2023年自考類-財經(jīng)類-銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考題帶答案難題附詳解

2023年自考類-財經(jīng)類-銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.綜合考點(共50題)1.信貸營銷目標(biāo)市場2.間接銀團(tuán)貸款3.簡述銀行選擇抵押物應(yīng)遵循的原則。4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款的發(fā)放應(yīng)當(dāng)遵循______A.科學(xué)性、流動性和效益性原則B.安全性、流動性和及時性原則C.安全性、流動性和效益性原則D.安全性、協(xié)調(diào)性和效益性原則5.簡述票據(jù)貼現(xiàn)的種類。6.五級分類中的不良貸款是指______A.關(guān)注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款B.關(guān)注類貸款、次級類貸款和損失類貨款C.逾期類貸款、呆滯類貸款和呆賬類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貨款7.我國的國家助學(xué)貸款屬于______A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.保證貸款8.簡述信貸資金的微觀構(gòu)成。9.銀行由于內(nèi)部控制不嚴(yán)等原因?qū)е虏僮魇д`，直接或間接造成銀行貸款損失，這種風(fēng)險稱為______A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險10.下列各項有關(guān)企業(yè)通知存款的表述中正確的為______A.最低起存金額為100萬B.最低支取金額為20萬C.可多次存入D.最低起存金額為50萬11.農(nóng)村小額信用貸款額度在發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到______A.10萬元～30萬元B.15萬元～20萬元C.2萬元～10萬元D.1萬元～5萬元12.中央銀行對商業(yè)銀行存款的管理不包括______A.財政性存款管理B.特種存款管理C.法定準(zhǔn)備金存款管理D.儲蓄存款管理13.區(qū)分傳統(tǒng)貸款和項目融資的重要標(biāo)志是______A.期限長短B.設(shè)定擔(dān)保C.適用范圍D.有關(guān)追索權(quán)的安排形式和程度14.定期貸款中的長期貸款期限為______A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.12年以上15.打包貸款的融資金額是全部金額的______A.50%～60%B.60%～70%C.70%～80%D.80%～90%16.商業(yè)銀行以市場上已有的信貸產(chǎn)品為基礎(chǔ)，結(jié)合本行的特點加以調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而推出新信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法稱為______A.創(chuàng)新法B.改進(jìn)法C.組合法D.仿效法17.從2007年7月開始，銀監(jiān)會認(rèn)定的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是：單戶授信總額不超過500萬元，資產(chǎn)總額不超過1000萬元或年銷售額不超過______A.500萬元B.1000萬元C.3000萬元D.5000萬元18.AAA級客戶的綜合評價得分要達(dá)到______A.65分～69分B.80分～84分C.85分～89分D.90分(含)以上19.簡述外匯貸款的分類。20.可用資金成本21.農(nóng)村小額貸款22.銀團(tuán)貸款的管理費費率為______A.貸款金額的0.05%～0.5%B.貸款金額的0.03%～0.3%C.貸款金額的0.02%～0.2%D.貸款金額的0.01%～0.1%23.中期流動資金貸款24.我國儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須同時具備的基本條件有______A.有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所B.熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人C.熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于3人D.有必要的安全防范設(shè)備E.有足夠的現(xiàn)金25.保留承兌不包括______A.一般承兌B.有條件承兌C.部分承兌D.改期承兌26.同業(yè)拆借分為隔夜拆借方式和定期拆借方式所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是______A.拆借雙方是否直接接觸B.拆借的支付方式不同C.拆借的市場組織形式不同D.拆借的期限長短27.聯(lián)系我國商業(yè)銀行實際，談?wù)勑庞梅治鰧ι虡I(yè)銀行實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)的意義和重要性。28.銀行信貸風(fēng)險管理29.銀行信貸營銷的保障性條件是______A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.科學(xué)技術(shù)環(huán)境C.社會文化環(huán)境D.政治法律環(huán)境30.單一銀行體制的銀行中，貸款授權(quán)對象一般為______A.經(jīng)營管理部門B.信貸人員C.總行直接管轄的受權(quán)分行D.行使貸款權(quán)力資源使用權(quán)的主要負(fù)責(zé)人31.同業(yè)拆借分為以支票形式支付方式和以本票形式支付方式所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是______A.拆借雙方是否直接接觸B.拆借的支付方式不同C.拆借的市場組織形式不同D.拆借的期限長短32.簡述非財務(wù)因素分析的作用。33.對銀行所處的政治、經(jīng)濟(jì)、社會文化和科學(xué)技術(shù)四大宏觀營銷環(huán)境的分析通常稱為______A.4C分析B.SWOT分析C.PEST分析D.EBIT分析34.簡述個人貸款的還款方法。35.簡述銀行選擇信貸營銷目標(biāo)市場的策略。36.簡述提高貸款安全性的途徑。37.我國現(xiàn)行的信貸管理體制是______A.統(tǒng)收統(tǒng)支B.實貸實存C.差額包干D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理38.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)是______A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.視具體項目而定D.短期貸款39.市場風(fēng)險40.抵押物41.屬于銀行信貸營銷微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是______A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.法律環(huán)境C.競爭者環(huán)境D.社會文化環(huán)境42.G—W是信貸資金運動中的______A.一重支付B.二重支付C.一重歸流D.二重歸流43.銀行發(fā)放臨時貸款一般采用的方式是______A.網(wǎng)業(yè)透支B.一次核貸周轉(zhuǎn)使用C.逐筆核貸D.一年一定授信額度44.下列哪項是科技開發(fā)貸款所特有的風(fēng)險______A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險45.國際銀團(tuán)貸款46.進(jìn)口貿(mào)易融資的品種有______A.信用證開證B.進(jìn)口押匯C.進(jìn)口托收押匯D.打包貸款E.提貨擔(dān)保47.貸款擔(dān)保的作用包括______A.能改變借款人的經(jīng)營狀況B.能改變借款人的財務(wù)狀況C.為銀行貸款提供額外保障D.是銀行貸款分類的重要參考E.能在一定程度上減少銀行資本金要求48.簡述銀行中長期貸款的作用。49.簡述基本建設(shè)貸款的用途與范圍。50.簡述企業(yè)存款的基本特征。第1卷參考答案一.綜合考點1.參考答案：信貸營銷目標(biāo)市場：是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在信貸市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，確定將要進(jìn)入并重點投入信貸產(chǎn)品和服務(wù)的客戶群，也即銀行信貸營銷活動所要滿足的特定市場。2.參考答案：間接銀團(tuán)貸款：是指由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)，即貸款份額，分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理及放款、收款均由牽頭行負(fù)責(zé)。3.參考答案：銀行選擇抵押物一般應(yīng)遵循以下五項原則：

(1)合法設(shè)定抵押權(quán)原則。抵押物必須是法律允許設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)。

(2)減少風(fēng)險原則。抵押物應(yīng)能夠出售，且所售價款能夠抵補(bǔ)貸款本息。

(3)抵押物優(yōu)選原則。抵押物必須是抵押人在經(jīng)濟(jì)上有舉足輕重作用的財產(chǎn)。

(4)易于拍賣原則。抵押物是為將來變賣而準(zhǔn)備的，必須是易于變賣的財產(chǎn)。

(5)易于保管原則。抵押物一般應(yīng)具備體積小，占用空間小和不易霉?fàn)€變質(zhì)兩個特性。4.參考答案：C[解析]我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性和效益性的原則。5.參考答案：一般的，商業(yè)銀行可以辦理的票據(jù)貼現(xiàn)主要有以下四種：

(1)商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)。

(2)銀行承兌匯票的貼現(xiàn)。

(3)期票貼現(xiàn)。

(4)銀行票據(jù)的貼現(xiàn)。

此外，商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)類型還包括政府發(fā)行的國庫券、公債息票以及短期內(nèi)到期的公債。6.參考答案：D7.參考答案：C[解析]目前我國的國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款。8.參考答案：從微觀角度，信貸資金的構(gòu)成表現(xiàn)為：

(1)信貸資金來源的項目：包括各項存款；從債券市場上獲取資金；向中央銀行借款；同業(yè)存款和同業(yè)拆借；其他資金來源：銀行資本金。

(2)信貸資金運用的項目：包括各項貸款；證券投資；在中央銀行賬戶存款；同業(yè)存放和同業(yè)拆出；其他資金運用。9.參考答案：C10.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是企業(yè)通知存款的特點。

[解析]企業(yè)通知存款為記名式存款，最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，需一次存入，一次或分次支取。11.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是農(nóng)村小額信用貸款的貸款額度。

[解析]對農(nóng)村小額信用貸款額度，發(fā)達(dá)地區(qū)可以提高到10萬元～30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可以提高到1萬元～5萬元，其他地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定。12.參考答案：D[解析]中央銀行對商業(yè)銀行存款的管理包括：(1)財政性存款管理。(2)特種存款管理。(3)法定準(zhǔn)備金存款管理。(4)備付金存款管理。13.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是區(qū)分傳統(tǒng)貸款和項目融資的重要標(biāo)志。[解析]有關(guān)追索權(quán)的安排形式和程度是區(qū)分傳統(tǒng)貸款和項目融資的重要標(biāo)志。14.參考答案：B[考點]本題主要考查的知識點是定期貸款中的長期貸款期限。[解析]定期貸款中的長期貸款是指期限在5年(不合5年)以上的各項貸款。15.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是打包貸款的融資金額。[解析]打包貸款的融資金額是全部金額的80%～90%。16.參考答案：D17.參考答案：C[解析]2007年7月，銀監(jiān)會要求銀行對單戶授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下，或授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)年銷售額3000萬元(含)以下的企業(yè)，統(tǒng)稱為小企業(yè)。18.參考答案：D19.參考答案：(1)按貸款投向，外匯貸款可分為固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款兩大類。固定資產(chǎn)貸款又可分為技術(shù)改造貸款和基本建設(shè)貸款。

(2)按貸款組織的方式分，外匯貸款可分為銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和單一銀行貸款。

(3)按融資的目的分，外匯貸款可分為對外貿(mào)易貸款和出口信貸。

(4)按外匯貸款期限長短分，外匯貸款可分為短期貸款和中長期貸款。20.參考答案：可用資金成本：是指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。21.參考答案：農(nóng)村小額貸款：是銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶以及農(nóng)村小企業(yè)提供的額度較小的貸款。22.參考答案：A[考點]本題主要考查的知識點是銀團(tuán)貸款的管理費。[解析]銀團(tuán)貸款的管理費按各參加行貸款份額的一定百分比計算，費率一般為貸款金額的0.05%～0.5%，一次或分次付清。23.參考答案：中期流動資金貸款：是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的，期限為1年～3年(不含1年，含3年)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常占用。24.參考答案：ABD[考點]本題主要考查的知識點是儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須同時具備的基本條件。[解析]儲蓄機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，依法具有儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)。儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須同時具備三個基本條件：(1)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所；(2)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人；(3)有必要的安全防范設(shè)備。25.參考答案：A[解析]承兌的方式包括一般承兌和保留承兌兩種形式，其中保留承兌的方式包括有條件承兌、部分承兌和改期承兌。26.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是同業(yè)拆借的方式依據(jù)拆借的期限長短不同的分類。[解析]依據(jù)拆借的期限長短不同，同業(yè)拆借的方式可分為隔夜拆借和定期拆借。27.參考答案：信用分析是指銀行對借款企業(yè)信用水平的評價，是銀行貸款管理的一項基本性工作。銀行為了保證貸款的安全性、流動性和盈利性，必須對借款企業(yè)的信用狀況進(jìn)行調(diào)查和分析，在分析企業(yè)信用狀況的基礎(chǔ)上作出是否發(fā)放貸款、貸款數(shù)量多少和貸款期限長短的決策。因此，信用分析是貸款決策的基礎(chǔ)和前提。

商業(yè)銀行的盈利主要來自于貸款，信用分析作為評判企業(yè)按借款合同償還貸款本息的意愿和能力的一項信貸管理工作，是商業(yè)銀行貸款的核心內(nèi)容。貸款的成敗和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量很大程度上取決于銀行信用分析是否科學(xué)可靠和信用分析工作是否完善健全。28.參考答案：銀行信貸風(fēng)險管理：是指銀行在信貸業(yè)務(wù)活動過程中，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行資金安全的行為。29.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是信貸營銷的宏觀環(huán)境分析中的政治法律環(huán)境。[解析]政治法律環(huán)境是指銀行信貸營銷的外部政治法律的現(xiàn)狀和趨勢，是銀行信貸營銷的保障性條件。30.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是單一銀行體制的銀行的貸款授權(quán)對象。

[解析]在實行單一銀行體制的銀行中，貸款授權(quán)對象一般為行使貸款權(quán)力資源使用權(quán)的職能部門(或主要負(fù)責(zé)人)。而在實行復(fù)式銀行體制的銀行，貸款授權(quán)對象一般分為兩類：一是總行有關(guān)貸款經(jīng)營管理部門(或主要負(fù)責(zé)人)。二是總行直接管轄的受權(quán)分行(或直接受權(quán)的分行行長)。31.參考答案：B[考點]本題主要考查的知識點是同業(yè)拆借的方式。[解析]依據(jù)拆借的支付方式不同，同業(yè)拆借可分為以支票形式支付和以本票形式支付兩種方式。32.參考答案：非財務(wù)因素分析的作用主要有：

(1)有助于全面、動態(tài)地判斷借款人的還款能力。

(2)有助于判斷貸款償還的可能性。

(3)有助于促進(jìn)銀行的信貸管理工作。33.參考答案：C34.參考答案：個人貸款還款的基本方法有三種：一次還本付息方法，等額本金還款法和等額本息還款法。

(1)一次還本付息法是指貸款到期后一次償還貸款本金和利息。

(2)等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)，借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

(3)等額本息還款法是指借款人每月以相等的還本付息額償還貸款本息。35.參考答案：(1)無差異性目標(biāo)市場策略。這種策略將整個信貸市場看作一個大目標(biāo)市場，營銷活動只注重各細(xì)分市場客戶需求的相似性或共同點，而忽略不同客戶需求的差異性。

(2)差異性目標(biāo)市場策略。這種策略是依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點，將整個信貸市場劃分成若干個細(xì)分市場，從中選擇兩個或兩個以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場，并對不同的目標(biāo)市場制定和實施不同的營銷策略，全方位地開展信貸營銷活動。

(3)集中性目標(biāo)市場策略。這種策略是指銀行集中營銷力量進(jìn)入一個或兩個細(xì)分市場，實行高度的專業(yè)化服務(wù)。36.參考答案：(1)加強(qiáng)貸款的資信調(diào)查。

(2)落實貸款的擔(dān)保條件。

(3)把好貸款審批關(guān)。

(4)加強(qiáng)貸款檢查。

(5)強(qiáng)化對有問題貸款的管理。37.參考答案：D38.參考答案：C[考點]本題主要考查的知識點是房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)。[解析]房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)是固定資產(chǎn)貸款還是流動資金貸款，視具體項目而定。39.參考答案：市場風(fēng)險是指因金融市場價格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價格等的波動而對銀行收益造成的潛在損失。40.參考答案：抵押物：是指借款人的經(jīng)貸款人認(rèn)可作為貸款抵押的財產(chǎn)。41.參考答案：C42.參考答案：B[考點]本題主要考查的知識點是信貸資金的運動形式。

[解析]G—W是資金使用者通過各種途徑或方式，如購買生產(chǎn)要素、購買有價證券等，將借入的信貸資金進(jìn)行投資或消費，即為第二重支付。43.參考答案：C44.參考答案：D[考點]本題主要考查的知識點是科技開發(fā)貸款所特有的風(fēng)險。[解析]科技開發(fā)貸款除了要承受一般貸款都會面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險外，還需要承擔(dān)其特有