2023年高等教育經(jīng)濟(jì)類(lèi)自考-05678金融法考試歷年高頻考點(diǎn)試題含答案

2023年高等教育經(jīng)濟(jì)類(lèi)自考-05678金融法考試歷年高頻考點(diǎn)試題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共100題)1.下列有關(guān)匯票的表述哪一項(xiàng)不正確（）A、限于見(jiàn)票即付B、必須有確定的金額C、無(wú)條件支付的委托D、必須記載出票日期2.下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）A、人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B、人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C、人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障D、人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換3.簡(jiǎn)述央行內(nèi)部的職能機(jī)構(gòu)4.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的金融行政管理權(quán)都有哪些。5.簡(jiǎn)述最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)6.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（）。A、無(wú)條件支付的委托或承諾B、出票日期C、付款人名稱(chēng)無(wú)條件支付的委托或承諾D、收款人名稱(chēng)7.上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行方式8.存款分為活期存款和定期存款，其分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是（）A、存款人的性質(zhì)B、存款期限和提取方式C、存款幣種D、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度9.2001年3月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬(wàn)元，共計(jì)1000萬(wàn)元，付款人為乙公司，承兌到期日為2001年6月1日。在承兌匯票即將到期時(shí)，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬(wàn)元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬(wàn)元，借款月利率為12?，借款期限自2001年6月1日至2002年5月31日止；丙營(yíng)業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬(wàn)元?jiǎng)澣胍夜編?hù)，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬(wàn)元至其承兌帳戶(hù)，充抵了乙公司的兩張500萬(wàn)元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲營(yíng)業(yè)部多次向乙公司和丙華證營(yíng)業(yè)部發(fā)出催款通知書(shū)，但均未獲償還，遂于2002年8月19日提出訴訟，請(qǐng)求乙公司、丙華證營(yíng)業(yè)部、華夏證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。 另查：丙華證營(yíng)業(yè)部于1997年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系隸屬華夏證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)。丙華證營(yíng)業(yè)部作為非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)，是否具有保證人的主體資格？10.人民幣由（）發(fā)行。A、財(cái)政部B、國(guó)務(wù)院C、中國(guó)銀行D、中國(guó)人民銀行11.匯票和本票的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)都包括（）A、票據(jù)文句B、支付文句C、票據(jù)金額D、收款人名稱(chēng)12.我國(guó)的中央銀行體制屬于（）A、單一中央銀行制B、復(fù)合中央銀行制C、區(qū)域性國(guó)際中央銀行制D、準(zhǔn)中央銀行制13.農(nóng)村信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)需要下設(shè)（）、（），由農(nóng)村信用社統(tǒng)一核算。分社、儲(chǔ)蓄所不具備法人資格，其民事責(zé)任由農(nóng)村信用社承擔(dān)。14.下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是（）。A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)15.簡(jiǎn)述條法司的主要職責(zé)16.商業(yè)銀行因需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以以其所持有的未到期的票據(jù)作為抵押，向中央銀行取得貸款，這稱(chēng)為（）A、貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、拆借D、貸款17.資本項(xiàng)目18.簡(jiǎn)述非銀行金融機(jī)構(gòu)的范圍和種類(lèi)19.次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。20.2000年10月31日，甲公司為裝修地下商貿(mào)城，與乙支行簽訂了兩份借款合同，約定：乙分別借給甲公司人民幣610萬(wàn)元、美元100萬(wàn)元。借款期限分別為4個(gè)月、5個(gè)月。雙方同時(shí)簽訂了兩份抵押合同，約定：甲公司以其對(duì)地下商貿(mào)城擁有的管理權(quán)和出租權(quán)分別為這兩筆借款進(jìn)行抵押擔(dān)保。乙支行于簽約當(dāng)日分三次向甲公司發(fā)放了人民幣600萬(wàn)元和美元100萬(wàn)元的貸款。這筆借款到期后，乙支行僅收回利息人民幣10萬(wàn)元和美元1萬(wàn)元。至2002年9月20日，甲公司欠乙支行借款本息人民幣750萬(wàn)元、美元120萬(wàn)元。乙支行因此提起訴訟。另：地下商貿(mào)城是丙市人民政府有關(guān)部門(mén)修建的地下設(shè)施。該項(xiàng)設(shè)施的產(chǎn)權(quán)歸國(guó)家所有，甲公司對(duì)投入建設(shè)部分有長(zhǎng)期使用管理權(quán)、出租權(quán)。市人民政府有關(guān)部門(mén)對(duì)地下商貿(mào)城的長(zhǎng)期使用管理權(quán)、出租權(quán)因現(xiàn)在的權(quán)利人不能履行債務(wù)而轉(zhuǎn)移給他人行使一事，表示同意。甲公司與乙支行的擔(dān)保合同是否有效？若此合同有效，其何時(shí)生效？21.簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行職能的演變22.存款合同成立的時(shí)間是（）A、合同雙方達(dá)成合意時(shí)B、存款貨幣交付時(shí)C、銀行規(guī)定的某個(gè)時(shí)間D、當(dāng)事人約定的某個(gè)時(shí)間23.為了確保股票發(fā)行審核過(guò)程中的公正性和質(zhì)量，中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立了（），對(duì)股票發(fā)行進(jìn)行復(fù)審。A、股票發(fā)行審核委員會(huì)B、證券業(yè)協(xié)會(huì)C、交易所監(jiān)督部D、證券登記機(jī)構(gòu)24.簡(jiǎn)述特約商戶(hù)應(yīng)向發(fā)卡行或收單行繳納手續(xù)費(fèi)25.2001年10月9日，甲公司與乙銀行簽訂貸款合同一份，甲公司向乙銀行借款50萬(wàn)元，借款期限為6個(gè)月。在甲公司的要求下，丙公司于10月14日與乙銀行簽訂抵押合同一份，約定丙公司以15間廠房為甲公司向乙銀行貸款50萬(wàn)元提供擔(dān)保。10月15日，乙銀行向甲公司發(fā)放了50萬(wàn)元貸款后，丙公司與乙銀行一同辦理抵押登記。貸款到期后甲公司未能償還貸款本息，為此，乙銀行以甲公司及丙公司為被告向法院起訴。若丙公司是一家鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，其以廠房作抵押時(shí)有何特殊性？26.同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（）27.簡(jiǎn)述委托貸款的特征28.抵押合同29.簡(jiǎn)述我國(guó)金融法的組成30.簡(jiǎn)述信用卡擔(dān)保責(zé)任范圍的確定31.簡(jiǎn)述股票發(fā)行審核程序的概念32.2002年12月，某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“A公司”）為本單位女職工投保疾病普查保險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)人均為該保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人和受益人則是所有女職工，保險(xiǎn)期限為2年，保險(xiǎn)費(fèi)每人100元，由保險(xiǎn)公司從工會(huì)經(jīng)費(fèi)里扣除。2003年5月，該公司一名女職工某甲因搬家到外地而調(diào)往其他單位工作。2003年11月，某甲在單位的例行體檢中被查出患有乳腺癌，她認(rèn)為自己的疾病符合原單位購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)賠償條件。某甲的丈夫某乙立即向A公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。然而A公司卻拒絕理賠，原因是自從某甲調(diào)離A公司后，該公司即以某甲已不屬于本單位職工從而本單位不具有保險(xiǎn)利益為由，在沒(méi)有通知某甲的情況下以業(yè)務(wù)批單的形式解除了保險(xiǎn)合同。因此A公司以合同解除為由而拒絕給付保險(xiǎn)金。后某乙多次找A公司交涉，A公司負(fù)責(zé)人則聲稱(chēng)該保險(xiǎn)合同本身就是無(wú)效合同，理由是投保人和保險(xiǎn)人為一人即A公司，自己和自己簽訂的合同當(dāng)然自始無(wú)效。無(wú)奈之下，某甲只好提起訴訟。如果合同有效，A公司能否擅自解除合同？33.什么是雇員受益信托？34.存款保險(xiǎn)制度主要是用來(lái)降低商業(yè)銀行（）風(fēng)險(xiǎn)。A、盈利性不足B、擠提C、業(yè)務(wù)多元化D、道德35.在抵押關(guān)系中，抵押的物品稱(chēng)（），在質(zhì)押關(guān)系中，質(zhì)押的物品稱(chēng)為（），各自的主體稱(chēng)為（）。36.外匯儲(chǔ)備37.甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E的100萬(wàn)元債務(wù)。C在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？38.簡(jiǎn)述金融租賃的主要形式39.簡(jiǎn)述保證合同無(wú)效時(shí)的處理原則40.簡(jiǎn)述期貨保證金的分類(lèi)41.簡(jiǎn)述自由外匯的作用42.1999年4月，甲省甲市發(fā)起設(shè)立一家綜合類(lèi)證券公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲甲證券）。在公司董事會(huì)成員中，張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為甲省某會(huì)計(jì)事務(wù)所高級(jí)會(huì)計(jì)師，但因1997年為一家上市公司辦理有關(guān)會(huì)計(jì)事務(wù)有重大違法違紀(jì)行為被吊銷(xiāo)會(huì)計(jì)師資格；呂某現(xiàn)同時(shí)兼任另一家證券公司的監(jiān)事。這些情況沒(méi)有向證監(jiān)會(huì)報(bào)告。公司成立后，為了自營(yíng)購(gòu)買(mǎi)某股票，于1999年10月10日至10月25日，動(dòng)用資金520萬(wàn)元，其中絕大部分是占用客戶(hù)存入的保證金。這些情況被證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)。甲證券將自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作是否違反了法律規(guī)定？43.開(kāi)業(yè)后的銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)連續(xù)營(yíng)業(yè)，如果開(kāi)業(yè)后自動(dòng)停業(yè)連續(xù)超過(guò)（）的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將撤銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。44.什么是批發(fā)貸款？45.簡(jiǎn)述外匯擔(dān)保的限額46.簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)的功能47.按照“審貸分離”的原則，（）不能直接接觸借款人。審批部門(mén)批準(zhǔn)了貸款，一切后果由審批部門(mén)負(fù)責(zé)。但是，如果借款人提供的資料有問(wèn)題，由（）負(fù)責(zé)。48.簡(jiǎn)述對(duì)公眾股東的公平保護(hù)49.簡(jiǎn)述外匯儲(chǔ)備的債務(wù)特征50.簡(jiǎn)述我國(guó)金融租賃業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)51.簡(jiǎn)述《刑法》中的貸款犯罪52.簡(jiǎn)述期貨交易的產(chǎn)生與發(fā)展53.我國(guó)的《信托法》規(guī)定的信托設(shè)立形式有（）。A、書(shū)面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件54.我國(guó)現(xiàn)階段為什么存在全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系？55.個(gè)體戶(hù)甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5?，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿(mǎn)后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？56.甲公司為國(guó)有獨(dú)資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬(wàn)元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強(qiáng)債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)?jiān)摴緜鲜小４藭r(shí)，公司凈資產(chǎn)為3000萬(wàn)元，1999年的公司債券應(yīng)付利息尚有100萬(wàn)元因可分配利潤(rùn)的不足而未支付。 問(wèn)：假如說(shuō)甲公司的債券依法經(jīng)核準(zhǔn)已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時(shí)，它是否負(fù)有進(jìn)行臨時(shí)報(bào)告的義務(wù)？為什么？57.甲公司為國(guó)有獨(dú)資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬(wàn)元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強(qiáng)債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)?jiān)摴緜鲜?。此時(shí)，公司凈資產(chǎn)為3000萬(wàn)元，1999年的公司債券應(yīng)付利息尚有100萬(wàn)元因可分配利潤(rùn)的不足而未支付。 問(wèn)：本案中，甲公司的債券上市申請(qǐng)能否得到核準(zhǔn)？為什么？58.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（）。A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大59.論述證券市場(chǎng)禁入的含義及涉及的主機(jī)。60.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷(xiāo)售商。1996年甲公司以購(gòu)買(mǎi)乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱(chēng)：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。 甲公司辯稱(chēng)：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？61.簡(jiǎn)述再貸款制度的作用62.2001年3月，某下崗職工甲某欲開(kāi)辦一服裝店，因資金不足，便向其好友乙某借款2萬(wàn)元，雙方簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議，約定借款期限為6個(gè)月，甲某以自己價(jià)值約2萬(wàn)元的摩托車(chē)作質(zhì)押。3個(gè)月后，乙某因父親住院治療急需用錢(qián)，便向同事丙某借款，丙某要其提供擔(dān)保，乙某未經(jīng)甲某同意就將質(zhì)押的摩托車(chē)交給丙某，借得現(xiàn)款1萬(wàn)元。此后不久，丙某家因雷擊失火，摩托車(chē)也因此而燒毀。甲某得知后，要求丙某賠償損失，丙某以該摩托車(chē)已由乙某質(zhì)押給他而拒絕，于是形成糾紛。本案將如何處理？63.我國(guó)外匯擔(dān)保的審批機(jī)關(guān)是（）。64.保證合同生效后，債權(quán)人將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人后的有關(guān)表述錯(cuò)誤的是哪個(gè)？（）A、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)取得保證人的同意，轉(zhuǎn)讓方為有效B、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)通知保證人債權(quán)轉(zhuǎn)移的情況C、債權(quán)人無(wú)須取得保證人的同意，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任D、如保證合同中約定債權(quán)人不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，則該轉(zhuǎn)讓行為對(duì)保證人不生效力65.有關(guān)政策性銀行與商業(yè)性銀行的關(guān)系表述不正確的是（）A、地位平等B、職能互補(bǔ)C、業(yè)務(wù)協(xié)作D、互為隸屬66.操縱市場(chǎng)67.簡(jiǎn)述質(zhì)物的返還68.為什么典當(dāng)期限宜短不宜長(zhǎng)？69.優(yōu)先受償權(quán)70.簡(jiǎn)述開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別71.為什么要有充足的外匯儲(chǔ)備？72.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的最低法定注冊(cè)資本數(shù)額73.金融法是調(diào)整（）的法律規(guī)范的總稱(chēng)。A、貨幣關(guān)系B、貨幣流通關(guān)系C、貨幣與商品關(guān)系D、資金融通關(guān)系74.（）兼有債權(quán)和股票的雙重特點(diǎn)。A、公司債券B、可轉(zhuǎn)換公司債券C、證券投資基金D、期貨75.以下屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)督管理措施的有：（）。A、要求報(bào)送資料B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、罰款D、撤銷(xiāo)E、查詢(xún)和凍結(jié)76.下列屬于貨物證券的是（）A、本票B、支票C、倉(cāng)單D、基金券77.保險(xiǎn)公司違反規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能?chē)?yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、六個(gè)月B、一年C、二年D、三年78.企業(yè)和個(gè)人信用檔案包括哪些信用信息？79.簡(jiǎn)述董事、高管人員的任職資格80.下列不屬于我國(guó)金融法淵源的是（）。A、民法B、國(guó)際條約C、行政法規(guī)D、基本法和專(zhuān)門(mén)法81.簡(jiǎn)述操縱證券交易市場(chǎng)的行為82.下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類(lèi)型是（）。A、保管合同B、運(yùn)輸合同C、加工承攬合同D、租賃合同83.證券交易所84.中國(guó)人民銀行貸款的主要用途是（）A、解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足B、支持商業(yè)銀行改造基礎(chǔ)設(shè)施C、保證商業(yè)銀行證券業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展D、調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通量85.簡(jiǎn)述我國(guó)調(diào)整貸款活動(dòng)的法律制度86.簡(jiǎn)述設(shè)立農(nóng)村信用社的程序87.簡(jiǎn)述銀行卡支付具有終局效力的理由88.在1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即（）。89.簡(jiǎn)述我國(guó)《證券法》下的證券種類(lèi)90.簡(jiǎn)述存單與存折的區(qū)別91.甲公司向B公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱(chēng)，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣意味著什么？B公司是否在一定的條件下可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?2.單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是（）。A、虛假陳述B、欺詐客戶(hù)C、操縱市場(chǎng)行為D、內(nèi)幕交易行為93.簡(jiǎn)述承銷(xiāo)協(xié)議及其內(nèi)容94.簡(jiǎn)述金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的資金來(lái)源95.當(dāng)犯罪分子造成密碼失竊時(shí)，本應(yīng)由罪犯承擔(dān)責(zé)任。但現(xiàn)實(shí)中很多情況下根本找不到罪犯或無(wú)力償還，在這種情況下銀行常常成為責(zé)任承擔(dān)的主體。這是因?yàn)椋海ǎ?。A、銀行能較為有效的控制風(fēng)險(xiǎn)B、銀行的資金充裕C、銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別D、密碼不是絕對(duì)安全的96.我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司97.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的分類(lèi)98.以下關(guān)于匯率的說(shuō)法哪個(gè)是錯(cuò)誤的？（）A、匯率就是兩種貨幣之間的價(jià)值兌換的比率B、匯率有兩種標(biāo)價(jià)法，即直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法C、決定外匯匯率走向的根本原因是通貨膨脹D、按買(mǎi)賣(mài)對(duì)象，匯率可分為銀行間匯率和商業(yè)匯率99.誰(shuí)可以查看信用檔案？100.2001年5月29日，工商銀行甲分行與乙公司、丙公司訂立承兌擔(dān)保協(xié)議，約定承兌申請(qǐng)人乙公司向甲分行申請(qǐng)辦理總金額為350萬(wàn)元的銀行承兌匯票，乙公司分次申請(qǐng)簽發(fā)，時(shí)間自2001年6月1日至2002年6月1日；每張承兌匯票到期日，甲分行憑票無(wú)條件支付；到期日之前，如乙公司不能足額支付票款，甲分行對(duì)不足支付部分的票款，轉(zhuǎn)作乙公司欠甲分行的逾期貸款，并按規(guī)定計(jì)收罰息；乙公司不能支付到期票款，有擔(dān)保人丙公司承擔(dān)匯票本金及罰息的連帶責(zé)任。 合同訂立后，根據(jù)乙公司的申請(qǐng)，甲分行分七次簽發(fā)了總額為203萬(wàn)元的銀行承兌匯票，分別是：2001年6月1日，103萬(wàn)元，約定于當(dāng)年10月25日償還；同年8月13日，40萬(wàn)元，約定當(dāng)年10月13日償還；8月13日還簽發(fā)了三筆各10萬(wàn)元，一筆20萬(wàn)元，約定四筆款與當(dāng)年11月13日償還；同年，8月25日，10萬(wàn)元，約定當(dāng)年10月25日償還。該七筆匯票屆期時(shí)，乙公司均沒(méi)有付款，全部由甲分行支付，同時(shí)按約定將之轉(zhuǎn)為乙公司的逾期貸款。2002年1月15日甲分行向丙公司發(fā)出催款通知書(shū)，丙公司簽收。由于乙公司不能償還欠款，并公司也未履行擔(dān)保責(zé)任，甲分行提起訴訟。如何確定最高額保證的保證期間？第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.正確答案:A2.正確答案:B,C3.正確答案:辦公廳、貨幣政策司、金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定司、統(tǒng)計(jì)調(diào)查司、支付結(jié)算司、貨幣金銀局、國(guó)庫(kù)局、征信管理局、反洗錢(qián)局、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)司、條法司、國(guó)際司、人事司、研究局等。4.正確答案:金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ)，金融行政管理權(quán)包括：規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息獲取權(quán)，稽核檢查權(quán)，行政處罰權(quán)等行政權(quán)力，銀監(jiān)會(huì)代表中央政府行使對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是代表國(guó)家的監(jiān)管行為。5.正確答案:抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，最高額抵押擔(dān)保的數(shù)額與實(shí)際發(fā)生的數(shù)額可能不同。如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過(guò)部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ蝗绻麑?shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對(duì)抵押物優(yōu)先受償。6.正確答案:A,B7.正確答案:上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行方式，是指通過(guò)證券交易所技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行的證券發(fā)行。 具體來(lái)說(shuō)，主承銷(xiāo)商利用證券交易所的交易系統(tǒng)，由主承銷(xiāo)商作為新股的唯一“賣(mài)方”，投資者在指定的時(shí)間內(nèi)，按現(xiàn)行委托買(mǎi)入股票的方式進(jìn)行新股申購(gòu)。如果有效申購(gòu)總量等于股票發(fā)行量時(shí)，投資者按其申購(gòu)量認(rèn)購(gòu)股票；如果有效申購(gòu)總量小于股票發(fā)行量，投資者按其有效申購(gòu)量認(rèn)購(gòu)股票后，余額部分按承銷(xiāo)協(xié)議辦理；如果有效申購(gòu)總量大于股票發(fā)行量，由證券交易所交易主機(jī)自動(dòng)按每1000股或500股確定為一個(gè)申報(bào)號(hào)，連續(xù)排號(hào)，然后通過(guò)搖號(hào)抽簽，每一中簽號(hào)認(rèn)購(gòu)1000股或500股。 1、網(wǎng)上發(fā)行的一般程序?申購(gòu)當(dāng)日（T+0）：投資者通過(guò)證券交易申購(gòu)，并由證券交易所反饋受理情況。如果此時(shí)發(fā)行價(jià)格尚未確定，參與網(wǎng)卡發(fā)行的投資者按價(jià)格區(qū)間上限申購(gòu)。若最終確定的發(fā)行價(jià)格低于價(jià)格區(qū)間上限，差價(jià)部分退還給投資者； 申購(gòu)日后的第一天（T+1）：證券登記結(jié)算公司將申購(gòu)資金凍結(jié)在申購(gòu)專(zhuān)戶(hù)中；?申購(gòu)日后的第二天（T+2）：證券登記結(jié)算公司配合主承銷(xiāo)商和會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)申購(gòu)資金進(jìn)行驗(yàn)資，并由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告，以實(shí)際到位資金作為有效申購(gòu)進(jìn)行連續(xù)配號(hào)，證券交易所將配號(hào)傳送至各證券營(yíng)業(yè)部，并公布中簽率； 申購(gòu)日后的第三天（T+3）：主承銷(xiāo)商組織搖號(hào)抽簽，并于當(dāng)日公布中簽結(jié)果。證券交易所根據(jù)抽簽結(jié)果進(jìn)行清算交割和股東登記； 申購(gòu)日后的第四天（T+4）：對(duì)未中簽部分的申購(gòu)款予以解凍。 2、回?fù)軝C(jī)制 按照《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》，首次公開(kāi)發(fā)行股票達(dá)到一定規(guī)模的，發(fā)行人及其主承銷(xiāo)商應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行之間建立回?fù)軝C(jī)制，根據(jù)申購(gòu)情況調(diào)整網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行的比例。 以中國(guó)建設(shè)銀行2007年9月回歸A股市場(chǎng)發(fā)行90億股為例，有關(guān)回?fù)軝C(jī)制的安排如下：在網(wǎng)下、網(wǎng)上均獲得足額認(rèn)購(gòu)的情形下，若網(wǎng)上發(fā)行初步中簽率低于3.5%且低于網(wǎng)下初步配售比例，在不出現(xiàn)網(wǎng)上發(fā)行最終中簽率高于網(wǎng)下最終配售比例的前提下，從網(wǎng)下向網(wǎng)上發(fā)行回?fù)懿怀^(guò)本次發(fā)行規(guī)模5%（約4.5億股）的股票。最終，由于網(wǎng)上申購(gòu)資金量很大，初步中簽率約為2.29%，因此發(fā)行人和主承銷(xiāo)商從網(wǎng)下向網(wǎng)上全額回?fù)芰?.5億，以提高網(wǎng)上發(fā)行的中簽率?；?fù)芎螅W(wǎng)下配售、網(wǎng)上發(fā)行總量分別占發(fā)行規(guī)模的30%、70%；網(wǎng)下最終配售比例為2.83%，網(wǎng)上發(fā)行最終中簽率為2.48%，公眾投資人大體獲得了與機(jī)構(gòu)投資人相當(dāng)?shù)拇觥?.正確答案:B9.正確答案:《擔(dān)保法》第10條規(guī)定：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！庇纱丝芍稉?dān)保法》絕對(duì)禁止職能部門(mén)作為保證人，而對(duì)分支機(jī)構(gòu)做保證人只是限制。這是由二者的不同性質(zhì)決定的。企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)是由企業(yè)法人按照登記程序設(shè)立的，能夠以自己的名義對(duì)外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不具有法人資格的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；而職能部門(mén)是企業(yè)法人內(nèi)部設(shè)立的履行一定內(nèi)部職責(zé)的具體機(jī)構(gòu)，它只能以企業(yè)法人的名義從事活動(dòng)，沒(méi)有任何法律意義上的獨(dú)立地位。本案中，丙營(yíng)業(yè)部是華證武漢分公司的非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立法人資格，而且其在對(duì)外簽訂保證合同時(shí)，未經(jīng)華證武漢分公司書(shū)面授權(quán)，因此可以認(rèn)定，丙營(yíng)業(yè)部作為保證人的主體資格不適格，根據(jù)《擔(dān)保法》第29條：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無(wú)效或者超出授權(quán)范圍的部分無(wú)效?！奔啊督忉尅返?7條第1款：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效?！逼渑c甲分行、乙公司簽訂的保證合同無(wú)效。10.正確答案:D11.正確答案:A,B,C,D12.正確答案:A13.正確答案:分社；儲(chǔ)蓄所14.正確答案:A,C15.正確答案:①起草與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案； ②起草、審核與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融規(guī)章； ③承辦中國(guó)人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作； ④開(kāi)展金融法律咨詢(xún)服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作； ⑤承辦行政復(fù)議和行政應(yīng)訴工作； ⑥對(duì)中國(guó)人民銀行參加的國(guó)際金融活動(dòng)提供法律意見(jiàn)，出具法律證明書(shū)。16.正確答案:B17.正確答案:是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、證券投資、各類(lèi)貸款等。在資本項(xiàng)目下的外匯稱(chēng)為資本項(xiàng)目外匯。 我國(guó)傳統(tǒng)上對(duì)資本項(xiàng)目下的外匯流出實(shí)行嚴(yán)格控制，近年來(lái)，逐步開(kāi)始推進(jìn)資本項(xiàng)目的可兌換，鼓勵(lì)企業(yè)到境外投資經(jīng)營(yíng)。18.正確答案:1、一是城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社：它們與銀行一樣，可以吸收公眾存款，但采取合作制的管理模式，主要為社員提供金融服務(wù)； 2、二是信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等：它們從事批發(fā)金融業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款，而是用自有資金或者來(lái)自特定渠道的大額資金發(fā)放貸款或進(jìn)行其他融資服務(wù)，它們被公認(rèn)為是典型的“非銀行金融機(jī)構(gòu)”； 3、三是證券公司、基金管理公司以及以“金融公司”面目出現(xiàn)的投資銀行：它們主要是直接融資市場(chǎng)（即資本*市場(chǎng)）中的金融機(jī)構(gòu)，為企業(yè)承銷(xiāo)股票、債券等直接投資憑證，為大眾投資人提供證券交易和投資管理方面的服務(wù)。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，我國(guó)的期貨公司也可以屬于這個(gè)類(lèi)別，它們主要受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管； 4、四是保險(xiǎn)公司以及養(yǎng)老金管理公司：它們主要受中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管； 5、五是金融資產(chǎn)管理公司：它目前的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)是處置銀行不良貸款，一般不直接參與貸款等資金融通活動(dòng)，但未來(lái)的改革方向是成為提供包括證券承銷(xiāo)服務(wù)在內(nèi)的投資銀行。19.正確答案:錯(cuò)誤20.正確答案:依照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，甲公司與乙支行簽訂的用益物權(quán)抵押合同，意思表示真實(shí)，不違反法律規(guī)定，也不損害國(guó)家、社會(huì)公共利益和其他人的合法權(quán)益，應(yīng)為有效合同。擔(dān)保法第四十三條規(guī)定：“當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗第三人?！北景府?dāng)事人簽訂的抵押合同未辦理抵押物登記，而且不屬于必須辦理抵押物登記的抵押合同，因此該抵押合同自簽訂之日即2000年10月31日起生效。如果出現(xiàn)其他有抵押權(quán)的人要求以同一抵押物受償時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照擔(dān)保法第四十三條的規(guī)定和第五十四條規(guī)定的順序清償。21.正確答案:中國(guó)人民銀行的職能傳統(tǒng)上包括金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管兩大方面，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職能逐漸被剝離，交由專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使。國(guó)務(wù)院下設(shè)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)），分別對(duì)以銀行為中心的間接融資市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管?！吨袊?guó)人民銀行法》和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》是相關(guān)的法律規(guī)范。22.正確答案:B23.正確答案:A24.正確答案:在銀行卡業(yè)務(wù)中，特約商戶(hù)要按照交易金額的大小向發(fā)卡銀行繳納一定比例的手續(xù)費(fèi)?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶(hù)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)： 1、賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%； 2、其他行業(yè)不得低于交易金額的1%； 3、對(duì)于跨行交易，商業(yè)銀行可以按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的比例，在發(fā)卡行與收單行之間分配結(jié)算手續(xù)費(fèi)；也可以通過(guò)協(xié)商，采取機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式。25.正確答案:本案涉及到設(shè)定抵押時(shí)房屋與土地使用權(quán)之間的關(guān)系問(wèn)題。根據(jù)《擔(dān)保法》第36條的規(guī)定，已依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押；以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。此規(guī)定與我國(guó)奉行的“房隨地走、地隨房走”的政策是一致的。應(yīng)當(dāng)指出的是，“地隨房走”僅適用于國(guó)有土地上的房屋抵押，以及集體所有土地上的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押，而且隨同抵押的土地使用權(quán)僅限于所抵押的建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，不得隨意擴(kuò)大范圍。當(dāng)然，因甲公司未能償還貸款本息，所以乙銀行可以行使其抵押權(quán)以實(shí)現(xiàn)其債權(quán)。但須注意的是，根據(jù)《擔(dān)保法》第55條的規(guī)定，乙銀行在實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)后，未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途。26.正確答案:正確27.正確答案:1、委托單位提供資金，銀行不得代墊資金； 2、銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議，銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款。銀行作為受托人與委托人之間是委托關(guān)系，不是存儲(chǔ)關(guān)系，所以銀行不能再給委托單位開(kāi)出存單； 3、銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款：當(dāng)然銀行不能擔(dān)保貸款按約定使用，銀行也不能擔(dān)保該貸款能絕對(duì)收回； 4、貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)：因?yàn)槲匈J款下的借款單位是委托單位自己選擇的，銀行只是作為代理人，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)； 5、銀行收取手續(xù)費(fèi)，不收取利息。28.正確答案:指主合同的債務(wù)人或第三人與債權(quán)人簽訂的，不轉(zhuǎn)移抵押物的占有而以該抵押物作為擔(dān)保主合同履行的書(shū)面協(xié)議。29.正確答案:1、立法機(jī)關(guān)（全國(guó)人大及其常委會(huì)）的金融立法：如《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險(xiǎn)法》等； 2、金融主管機(jī)關(guān)頒布的各種規(guī)章：即中國(guó)人民銀行總行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等金融主管機(jī)關(guān)頒布的各種規(guī)章； 3、合同法等其他法律的基本原則與金融交易相關(guān)的部分； 4、最高人民法院的司法解釋。30.正確答案:1、如何確定信用卡的擔(dān)保責(zé)任范圍，目前存在一定的爭(zhēng)議，比較主流的觀點(diǎn)是適用最高額擔(dān)保的原理，最高額應(yīng)為《信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定的最大透支限額； 2、如果銀行在技術(shù)上完全有能力預(yù)防和制止持卡人的惡意透支行為，卻由于自己的故意或過(guò)失沒(méi)有去做，發(fā)卡銀行就應(yīng)當(dāng)對(duì)因此而受到的損失自行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不得向擔(dān)保人求償，因技術(shù)或其他障礙等特殊原因除外。31.正確答案:1、狹義：僅指證券監(jiān)管部門(mén)對(duì)股票發(fā)行申請(qǐng)的審查核準(zhǔn)； 2、廣義：是指公司在履行申請(qǐng)獲得核準(zhǔn)的整個(gè)過(guò)程中受到的來(lái)自公司治理、市場(chǎng)、政府等方面的約束，它與股票發(fā)行監(jiān)管體制密切相關(guān)。32.正確答案:根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，一般的合同解除只需雙方當(dāng)事人協(xié)商一致即可。但由于保險(xiǎn)合同的特殊性，即有被保險(xiǎn)人的加入，且合同與被保險(xiǎn)人利益密切相關(guān)，因此解除合同前還須通知被保險(xiǎn)人，所以A公司擅自解除合同的行為于法無(wú)據(jù)。33.正確答案:是指以其雇員為受益人將其部分財(cái)產(chǎn)辦理信托。雇員受益信托的目的在于為公司雇員提供退休福利，也可以作為公司吸引人才的一種手段，這種信托的典型方式有養(yǎng)老金信托、利潤(rùn)分享信托、儲(chǔ)蓄計(jì)劃信托。34.正確答案:B35.正確答案:抵押物；質(zhì)物；抵押人、出質(zhì)人36.正確答案:在國(guó)際金融實(shí)務(wù)中，外匯儲(chǔ)備這個(gè)概念通常指政府手中持有的外匯，它是一國(guó)維持國(guó)際收支平衡的基礎(chǔ)。因此外匯儲(chǔ)備通常被視為一國(guó)的國(guó)際清償能力的象征。37.正確答案:C在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。38.正確答案:1、自營(yíng)租賃：承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請(qǐng)租賃預(yù)約，經(jīng)出租者審查同意后，簽訂租賃合同。然后出租者再向廠商訂貨，并讓其向承租者直接發(fā)貨，設(shè)備經(jīng)承租者驗(yàn)收或使用被認(rèn)為合格，租期即行開(kāi)始。承租者按合同交付租金，并負(fù)責(zé)設(shè)備的維修保養(yǎng)。這種租賃的租賃期限較長(zhǎng)，一般與設(shè)備耐用年限相同，中途不得任意解除合同； 2、售后回租租賃：簡(jiǎn)稱(chēng)回租，承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃業(yè)務(wù)?；刈獾闹饕攸c(diǎn)是企業(yè)既能保持原有設(shè)備的使用權(quán)，又能將該項(xiàng)設(shè)備占用的資金變成一筆應(yīng)急的資金，可以增加流動(dòng)資金或進(jìn)行其他投資，以擴(kuò)大再生產(chǎn)，同時(shí)又不會(huì)因?yàn)槌鍪墼O(shè)備影響生產(chǎn)。為區(qū)別售后回租業(yè)務(wù)與純粹的銀行貸款，法律上通常要求出租人應(yīng)真實(shí)取得標(biāo)的物的所有權(quán)；標(biāo)的物屬于法定辦理登記的財(cái)產(chǎn)類(lèi)別的，還應(yīng)進(jìn)行相關(guān)登記； 3、轉(zhuǎn)租賃：簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)租，承租者把租來(lái)的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式一般適用于引進(jìn)外資或設(shè)備。國(guó)內(nèi)租賃公司先選定國(guó)外租賃公司，以承租者的身份與其簽訂租賃合同，然后再將該設(shè)備轉(zhuǎn)租給國(guó)內(nèi)承租者使用，租金由兩家租賃公司分成。轉(zhuǎn)租的特點(diǎn)是，國(guó)內(nèi)租賃公司是中間人。39.正確答案:1、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此，在保證合同無(wú)效的情形下，如果保證人有過(guò)錯(cuò)，依然需要承擔(dān)或分擔(dān)損失賠償。由于保證合同無(wú)效，故保證人承擔(dān)的這種賠償責(zé)任不屬于擔(dān)保責(zé)任，而是一種締約過(guò)失責(zé)任。 2、按照《擔(dān)保法》及其司法解釋?zhuān)谌魏吻樾蜗?，債?wù)人作為主合同下的義務(wù)人，都需要承擔(dān)清償主合同債務(wù)的法律責(zé)任。同時(shí)，債權(quán)人以及擔(dān)保人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任或分擔(dān)損失。 3、在主合同有效而保證合同無(wú)效的情形下，通常意味著債權(quán)人或保證人中至少有一方是有過(guò)錯(cuò)的，如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過(guò)錯(cuò)的，則各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/2。40.正確答案:在我國(guó)，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類(lèi)。結(jié)算準(zhǔn)備金一般由會(huì)員單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備資金。交易保證金是會(huì)員單位或客戶(hù)在期貨交易中因持有期貨合約而實(shí)際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類(lèi)。 初始保證金是指交易者初次買(mǎi)賣(mài)合約時(shí)存入其保證金賬戶(hù)的一筆款項(xiàng)，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國(guó)現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標(biāo)準(zhǔn)為10%。 交易者在持倉(cāng)過(guò)程中，會(huì)因市場(chǎng)行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動(dòng)盈虧（結(jié)算價(jià)與成交價(jià)之差），因而保證金賬戶(hù)中實(shí)際可用來(lái)彌補(bǔ)虧損和提供擔(dān)保的資金會(huì)隨時(shí)發(fā)生增減，浮動(dòng)盈余將增加保證金賬戶(hù)余額，浮動(dòng)虧損將減少保證金賬戶(hù)余額。保證金賬戶(hù)中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價(jià)×持倉(cāng)量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱(chēng)維持保證金比率，在我國(guó)通常為0.75）。當(dāng)保證金賬面余額低于維持保證金時(shí)，交易者必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充保證金以達(dá)到初始保證金水平，否則在下一個(gè)交易日，交易所或代理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施強(qiáng)行平倉(cāng)，這部分需要新補(bǔ)充的保證金就稱(chēng)追加保證金。41.正確答案:1、自由外匯在國(guó)際市場(chǎng)上有四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲(chǔ)備手段。 2、自由外匯在外匯管制國(guó)家的作用主要是：國(guó)際支付手段、信用手段和國(guó)際儲(chǔ)備手段。 3、對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外匯的作用主要是國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。42.正確答案:混合操作違反了《證券法》有關(guān)綜合類(lèi)證券公司必須將其經(jīng)紀(jì)類(lèi)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)分開(kāi)辦理，業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶(hù)均應(yīng)分開(kāi)，不得混合操作的規(guī)定。43.正確答案:6個(gè)月44.正確答案:按貸款數(shù)量，貸款可分為批發(fā)貸款和零售貸款。批發(fā)貸款是指數(shù)額較大、對(duì)工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放的貸款，借款者的借款目的是經(jīng)營(yíng)獲利。批發(fā)貸款可以采用抵押貸款也可以是信用貸款，借款期限也可以是短期的、中期的或長(zhǎng)期的。45.正確答案:1、金融機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保余額及外匯債務(wù)余額之和不得超過(guò)其自有外匯資金的20倍； 2、非金融企業(yè)法人對(duì)外提供的對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過(guò)其上年外匯收入。46.正確答案:作為證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所，證券市場(chǎng)的功能主要有四個(gè)方面：價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提供流動(dòng)性；懲罰機(jī)制；交易成本最小化： 1、價(jià)格發(fā)現(xiàn)：是指通過(guò)市場(chǎng)中眾多參與者對(duì)特定證券品種的買(mǎi)賣(mài)競(jìng)價(jià)，市場(chǎng)能夠不斷逼近所交易證券的價(jià)格。市場(chǎng)參與者報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)是該證券的全部公開(kāi)信息，信息披露越充分，市場(chǎng)定價(jià)越趨于合理，因此，為保障證券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的實(shí)現(xiàn)，需要用法律手段來(lái)強(qiáng)化信息披露，這也是整個(gè)證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動(dòng)性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場(chǎng)提供流動(dòng)性的前提是市場(chǎng)參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長(zhǎng)時(shí)間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場(chǎng)就缺乏流動(dòng)性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機(jī)制：該功能借助于上市公司收購(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)，它附屬于證券市場(chǎng)提供流動(dòng)性的功能。如果上市公司經(jīng)營(yíng)不善，投資人就會(huì)拋售股票，引起股價(jià)下跌。這樣就會(huì)吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或者專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)以較低的價(jià)格收購(gòu)該公司股票，重組該公司，從而淘汰原有管理層。這種懲罰機(jī)制的存在給籌資者很大的壓力，促使其不斷改進(jìn)管理，提升公司長(zhǎng)期價(jià)值，為投資者創(chuàng)造財(cái)富； 4、交易成本最小化：它有兩方面的含義：一是證券市場(chǎng)作為證券集中交易的場(chǎng)所，參與者眾多，能夠方便、迅速地找到買(mǎi)賣(mài)對(duì)手，交易成本比較小，這一點(diǎn)也與證券市場(chǎng)提供流動(dòng)性的功能相關(guān)；二是證券市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者或監(jiān)管者有意識(shí)地采取各種方法來(lái)降低交易成本，如實(shí)行準(zhǔn)入限制、擔(dān)保交收、治理市場(chǎng)欺詐行為等，提高參與者對(duì)市場(chǎng)的信心，從而吸引更多公司掛牌上市、吸引更多的投資者入市交易，在規(guī)?；幕A(chǔ)上進(jìn)一步降低交易成本。47.正確答案:審批部門(mén)；貸款部門(mén)48.正確答案:收購(gòu)上市公司部分股份的收購(gòu)要約應(yīng)當(dāng)約定，當(dāng)被收購(gòu)公司股東承諾出售的股份數(shù)額超過(guò)預(yù)定收購(gòu)的股份數(shù)額時(shí)，收購(gòu)人將按比例進(jìn)行收購(gòu)，公平對(duì)待所有股東。收購(gòu)要約提出的各項(xiàng)收購(gòu)條件，適用于被收購(gòu)公司的所有股東。49.正確答案:在外匯儲(chǔ)備的三大部分中： 1、對(duì)外舉債本身就是負(fù)債，到期須歸還； 2、資本項(xiàng)目下形成的外匯是一種或有負(fù)債，逐利資本達(dá)不到預(yù)期收益就會(huì)流出中國(guó)，因此最終也要?dú)w還給資本所有者； 3、由貿(mào)易盈余形成的外匯雖為我國(guó)的自有外匯，但我國(guó)的外匯儲(chǔ)備都集中于中央銀行，中央銀行獲得外匯資產(chǎn)靠的是發(fā)行貨幣，而貨幣的發(fā)行是央行的負(fù)債，因此我國(guó)的中央銀行在掌管外匯儲(chǔ)備的同時(shí)，也形成了央行“欠民間的債務(wù)”，這就是所謂的“外匯儲(chǔ)備與債務(wù)相對(duì)應(yīng)”的特征。50.正確答案:1、先發(fā)展國(guó)際租賃業(yè)務(wù)，后發(fā)展國(guó)內(nèi)租賃業(yè)務(wù)； 2、中外合資租賃企業(yè)比重較大，業(yè)務(wù)也比較活躍，但國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)緩慢； 3、我國(guó)的租賃機(jī)構(gòu)除了負(fù)責(zé)資金融通外，還代客戶(hù)聯(lián)系廠商、安排商務(wù)洽談、組織考察、培訓(xùn)技術(shù)等，并辦理有關(guān)進(jìn)口手續(xù)，有時(shí)還協(xié)助落實(shí)原材料來(lái)源，疏通設(shè)備的銷(xiāo)售渠道等； 4、根據(jù)國(guó)家政策，將租賃業(yè)務(wù)納入國(guó)家計(jì)劃。 上述重國(guó)外、輕國(guó)內(nèi)、嚴(yán)格計(jì)劃審批的情形長(zhǎng)期制約了我國(guó)金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。51.正確答案:1、高利轉(zhuǎn)貸罪； 2、貸款詐騙罪； 3、虛假信用申請(qǐng)罪； 4、銀行工作人員違法發(fā)放貸款罪。52.正確答案:從歷史上看，期貨交易是由現(xiàn)貨交易發(fā)展而來(lái)的。在13世紀(jì)比利時(shí)的安特衛(wèi)普、17世紀(jì)荷蘭的阿姆斯特丹和18世紀(jì)日本的大阪，就已經(jīng)出現(xiàn)了期貨交易的雛形?，F(xiàn)代有組織的期貨交易產(chǎn)生于美國(guó)芝加哥。1848年，芝加哥期貨交易所開(kāi)始從事農(nóng)產(chǎn)品的遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)。為了避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)場(chǎng)主和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商、加工商一開(kāi)始就采用了現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的方式來(lái)進(jìn)行商品交換，以期穩(wěn)定貨源和銷(xiāo)路，減少價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的交易逐漸暴露出一些弊端：一是由于現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定內(nèi)容，是非規(guī)范化合約，每次交易都需雙方重新簽訂合約，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于遠(yuǎn)期合約的內(nèi)容條款各式各樣，某一具體的合約不能被廣泛認(rèn)可，使合約難以順利轉(zhuǎn)讓?zhuān)档土撕霞s的流動(dòng)性；三是遠(yuǎn)期合約的履行以交易雙方的信用為基礎(chǔ)，容易發(fā)生違約行為；四是遠(yuǎn)期合約的價(jià)格不具有廣泛的代表性，形不成市場(chǎng)認(rèn)可的、比較合理的預(yù)期價(jià)格，使商品交易受到很大制約，市場(chǎng)發(fā)展受到限制。 為了減少交易糾紛，簡(jiǎn)化交易手續(xù)，增強(qiáng)合約流動(dòng)性，提高市場(chǎng)效率，1865年，芝加哥期貨交易所推出標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約交易，取代了原有的現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約交易，隨后又推出履約保證金制度和統(tǒng)一結(jié)算制度。這樣，為期貨交易順利進(jìn)行所必需的制度基礎(chǔ)都基本建立起來(lái)了。53.正確答案:A,B,D54.正確答案:征信是指經(jīng)濟(jì)交往中由獨(dú)立第三方開(kāi)展的信用信息服務(wù)活動(dòng)。提供這種服務(wù)的第三方即為征信機(jī)構(gòu)。 全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)是指信息與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)信貸活動(dòng)的征信機(jī)構(gòu)。當(dāng)前企業(yè)跨地區(qū)甚至跨境經(jīng)營(yíng)，個(gè)人跨地區(qū)流動(dòng)，這樣，在全國(guó)范圍全面了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，就成為銀行、企業(yè)及其他信用信息使用者的基本需求。考慮到中國(guó)的國(guó)情，全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)是在政府推動(dòng)下建立的，這也是不少?lài)?guó)家采取的做法。 所謂社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，是指靠市場(chǎng)力量投入設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)征信機(jī)構(gòu)一般從事信用調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等信用信息現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與分析預(yù)測(cè)等服務(wù)。 全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)不是相互替代，而是相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的關(guān)系。兩者有各自的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)依法進(jìn)行信息交換，以滿(mǎn)足多層次、多樣化的信用服務(wù)需求。55.正確答案:《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用于抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒(méi)有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿(mǎn)后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。56.正確答案:假如說(shuō)甲公司的債券依法經(jīng)核準(zhǔn)已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時(shí)，它不負(fù)有進(jìn)行臨時(shí)報(bào)告的義務(wù)。因?yàn)?，《證券法》僅要求上市公司在發(fā)生重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行臨時(shí)報(bào)告。本案中的甲公司是發(fā)行公司債券的國(guó)有獨(dú)資公司，不是股份有限公司，更不是上市公司，依法不負(fù)有臨時(shí)報(bào)告義務(wù)。57.正確答案:甲公司的債券上市申請(qǐng)不能得到核準(zhǔn)。因?yàn)?，它的凈資產(chǎn)條件和盈利能力（利息支付能力）條件不符合公司債券上市的要求。我國(guó)《證券法》、《公司法》要求的國(guó)有獨(dú)資公司的債券上市條件中，凈資產(chǎn)條件是不低于人民幣6000萬(wàn)元，盈利能力條件是最近3年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息。58.正確答案:A,C59.正確答案:（1）證券市場(chǎng)禁入是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，通過(guò)證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及與證券買(mǎi)賣(mài)有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。 （2）市場(chǎng)禁入涉及的主體包括： ①上市公司董事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員； ②證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人； ③證券登記、托管、清算機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人； ④從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及資產(chǎn)評(píng)估人員； ⑤投資基金管理機(jī)構(gòu)、投資基金托管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人； ⑥證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其投資咨詢(xún)?nèi)藛T； ⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他人員。 （3）市場(chǎng)禁入制度通過(guò)將害群之馬排除在市場(chǎng)之外，凈分證券交易秩序，從而達(dá)到公平交易和保護(hù)廣大證券投資者的合法利益。60.正確答案:不能。61.正確答案:再貸款的作用主要體現(xiàn)為：第一，中央銀行通過(guò)調(diào)整再貸款利率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率發(fā)生變化。例如，當(dāng)中央銀行要收縮銀根實(shí)行緊縮政策時(shí)，它可以提高再貸款利率，減少基礎(chǔ)貨幣的投放量，增加商業(yè)銀行向中央銀行的貸款成本，抑制商業(yè)銀行向中央銀行的貸款； 第二，再貸款利率的調(diào)整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會(huì)宣傳貨幣政策變動(dòng)的一種有效方法，它能產(chǎn)生預(yù)告效果，從而在某種程度上影響人們的預(yù)期。當(dāng)中央銀行提高再貸款利率時(shí)，表明中央銀行對(duì)通貨膨脹的進(jìn)展發(fā)出了警告，使廠商慎重從事進(jìn)一步的投資擴(kuò)張；當(dāng)中央銀行降低再貸款利率時(shí)，則表示在中央銀行看來(lái)通貨膨脹已經(jīng)緩和，這樣就會(huì)刺激投資和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，在一定程度上起到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的作用。62.正確答案:乙某的轉(zhuǎn)質(zhì)行為已被認(rèn)定為無(wú)效，根據(jù)規(guī)定，質(zhì)權(quán)人對(duì)因轉(zhuǎn)質(zhì)而發(fā)生的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，根據(jù)《擔(dān)保法》第69條第1款的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。本案中，乙某有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)，因保管不善使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任，乙某應(yīng)該要負(fù)賠償責(zé)任。摩托車(chē)是不可抗力所導(dǎo)致燒毀的，因而丙某可以免責(zé)。63.正確答案:國(guó)家外匯管理局64.正確答案:A65.正確答案:D66.正確答案:在證券市場(chǎng)，制造虛假繁榮、虛假價(jià)格、誘導(dǎo)或者迫使其他投資者在不了解真相的情況下作出錯(cuò)誤投資決定，使操縱者獲利或者減少損失的行為。67.正確答案:債務(wù)履行期屆滿(mǎn)債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。債務(wù)履行期屆滿(mǎn)質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)，也可以依法拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)物。出質(zhì)人也可以請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)；質(zhì)權(quán)人不行使，出質(zhì)人可以請(qǐng)求法院拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)物。質(zhì)物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。68.正確答案:典當(dāng)期限越長(zhǎng)，典當(dāng)行預(yù)扣的費(fèi)用越多，因此在確定典當(dāng)期限時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)需要而定，一般宜短不宜長(zhǎng)。由于典當(dāng)手續(xù)簡(jiǎn)單，客戶(hù)不必一次性辦理期限很長(zhǎng)的典當(dāng)，到期后可續(xù)當(dāng)。69.正確答案:是法律規(guī)定的特定債權(quán)人優(yōu)先于其他債權(quán)人甚至優(yōu)先于其他物權(quán)人受償?shù)臋?quán)利。70.正確答案:1、基金規(guī)模的可變性不同：封閉式基金均有明確的存續(xù)期限（我國(guó)規(guī)定不得少于5年），在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額不能被贖回。雖然在特殊情況下此類(lèi)基金可進(jìn)行擴(kuò)募，但擴(kuò)募應(yīng)具備法定條件。因此，在正常情況下，基金規(guī)模是固定不變的。開(kāi)放式基金所發(fā)行的基金份額是可贖回的，而且投資者在基金的存續(xù)期間內(nèi)也可隨意申購(gòu)基金份額，導(dǎo)致基金的資金總額每日均在不斷地變化，換言之，它始終處于“開(kāi)放”狀態(tài)。這是封閉式基金與開(kāi)放式基金的根本差別； 2、基金份額的買(mǎi)賣(mài)方式不同：封閉式基金發(fā)起設(shè)立時(shí)，投資者可以向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)；當(dāng)封閉式基金上市交易時(shí)，投資者又可委托證券商在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)。而投資者投資于開(kāi)放式基金時(shí)，他們可以隨時(shí)向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或贖回； 3、基金份額的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格形成方式不同：封閉式基金因在交易所上市，其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響較大。當(dāng)市場(chǎng)供小于求時(shí)，基金份額買(mǎi)賣(mài)價(jià)格可能高于每份基金份額資產(chǎn)凈值，這時(shí)投資者擁有的基金資產(chǎn)就會(huì)增加；當(dāng)市場(chǎng)供大于求時(shí)，基金價(jià)格則可能低于每份基金份額資產(chǎn)凈值。而開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金份額的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，可直接反映基金份額資產(chǎn)凈值的高低。在基金的買(mǎi)賣(mài)費(fèi)用方面，投資者在買(mǎi)賣(mài)封閉式基金時(shí)與買(mǎi)賣(mài)上市股票一樣，也要在價(jià)格之外付出一定比例的證券交易稅和手續(xù)費(fèi)；而開(kāi)放式基金的投資者需繳納的相關(guān)費(fèi)用（如首次認(rèn)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)）則包含于基金價(jià)格之中。一般而言，買(mǎi)賣(mài)封閉式基金的費(fèi)用要高于開(kāi)放式基金； 4、基金份額的投資策略不同：由于封閉式基金不能隨時(shí)被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可據(jù)以制定長(zhǎng)期的投資策略，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。而開(kāi)放式基金則必須保留一部分現(xiàn)金，以便投資者隨時(shí)贖回，而不能盡數(shù)用于長(zhǎng)期投資，一般投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。71.正確答案:充足的外匯儲(chǔ)備有助于增強(qiáng)國(guó)內(nèi)外投資者對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的信心，防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定健康地發(fā)展，維護(hù)和鞏固中國(guó)作為大國(guó)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位和國(guó)際影響。72.正確答案:1、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為10億元人民幣； 2、設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為1億元人民幣； 3、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為5000萬(wàn)元人民幣。 在不低于上述數(shù)額的條件下，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)的變化調(diào)整最低注冊(cè)資本的數(shù)額。73.正確答案:D74.正確答案:B75.正確答案:A,B,D,E76.正確答案:C77.正確答案:C78.正確答案:全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)通過(guò)從銀行方面和非銀行方面采集企業(yè)和個(gè)人的基本信息、正面或負(fù)面的信貸交易信息和反映其信用狀況的其他信息，為企業(yè)和個(gè)人建立了“信用檔案”?！靶庞脵n案”中信用信息能全面反映被征信人信用狀況，有助于銀行等授信方客觀快速地作出授信決策，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。79.正確答案:任職資格包括積極條件和消極條件。積極條件就是任職必須具備的條件，所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級(jí)管理人員。80.正確答案:D81.正確答案:是任何單位或者個(gè)人背離市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價(jià)格，以誘使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。82.正確答案:A,B,C83.正確答案:是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。分為會(huì)員制證券交易所和公司制證券交易所兩種形式。84.正確答案:A85.正確答案:1、金融監(jiān)管法有關(guān)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2、《合同法》、《擔(dān)保法》等民事、商事法律制度中與借貸合同有關(guān)的規(guī)則。86.正確答案:1、籌建階段：申請(qǐng)人向銀監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng)，并提交法律規(guī)定的文件資料； 2、開(kāi)業(yè)階段；籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，并提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告、驗(yàn)資證明等相關(guān)資料，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，憑此證向工商部門(mén)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)務(wù)必開(kāi)業(yè)。 農(nóng)村信用社的分社、儲(chǔ)蓄所也需向監(jiān)管部門(mén)申領(lǐng)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。 農(nóng)村信用社發(fā)生法定的變更事項(xiàng)，也應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其程序與開(kāi)業(yè)程序相同。87.正確答案:1、從法律