2021年度河北信用社招聘筆試真題

河北信合招工考試

1、對(duì)暫時(shí)存款帳戶使用最長(zhǎng)有效期限為三年。（X）兩年

2、活期存款結(jié)息日為每年6月30日。（，）

存、貸等按年計(jì)息，每年12月20日為結(jié)息日；按季計(jì)息，每個(gè)季末20日為

結(jié)息日；活期儲(chǔ)蓄存款，6月30日為結(jié)息日；利隨本清，存、貸款到期日為結(jié)

息日。。

3、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成非利息收入業(yè)務(wù)。

4、農(nóng)村信用社資金來源重要有資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)某些。

5、農(nóng)村信用社信貸管理原則：安全性、流動(dòng)性、賺錢性。

6、資產(chǎn)負(fù)債綜合綜合管理基本原理有：（ABCD）

A、規(guī)模對(duì)稱原理B、構(gòu)造對(duì)稱原理C、償還對(duì)稱原理D、目的對(duì)稱原理

7、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為1096資產(chǎn)有：（BCD）

A、存儲(chǔ)聯(lián)社款項(xiàng)B、存儲(chǔ)其她同業(yè)款項(xiàng)C、調(diào)出調(diào)劑資金D、拆放銀行業(yè)E、

存儲(chǔ)農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)

8、在貸款質(zhì)量指標(biāo)中，逾期貸款比例不超過（B）,呆滯貸比例不超過（），

呆帳貸款比例不超過（）。

A、5%、8%、2%B、8%、5%,2%C、8樂2%、5%D、5樂2%、8%0

9、按貸款方式分為（ABCDE）

A、信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款

10、貸款管理責(zé)任制內(nèi)容：

（1）實(shí)行主任負(fù)責(zé)制

（2）貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立主任和關(guān)于部門負(fù)責(zé)人參加貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)

貸款審查

（3）建立大額審貸分離制

（4）建立貸款分級(jí)審批制

（5）建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制

（6）建立離崗審計(jì)制

11、流動(dòng)比例越低，反映公司短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益越有保證。（X）

12、對(duì)借款人信用分析有（ABCDE）

A、借款品格B、借款人能力C、借款人資本D、借款人擔(dān)保E、借款人經(jīng)營(yíng)環(huán)

境

13、農(nóng)戶小額貸款采用一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用管理辦法。

14、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備條件：

（1）居住在信用社營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)

（2）具備完全民事行為能力、資信良好

（3）從事土地耕作或其她符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可*經(jīng)

濟(jì)來源

（4）具備清償貸款本息能力

15、農(nóng)戶聯(lián)保貸款基本原則是多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款。

16、抵債資產(chǎn)：是指在借款人的確不能以鈔票方式償還信用社貸款本息前提下，

信用社通過合法途徑獲得用于抵償貸款本金和利息借款人、擔(dān)保人或第三人合法

有效資產(chǎn)。

17、抵債資產(chǎn)管理按照合法獲得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、對(duì)的核算、保證農(nóng)村信

用社利益原則。

18、質(zhì)押與抵押不同之處：

（1）擔(dān)保物占有權(quán)與否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

（2）擔(dān)保物種類不同

（3）合同生效時(shí)間不同

（4）能否重復(fù)設(shè)立擔(dān)保權(quán)不同

19、下列可以做為保證人有（BC）

A、學(xué)校B、個(gè)體工商戶C、自然人D、醫(yī)院E、幼兒園

20、《擔(dān)保法》規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中商定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由

保證人承擔(dān)保證責(zé)任，為連帶責(zé)任保證?！保x）為普通保證。

21、抵押物處分方式有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。

22、下面財(cái)產(chǎn)不能作為抵押有（ACDE）

A、土地所有權(quán)B、房產(chǎn)所有權(quán)C、社會(huì)公益設(shè)施D、學(xué)校E、社會(huì)團(tuán)隊(duì)教誨設(shè)

施

23、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指由于各種不擬定因素影響，使金融公司貸款不能有效增值和

安全歸流，從而蒙受損失也許。

24、貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。

（X）--關(guān)注、次級(jí)---o

25、呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定原則：

（1）呆滯借款是指逾期（含展期后到期）超過90天（不含90天）仍未收回貸

款（不涉及呆賬貸款）

（2）貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終結(jié)或項(xiàng)目已停建貸款，

應(yīng)作為呆滯貸款。

26、以改制為名，逃廢信用社債務(wù)類型有（ABCDEF）

A、分立型B、承包、租賃型C、資產(chǎn)重組型D、破產(chǎn)型E、拍賣型F、政府背

債型

27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付擬定金額給收

款人或持票人一種票據(jù)。

28、貨幣市場(chǎng)涉及同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)。

29、貨幣市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)在一年以上中長(zhǎng)期資金借貸金融市場(chǎng)。（X）

資我市場(chǎng)

30、會(huì)計(jì)核算基本前提是會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、會(huì)計(jì)分期、貨幣計(jì)量。

31、賬簿：凡是互相聯(lián)結(jié)在一起具備一定格式，用來記載各種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)和成

果帳頁(yè)。

32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加所有者權(quán)益平衡原理為根據(jù)，以

會(huì)計(jì)科目為記帳主體，以“借”、

“貸”為記帳符號(hào)，以“有借必有貸、借貸必相等”記帳規(guī)則，記錄和反映資金

增、減變化過程及其成果一種復(fù)式記帳辦法。

33、下列分戶帳中設(shè)有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄是（C）

A、甲種帳B乙種帳C、丙種帳D丁種帳。

34、會(huì)計(jì)核算“五無(wú)”是指：帳務(wù)無(wú)差錯(cuò)、結(jié)算無(wú)透支、計(jì)息無(wú)事故、記帳無(wú)積

壓、存款無(wú)串戶。（X）

35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具備支取款項(xiàng)效

力空白憑證。

36、編制會(huì)計(jì)報(bào)表規(guī)定是：內(nèi)容完整、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算精確、筆跡清晰、準(zhǔn)時(shí)報(bào)

送。

37、資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)余額X100%（X）資產(chǎn)平均余額

38、會(huì)計(jì)檔案定期保管分為（BCE）

A、二年B三年C五年D十年E十五年

39、若某信用社所有者權(quán)益貸方余額為1000萬(wàn)，所有者借方余額為500萬(wàn)，貸

款呆帳準(zhǔn)備金為10萬(wàn)，入股聯(lián)社資金為50萬(wàn)，呆滯貸款為200萬(wàn)，呆帳貸款為

100萬(wàn)，那該信用社資本凈額是（D）

A、140萬(wàn)B、160萬(wàn)C、340萬(wàn)D、360萬(wàn)

40、憑證整頓順序是：鈔票憑證在前，轉(zhuǎn)帳憑證在后，先鈔票付出憑證后鈔票收

入憑證，先轉(zhuǎn)帳借方憑證后轉(zhuǎn)帳貸方憑證。（X）先鈔票收入后付出

41、會(huì)計(jì)分錄：依照借貸平衡原理，通過借貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來龍去脈

專門記帳辦法。

42、營(yíng)業(yè)終了結(jié)帳環(huán)節(jié)：（1）編制科目日結(jié)單（2）登記總帳（3）填制計(jì)算余

額表（4）核對(duì)總分帳務(wù)（5）編制日?qǐng)?bào)表

43、鈔票出納工作規(guī)定：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。（X）

44、票幣整點(diǎn)規(guī)定：張數(shù)點(diǎn)準(zhǔn)、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清晰。

45、庫(kù)房管理質(zhì)量規(guī)定：無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)蟲蛀、無(wú)鼠咬、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事

故。（J）

46、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其她金融機(jī)構(gòu)將非法獲得贓款通過轉(zhuǎn)移、兌

換、購(gòu)買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化行

為。

47、洗錢行為有：

（1）提供資金帳戶

（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為鈔票或金融票據(jù)

（3）通過轉(zhuǎn)帳或其她結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

（4）協(xié)助將資金匯往境外

（5）以其她方式掩飾、隱瞞犯罪違法所得及其收益性質(zhì)和來源

48、當(dāng)前信用社可辦理結(jié)算種類有（ACDE）

A、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌

49、結(jié)算原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰(shuí)錢進(jìn)誰(shuí)帳，由誰(shuí)支配（3）

銀行不墊款

50、背書：是指在票據(jù)背面或粘單上記載關(guān)于事項(xiàng)并簽章票據(jù)行為，背書是支票、

本票和匯票共有行為。

51、票據(jù)行為涉及（ABCDE）

A、出票B、背書C、承兌D、保證E、付款

52、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)重要功能是資源共享和信息互換

53、電子設(shè)備基本工作環(huán)境規(guī)定（ABCDE）

A、防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電

54、計(jì)算機(jī)資源：計(jì)算機(jī)硬件(涉及各類計(jì)算機(jī)及有關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、

機(jī)房環(huán)境支持方面硬件設(shè)備等)、軟件及技術(shù)服務(wù)等。

55、公文:是本系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)管理中普遍普遍具備行政約束力和規(guī)范體式文書，是

依法經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)重要工具。

56、收文辦理普通程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。(義)

57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)重要內(nèi)容是“四個(gè)三”：實(shí)行三大管理創(chuàng)新

工程、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推動(dòng)三大文化建設(shè)工程。

58、實(shí)行三大管理創(chuàng)新工程：風(fēng)險(xiǎn)管控體系、布滿競(jìng)爭(zhēng)和勉勵(lì)干部人事制度、嚴(yán)

格與績(jī)效掛鉤構(gòu)造薪酬制度。

59、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營(yíng)運(yùn)

工程。

60、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點(diǎn)原則化改選工程、綜合服務(wù)中心

建設(shè)。

61、推動(dòng)三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、公司文化建設(shè)工程、隊(duì)伍素質(zhì)提高

工程。

62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展三大目的：風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高、

各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好發(fā)展。

63、公司文化：是公司信奉并付諸于實(shí)踐價(jià)值理念。

64、CI方略涉及：MI理念辨認(rèn)系統(tǒng)、BI行為辨認(rèn)系統(tǒng)、VI視覺辨認(rèn)系統(tǒng)。

65、公司文化作用：

(1)對(duì)公司有“實(shí)用價(jià)值”

(2)具備對(duì)公司靈魂導(dǎo)向作用

(3)具備實(shí)現(xiàn)公司振興勉勵(lì)作用

(4)具備團(tuán)隊(duì)精神建設(shè)凝聚作用

(5)具備公司創(chuàng)新活力推動(dòng)作用

(6)具備公司行為規(guī)范約束作用

66、公司文化建設(shè)重要涉及(BCD)

A、公司思想文化B、公司精神文化C、公司行為文化D、公司形象文化

67、塑造公司文化有(ABCDE)

A、制度化B、實(shí)踐化C、教誨化D、獎(jiǎng)懲化E、系統(tǒng)化

68、什么是公司精神，農(nóng)村信用社公司精神是什么？

公司精神是指公司在長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)踐中逐漸形成，并成為全體員工所認(rèn)同

抱負(fù)、價(jià)值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社公司精神是：勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓。

69、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范總體規(guī)定是什么：

是誠(chéng)實(shí)、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠(chéng)意待人，博得她人信任；有條不紊工作，有

效發(fā)組織自己行動(dòng)；熱情言行舉止，具備強(qiáng)烈說服力和感染力；有堅(jiān)定信念和明

確目的，永不放棄。

70、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理人員崗位基本規(guī)范是什么：

熱愛信合事業(yè)，有強(qiáng)烈事業(yè)心。

嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度。

研究新狀況、新動(dòng)向，以科學(xué)態(tài)度認(rèn)真實(shí)踐

堅(jiān)持原則，明辨是非。

關(guān)懷員工，與下級(jí)員工保持經(jīng)常溝通。

71、重要空白憑證管理堅(jiān)持證印分管、證押分管原則。

72、貸款發(fā)放時(shí)遵守基本程序：建立信貸關(guān)系、客戶申請(qǐng)、經(jīng)營(yíng)社受理、貸款業(yè)

務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批(或按權(quán)限征詢)、與客戶訂立信貸合同、發(fā)

放貸款、貸款發(fā)放后管理、貸款收回。

73、商務(wù)談判中應(yīng)掌握基本技巧有(ACDE)

A、陳述B、傾聽C、答復(fù)D、說服E、發(fā)問

74、員工服務(wù)道德規(guī)范

（1）執(zhí)行政策、遵守法紀(jì)、堅(jiān)持制度、廉潔奉公

（2）愛崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲(chǔ)戶、恪守信譽(yù)

（3）堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、文明禮貌、保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全、維護(hù)儲(chǔ)戶合法權(quán)益

（4）牢固樹立存款、信譽(yù)、儲(chǔ)戶、服務(wù)第一觀念，增進(jìn)儲(chǔ)蓄效益提高。

75、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)通過中華人民共和國(guó)

人民銀行批準(zhǔn)。（X）中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

76、國(guó)內(nèi)貨幣政策目的是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（X）保持貨幣幣值

穩(wěn)定，增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

77、商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則。

78、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)節(jié)，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng)分段計(jì)付儲(chǔ)戶利息。

（X）

一、簡(jiǎn)答題

1、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時(shí)通過并開始施行？

12月27日經(jīng)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過，自2月

1日起施行。

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法目是什么？

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為；防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)

存款人和其她客戶合法權(quán)益；增進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指銀行監(jiān)督管理目的是什么？

增進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)信心。

4、依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理原則是什么？

依法原則；公開原則；公正原則；效率原則。

5、銀監(jiān)會(huì)提出四項(xiàng)當(dāng)代監(jiān)管理念是什么？

管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一種法人整體進(jìn)行管理；管風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)辨認(rèn)、

監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)能力；管內(nèi)控，嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行狀況；提

高透明度，通過真實(shí)披露信息，約束經(jīng)營(yíng)者行為。

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)？

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立商業(yè)銀行、都市信用合伙社、農(nóng)村信用合伙社等吸

取公眾存款金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員行為準(zhǔn)則是什么？

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職

守，依法辦事，公正廉潔，不得運(yùn)用職務(wù)便利牟取不合法利益，不得在金融機(jī)構(gòu)

等公司中兼任職務(wù)。

8、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管涉及哪些環(huán)節(jié)？

六個(gè)環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)關(guān)于數(shù)據(jù)進(jìn)行了核對(duì)、整頓；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與初期預(yù)警；六是指引

現(xiàn)場(chǎng)檢查。

9、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目的由哪幾某些構(gòu)成？

一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目的；二是尋常性監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作目

的；三是當(dāng)年籌劃完畢監(jiān)管目的任務(wù)。

10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容是什么？

審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，涉及風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充分率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、

風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

11＞河北銀監(jiān)局監(jiān)管運(yùn)營(yíng)機(jī)制以增強(qiáng)監(jiān)管有效性為主線目的，重要體當(dāng)前哪五個(gè)

方面有效運(yùn)營(yíng)？

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。

12、《監(jiān)管運(yùn)營(yíng)框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管四項(xiàng)制度是什么？

（1）管檢交叉制度；（2）查處分離制度；（3）跟蹤問責(zé)制度；（4）績(jī)效考核

制度。

13、銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管工作提出“約法三章”是指什么？

指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)）、資

產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)決策；二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購(gòu)招

投標(biāo)和人事安排等事務(wù)；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付高消費(fèi)娛樂（健身）

活動(dòng)、宴請(qǐng)、旅游度假和鈔票、有價(jià)證券、支付憑證、貴重禮物。

14、吊銷金融允許證和責(zé)令停業(yè)整頓行政懲罰應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)實(shí)行？

吊銷金融允許證行政懲罰由頒發(fā)該允許證銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行；責(zé)令停業(yè)整

頓行政懲罰由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行。

15、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政懲罰辦法》中重大行政懲罰涉

及哪些？

①較大數(shù)額罰款。涉及：銀監(jiān)會(huì)決定200萬(wàn)元人民幣以上（含200萬(wàn)元）罰款，

銀監(jiān)局決定100萬(wàn)元人民幣以上（含100萬(wàn)元）罰款，銀監(jiān)分局決定50萬(wàn)元人

民幣以上（含50萬(wàn)元）罰款。對(duì)個(gè)人作出10萬(wàn)元人民幣以上（含10萬(wàn)元）罰

款；②責(zé)令停業(yè)整頓；③吊銷金融允許證；④取消董事、高檔管理人員任職資格

5年（含5年）以上直至終身；⑤對(duì)其她狀況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政懲罰

決定。

16、行政復(fù)議期間詳細(xì)行政行為不斷止執(zhí)行，但《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些狀況下，詳細(xì)行政行為可以停止執(zhí)行？

①被申請(qǐng)人以為需要停止執(zhí)行；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)以為需要停止執(zhí)行；③申請(qǐng)人申

請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)以為其規(guī)定合理，決定停止執(zhí)行；④法律規(guī)定停止執(zhí)

行。

17、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中浮現(xiàn)哪些情形，導(dǎo)致不良影響或嚴(yán)重后果，應(yīng)對(duì)關(guān)于人員

試行問責(zé)？

（1）違背現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程；

（2）違背現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理?xiàng)l款。

18、銀監(jiān)會(huì)記錄信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露信息涉及哪些內(nèi)容？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、賬面利潤(rùn)匯總和分類狀況；銀行

業(yè)重要金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充分率、五級(jí)分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)匯總和

分類狀況；金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置匯總和分類狀況。

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文獻(xiàn)、資料可對(duì)其如何懲罰？

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正，可處以（十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元如

下）數(shù)額罰款。

20、現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)涉及哪些？

涉及合規(guī)性檢查、風(fēng)險(xiǎn)性檢查、內(nèi)部控制檢查、財(cái)務(wù)收支及經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性和合

規(guī)性檢查。

21、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，屬于內(nèi)部控制重要內(nèi)容有？

組織構(gòu)造；會(huì)計(jì)規(guī)劃；雙人原則和對(duì)資產(chǎn)和投資實(shí)物控制。

22、《巴塞爾新資本合同》所指操作風(fēng)險(xiǎn)是什么？

是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)。

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上股東時(shí)，

中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)股東什么狀況進(jìn)行審查？

股東資金來源；股東財(cái)務(wù)狀況；股東資本補(bǔ)充能力；股東誠(chéng)信狀況。

24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款重要涉及哪些？

土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場(chǎng)銷

售、出租等用途房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款等。

25、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管重要目有哪些？

涉及評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)總體狀況、對(duì)有問題銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤、通過對(duì)同組銀行

機(jī)構(gòu)比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。

26、國(guó)際上通行駱駝風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)重要內(nèi)容涉及？

資本充分性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性等。

27、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重要涉及哪些？

利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（涉及黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

28、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

是指什么?

集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不恰

當(dāng)分派授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等

手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等狀況，導(dǎo)致商業(yè)銀行

不能準(zhǔn)時(shí)收回由于授信產(chǎn)生貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其她損失也許

性。

29、金融允許證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定報(bào)紙上進(jìn)行公示，

其公示詳細(xì)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)涉及哪些？

機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

30、金融機(jī)構(gòu)違背《金融允許證管理辦法》，有哪些行為之一，由中華人民共和

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，予以警告；逾期不改正，可以處以3

萬(wàn)元如下罰款；情節(jié)嚴(yán)重，可以取消其直接負(fù)責(zé)高檔管理人員任職資格？

（1）不按規(guī)定換領(lǐng)金融允許證；（2）損壞金融允許證；（3）遺失金融允許

證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；（4）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)合公示金融允許證；（5）偽造、變?cè)臁?/p>

出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融允許證。

31、金融創(chuàng)新動(dòng)因重要有哪些？

重要?jiǎng)右蛏婕敖鹑诠苤品潘伞⑹袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、追求利潤(rùn)最大化以及科學(xué)技術(shù)

進(jìn)步。

32、金融監(jiān)管模式擬定，與一種國(guó)家什么因素密切有關(guān)？

與一種國(guó)家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r密切有關(guān)。

33、貨幣政策最后目的是什么？

穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。

34、核心資本和附屬資本分別涉及哪些項(xiàng)目？

核心資本涉及實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分派利潤(rùn)和少量股權(quán);

附屬資本涉及重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

35、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易詳細(xì)是指什么？

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)下列事項(xiàng)：授

信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其她關(guān)聯(lián)交易。

36、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則？

對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。

37、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指什么？

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行依照自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來抵抗風(fēng)險(xiǎn)并為債權(quán)人

提供“目的清償能力”計(jì)算出來資本。是一種“虛擬資本”，在數(shù)量上等于商

業(yè)銀行所面臨非預(yù)期損失額；

38、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指什么債券？

是指商業(yè)銀行發(fā)行、本金和利息清償順序列于商業(yè)銀行其她負(fù)債之后、先于商業(yè)

銀行股權(quán)資本債券。

39、商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)如下用途業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

①國(guó)家明令禁止產(chǎn)品和項(xiàng)目；②違背國(guó)家關(guān)于規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信

作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違背國(guó)家關(guān)于規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其她違背國(guó)家法律法規(guī)和政策項(xiàng)目。

40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則？

全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時(shí)性原則。

41、內(nèi)部控制包括哪五個(gè)要素？

內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與評(píng)估，內(nèi)部控制辦法，信息交流與反饋，監(jiān)督評(píng)價(jià)與

糾正。

42、會(huì)計(jì)中公允價(jià)值涵義什么？

答案：公允價(jià)值，是指在公平交易中，熟悉狀況交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)互換或者

債務(wù)清償金額。

43、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管重要方式有哪些？

現(xiàn)場(chǎng)檢查，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，三方聯(lián)席會(huì)議，審慎監(jiān)管會(huì)議，與董事會(huì)會(huì)晤，外聘審

計(jì)師，與其她監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。

44、按五級(jí)分類劃分貸款，可分為哪些？

可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

45、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是什么？

商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自

負(fù)盈虧、自我約束。

46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中關(guān)系人是指哪些人？

一是指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是指前項(xiàng)

所列人員投資或者擔(dān)任高檔管理職務(wù)公司、公司和其她經(jīng)濟(jì)組織。

47、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所指呆賬準(zhǔn)備是什么？

是指金融公司對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，涉及普通準(zhǔn)備

和有關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

48、什么是《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所稱普通準(zhǔn)備？

是指金融公司按照一定比例從凈利潤(rùn)中提取、用于彌補(bǔ)尚未辨認(rèn)和也許性損失準(zhǔn)

備。

49、什么是資產(chǎn)減值準(zhǔn)備？

是指金融公司對(duì)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)測(cè)可收回金額低于賬面價(jià)值某些提取，用于彌

補(bǔ)特定損失準(zhǔn)備，涉及貸款損失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備和長(zhǎng)期資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

50、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定擔(dān)保方式有哪幾種？

答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金

51、依照《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，

應(yīng)審查房地產(chǎn)開發(fā)公司應(yīng)獲得那“四證”？

國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃允許證、建設(shè)工程規(guī)劃允許證、建筑工程施工允

許證。

52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預(yù)案應(yīng)涉及哪些內(nèi)容？

答：處置機(jī)構(gòu)和人員；處置機(jī)構(gòu)及人員職責(zé)；處置辦法；處置程序。

53、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到金融衍生是指？

一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或各種基本資產(chǎn)，合約基本品種涉及遠(yuǎn)期、期

貨、掉期（互換）和期權(quán)合約。

54、在哪些狀況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以撤銷金融機(jī)構(gòu)？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩

序、損害公眾利益，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

55、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如何懲罰？

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得，沒收違法所得，違法所得

五十萬(wàn)元以上，并處違法所得一倍以上五倍如下罰款；沒有違法所得或者違法所

得局限性五十萬(wàn)元，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元如下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期

不改正，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)允許證；構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)

任。

56、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)如

何懲罰？

依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在上述行為，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元如下罰款；

情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)允許證；構(gòu)成

犯罪，依法追究刑事責(zé)任。

57、《行政復(fù)議法》規(guī)定普通復(fù)議時(shí)效為？

自公民、法人或者其她組織懂得行政機(jī)關(guān)詳細(xì)行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六

十日內(nèi)。

58、對(duì)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作可分為哪五個(gè)階段？

信息采集、信息核對(duì)整頓、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和檔案整頓五個(gè)階

段。

59、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法，哪些貸款合稱不良貸款？

次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

60、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備條件是？

有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定章程；有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定注冊(cè)

資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)董事、高檔管理人員；有健

全組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合規(guī)定營(yíng)業(yè)場(chǎng)合、安全防范辦法和與業(yè)務(wù)關(guān)于其她

設(shè)施；符合關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定。

61、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)原則規(guī)定是？

應(yīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相

適應(yīng)營(yíng)運(yùn)資金額，且撥付給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本

金總額百分之六十。

62、《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任董事、高檔管理人員幾種情形是？

因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑

罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算公司、公司董事或者

廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、公司破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任；擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

公司、公司法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大債務(wù)到期未清償。

63、商業(yè)銀行變更哪些事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？

變改名稱；變更注冊(cè)資本；變更總行或者分支行所在地；調(diào)節(jié)業(yè)務(wù)范疇；變更持

有資本總額或者股份總額百分之五以上股東；修改章程；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)規(guī)定其她變更事項(xiàng)。

64、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，該規(guī)定詳細(xì)內(nèi)

容為？

資本充分率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額比例不得低于百分之七十

五；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例不得低于百分之二十五；對(duì)同一借款

人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過百分之十；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理其她規(guī)定。

65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)條件是？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)管理不善情形，且不予撤銷將嚴(yán)重危害金融

秩序、損害公眾利益。

66、對(duì)違背審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用強(qiáng)制辦法是？

責(zé)令暫停某些業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分派紅利和其她收入；限制資產(chǎn)

轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制關(guān)于股東權(quán)利；責(zé)令調(diào)節(jié)董事、高檔管理

人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

67、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)法律地位是？

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，在總行授權(quán)范疇內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)

任由總行承擔(dān)。

68、商業(yè)銀行貸款合同重要內(nèi)容為？

重要內(nèi)容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)

任和雙方以為需要商定其她事項(xiàng)。

69、依照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循原則

是？

應(yīng)發(fā)布關(guān)于兌現(xiàn)、收付入賬期限規(guī)定；按照規(guī)定期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍?/p>

壓票或者違背規(guī)定退票。

70、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？

存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密四個(gè)原則。

71、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系涉及哪些基本要素？

（1）董事會(huì)和高檔管理層有效監(jiān)控；（2）完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（3）

完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；（4）完善內(nèi)部控制和獨(dú)立外部審

計(jì)；（5）恰當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分派機(jī)制。

72、國(guó)際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請(qǐng)簡(jiǎn)要闡明

集中監(jiān)管模式有哪三種類型？

一種是由中央銀行或政府貨幣當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管；一種是由政府財(cái)政部或商貿(mào)部進(jìn)行

監(jiān)管；尚有一種是由獨(dú)立政府檢查部門進(jìn)行監(jiān)管。

73、《行政允許法》立法目是？

規(guī)范行政允許設(shè)定和實(shí)行，保護(hù)公民、法人和其她組織合法權(quán)益，維護(hù)公共利益

和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)行行政管理。

74、依照《票據(jù)法》規(guī)定，匯票必要記載事項(xiàng)為？

共七項(xiàng)，分別為：表白“匯票”字樣；無(wú)條件支付委托；擬定金額；付款人名稱;

收款人名稱；出票日期；出票人簽章。

75、《擔(dān)保法》規(guī)定五種擔(dān)保方式為?

保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

76、《合同法》規(guī)定融資租賃合同概念是？

指出租人依照承租人對(duì)出賣人、租賃物選取，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供應(yīng)承租

人使用，承租人支付租金合同。

77、《擔(dān)保法》規(guī)定最高額抵押概念是？

指抵押人與抵押權(quán)人合同，在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)持續(xù)發(fā)生

債權(quán)擔(dān)保。

78、依照《票據(jù)法》規(guī)定，保證人必要在匯票或者粘單上記載事項(xiàng)為？

共五項(xiàng)，分別為：表白“保證”字樣；保證人名稱和住所；被保證人名稱；保證

日期；保證人簽章。

79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無(wú)因證券？

由于占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有因素和資金關(guān)系。

80、依照《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書重要內(nèi)容為？

公司名稱；公司登記日期；公司注冊(cè)資本；股東姓名或者名稱、繳納出資額和出

資日期；出資證明書編號(hào)和核發(fā)日期。

81、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“關(guān)系人”詳細(xì)指哪些人？

答：商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；商業(yè)銀行董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高檔管理職務(wù)公司、公

司和其她經(jīng)濟(jì)組織。

82、《商業(yè)銀行法》規(guī)定接管終結(jié)條件是？

答：接管決定規(guī)定期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定接管延期屆滿；

接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行

被合并或者被依法宣布破產(chǎn)。

83、《行政懲罰法》對(duì)行政懲罰時(shí)效是如何規(guī)定？

答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，不再予以行政懲罰。法律另有規(guī)定除外。二年

從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；如果違法行為有持續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)，從行為終了之

日起計(jì)算。

84、什么是普通保證？

答：指當(dāng)事人在保證合同中商定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)

任，即當(dāng)債權(quán)人向保證人祈求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人享有回絕承擔(dān)保

證責(zé)任權(quán)利。

85、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)？

指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金借貸和經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不擬定性因素影響，使得預(yù)

期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失也許性。金融風(fēng)險(xiǎn)具備客觀性、有關(guān)

性、可控性、擴(kuò)散性、不擬定性以及隱蔽性和疊加性。

86、什么是資產(chǎn)證券化？

資產(chǎn)證券化指以目的項(xiàng)目所擁有資產(chǎn)為基本，以該項(xiàng)目資產(chǎn)將來收益為保證，通

過在資我市場(chǎng)上發(fā)行高檔債券來籌集資金一種項(xiàng)目證券融資方式。資產(chǎn)證券化本

質(zhì)在于，通過其特有提高信用級(jí)別方式，使得原本信用級(jí)別較低項(xiàng)目照樣可以進(jìn)

入高檔證券市場(chǎng)，運(yùn)用該市場(chǎng)信用級(jí)別高、債券安全性和流動(dòng)性高、債券利率低

特點(diǎn)，大幅度減少發(fā)行債券籌集資金成本。

87、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)向社會(huì)公眾披露重大事項(xiàng)方面信息是？

答：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；董事和高檔管理人員變更；其她重大事項(xiàng)。

88、查詢涉嫌金融違法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人賬戶，應(yīng)經(jīng)

哪級(jí)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)？

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

89、當(dāng)代商業(yè)銀行特性有哪些？

一是在組織形式上大多采用股份有限公司或者有限責(zé)任公司形式；二是在內(nèi)部構(gòu)

造上，設(shè)有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和尋常經(jīng)營(yíng)瞥理層；三是在經(jīng)營(yíng)體制上實(shí)

行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我發(fā)展。

90、商業(yè)銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循原則是？

答：平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用四個(gè)原則。

91、依照公司會(huì)計(jì)制度規(guī)定，公司基本會(huì)計(jì)報(bào)表涉及？

答：涉及資產(chǎn)負(fù)債表；利潤(rùn)表；鈔票流量表。

92、什么是金融創(chuàng)新？

指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀和宏觀利益考慮而對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融制

度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場(chǎng)等方面所進(jìn)行創(chuàng)新性變革和開發(fā)活動(dòng)。涉

及狹義和廣義兩種。

93、什么是商業(yè)銀行法人治理構(gòu)造？

在一定產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者（股東）、經(jīng)營(yíng)者（董事會(huì)、經(jīng)理）、

使用者（職工）互相權(quán)力與利益關(guān)系制度安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之

間監(jiān)督、勉勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、勉勵(lì)以及風(fēng)險(xiǎn)分派等問題。

94、什么是金融深化？

指隨著一種國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)不斷提出新規(guī)定，其金融中介、金融

工具和金融市場(chǎng)不斷進(jìn)行創(chuàng)新，市場(chǎng)可以運(yùn)用資金潛力不斷被挖掘，市場(chǎng)規(guī)模不

斷增長(zhǎng)，同步不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化過程。它涉及金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品創(chuàng)新，也涉

及金融制度和技術(shù)創(chuàng)新；既包具有數(shù)量增長(zhǎng)，也包具有質(zhì)量提高。

河北省農(nóng)村信用社招聘考試復(fù)習(xí)題庫(kù)及答案之一選取題

、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)是（A）

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資本風(fēng)險(xiǎn)管理D.成本風(fēng)險(xiǎn)管理

2、商業(yè)銀行計(jì)算資本充分率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除如下項(xiàng)目：（ABD）

A.商譽(yù)；B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資；C.利潤(rùn)；D.商業(yè)銀行對(duì)非自用

不動(dòng)產(chǎn)和公司資本投資。

3.商業(yè)銀行核心資本涉及：（ABCD）

A.實(shí)收資本或普通股；B、資本公積；C.盈余公積、未分派利潤(rùn)；D、少數(shù)股權(quán)。

4、依照《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》，商業(yè)銀行附屬資本不得超過核心資

本；計(jì)入附屬資本長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本。（C）

A.80%50%B.90%45%

C.100%50%D.100%40%

5、國(guó)際銀行監(jiān)管資本原則規(guī)定，附屬資本不能超過核心資本%（C）o

A.20%B.50%C.100%D.150%

6、當(dāng)代公司制度基本形式是（C）

A.業(yè)主制B.合伙制C.公司制D.股份制

7、商業(yè)銀行不得向（B）發(fā)放信用貸款

A.自然人B.關(guān)系人C.關(guān)聯(lián)人D.個(gè)人

8、任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額（C）以上，應(yīng)當(dāng)事先給國(guó)務(wù)院銀

監(jiān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A.8%B.6%C.5%D.10%

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易說法哪種是錯(cuò)誤？（B）

A商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款

B商業(yè)銀行可以接受本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

C商業(yè)銀行對(duì)一種關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額10%

D商業(yè)銀行一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在半年內(nèi)不得就同一內(nèi)容關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審

議。

10、《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合伙金融機(jī)構(gòu)入股若干意見》中，信用社股金中，單個(gè)自

然人持股不得超過股本總額%,單個(gè)法人持股不得超過股本總額%o（A）

A.2%5%B.2%4%C.5%2%D.4%5%

11、按《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部

門獲得授權(quán)開辦合用審批制新業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦后幾種工作日內(nèi)向本地銀監(jiān)局、

銀監(jiān)分局報(bào)告。（B）

A.7B.10C.15D.30

12、商業(yè)銀行對(duì)國(guó)內(nèi)其她商業(yè)銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為%,其中原始期限四個(gè)月以內(nèi)

（含四個(gè)月）債券風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為%（=（D）

A.50%20%B.20%0%

C.50%0%D.20%0%

13、依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政懲罰辦法》規(guī)定，違法行

為在年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，不再予以行政懲罰。法律另有規(guī)定除外。（D）

A.三B.四C.一D.兩

14、當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款房地產(chǎn)開發(fā)公司，應(yīng)規(guī)定其對(duì)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例

不低于。（C）

A.15%B.25%C.35%D.45%

15、銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)籌建申請(qǐng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在收到完整申請(qǐng)資料之日起個(gè)月

內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)決定。（C）

A.2B.3C.4D.5

16、現(xiàn)場(chǎng)檢查中，主查人必要全程參加現(xiàn)場(chǎng)檢查，原則上不得同步負(fù)責(zé)個(gè)以上

（含）都市檢查任務(wù)。（A）

A.2B.3C.4D.5

17、依照《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資本充分率實(shí)行

現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查內(nèi)容重要涉及：（ABDE）

A.商業(yè)銀行資本充分率關(guān)于規(guī)章制度制定和執(zhí)行狀況

B.商業(yè)銀行保持資本充分率資本規(guī)劃和執(zhí)行狀況，監(jiān)控資本水平能力和手段

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中有無(wú)違法違規(guī)行為

D.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.商業(yè)銀行交易帳戶設(shè)立、項(xiàng)目記價(jià)與否符合《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》

規(guī)定

18、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立期限是？（A）

A、自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起半年內(nèi)。

B：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三個(gè)月內(nèi)。

C：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三十日內(nèi)。

D：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起十日內(nèi)。

19、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范疇以及增長(zhǎng)業(yè)務(wù)范

疇內(nèi)業(yè)務(wù)品種期限是？（B）

A、自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起半年內(nèi)。

B：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三個(gè)月內(nèi)。

C：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三十日內(nèi)。

D：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起十日內(nèi)。

20、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中華人民共和國(guó)人民銀行提出檢查銀行業(yè)建議

回答期限是？（C）

A、自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起半年內(nèi)。

B：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三個(gè)月內(nèi)。

C：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起三十日內(nèi)。

D：自收到申請(qǐng)文獻(xiàn)之日起十日內(nèi)。

21、依照《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，資本充分率信息披露重要涉及

如下內(nèi)容：（ABCDE）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理目的和政策B.并表范疇C.資本

D.資本充分率E.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

22、下列單位或人員中（ABC）不得為保證人

A、公司法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門B、社會(huì)團(tuán)隊(duì)

C、幼兒園D、法人、其她組織或者公民

23、指數(shù)按反映內(nèi)容不同可以分為（A）

A、數(shù)量指數(shù)和質(zhì)量指數(shù)B、質(zhì)量指數(shù)和品質(zhì)指數(shù)

C、個(gè)體指數(shù)和綜合指數(shù)D、個(gè)體指數(shù)和總指數(shù)

24、對(duì)于變更或者撤銷合同，具備撤銷權(quán)當(dāng)事人應(yīng)自懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得撤銷事由

之日起（B）內(nèi)行使撤銷權(quán)。

A、6個(gè)月B、1年C、2年D、3年

25、依法成立合同，自（C）時(shí)生效

A、簽字B、蓋章C、成立D、鼎立

26、根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則，當(dāng)事人履行合同步應(yīng)當(dāng)承擔(dān)義務(wù)有

（ABC）

A、告知B、保密C、協(xié)助D、勤勉

27、借款合同特性（AB）

A、是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)合同B、屬于消費(fèi)借貸合同C、都是有償合同D、都是實(shí)

踐合同

28、如下不屬于直接融資是（D）

A商業(yè)信用B國(guó)家信用C消費(fèi)信用D銀行信用

29、依照規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額

（B）0

A.10%B.15%C.20%D.50%

30、運(yùn)用市場(chǎng)不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系金融工具之間價(jià)格背離來獲取利潤(rùn)金融技

術(shù)，稱之為（D）o

A.金融期貨B.金融期權(quán)C.掉期D.套利

31、普通說來，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款與存款比例不得超過（D）。A.100%B.65%

C.80%D.75%

32、貸款分類原則涉及風(fēng)險(xiǎn)原則、審慎原則、靈活原則和（B）。

A、合規(guī)性原則B、動(dòng)態(tài)管理原則C、適當(dāng)性原則D、充分性原則

33、金融允許證頒發(fā)、換發(fā)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到批準(zhǔn)文獻(xiàn)（D）天

內(nèi)申請(qǐng)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融允許證。

A、15B、20C、30D、60

34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為（D）、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)

35、下列中哪一種不屬于國(guó)際儲(chǔ)備體系（A）。

A、資本儲(chǔ)備B、黃金儲(chǔ)備C、外匯儲(chǔ)備D、特別提款權(quán)

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高檔管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收

到完整材料申請(qǐng)材料之日起（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)和不核準(zhǔn)書面決定。

A、10B、15C、20D、30

37、對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流高管人員，原任職資格（A）

A、有效B、重新審批C、視詳細(xì)狀況

38、金融監(jiān)管一方面是從對(duì)銀行監(jiān)管開始，這與銀行所具備某些特殊功能關(guān)于，

涉及（BCDE）。

A、銀行提供資金中介功能B、銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能C、銀行在支付體系中重

要作用D、銀行具備信用創(chuàng)造功能E、銀行具備流動(dòng)性創(chuàng)造功能

39、在新巴塞爾資本合同中，巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局職責(zé)，但愿

監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)職責(zé)涉及（BDE）

A、建立富有成效市場(chǎng)獎(jiǎng)懲機(jī)制B、全面監(jiān)管銀行資本充分狀況C、擴(kuò)大資本約

束范疇D、哺育銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)E、加快制度化進(jìn)程

40、金融監(jiān)管意義體現(xiàn)為（ACD）o

A、維護(hù)信用、支付體系穩(wěn)定B、穩(wěn)定商品C、保證市場(chǎng)信息公開化D、約束金

融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)E.調(diào)節(jié)國(guó)家、公司和個(gè)人三方關(guān)系

41、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額涉及（ABC）。

A、交易限額B、敞口限額C、止損限額D、隔夜限額42、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方式涉

及（ABCD）四種。

A、審批制B、核準(zhǔn)制C、報(bào)告制D、備案制

43、在新巴塞爾資本合同中，被稱之為巴塞爾合同"三大支柱”是（BCD）。

A、治理構(gòu)造B、最低資本規(guī)定C、監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查D、市場(chǎng)約束E、內(nèi)部評(píng)

級(jí)模型

44、貸款人發(fā)放商用車貸款金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格（B）o

A、80%B、70%C、50%D、30%

45、銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)籌建申請(qǐng)由（A）提出

A、籌辦組B、法人代表C、上級(jí)機(jī)構(gòu)

46、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員依照每項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行狀況，參照（A）,擬定監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)

預(yù)警。

A、級(jí)別，并根據(jù)不同預(yù)警級(jí)次采用相應(yīng)監(jiān)管辦法

B、預(yù)警值

C、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析報(bào)告

D、年度監(jiān)管目的

47、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格事項(xiàng)，比照機(jī)構(gòu)（B）開業(yè)核準(zhǔn)

權(quán)限辦理