互聯(lián)網(wǎng)金融給財大學子帶來的機遇和挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融

給財大學子帶來的機遇和挑戰(zhàn)統(tǒng)計與管理學院統(tǒng)計1班8/30/2023概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的一種新興金融。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域。8/30/2023市場價值金融服務實體經(jīng)濟的最基本功能是融通資金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式是一種努力嘗試擺脫金融中介（金融脫媒）的行為。8/30/2023當前格局1.整體格局由傳統(tǒng)金融機構和非金融機構組成2.中國現(xiàn)狀在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要是監(jiān)管套利造成的。8/30/2023信息處理 困難／成本很高風險評估 信息不對稱資金供求 通過銀行與券商中介 期限和數(shù)量的匹配支付 通過銀行支付供求方間接交易；產(chǎn)品 需設計復雜風險對沖風險成本 交易成本極高互聯(lián)網(wǎng)支持金融轉(zhuǎn)變的幾個層面?zhèn)鹘y(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融容易／成本低數(shù)據(jù)豐富、完整／信息對稱完全可以自己解決集中支付系統(tǒng)和個體移動支付統(tǒng)一直接交易簡單化（風險對沖需求減少）金融市場運行互聯(lián)網(wǎng)化，成本較少8/30/2023模式分析：

當前中國主要互聯(lián)網(wǎng)模式1.網(wǎng)銀2.依據(jù)大數(shù)據(jù)收集和分析進而得到信用支持3.提供了中介服務,這種中介把資金出借方需求方結合在一起8/30/2023特點1、成本低2、效率高3、覆蓋廣4、發(fā)展快5、管理弱：風控弱；監(jiān)管弱6、風險大：信用風險大；網(wǎng)絡安全風險大8/30/2023571億后的故事從阿里巴巴提供數(shù)據(jù)來看，11月11日天貓和淘寶的支付寶總銷售額達到571億元，2.78億筆訂單。11日零點剛過，一分鐘內(nèi)342萬人涌進淘寶商城。8分鐘淘寶商城支付寶交易額突破1億元，21分鐘突破2億、32分鐘超3億。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)字，今年10月我國社會消費品零售總額為23967億元。以此計算，10月每天零售總額為733億，這意味著僅阿里11.11狂歡節(jié)，占當月社會消費品零售總額的比例就達到了77%。除工商銀行、招商銀行兩家相對表現(xiàn)較好之外，其他各家銀行幾乎都出現(xiàn)了程度不同的用戶支付不暢情況。不斷涌入的訂單給各網(wǎng)上支付系統(tǒng)帶來了巨大的壓力。8/30/2023騰訊將移動支付與微信捆綁

騰訊開通移動支付業(yè)務。2億微信用戶可通過微信掃描商戶二維碼的方式付款，并享受折扣優(yōu)惠。未來，兩者的合作還將實現(xiàn)微信用戶之間的轉(zhuǎn)賬。觀察騰訊：一個令所有行業(yè)又愛又怕的小企鵝QQ用戶：7.11億微信用戶：突破2億財付通用戶：6000萬騰訊優(yōu)勢：開放的平臺DNA：單一用戶ID用戶忠誠度用戶信息8/30/2023互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的幾個層面信息處理 風險評估 資金供求支付 供求方產(chǎn)品成本8/30/2023互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信息處理：社交網(wǎng)絡生成和傳播信息，特別是對個人和機構沒有義務披露的信息；搜索引擎對信息的組織、排序和檢索，能緩解信息超載問題，有針對性地滿足信息需求；云計算保障信息高速處理能力。在云計算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列。有可能給出任何資金需求者（機構）的風險定價或動態(tài)違約概率，而且成本極低。這樣，金融交易的信息基礎（充分條件）就滿足了。8/30/2023互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新－－第三方支付8/30/2023傳統(tǒng)的電子支付產(chǎn)業(yè)鏈：互聯(lián)網(wǎng)時代正在迅速地改變

傳統(tǒng)的商業(yè)模式和組織形式電商用戶的網(wǎng)上交易平臺第三方支付網(wǎng)關服務平臺實現(xiàn)消費者、商家、金融機構之間的在線支付，并提供現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算服務銀行最終資金結算服務第三方支付公司已不滿足只做銀行網(wǎng)關支付平臺，借助其數(shù)據(jù)信息積累與挖掘的優(yōu)勢，開始直接向供應鏈融資、小微企業(yè)信貸等領域擴張。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜帶著數(shù)據(jù)及電子商務優(yōu)勢，已深入支付結算和信貸這兩項銀行核心業(yè)務。在運作模式上更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心業(yè)務的深度整合互聯(lián)網(wǎng)金融特點：尊重客戶體驗強調(diào)交互式營銷主張平臺開放8/30/20232004年推出第三方支付工具支付寶已擁7億注冊用戶阿里巴巴于2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小額貸款有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司（阿里小貸），創(chuàng)造了“小貸+平臺”的融資模式。阿里小貸作為阿里巴巴的金融業(yè)務，為淘寶和天貓上的用戶提供“訂單貸款”和“信用貸款”兩項業(yè)務?！坝唵钨J款”基于“賣家已發(fā)貨”的訂單申請，信用貸款則完全基于賣家的信用。阿里小貸放貸資金累計已經(jīng)超過300億元，為13萬家小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務。

阿里巴巴持續(xù)多年對“誠信通”會員企業(yè)信用的記錄和監(jiān)督，以及利用豐富的電子商務經(jīng)驗打造的貸前、貸中、貸后封閉的資金鏈條，最大限度降低了銀行篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)的成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的生力軍——阿里巴巴8/30/2023互聯(lián)網(wǎng)的特質(zhì)：信息傳播成本趨零；信息處理成本低；客戶界面簡單直接；信息價值與成本的鐘擺：獲得并有效使用信息的成本是恒定的。在業(yè)務體系上，銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新，完善服務方式，豐富服務品種，提供“金融超市”式的服務；在經(jīng)營方式上，銀行業(yè)應該把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡營銷渠道緊密結合；在經(jīng)營理念上，銀行業(yè)必須實現(xiàn)由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”的轉(zhuǎn)變；在戰(zhàn)略導向上，銀行業(yè)必須調(diào)整與其它金融機構的關系，爭取成為網(wǎng)絡經(jīng)濟的金融門戶。移動化Workmobility互聯(lián)網(wǎng)化IT

Consumerization無處不在的簡化Pervasivesimplification客戶中心化風險和安全管理Risk&securitymanagementSource：ValueResearch20128/30/2023機遇一在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，對于一個小微企業(yè)來書，運營成本可以說是非常低的，因此對于我們想要創(chuàng)業(yè)的大學生而聯(lián)言，互網(wǎng)金融的出現(xiàn)降低了們我的創(chuàng)業(yè)成本，從而降低了市場準入的門檻，這樣就能讓更多擁有創(chuàng)新精神的大學生有能力去創(chuàng)業(yè)。8/30/2023挑戰(zhàn)一但由于互聯(lián)網(wǎng)金融時代對于我們來說創(chuàng)業(yè)的門檻降低了，那么自然就會有更多人去創(chuàng)業(yè)，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭就會更加激烈，更能刺激有經(jīng)商頭腦的創(chuàng)業(yè)人士提出層出不窮的創(chuàng)新性點子。8/30/2023我們要做的那么在新想法層出不窮的新時代，我們創(chuàng)意本身的價值更加重要，只有足夠有價值的創(chuàng)意才能在眾多創(chuàng)意之中脫穎而出。我們財大學子首先要結合互聯(lián)網(wǎng)的特點，將我們所學的傳統(tǒng)經(jīng)濟知識運用在互聯(lián)網(wǎng)金融領域。其次也要洞察時事，從成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中吸取經(jīng)驗，讓我們的創(chuàng)新才能更好地得以施展。8/30/2023機遇二在這個互聯(lián)網(wǎng)時代，我們無時無刻不在接觸互聯(lián)網(wǎng)，從電腦到智能手機，人人都能接觸到這些產(chǎn)品。因此，我們的產(chǎn)品就會有更多的渠道去讓人認識，這就拓寬了我們的服務渠道，讓人們能更便捷地了解和投資我們的金融產(chǎn)品和服務。8/30/2023挑戰(zhàn)二在海量的信息面前，人們會變得更謹慎，人們往往很難信任商家。在借助互聯(lián)網(wǎng)這個媒介推廣自己的時候，如何獲得客戶的信任是非常重要的。8/30/2023我們能做的首先要誠信做事，利用互聯(lián)網(wǎng)安全性的缺失牟利一來不道德，二來也不是長遠之策。其次如果要推廣自己的產(chǎn)品，要目光長遠，一開始必然立刻得到信賴，但只要產(chǎn)品夠硬，積累口碑后，總有成功的一天。8/30/2023機遇三互聯(lián)網(wǎng)快速處理信息的能力令傳統(tǒng)金融業(yè)難以望其項背，而這必然需要大量的人才和技術支撐。這些人才能夠及時的收集數(shù)據(jù)，了解市場信息，從而達到對人力、物力、財力的合理調(diào)配。降低了投資的風險，讓更多的人敢于進入金融行業(yè)。不僅新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要大量的人才，而且傳統(tǒng)金融企業(yè)也在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融分支，同樣需要這方面的人才，這也就意味著大量的職位缺口在等待著我們。8/30/2023挑戰(zhàn)三縱然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但畢竟“瘦死的駱駝比馬大”，傳統(tǒng)金融企業(yè)積淀下大量的人力、物力、財力，不是一下子能夠撼動的。因此對于想在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分一杯羹的我們來說，想要有所成就，還是很困難的。況且，互聯(lián)網(wǎng)以其軟硬件及技術知識更新?lián)Q代迅速而著稱，要跟上網(wǎng)絡時代的步伐，我們也必須不斷地更新自己的知識，與時俱進。這考驗著我們的學習能力及進取精神。8/30/2023我們能做的對于我們財大學子來說，企業(yè)需要我們，因為我們擁有著更大的潛力。因此如果我們運用好自己所學的，同時學好互聯(lián)網(wǎng)相關方面的知識，跟上時代的步伐，善于把握機遇，進入原金融企業(yè)或自己創(chuàng)業(yè)都是可以的。8/30/2023機遇四互聯(lián)網(wǎng)時代必然不斷有新的概念、思維方式及行為準則產(chǎn)生，青年時代的我們沒有傳統(tǒng)金融行業(yè)的經(jīng)驗主義束縛，很容易接受新思維，迅速的融入大環(huán)境中。8/30/2023挑戰(zhàn)四雖然沒有束縛，我們依舊是在一個幾乎完全未知的領域進行探索，而我國最大的問題，不是沒有人，也不是沒有錢，而是缺乏具有創(chuàng)新動力的這種精神。在新領域探索而缺少創(chuàng)新精神無疑將舉步維艱。前方的路還很長。8/30/2023我們要做的首先要有敢于創(chuàng)新的勇氣，哪怕前路未知，也要敢于探索，自己來書寫這個領域的未來。事實上任何領域一開始的發(fā)展都要有一批創(chuàng)新者。其次，我們要大膽想，小心做，三思而后行，不做沒有把握的冒險。8/30/2023統(tǒng)計一班王雪琳2014110578（上臺講解、查資料、PPT制作并匯總整理）王乃加2014110150（上臺講解、查資料、PP