銀行總行信貸業(yè)務(wù)獨立審批人工作規(guī)則(試行)模版

xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)獨立審批人工作規(guī)則（試行）第一章總則第一條為促進總行信貸業(yè)務(wù)獨立審批人規(guī)范開展工作，根據(jù)《xxx銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法（試行）》《xxx銀行信貸業(yè)務(wù)獨立審批人管理辦法（試行）》和《總行本部信貸審批體制改革實施意見》等相關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)則。第二條總行獨立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)，嚴格按照審批程序、有關(guān)政策和制度規(guī)定，通過合議審批和直接審批兩種方式履行信貸業(yè)務(wù)審批職責(zé)。第三條合議審批是指由獨立審批人牽頭召開合議會議，專職審議人參加，對屬合議審批范圍的信貸業(yè)務(wù)進行集體審議后，提交有權(quán)審批人進行審批。直接審批是指有權(quán)審批人對會議審批和合議審批范圍以外的信貸業(yè)務(wù)，以簽報方式直接進行審批，不需經(jīng)過集體審議。獨立審批人工作中應(yīng)堅持獨立公正、合規(guī)盡職、風(fēng)險控制優(yōu)先和注重效率的原則，正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的關(guān)系。第二章工作職責(zé)合議審批及直接審批方式下，獨立審批人需對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，獨立決定貸與不貸，并就用信品種、額度、期限、利率（費率等）、擔保方式、還款方式、限制條件等要素提出具體審批意見。第七條合議審批方式下，獨立審批人承擔以下職責(zé)：（一）動議召開合議會議；（二）主持合議會議，確定會議議程；（三）對所審議信貸業(yè)務(wù)發(fā)表意見并投票表決；（四）簽署合議會議審議表和會議紀要。第八條為有效履行職責(zé)，總行獨立審批人應(yīng)對提交審批信貸業(yè)務(wù)相關(guān)情況進行認真質(zhì)詢，必要時可查閱總行及下級行信貸檔案、業(yè)務(wù)報表、信貸相關(guān)會議文件等資料；對已審批信貸業(yè)務(wù)定期進行回訪調(diào)研，及時掌握所審批信貸業(yè)務(wù)的執(zhí)行和管理情況。第九條總行獨立審批人應(yīng)對合議審批及直接審批工作定期進行分析總結(jié)，并提出改進意見和建議。第三章審議審批業(yè)務(wù)范圍第十條總行合議會議審議范圍為超一級分行權(quán)限或總行直接受理的下列業(yè)務(wù)：（一）單個客戶一定額度（由總行確定，下同）以下的增量授信（含可循環(huán)使用信用額度、國際貿(mào)易融資額度、內(nèi)部聯(lián)合貸款額度等單項額度核定；通過特別授信等方式增加授信額度的，按照增加額度與原有授信額度之和掌握）及不符合報備條件的存量續(xù)授信；（二）符合報備條件的存量續(xù)授信；（三）單筆金額一定額度以下的固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、融資性保函、承諾類金融產(chǎn)品；（四）單筆金額一定額度以下的過橋貸款、過渡性貸款、應(yīng)收賬款融資、境外分行信貸業(yè)務(wù)；（五）單筆金額一定額度以下的非融資性保函；（六）中期流動資金貸款、１８０天以上遠期信用證及其他期限在１年以上的中長期信貸業(yè)務(wù)；（七）有權(quán)審批人認為有必要提交合議會議審議的其他信貸業(yè)務(wù)。第十一條對會議審批和合議審批范圍以外的信貸業(yè)務(wù)，實行直接審批。獨立審批人直接審批范圍主要包括下列信貸業(yè)務(wù)：（一）授信項下單筆短期信貸業(yè)務(wù)；（二）客戶信用等級評定；（三）分行權(quán)限內(nèi)單個客戶突破制度的信貸業(yè)務(wù)；（四）風(fēng)險未發(fā)生重大變化的信貸審批方案和限制性條款變更；（五）按規(guī)定和授權(quán)直接審批的其他業(yè)務(wù)。第十二條合議審批和直接審批業(yè)務(wù)范圍根據(jù)授權(quán)變化實行動態(tài)調(diào)整。第四章合議會議組織機構(gòu)第十三條總行合議會議委員由獨立審批人、專職審議人組成。獨立審批人及專職審議人在總行信貸業(yè)務(wù)審查審批中心（以下簡稱“中心”）集中辦公，由中心提供辦公支持并進行日常管理。第十四條總行合議會議出席人數(shù)為５人。包括：主持會議的獨立審批人１名，其他參會的專職審議人４名（非主持會議的獨立審批人參加合議會議的，視同專職審議人）。合議會議由中心獨立審批人輪流單獨主持。專職審議人由貸審會辦公室安排輪流參加會議。參會獨立審批人與專職審議人均參與投票。第十五條貸審會辦公室作為合議會議的辦事機構(gòu)，承擔以下職責(zé)：（一）受理中心提交合議會議審議的審查報告等材料，進行要件審查后，將信貸業(yè)務(wù)所涉及的相關(guān)材料提交合議會議各參會委員審閱；（二）提請召開合議會議，擬定參會委員名單及審議事項清單，印制合議會議投票表決表；（三）負責(zé)會議記錄，組織投票和計票；（四）整理會議紀要，根據(jù)審議情況填制信貸業(yè)務(wù)審議表；（五）根據(jù)有權(quán)審批人的審批意見起草批復(fù)文件；（六）負責(zé)合議會議相關(guān)審議資料的整理及歸檔；（七）總行審批信貸業(yè)務(wù)的定期統(tǒng)計分析工作。第五章合議規(guī)則第十六條例會制度。合議會議實行例會制度，原則上一周不少于兩次。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，獨立審批人可隨時召集會議。第十七條記名投票制度。紙質(zhì)投票方式下，合議會議參會委員在會議過程中獨立進行記名投票，并在投票表決表上簽署本人姓名。不得棄權(quán)，會后不得補票。電子投票方式下執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。第十八條保密制度。實行記名投票制后，為有效保護委員獨立表達個人意見的權(quán)利，嚴格實行保密制度。在紙質(zhì)投票方式下，委員在提交最終意見之前將投票表決表進行密封，考核評價委員工作時由人事部、貸審辦工作人員拆封。在投票后至考核評價之間的密封期內(nèi)，原則上不得拆封，但在內(nèi)外部檢查等特殊情況下，報經(jīng)貸審會主任委員同意后，可以拆封；密封期結(jié)束后，如因工作需要需查閱投票表決表，需向貸審辦提出書面申請，報中心總經(jīng)理同意。查閱行為需有書面記錄，詳細記載查閱人、查閱時間、查閱原因、查閱內(nèi)容等。實行網(wǎng)上作業(yè)的，執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。貸審辦工作人員、參會委員、審查經(jīng)辦人員、列席及旁聽人員均應(yīng)履行保密義務(wù)。不得泄露擬上會審議事項的內(nèi)容以及調(diào)查、審查結(jié)論，不得泄露參會委員名單；不得泄露會議審議情況、各委員發(fā)言內(nèi)容和表決意見。參會委員不得將投票表決表帶離會場。對違反保密制度規(guī)定的，按照《xxx銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等相關(guān)規(guī)定進行處理。第十九條列席制度。審查經(jīng)辦人員需列席合議會議，相關(guān)業(yè)務(wù)審議完畢后離開會場。除審查經(jīng)辦人員外，其他人員原則上不得列席合議會議；確需列席的，要經(jīng)合議會議主持人同意，并須在匯報完畢后立即退席。信貸及風(fēng)險管理相關(guān)部門人員若因工作需要須旁聽合議會議，要向會議主持人提出申請，經(jīng)批準后方可旁聽會議。第六章合議審批工作程序第二十條業(yè)務(wù)受理及要件審查。（一）按照既定業(yè)務(wù)范圍及審查方案確定的金額，由審查處室初步確定擬提交信貸業(yè)務(wù)的審批方式。對屬于合議范圍的信貸業(yè)務(wù)，審查報告經(jīng)處室及中心負責(zé)人簽字后，由審查處室及時將紙制報告及報告電子版送交貸審會辦公室，并在審查報告（頁眉）中明確審簽方式（單簽、雙簽或三簽）。（二）貸審辦對提交的合議審議信貸業(yè)務(wù)進行要件審查。包括業(yè)務(wù)是否屬于合議范圍、審查報告格式是否規(guī)范等。對不屬于合議范圍或不符合規(guī)范要求的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)退回有關(guān)審查處室。貸審辦應(yīng)建立專門的合議會議審批信貸業(yè)務(wù)登記簿，并做好登記。第二十一條會議準備。（一）提請召開會議。貸審辦負責(zé)及時統(tǒng)計擬提交合議會議審議的信貸業(yè)務(wù)清單，同時報送中心總經(jīng)理、副總經(jīng)理及獨立審批人，提請獨立審批人召開會議。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，可隨時提請獨立審批人召開合議會議。合議審批方式的，信貸業(yè)務(wù)審查結(jié)束后原則上應(yīng)在５個工作日內(nèi)安排上合議會議審議。（二）確定參會委員。貸審辦依據(jù)輪流單獨主持原則確定會議主持人，根據(jù)審議業(yè)務(wù)行業(yè)特點及專職審議人專業(yè)特點、參會頻率等，初選參會委員，將參會委員名單提交會議主持人審定。（三）會議通知及材料分發(fā)。信貸業(yè)務(wù)清單及參會委員名單經(jīng)會議主持人確定后，貸審辦及時通知參會委員和審查經(jīng)辦人員按時參會，并將信貸業(yè)務(wù)清單、審議材料提前發(fā)送參會委員審閱。貸審辦印制《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表》（附件１），做好會議準備。第二十二條審議及表決。（一）貸審辦按照確定的時間、地點、人員組織召開合議會議。在會場發(fā)放投票表決表，會前已發(fā)送紙制審議材料的會上不再分發(fā)。會議主持人負責(zé)組織對提交合議會議的信貸業(yè)務(wù)進行審議。審議每筆業(yè)務(wù)時，相關(guān)審查經(jīng)辦人員需列席，但不需匯報審議事項，直接由審議委員對信貸業(yè)務(wù)進行審議，列席人員可根據(jù)委員要求補充解釋說明有關(guān)情況。各參會委員應(yīng)充分發(fā)表審議意見，會議主持人最后發(fā)言并根據(jù)審議情況進行總結(jié)，確定最終表決信貸方案、限制性條款和管理要求。（二）記名投票表決。會議主持人及參會的專職審議人需在會議結(jié)束前，在《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表》上逐筆就最終表決方案進行投票表決，并在密封區(qū)背面簽署姓名、自行密封；對于不同意或投復(fù)議票的業(yè)務(wù)，應(yīng)列明項目序號、簡要說明否決或復(fù)議理由及復(fù)議內(nèi)容。委員可將審議材料帶離會場，但需嚴格按照保密規(guī)定妥善保管。電子投票方式下執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。（三）會議記錄。貸審辦設(shè)立專用的記錄本，專人負責(zé)對合議會議審議的信貸事項進行記錄。記錄人員要寫明會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、審查經(jīng)辦人、列席人員、記錄人，逐項記載審議情況，包括審議事項、委員審議發(fā)言、列席人員發(fā)言、最終議定方案等。第二十三條計票。（一）會議結(jié)束后，由貸審辦工作人員及時進行雙人計票和監(jiān)票。計票結(jié)果應(yīng)記載在《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表》（匯總表）。計票人與監(jiān)票人應(yīng)在該匯總表簽名，并記載在當次合議會議紀要中。電子投票方式下執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。（二）合議會議計票規(guī)則同貸審會。參加投票人數(shù)為５人：同意票４票（含）以上，表決結(jié)果為“同意”；不同意票２票（含）以上，表決結(jié)果為“否決”；除以上兩種情況外，表決結(jié)果為“復(fù)議”。（三）計票過程中，除貸審辦相關(guān)工作人員外，其他人員應(yīng)主動回避。第二十四條整理會議紀要及填制審議表。貸審辦根據(jù)會議記錄整理合議會議紀要（附件２），會議紀要應(yīng)載明會議時間、地點、主持人、參加委員、審查經(jīng)辦人、討論事項和審議結(jié)果，以及會議上提出的其他要求及事項；根據(jù)審定的最終表決方案及投票結(jié)果，逐筆填制《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合會議審議表》（附件３），連同會議紀要一并呈報合議會議主持人簽署意見。第二十五條審批。有權(quán)審批人需就表決事項在《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表》上針對信貸業(yè)務(wù)本身明確簽署“同意”、“否決”、“復(fù)議”的意見，可以提出更為嚴格的信貸條件（例如減少授信或貸款額度、要求追加擔保、增加限制性條款和管理要求等），但不得放寬合議會議審議通過的信貸條件；簽署“否決”或“復(fù)議”意見的，應(yīng)寫明理由及復(fù)議內(nèi)容。各有權(quán)審批人原則上應(yīng)在收到合議會議審議表３個工作日內(nèi)完成本環(huán)節(jié)審批。對合議會議或前一審批人未否決的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)；對合議會議或前一審批人未同意的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)審批人無一票贊成權(quán)。第二十六條批復(fù)。貸審辦根據(jù)合議會議主持人在紀要上簽署的意見印發(fā)《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議紀要》，依據(jù)最終有權(quán)審批人在審議表上的簽批意見，批復(fù)有關(guān)分行。信貸批復(fù)可由信貸管理部負責(zé)人依據(jù)有權(quán)審批人簽批意見直接簽發(fā)。自最終有權(quán)審批人簽批意見至信貸管理部負責(zé)人簽發(fā)批復(fù)，原則上不超過２個工作日。第二十七條復(fù)議程序。（一）對審批結(jié)果為復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，由貸審辦直接通知原主辦處室做復(fù)議準備，按原審批流程進行復(fù)議。（二）對審批結(jié)果為否決的信貸業(yè)務(wù)，貸審辦以正式文件書面批復(fù)申請行，屬總行管理客戶的信貸業(yè)務(wù)同時抄送總行相關(guān)客戶部門；對無分行請示的總行管理客戶信貸業(yè)務(wù)，將審議表復(fù)印件交總行客戶部門。下級行如提請復(fù)議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說明提請復(fù)議的理由；對于總行管理客戶信貸業(yè)務(wù)，由客戶部門受理并提出復(fù)議調(diào)查意見，移交信貸管理部起草簽報，報有權(quán)審批人同意復(fù)議后，做復(fù)議準備，按原審批流程進行復(fù)議；對于非總行管理客戶，直接由信貸管理部受理并起草簽報，報有權(quán)審批人同意復(fù)議后，做復(fù)議準備，按原審批流程進行復(fù)議。合議會議全票否決的，需經(jīng)原合議會議主持人、分管信貸副行長同意后方可復(fù)議。（三）信貸管理部根據(jù)有權(quán)審批人提出的復(fù)議意見提交復(fù)議報告，貸審辦對復(fù)議事項進行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定、復(fù)議報告格式是否符合規(guī)范要求等。（四）對符合復(fù)議要求的信貸事項提交合議會議進行復(fù)議，復(fù)議時原則上需由原班審議委員參加審議，經(jīng)貸審會主任委員批準后也可提交貸審會進行復(fù)議。復(fù)議只限一次。第七章直接審批工作程序第二十八條業(yè)務(wù)受理及要件審查。（一）對于屬于直接審批范圍的信貸業(yè)務(wù)（其中涉及以金額作為劃分標準的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)以審查方案確定的金額為準），由審查處室起草直接審批簽報（內(nèi)容要求見附件４），將審查報告附后；法人客戶信用等級評定業(yè)務(wù)根據(jù)《xxx銀行法人客戶信用等級評定管理辦法》的規(guī)定填制審批表。審查處室將直接審批信貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料及時送交貸審會辦公室。（二）貸審會辦公室對提交直接審批的信貸業(yè)務(wù)進行要件審查，包括業(yè)務(wù)是否屬于直接審批范圍、簽報及審查報告格式是否規(guī)范等。對符合直接審批要求的信貸業(yè)務(wù)，貸審會辦公室按授權(quán)分別報送有權(quán)審批人。對不符合直接審批要求的信貸業(yè)務(wù)，退回有關(guān)審查處室。貸審辦建立專門的直接審批信貸業(yè)務(wù)登記簿，并做好登記。第二十九條審批。各有權(quán)審批人應(yīng)在簽報上就信貸業(yè)務(wù)明確簽署“同意”或“否決”的意見，可以提出更為嚴格的信貸條件（例如減少授信或貸款額度、要求追加落實擔保、增加限制性條款和管理要求等），但不得放寬審查建議的信貸條件。對法人客戶信用等級評定業(yè)務(wù)，有權(quán)審批人可在審批表上簽署下調(diào)信用等級的意見。但若認為信貸業(yè)務(wù)相關(guān)情況不明或不符合審批要求，有權(quán)審批人應(yīng)說明需進一步補充落實的相關(guān)問題和要求，可暫不明確簽署審批意見。各有權(quán)審批人原則上應(yīng)在收到審批資料（簽報或?qū)徟恚硞€工作日內(nèi)完成本環(huán)節(jié)審批。對于雙簽或三簽審批的信貸業(yè)務(wù)，前一審批人未否決的，后一審批人可以否決；前一審批人未同意的，后一審批人不得同意。第三十條批復(fù)。審批完畢后，有權(quán)審批人將直接審批簽報或?qū)徟硗嘶刭J審辦，由貸審辦登記后及時退回主辦審查處室進入批復(fù)環(huán)節(jié)。主辦審查處室依據(jù)有權(quán)審批人的簽批意見，起草“xx復(fù)”文件（報備否決批復(fù)為“xx信”文件），經(jīng)信貸管理部負責(zé)人簽字后，批復(fù)有關(guān)分行。自最終有權(quán)審批人簽批意見至信貸管理部負責(zé)人簽發(fā)批復(fù)，原則上不超過２個工作日。第八章變更審議層次程序第三十一條屬于貸審會審議范圍的信貸業(yè)務(wù)，若同業(yè)競爭激烈、時間要求緊急，且項目情況清楚、風(fēng)險程度較低的，經(jīng)貸審會主任委員同意后，可變更審議層次，轉(zhuǎn)由合議會議審議。審議層次變更程序為：由總行客戶部門（總行管理客戶）或一級分行信貸管理處（一級分行管理客戶）提出變更審議層次的書面申請，由信貸管理部審查處室填制《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)審議層次變更申請表》（附件５－１），經(jīng)信貸管理部負責(zé)人同意，并報貸審會主任委員簽字批準；或由總行貸審會辦公室發(fā)起，經(jīng)信貸管理部負責(zé)人同意，并報貸審會主任委員簽字批準后，可將相關(guān)信貸業(yè)務(wù)提交合議會議審議。對于此類信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)合議會議審議后，屬分管信貸副行長權(quán)限內(nèi)的，由主持會議的獨立審批人、分管信貸副行長在合議會議審議表上雙簽審批，分別為第二、第一審批主責(zé)任人；超分管信貸副行長權(quán)限的，由主持會議的獨立審批人、分管信貸副行長、行長三簽審批，分別為第二、第二、第一審批主責(zé)任人。第三十二條屬于合議會議范圍的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)合議后，若有權(quán)審批人認為業(yè)務(wù)存在疑難問題、風(fēng)險程度超出合議會議防控能力范圍的或合議會議意見出現(xiàn)明顯分歧的，經(jīng)貸審會主任委員同意后，可轉(zhuǎn)由貸審會審議。審議層次變更程序為：由貸審會辦公室根據(jù)合議會議意見填制《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)審議層次變更申請表》（附件５－２），經(jīng)主持合議會議的獨立審批人和信貸管理部負責(zé)人簽字同意，并報貸審會主任委員批準后，可將相關(guān)信貸業(yè)務(wù)提交貸審會審議。主持原合議會議的獨立審批人須參加貸審會。對于此類信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)貸審會審議后，由獨立審批人、貸審會主任委員在貸審會審議表（附件６－１）上雙簽審批，分別為第一、第二審批主責(zé)任人；若貸審會由副主任委員主持，則由獨立審批人、主持貸審會的副主任委員、行長在貸審會審議表（附件６－２）上三簽審批，分別為第一、第二、第二審批主責(zé)任人。第三十三條屬于直接審批范圍的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)審批人認為有必要提交集體審議的，有權(quán)審批人可在簽報上簽署申請?zhí)峤缓献h會議或貸審會審議的意見，經(jīng)最終有權(quán)審批人及相關(guān)會議主任委員同意后，可通過合議會議或貸審會會議進行審議。審議后，按原程序報有權(quán)審批人審批。原第一審批主責(zé)任人不變，第二審批主責(zé)任人根據(jù)審簽程序確定。第三十四條信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照相關(guān)制度規(guī)定的方式進行審議審批，原則上不得變更審議層次。確需變更審議層次的，需認真遵守以上相應(yīng)條件和程序。第九章統(tǒng)計、監(jiān)測及檔案管理第三十五條貸審會辦公室負責(zé)總行信貸業(yè)務(wù)審批情況的定期統(tǒng)計分析工作。對中心受理及審批的信貸業(yè)務(wù)，貸審會辦公室應(yīng)按季度從行業(yè)、地區(qū)分布、業(yè)務(wù)品種、客戶管理層次、審批方式、審批結(jié)果等多角度進行統(tǒng)計分析，形成統(tǒng)計分析報告；每月對總行審批信貸業(yè)務(wù)的基本情況進行統(tǒng)計。月度統(tǒng)計及季度分析要及時報送獨立審批人、信貸管理部負責(zé)人及行領(lǐng)導(dǎo)。第三十六條授信執(zhí)行部負責(zé)總行審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和風(fēng)險況的監(jiān)測反饋，按季度形成監(jiān)測分析報告，報送獨立審批人、行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門。第三十七條貸審會辦公室負責(zé)牽頭組織對合議審批、直接審批信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的下列資料進行整理，及時移交總行信貸檔案管理部門歸檔：（一）下級行的信貸業(yè)務(wù)申報文件及有關(guān)材料，包括調(diào)查、評估報告（或?qū)＜易稍円庖姡⒊鯇張蟾妗?nèi)部運作及業(yè)務(wù)相關(guān)資料等；（二）信貸審查報告；（三）合議會議原始記錄；（四）《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表》、《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表》和《xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議紀要》；（五）直接審批簽報；（六）信貸業(yè)務(wù)批復(fù)文件；（七）其它需要歸檔的文件和資料。第十章附則第三十八條本規(guī)則由總行負責(zé)制定、解釋及修訂。第三十九條本規(guī)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。附件：１．xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表２．xxx銀行信貸業(yè)務(wù)合議會議紀要３．xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表４．xxx銀行信貸業(yè)務(wù)直接審批簽報單５．xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)審議層次變更申請表６．xxx銀行總行貸款審查委員會審議表（合議范圍轉(zhuǎn)由貸審會審議）附件1xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議投票表決表年月日年第次序號項目名稱委員意見同意不同意復(fù)議12345注：1、就最終表決方案投票表決，同意的請在相應(yīng)意見欄畫√，不同意的畫X，復(fù)議的畫ο，不得棄權(quán)、漏填或多填，否則計為廢票，會后不得補票。2、意見為不同意的必須在下方空白處說明理由，意見為復(fù)議的須說明理由及復(fù)議的重點內(nèi)容。3、不同意的理由（可寫背面密封區(qū)外）：4、復(fù)議的理由及復(fù)議的重點內(nèi)容（可寫背面密封區(qū)外）：密封線下方為密封區(qū)投票人姓名寫在密封區(qū)背面，然后沿密封線后折密封投票人姓名寫在密封區(qū)背面，然后沿密封線后折密封密密封線下方為密封區(qū)委員姓名：委員姓名：**（打?。┖炞郑?附件2：xxx銀行信貸業(yè)務(wù)合議會議紀要200×年第××次時間：地點：主持人：與會委員：列席：（指審查經(jīng)辦人以外的列席人員）記錄人：會議內(nèi)容：序號項目名稱審查經(jīng)辦人委員意見審議結(jié)果審簽方式同意不同意復(fù)議1234（注：審簽方式指需單簽、雙簽還是三簽）一、經(jīng)合議，需獨立審批人單簽的項目×個。（根據(jù)情況，也可根據(jù)審議結(jié)果細分，下同）（一）××公司（簡稱借款人）××項目×億元××貸款。合議會議評議：……[本段內(nèi)容（即審議表合議意見部分的內(nèi)容）包括：該信貸業(yè)務(wù)的總體優(yōu)勢，主要風(fēng)險點，信貸方案、限制性條款及監(jiān)管要求等。]（二）……二、經(jīng)合議，需獨立審批人、分管副行長雙簽的項目×個。……三、經(jīng)合議，需獨立審批人、分管副行長、行長三簽的項目×個?！摹⑵渌蠹笆马棧ㄈ粲校┍拘邪l(fā)送：各位行領(lǐng)導(dǎo)、信貸業(yè)務(wù)審查審批中心獨立審批人、專職審議人、辦公室、信貸管理部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)處置部、法律事務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部、授信執(zhí)行部、資產(chǎn)負債管理部、金融市場部、國際業(yè)務(wù)部、貸審會辦公室。附件3-1xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表××年第×次審議事項時間主持人記錄人借款單位申報行出席委員列席人員中心合議情況出席會議委員：人，有效投票人數(shù)：人其中：同意票不同意票復(fù)議票（簡要匯總合議意見：）主持會議的獨立審批人意見簽字：年月日注：本表適用于獨立審批人單簽審批。附件3-2xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表××年第×次審議事項時間主持人記錄人借款單位申報行出席委員列席人員中心合議情況出席會議委員：人，有效投票人數(shù)：人其中：同意票不同意票復(fù)議票（簡要匯總合議意見：）主持會議的獨立審批人意見簽字：年月日分管副行長意見簽字：年月日注：本表適用于獨立審批人與分管副行長雙簽審批。附件3-3xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)合議會議審議表××年第×次審議事項時間主持人記錄人借款單位申報行出席委員列席人員中心合議情況出席會議委員：人，有效投票人數(shù)：人其中：同意票不同意票復(fù)議票（簡要匯總合議意見：）主持會議的獨立審批人意見簽字：年月日分管副行長意見簽字：年月日行長意見簽字：年月日注：本表適用于獨立審批人與分管副行長、行長三簽審批。附件4-1xxx銀行信貸業(yè)務(wù)直接審批簽報單年第號有權(quán)審批人審批意見（各有權(quán)審批人依次簽署審批意見并簽名）簽字：日期：會簽意見信貸管理部部門負責(zé)人：處室負責(zé)人：經(jīng)辦人：電話：關(guān)于××公司××業(yè)務(wù)的請示××（有權(quán)審批人）：根據(jù)××分行請示，我部對××公司××業(yè)務(wù)進行了審查。經(jīng)審查，認為本筆業(yè)務(wù)具有××優(yōu)勢/存在××風(fēng)險（概述支持或不同意理由），建議同意/不同意本筆業(yè)務(wù)（需表明審查意見，并簡述信貸方案）。本筆業(yè)務(wù)屬于授信項下單筆短期信貸業(yè)務(wù)等，根據(jù)制度規(guī)定，需××（有權(quán)審批人）單/雙/三簽直接審批?，F(xiàn)將審查報告附后，請審批。注：適用于授信項下單筆短期信貸業(yè)務(wù)等。屬單簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人”或“分管副行長”。屬雙簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人并分管副行長”或“分管副行長并行長”。屬三簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人、分管副行長并行長”。附件4-2xxx銀行信貸業(yè)務(wù)直接審批簽報單年第號有權(quán)審批人審批意見（各有權(quán)審批人依次簽署審批意見并簽名）簽字：日期：會簽意見信貸管理部部門負責(zé)人：處室負責(zé)人：經(jīng)辦人：電話：關(guān)于××公司××業(yè)務(wù)的請示××（有權(quán)審批人）：根據(jù)××分行《關(guān)于……請示》（文號），申請……。經(jīng)審查，認為……（概述支持或不同意理由），建議同意/不同意……（需簡要表明審查意見）。本筆業(yè)務(wù)屬于信貸審批方案（限制性條款）變更業(yè)務(wù)/分行權(quán)限內(nèi)突破制度信貸業(yè)務(wù)等，根據(jù)制度規(guī)定，需××（有權(quán)審批人）單/雙/三簽直接審批。現(xiàn)將審查情況報告如下：……妥否，請審批。注：適用于信貸審批方案或限制性條款變更業(yè)務(wù)、分行權(quán)限內(nèi)突破制度的信貸業(yè)務(wù)等。屬單簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人”或“分管副行長”。屬雙簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人并分管副行長”或“分管副行長并行長”。屬三簽審批的，有權(quán)審批人為“獨立審批人、分管副行長并行長”。附件5-1xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)審議層次變更申請表（屬貸審會審議范圍轉(zhuǎn)由合議會議審議）年第號信貸業(yè)務(wù)名稱申請理由（如：該筆業(yè)務(wù)時間要求急，須加快審批。）經(jīng)辦處室簽字信貸管理部負責(zé)人意見簽字：日期：貸審會主任意見簽字：日期：附件5-2xxx銀行總行信貸業(yè)務(wù)審議層次變更申請表（屬合議會議審議范圍轉(zhuǎn)由貸審會審議）年第號信貸