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文檔簡介
初級經(jīng)濟師考試經(jīng)濟基本知識:信用與金融中介(2)
金融中介
考試內(nèi)容:
1、金融中介定義、重要類型
2、中央銀行、存款類金融機構(gòu)、證券機構(gòu)、保險機構(gòu)等重要金融機構(gòu)定義、職能、區(qū)
別和聯(lián)系
3、金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營定義和基本狀況
要點:
1、金融中介定義
金融中介,又稱金融機構(gòu),是在信用關(guān)系中,插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間第
三方。
2、金融中介機構(gòu)類型
(1)銀行類金融機構(gòu)
普通涉及中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。
(2)非銀行類金融機構(gòu)
①并不經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù),或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,但也通過
一定方式,或在一定范疇之內(nèi),參加社會資金融通和提供金融服務(wù)金融組織機構(gòu)。
②重要涉及證券公司和投資銀行、商業(yè)保險公司、財務(wù)公司、共同基金、投資基金和
其她金融中介等。
1、重要金融中介機構(gòu)
(1)中央銀行
①也稱貨幣當局。它是發(fā)行銀行、銀行銀行和政府銀行,具備國家行政管理機關(guān)和銀
行雙重性質(zhì)。
②重要任務(wù):
一是制定和實行貨幣政策,調(diào)控宏觀金融;
二是實行金融監(jiān)管,維護銀行業(yè)穩(wěn)健運營。
(2)商業(yè)銀行
①又稱為存款貨幣銀行,它是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù),并為客戶提供各種金融服務(wù)機構(gòu),
使金融體系最為核心某些。
②商業(yè)銀行重要職能:
信用中介:銀行吸取存款,集中社會上閑置貨幣資本;又通過發(fā)放貸款,將集中起來貨
幣資本貸放給資金短缺部門,發(fā)揮著化貨幣為資本作用一一最基本職能。
支付中介:銀行接受客戶委托,為工商公司辦理與貨幣資本運動關(guān)于技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯
兌、非鈔票結(jié)算等。
信用創(chuàng)造:發(fā)行信用工具。
(3)政策性銀行
①以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目的;
②資金重要來源于:財政撥款、發(fā)行政策性金融債等。
(4)商業(yè)保險公司
①專門經(jīng)營保險或再保險業(yè)務(wù)專業(yè)性金融機構(gòu)。
②保險基本職能:經(jīng)濟補償職能和保險金給付職能。
③保險派生職能:融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。
④保險業(yè)務(wù)分為人身保險和財產(chǎn)保險。
⑤國際保險業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”原則,保險公司分為人身保險公司和財產(chǎn)
保險公司。
⑥再保險公司可以同步經(jīng)營人身保險和財產(chǎn)保險再保險業(yè)務(wù)。
⑦保險公司資金重要運用于長期證券投資,如投資于公司債券和股票、市政債券、政
府公債,以及發(fā)放不抵押貸款、保險單貸款等。
(5)投資銀行
①是專門對工商公司辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商公司投資關(guān)于融資
中介服務(wù)專業(yè)性銀行機構(gòu)。
②投資公司在英國稱為商人銀行,在日本稱為證券公司。
③資金來源重要依托自己股票和債券來籌集,普通不吸取存款。
④重要業(yè)務(wù)
為工商公司或個人投資者代理證券買賣;
向工商公司提供中、長期貸款;
對工商公司股票和債券進行投資;
為工商公司代理發(fā)行或包銷股票和債券;
參加工商公司創(chuàng)立、重組及并購等活動,
代理發(fā)行或包銷本國及外國政府國債。
(6)財務(wù)公司
①國外財務(wù)公司:普通不能吸取存款,只經(jīng)營某些銀行業(yè)務(wù)準銀行金融機構(gòu)。
②資金來源:通過向商業(yè)銀行借款、持股母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方
式籌措。
③資金運用:消費者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。
(7)信用合伙組織
①信用合伙社,是城鄉(xiāng)居民集資合股而構(gòu)成合伙金融組織,為合伙社社員辦理存、放
款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)。
②資金來源:社員繳納股金和存入存款。
③放款對象:重要是本社社員。
4、當代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)互相滲入與融合趨勢
(1)專業(yè)化銀行制一一分業(yè)經(jīng)營
(2)綜合化銀行制一一混業(yè)經(jīng)營
①在金融自由化大背景下,金融監(jiān)管逐漸放松,銀行、保險、證券之間老式界限日趨
模糊,這為銀證保融通發(fā)展提供了法律上也許。
②計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展為銀證保融通實現(xiàn)提供了技術(shù)上也許。
(3)銀行一一全面服務(wù)、運用效率、業(yè)務(wù)增長點
(4)保險公司一一銷售效率、保險經(jīng)營成功率、規(guī)模經(jīng)濟效益和范疇經(jīng)濟效益
例題:
1、(課后習題)商業(yè)銀行重要職能涉及()。
A.信用中介B.供應(yīng)基本貨幣
C.支付中介D.宏觀調(diào)控E.信用創(chuàng)造
對的答案:ACE,教材第119-120頁。
2、(課后習題)如下屬于銀行支付中介職能業(yè)務(wù)涉及()。
A.發(fā)放貸款B.非鈔票結(jié)算
C.異地貨幣資金匯兌D.吸取存款E.票據(jù)貼現(xiàn)
對的答案:BC,教材第119頁。
3、()存款貨幣銀行重要職能()。
A.支付中介B.信用中介
C.信用創(chuàng)造D.宏觀調(diào)控E.基本貨幣投放
對的答案:ABC,教材第119-120頁。
4、()銀行吸取存款,集中社會上閑置貨幣資本;又通過發(fā)放貸款,將集中起來貨幣資本
貸放給資金短缺部門,這是銀行()職能。
A.支付中介B.貨幣創(chuàng)造C.信用中介D.金融服務(wù)
對的答案:C,教材第119頁。
5、()下列關(guān)于
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