(xù)借手續(xù)。融資成本控制根據(jù)責(zé)任公司發(fā)展策略、金融市場(chǎng)修改變更和資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)控制融資成本。減少融資總量，提高資金運(yùn)行效率。進(jìn)行有效的應(yīng)收款和存貨管控，提高資金周轉(zhuǎn)率。優(yōu)化資金來(lái)源結(jié)構(gòu)。6.2.1合理選用結(jié)算支付工具，降低財(cái)務(wù)成本；3合理設(shè)計(jì)融資方法方式通過(guò)融資成本的測(cè)算，選擇合適的渠道和生產(chǎn)產(chǎn)品。融資成本應(yīng)綜合考慮：利息、；賬戶存款相關(guān)要求、結(jié)算規(guī)模的相關(guān)要求；融資時(shí)的額外費(fèi)用支出；時(shí)間成本等。6.4進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，取得理財(cái)收益。融資風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)需要，決定融資規(guī)模；償債能力，量力而行；本次項(xiàng)目、資產(chǎn)、技術(shù)等具有吸收和消化融資資金能力；融資期限適當(dāng)；負(fù)債率合理；相關(guān)政策的制約。2融資風(fēng)險(xiǎn)控制舉措7.3.1樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。保持高度警惕，認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的根源，不斷尋求融資風(fēng)險(xiǎn)化解辦法,防患于未然。合理控制負(fù)債額度，合理安排負(fù)債結(jié)構(gòu)。債務(wù)到期償還的期限應(yīng)盡量分散。按經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)收入和盈利能力的高低、財(cái)務(wù)成本的大小等方面的實(shí)際情況確定負(fù)債量。7.3.3保持合理的現(xiàn)金余額。建立健全融資內(nèi)控規(guī)章制度規(guī)章。把重點(diǎn)放在融資量、融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)