銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題及詳解

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》真題及詳解（一）一、單選題：（共80題，每小題0.5分，共40分）下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，不選、錯選均不得分。1以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（）。A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B．刑滿釋放人員C．創(chuàng)投基金管理人D．就業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】C查看答案【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對象范圍。2以下關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是（）。A．個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B．根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C．個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度D．個人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】D查看答案【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。3一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是（）。A．個人信用貸款B．個人保證貸款C．個人質(zhì)押貸款D．個人抵押貸款【答案】A查看答案【解析】銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。4個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A．保證擔(dān)保B．信用擔(dān)保C．抵押擔(dān)保D．質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緽查看答案【解析】個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。5下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A．個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B．個人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C．個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D．個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式【答案】A查看答案【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。6（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A．固定利率B．貸款利率C．浮動利率D．存款利率【答案】B查看答案【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。7下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（）。A．國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B．個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C．個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D．個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。8下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A．紀(jì)念幣和郵票B．債券C．名人字畫D．發(fā)票【答案】B查看答案【解析】權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。9下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A．等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B．等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C．等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D．到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】D查看答案【解析】A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；C項(xiàng)是等額本息還款法的定義。10關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。A．個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B．客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C．可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D．還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。11關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A．尚無個人經(jīng)營類貸款B．既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C．既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D．可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費(fèi)類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。12個人消費(fèi)類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途人民幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（）。A．個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B．個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C．國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的貸款D．個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。13有關(guān)個人貸款定價的說法中，錯誤的是（）。A．借款人通過其他渠道獲取資金的利率水平會影響到貸款價格B．貸款供大于求時，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價格C．如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整D．銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策不敏感【答案】D查看答案【解析】銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。14下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A．合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請B．合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C．借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書，拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊D．經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本【答案】C查看答案【解析】借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。15國家助學(xué)貸款屬于（）。A．個人消費(fèi)貸款B．個人經(jīng)營貸款C．個人抵押貸款D．個人保證貸款【答案】A查看答案【解析】國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費(fèi)貸款的一種。16個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A．《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B．當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C．抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D．個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。17對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。A．房地產(chǎn)開發(fā)商B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C．房產(chǎn)局D．住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】B查看答案【解析】對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。18從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A．合理性B．經(jīng)濟(jì)性C．正確性D．合法性【答案】B查看答案【解析】貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險。19在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A．抵押物交易價格是否合理B．財產(chǎn)共有人是否同意抵押C．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D．抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】A查看答案【解析】采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。20對于“直客式”個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。A．有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”B．網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請C．它的特點(diǎn)在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等D．指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。21在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A．抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B．因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C．抵押人妥善保管抵押物的D．經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A查看答案【解析】發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。22下列關(guān)于押品種類的說法正確的是（）。A．銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B．應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C．金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票/基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等D．商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程【答案】C查看答案【解析】A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項(xiàng)，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。23公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)由（）。A．商業(yè)銀行承擔(dān)B．住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)C．公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)D．公積金管理中心承擔(dān)【答案】D查看答案【解析】公積金貸款的貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。24關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A．格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B．對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C．非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D．格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】A查看答案【解析】非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。25（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。A．1998B．2001C．1995D．1993【答案】A查看答案【解析】個人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。26下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。A．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動B．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C．公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作D．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作【答案】C查看答案【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式。27下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A．駕駛證B．軍官證C．文職干部證D．居民身份證【答案】A查看答案【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。28下列對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的是（）。A．借款人的月房產(chǎn)支出與收入比應(yīng)在50%（含）以下B．月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在60%（含）以下C．貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容D．貸前調(diào)查人通過審核借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況、貸款擔(dān)保情況等【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額＋物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下。29我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A．操作風(fēng)險B．道德風(fēng)險C．信用風(fēng)險D．市場風(fēng)險【答案】C查看答案【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。30銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）。A．融資收入的真實(shí)性B．經(jīng)營收入的真實(shí)性C．租金收入的真實(shí)性D．工資收入的真實(shí)性【答案】A查看答案【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。31在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。A．擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B．評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實(shí)C．開發(fā)商的“假個貸”D．住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】D查看答案【解析】個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。32個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）A．擔(dān)保品價值；保證人實(shí)力B．還款意愿；擔(dān)保品價值C．還款能力；還款意愿D．還款能力；擔(dān)保品價值【答案】C查看答案【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。33個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整（）計(jì)息。A．按季調(diào)整B．不分段C．按年調(diào)整D．按月調(diào)整【答案】B查看答案【解析】一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。34下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。A．確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)B．確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C．確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位D．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥【答案】C查看答案【解析】個人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。35對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A．項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B．項(xiàng)目合法性調(diào)查C．項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D．項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】D查看答案【解析】對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項(xiàng)目本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項(xiàng)目的合法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。36辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。A．借款申請人B．貸款審查人員C．貸款審批人D．貸款發(fā)放人員【答案】B查看答案【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進(jìn)行貸款審查。37在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，無需調(diào)查的是（）。A．開發(fā)商競爭對手的資信情況B．開發(fā)商的稅務(wù)登記證明C．項(xiàng)目開發(fā)的合法性D．對項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】A查看答案【解析】對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報告。B項(xiàng)屬于對開發(fā)商資信的調(diào)查；C項(xiàng)屬于對項(xiàng)目本身的調(diào)查。38小李在大學(xué)二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy，在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（）。（假設(shè)年利率為7.47%）A．5774.9元B．5747元C．4774.9元D．5000元【答案】A查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000×（1＋7.47%）2≈5774.9（元）39關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A．申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B．貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C．如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D．經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查【答案】C查看答案【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。40全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。A．上年度國家助學(xué)貸款的損失率B．上年度國家助學(xué)貸款的違約率C．上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D．上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】C查看答案【解析】經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。41按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A．7000B．5000C．6000D．8000【答案】D查看答案【解析】國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。42個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A．借款人操作風(fēng)險B．借款人欺詐風(fēng)險C．借款人還款意愿風(fēng)險D．借款人還款能力風(fēng)險【答案】D查看答案【解析】影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。43個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A．未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C．業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款D．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A查看答案【解析】個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①貸款審查、審批未盡職；②業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；③不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；④審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險。44個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A．廠房B．辦公用房C．商用房D．自用住房【答案】D查看答案【解析】個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。45個人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）A．貸款銀行；保險公司B．保險公司；衛(wèi)生管理部門C．貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)D．保險公司；中介機(jī)構(gòu)【答案】A查看答案【解析】個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。46下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A．個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系B．個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大C．個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式D．個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一【答案】C查看答案【解析】個人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較大。由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。47對于個人汽車貸款，銀行在與保險公司合作過程中可能存在的風(fēng)險不包括（）。A．保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口B．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C．免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任D．保險公司不具備代理資格【答案】D查看答案【解析】除ABC三項(xiàng)外，銀行在與保險公司的合作過程中還可能存在的風(fēng)險有：銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。48下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。A．國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息B．國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C．各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案D．由高校對借款人的申請材料進(jìn)行初審【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款一般需要提供擔(dān)保，從而使得貸款流程有較大差異。49下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A．商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則B．借款人主要為在校學(xué)生，風(fēng)險度相對較低C．國家助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則D．具有社會公益性，政策參與程度較高【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。50商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷的連帶責(zé)任B．不可撤銷的連帶責(zé)任C．可撤銷的一般責(zé)任D．不可撤銷的一般責(zé)任【答案】B查看答案【解析】以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。51辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（）。A．借款人還款能力降低B．借款人還款意愿發(fā)生變化C．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸D．借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為【答案】C查看答案【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險包括：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款人的還款意愿風(fēng)險；③借款人的欺詐風(fēng)險；④抵押物風(fēng)險。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險。52銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A．到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平B．調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C．將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行D．指定專人面談客戶了解信息【答案】C查看答案【解析】C項(xiàng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。53借款人無法按照計(jì)劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請。A．45B．30C．60D．90【答案】B查看答案【解析】借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。54關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A．貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容B．對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)C．合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D．貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實(shí)性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。55現(xiàn)有客戶向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，并以其名下所有的住房價值合計(jì)100萬元作為抵押，則客戶最高可以向銀行申請（）萬元的個人經(jīng)營貸款。A．50B．80C．60D．70【答案】D查看答案【解析】采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人、經(jīng)營情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的70%。56關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。A．對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等B．通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可查的還款來源和能力C．銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D．在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況【答案】C查看答案【解析】個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。57《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。A．30；40B．20；30C．20；50D．30；50【答案】D查看答案【解析】在個人經(jīng)營貸款的支付管理方面，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。58為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯誤的是（）。A．銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng)．原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C．謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D．借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。59個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。A．實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B．實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行C．實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D．間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔【答案】A查看答案【解析】個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。60A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認(rèn)定為其還款來源的是（）。A．A公司的經(jīng)營收入B．張先生的工資收入C．張先生貸款所購商用房的出租收入D．張先生名下住房出租收入【答案】A查看答案【解析】個人商用房貸款要確認(rèn)借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力；在計(jì)算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。A項(xiàng)屬于公司的經(jīng)營收入，不能作為個人貸款的還款來源。61下列選項(xiàng)中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。A．更換為其他足值抵押物B．要求借款人恢復(fù)抵押物價值C．提高貸款利率并加收罰息D．重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物【答案】C查看答案【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施包括：①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強(qiáng)對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。62農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。A．風(fēng)險管理B．信貸管理C．公司金融D．個人貸款【答案】A查看答案【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。63個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有按月等額本息還款法、按月（）和按周還本付息還款法三種。A．等額本金還款法B．等額利息還款法C．滾動利息還款法D．遞增本金還款法【答案】A查看答案【解析】個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。64農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)行管理。A．關(guān)注類B．次級類C．可疑類D．損失類【答案】A查看答案【解析】對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。65在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施不包括（）。A．加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B．加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理C．選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)D．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)【答案】C查看答案【解析】商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施主要包括：①加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險并無必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過多還會加大銀行防控風(fēng)險的難度。66信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限是（）。A．日利率萬分之五B．日利率千分之一C．月利率萬分之五D．月利率千分之一【答案】A查看答案【解析】貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。67（）是指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。A．到期還款日B．銀行記賬日C．還款日D．免息還款期【答案】D查看答案【解析】計(jì)息及還款方式包含以下幾個時期：①“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用（包括但不限于違約金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)）、利息等記入其信用卡賬戶的日期；②“還款日”指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期；③“到期還款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)或最低還款額的最后日期；④“免息還款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。68貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。A．15B．30C．60D．90【答案】C查看答案【解析】銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。69關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。A．異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時所做的特別說明B．個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C．公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D．銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。70對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。A．兩個月B．一個月C．半年D．三個月【答案】A查看答案【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。71個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A．個人身份信息B．居住信息C．信貸信息D．個人質(zhì)押信息【答案】C查看答案【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。72我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。A．1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)B．1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C．2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D．2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行【答案】B查看答案【解析】我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。73借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A．借款人不履行借款合同，貸款難以收回B．借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C．借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D．經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D查看答案【解析】借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。74根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款______制度，通過電子銀行渠道發(fā)放______的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）A．面談；低風(fēng)險住房貸款B．面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款C．面簽；低風(fēng)險住房貸款D．面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。75某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。A．500B．1000C．1500D．750【答案】B查看答案【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。76職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A．職工個人、繳存單位和國家B．職工個人C．職工個人和繳存單位D．職工個人和國家【答案】B查看答案【解析】根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。77下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。A．農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B．農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元C．借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D．用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的【答案】B查看答案【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。78（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A．誠實(shí)信用原則B．平等原則C．自愿原則D．公平原則【答案】A查看答案【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。79《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力做出了規(guī)定。如果某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，則屬于（）。A．限制民事行為能力人B．完全民事行為能力人C．法定代理人D．無民事行為能力人【答案】B查看答案【解析】《民法通則》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。80下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A．每個職工只能有一個住房公積金賬戶B．住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C．住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D．單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。二、多選題：（共25題，每小題2分，共50分）下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。1關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的是（）。A．一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B．在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法輕C．組合還款法適合于自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶D．等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E．等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】BD查看答案【解析】B項(xiàng)，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項(xiàng)，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。2下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。A．高資本消耗B．用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C．還款方式靈活D．貸款便利E．低資本消耗【答案】CDE查看答案【解析】在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，其特征包括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。3個人貸款的意義有（）。A．個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B．個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用C．個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D．個人貸款對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用E．個人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險【答案】ABCDE查看答案【解析】AE兩項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)的重要意義；BCD三項(xiàng)是個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。4關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A．檔案進(jìn)行移交時要經(jīng)雙方簽字B．貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記C．貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D．借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E．貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】ABE查看答案【解析】C項(xiàng)，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。5按照五級分類方式，不良個人貸款包括（）。A．正常貸款B．關(guān)注貸款C．次級貸款D．可疑貸款E．損失貸款【答案】CDE查看答案【解析】按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進(jìn)行認(rèn)定。6有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A．還款來源因素-PaymentFactorB．個人因素-PersonalFactorC．資金用途因素-PurposeFactorD．債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE．前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCDE查看答案【解析】有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。7下列關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)注意的問題有（）。A．核實(shí)借款人身份證件原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)B．對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明等C．對借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D．檢查申請資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)，如申請書是否經(jīng)申請人簽字等E．所在單位人力或財務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后可不再要求加蓋公章【答案】ABCD查看答案【解析】E項(xiàng)，關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)核實(shí)借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。8公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。A．二者審批主體存在差異B．前者的貸款對象比后者范圍小C．后者的貸款利率更加優(yōu)惠D．前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E．商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險【答案】ABDE查看答案【解析】C項(xiàng)，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。9借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。A．足額首付款B．有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保C．合法有效的身份或居留證明D．穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入E．有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議【答案】ABCDE查看答案【解析】個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議，有符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。10公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有（）。A．期限長B．利率低C．互助性D．營利性E．普遍性【答案】ABCE查看答案【解析】公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。11針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A．在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B．銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C．個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D．采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E．采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCDE查看答案【解析】A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。12個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。A．公積金個人住房貸款B．自營性個人住房貸款C．個人委托貸款D．再交易個人住房貸款E．個人住房組合貸款【答案】ABE查看答案【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：①自營性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；②公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款；③個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。13商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。A．不需要任何擔(dān)保B．部分自籌C．各金融機(jī)構(gòu)均可辦理D．貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出E．財政不貼息【答案】BDE查看答案【解析】A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。14下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A．借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B．借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C．借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D．借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E．借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABCE查看答案【解析】影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。15下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的有（）。A．國家助學(xué)貸款采用國家擔(dān)保方式B．國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半C．國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清D．國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財政補(bǔ)貼E．國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清【答案】ABCE查看答案【解析】A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式；B項(xiàng)，學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還；CE兩項(xiàng)，國家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年。16以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A．易于處置B．變現(xiàn)能力強(qiáng)C．價值穩(wěn)定D．產(chǎn)權(quán)明晰E．易于保管【答案】ABCD查看答案【解析】以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國擔(dān)保法＞若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。17下列屬于借款人申請銀行個人汽車貸款要求的條件有（）。A．中國公民或在中國境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上（含1年）的外國人B．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款C．具有穩(wěn)定的合法收入D．個人信用良好E．具有有效身份證明【答案】BCDE查看答案【解析】借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。18商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。A．估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B．未按權(quán)限審批貸款C．開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D．開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E．開發(fā)商同時開發(fā)多個項(xiàng)目【答案】ACD查看答案【解析】商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全、項(xiàng)目市場定位不準(zhǔn)或運(yùn)營不當(dāng)、開發(fā)商惡意套取貸款資金等；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸等。19在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。A．抵押文件資料的真實(shí)有效性B．抵押物存續(xù)狀況的完好性C．抵押物的合法性D．抵押物的易變現(xiàn)性E．抵押物權(quán)屬的完整性【答案】ABCDE查看答案【解析】個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。20辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A．注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模B．原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C．具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D．具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等E．具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)【答案】ABCDE查看答案【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)之外還包括：①具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；②此類擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。21關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點(diǎn)，下列說法正確的是（）。A．兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計(jì)入“中間業(yè)務(wù)收入”B．兩種業(yè)務(wù)均以本幣為主，資金僅限于境內(nèi)使用C．信用卡資金一般不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域D．信用卡一般具有免息還款期，一般個人貸款無免息還款期E．個人貸款資金可按照約定用途用于投資、購房、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域【答案】CD查看答案【解析】信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異有：①信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。②信用卡一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息還款期。③信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計(jì)算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計(jì)算。④信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域；個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。22信用卡的催收方式包括以下哪幾項(xiàng)？（）A．短信催收B．信函催收C．電話催收D．司法催收