《金融科技學(xué)》教案全套及習(xí)題答案(李建軍版)

第一章導(dǎo)論：認(rèn)識金融科技 3第二章金融科技發(fā)展簡史 5第三章金融科技的功能理論 7第四章信息不對稱、金融共識機(jī)制與共享金融 9 第六章金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理 第七章人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語言處理 第九章現(xiàn)代銀行的金融科技 第十章現(xiàn)代金融交易體系 第十一章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技 第十二章金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的科技 第十四章金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理 第十五章大數(shù)據(jù)征信管理 第十六章金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技 第一章導(dǎo)論：認(rèn)識金融科技一、教學(xué)目的1、金融與科技發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系第一節(jié)：從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技關(guān)系入手，分析了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力。之后，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)進(jìn)行了梳理。金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等。金融科技的關(guān)系，給出了金融科技的規(guī)范定義。金融科技理論從技術(shù)與制度支撐下的金融、鍵問題，包括法律與規(guī)制、倫理與道德、技術(shù)的邊界問題。第三節(jié)：最后對金融科技學(xué)科體系進(jìn)行總結(jié)，提出了課程教學(xué)建議。金融；金融科技；科技金融；互聯(lián)網(wǎng)金融；數(shù)字金融；大數(shù)據(jù)金融。(1)曾被比喻為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展兩大車輪的金融與科技在歷史的長河中相互作用，相互(2)從業(yè)務(wù)上看，金融科技可分為支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、股權(quán)眾籌、智能(3)從技術(shù)上看，金融科技的技術(shù)支撐包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、移(4)從屬性上看，金融科技是金融還是科技，始終存在爭議。1.專欄2-1:谷歌宣稱“量子霸權(quán)”200秒完成傳統(tǒng)超算1萬年計(jì)算量。第二章金融科技發(fā)展簡史一、教學(xué)目的1、交子成為紙幣的原因第二節(jié)：電報(bào)、電話出現(xiàn)后信息傳遞速度大大提升，推進(jìn)了匯兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電匯。第三節(jié)：電子計(jì)算機(jī)的誕生解決了人類對算力的需要，它大幅提升了金融計(jì)算的算力，拓展了金融交易邊界，推動了金融復(fù)雜化創(chuàng)新，釋放了金融創(chuàng)新活力和應(yīng)用潛力。等金融的基本功能沒有變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的范圍包括金融產(chǎn)生。智能金融領(lǐng)域目前已形成一系列較為成熟的業(yè)務(wù)模式，其仍在不斷發(fā)展和完善。第三章金融科技的功能理論支付清算結(jié)算實(shí)物支付信用支付電子支付非對稱加密算法數(shù)字簽名支付協(xié)議長尾理論普惠金融信貸配給融資市場摩擦搜尋成本機(jī)制設(shè)計(jì)(2)科技進(jìn)步提升了支付清算功能(5)金融科技會推動普惠金融發(fā)展(6)金融科技降低了金融市場搜尋成本(7)瓦爾拉斯均衡是帕累托有效的第四章信息不對稱、金融共識機(jī)制與共享金融一、教學(xué)目的構(gòu)建基于技術(shù)的共識機(jī)制，緩解金融活動中的信息5、共享金融的共識基礎(chǔ)第一節(jié)：信息是現(xiàn)代金融活動的重要要素，信息技術(shù)是推動金融科技發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。金融領(lǐng)域表現(xiàn)為各種金融摩擦，抑制了金融效率。制方面的不足，從而活躍在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)社會中，綻放活力和色彩。第五章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理一、教學(xué)目的上的應(yīng)用。我們歸納總結(jié)了區(qū)塊鏈的重要的特性：分布式、難篡改、自激勵(lì)和可編程。區(qū)化這三大特征，并分析了以此為基礎(chǔ)可能的新的生產(chǎn)分配方式。次分別介紹了加密算法、共識算法和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的技術(shù)原理，最后展示了數(shù)字貨幣Algorand分布式賬本，區(qū)塊鏈，加密技術(shù)，通證，共識、通證經(jīng)濟(jì)(1)區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一個(gè)分布式、難篡改、自激勵(lì)、可編程的數(shù)據(jù)庫。(2)區(qū)塊鏈上的通證有交易屬性、商品屬性和證券屬性等?？梢越Y(jié)合社區(qū)生產(chǎn)，作為(3)是否需要區(qū)塊鏈，可以根據(jù)項(xiàng)目的需求來進(jìn)行判斷。中國為何要發(fā)展數(shù)字人民幣，對人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有何幫助?如何設(shè)計(jì)數(shù)字人民幣的雙層結(jié)構(gòu)，是否需要區(qū)塊鏈技術(shù)?第六章金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理器學(xué)習(xí)、監(jiān)督學(xué)習(xí)、非監(jiān)督學(xué)習(xí)的概念及種類，了解強(qiáng)化學(xué)習(xí)的概念。金融背景，理解起來有一定難度，需要進(jìn)行形象化的講解。據(jù)特征、技術(shù)以及處理方法(即機(jī)器學(xué)習(xí))進(jìn)行描述。輯，大數(shù)據(jù)特征，大數(shù)據(jù)的可視化、大數(shù)據(jù)的分布式并行處理以及大數(shù)據(jù)的工具軟件。和集成學(xué)習(xí)等，而無監(jiān)督學(xué)習(xí)包括聚類方法、降維方法、流形學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)督學(xué)習(xí)非監(jiān)督學(xué)習(xí)決策樹支撐向量機(jī)人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)貝葉斯方法機(jī)器學(xué)習(xí)集成學(xué)習(xí)聚類降維流行學(xué)習(xí)半監(jiān)督學(xué)習(xí)強(qiáng)化學(xué)習(xí)(1)大數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)積累到一定階段并成為知識經(jīng)濟(jì)體系中核心資源過程中的一系列技術(shù)層面、資源層面以及思想層面的變革的總稱，在技術(shù)(2)大數(shù)據(jù)特征可以從5個(gè)不同視角來體現(xiàn)，分別是數(shù)據(jù)量、種類、價(jià)值、速度和可大數(shù)據(jù)的特征可以稱為“5V”特征。(3)大數(shù)據(jù)技術(shù)除了考慮數(shù)據(jù)分析算法和模型外，還要考慮數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析結(jié)果的展示(可視化)、相關(guān)計(jì)算執(zhí)行效率(分布式處理)以及算法模型的實(shí)施(工具軟件)。(4)金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)描述、數(shù)據(jù)對象關(guān)系描述和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)描述有很多種，在大數(shù)據(jù)預(yù)處理中，最重要的是數(shù)據(jù)中心趨勢判斷和數(shù)據(jù)離散趨勢判斷。數(shù)據(jù)中心趨勢判斷的方法包括均值、中位數(shù)等，數(shù)據(jù)的數(shù)等。數(shù)據(jù)對象關(guān)系描述主要是指數(shù)據(jù)屬性之間的關(guān)系息論方法。數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是使得用于分析的數(shù)據(jù)適合分析的模型和方法。(5)當(dāng)供給發(fā)生變化時(shí)，供給彈性越大，則價(jià)格和數(shù)量變化都越小，這是因?yàn)橛晒┙o增加(減少)引起的輕微價(jià)格下降(上升),都會導(dǎo)致供給量的大幅減少(增加)。需求彈性越大，則價(jià)格變化越小，數(shù)量變化越大，這是因?yàn)?，由供給增加(減少)導(dǎo)致的價(jià)格下降 (上升)哪怕是輕微的，也會引起需求量大幅變化。這樣，一個(gè)少量的價(jià)格下降(上升)都會導(dǎo)致大幅的母球增加(減少)。(6)所謂關(guān)聯(lián)分析，就是發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)背景下對象之間的隱含關(guān)系以及相互影響，從而確定是否存在一個(gè)或者多個(gè)事件的發(fā)生引發(fā)了另外一個(gè)或者多個(gè)反應(yīng)。(7)所謂監(jiān)督學(xué)習(xí)是從給定的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中學(xué)習(xí)出一個(gè)模型。當(dāng)新的數(shù)據(jù)到來時(shí)，人(unsupervisedlearning特征而沒有目標(biāo)。從數(shù)學(xué)角度看，監(jiān)督學(xué)習(xí)是為了獲得一個(gè)得一個(gè)無條件聯(lián)合概率分布；從應(yīng)用角度看，無監(jiān)督學(xué)習(xí)揭示數(shù)據(jù)得內(nèi)在性質(zhì)和規(guī)律，為進(jìn)一步數(shù)據(jù)分析提供基礎(chǔ)，從這理方式、樣本統(tǒng)計(jì)特征也屬于這樣的范疇。(9)半監(jiān)督學(xué)習(xí)針對的訓(xùn)練數(shù)據(jù)既包括標(biāo)注數(shù)據(jù)也包括未標(biāo)注數(shù)據(jù)。所謂半監(jiān)督學(xué)習(xí)就是讓算法不依賴于外部交互、自動利用未標(biāo)記樣本來提升"標(biāo)注樣本"訓(xùn)練的模型效果。(10)強(qiáng)化學(xué)習(xí)(reinforcementlearning,RL)一定程度上是模擬人適應(yīng)環(huán)境的過程，即通過和環(huán)境的交互，獲得環(huán)境的"獎(jiǎng)勵(lì)"和"懲罰"反饋，然后調(diào)整自己的行為，如此反復(fù)，最后形成一個(gè)“智能體”。強(qiáng)化學(xué)習(xí)的目標(biāo)是使得"交互回報(bào)”最大化，它和非監(jiān)督學(xué)第七章人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語言處理一、教學(xué)目的的發(fā)展、深度學(xué)習(xí)的歷史沿革、主要分類與應(yīng)用場景，自然語言處理的分類與應(yīng)用場景。能行為及其規(guī)律的一門學(xué)科。人工智能可以分為符號主義、行為主義、連接主義三大學(xué)派?；跀?shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的算法。深度學(xué)習(xí)的奇點(diǎn)突破在于預(yù)訓(xùn)練的卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、自編碼器、對抗生成網(wǎng)絡(luò)等。相關(guān)的部分，按照其復(fù)雜程度可以分為三個(gè)部分：文本預(yù)處人工智能圖靈測試符號主義專家系統(tǒng)連接主義神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)感知器行為主義蟻群算法深度學(xué)習(xí)預(yù)訓(xùn)練卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)自編碼器對抗生成網(wǎng)絡(luò)自然語言處理分詞詞根化停用詞單熱編碼TF-IDF主題模型隱狄利克雷分配模型詞向量模型BERT人工智能方法目前在經(jīng)濟(jì)金融中有哪些應(yīng)用?優(yōu)秀和有待改善的都有哪些?未來人工智能的應(yīng)用前景，有哪些你看好的方向?一、教學(xué)目的體系的變化對于理解金融科技原理和發(fā)展趨勢具有重要意義2.理解支付清算體系的作用3.掌握現(xiàn)代支付方式的基本流程、參與主體和應(yīng)用場景4.理解第三方支付發(fā)展的背景和推動因素5.了解移動支付技術(shù)架構(gòu)的特點(diǎn)及其優(yōu)劣勢6.掌握銀行清算制度的構(gòu)成和運(yùn)作模式機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是由提供給支付現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付。其中非現(xiàn)金支付工具包括銀行付、網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付?，F(xiàn)代支付方式包括銀行直接支付、方支付和移動支付的發(fā)展改善了支付體驗(yàn)，使得場景服務(wù)多樣化、支付服務(wù)便捷化?！督鹑诳萍紝W(xué)》第八章Ripple系SWIFT第九章現(xiàn)代銀行的金融科技一、教學(xué)目的和銀行電子商務(wù)的理念以及模式，了解銀行的金融科技平1、銀行發(fā)展階段以及銀行的功能2、現(xiàn)代銀行體系的構(gòu)成與管理運(yùn)作和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能，現(xiàn)代銀行體系由中央銀行、商業(yè)銀行組成，現(xiàn)代銀行擁有嚴(yán)格的內(nèi)控制度。第三節(jié)：在技術(shù)服務(wù)方面，開放銀行利用開放API等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)2.專欄9-2:浦發(fā)銀行API開放平臺。第十章現(xiàn)代金融交易體系用戶畫像，推薦引擎，大數(shù)據(jù)挖掘；量化投資，統(tǒng)計(jì)套利，算法交易；程序化交易3.基本原理(1)建立交易所體系滿足了不同生命周期企業(yè)的融資需求和不同偏好投資者的產(chǎn)品需(2)財(cái)富管理與資產(chǎn)管理在管理對象、專業(yè)能力上存在差異，滿足不同類型客戶的需求。(3)智能投資顧問的核心技術(shù)采用用戶畫像、推薦引擎和大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)為用戶生成自動化、智能化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，并對組合實(shí)現(xiàn)跟蹤和自動調(diào)整。(4)量化投資交易包括統(tǒng)計(jì)套利和算法交易。(5)量化投資交易策略大體可以分成三類：股票策略、宏觀策略和套利策略。(6)程序化交易在交易客觀性、速度、計(jì)算能力、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)關(guān)注市場等方4.課堂討論1.財(cái)富管理的發(fā)展對于我國的證券行業(yè)有何影響?2.程序化交易是如何與金融科技及大數(shù)據(jù)相結(jié)合的?3.投資顧問對金融監(jiān)管提出了哪些挑戰(zhàn)?第十一章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技核保收支平衡原則互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保險(xiǎn)科技核?？萍级▋r(jià)科技核賠科技定損科技(2)只要人的特征參數(shù)足夠清晰，人們甚至能夠?qū)γ總€(gè)個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，實(shí)現(xiàn)最根本的個(gè)性化，這就是精準(zhǔn)定價(jià)——每一個(gè)個(gè)(3)在核賠中，人工智能技術(shù)可以對報(bào)案人提供的票據(jù)進(jìn)行自動解讀和判斷(4)在保險(xiǎn)行業(yè)營銷工作中，無論是產(chǎn)品、渠道、價(jià)格還是顧客，每一項(xiàng)工作都與大(5)智能保顧即智能化的保險(xiǎn)顧問，它是基于客戶自身的保險(xiǎn)需要，通過算法和產(chǎn)品第十二章金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的科技第十三章數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策一、教學(xué)目的本章需要學(xué)生能夠運(yùn)用相關(guān)理論分析私人數(shù)字貨幣對傳統(tǒng)貨幣供求和貨幣政策的影響，理解中央銀行研發(fā)法定數(shù)字貨幣的動因，掌握法定數(shù)影響?，F(xiàn)有的私人數(shù)字貨幣只能部分地發(fā)揮貨幣職能，因此它對傳統(tǒng)貨幣的替代十分有限。但作為全新的貨幣體系，私人數(shù)字貨幣挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)貨幣供給機(jī)制，定數(shù)字貨幣仍處于研發(fā)階段，本節(jié)以中國DCEP字貨幣中的創(chuàng)新機(jī)制來疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高貨幣字貨幣體系更有利于價(jià)格型貨幣政策，也有助于提升中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。第十四章金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理對原則，掌握金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵與理念，了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和機(jī)制設(shè)計(jì)，4、大數(shù)據(jù)“殺熟”與大數(shù)據(jù)隱私而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要有風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)、傳播速度快、包括大數(shù)據(jù)殺熟、大數(shù)據(jù)隱私與機(jī)器替代人類等。(1)金融科技風(fēng)險(xiǎn)是在金融科技基礎(chǔ)上引申出的概念，顧名思義，它是指金融科技企業(yè)(包括非金融企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu))在經(jīng)營發(fā)展過程中，由于制度因素和非制度因素致使資金、財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)遭受預(yù)期、非預(yù)期或?yàn)?zāi)難性損失的可能性。(2)金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)不成熟而(3)金融科技風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性強(qiáng)、傳播速度快、復(fù)雜程度高、監(jiān)管難度大、破壞性強(qiáng)(4)金融科技行業(yè)除了金融業(yè)本身的數(shù)字特征外，還高度依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)，所面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜。主要表現(xiàn)在技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。(5)金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)也包括狹義和廣義兩個(gè)層面的涵義。狹義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)性。廣義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指一切金融科技參與者因科技倫理而遭到損失的可能性。(6)金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)具有危害較大、隱蔽性較強(qiáng)和不確定性較大的特點(diǎn)。(7)大數(shù)據(jù)“殺熟”是一種歧視定價(jià)手段，它指商家利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對自身積累或施加價(jià)，以達(dá)到利益最大化的差別化價(jià)格策略。(8)科技倫理是指科技創(chuàng)新活動中人與社會、人與自然和人與人關(guān)系的思想與行為準(zhǔn)則，它規(guī)定了科技工作者及其共同體應(yīng)恪守的價(jià)值觀念、社會責(zé)任和行為規(guī)范。(9)應(yīng)對信息化深入發(fā)展導(dǎo)致的倫理風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循以下道德原則：第一，服務(wù)人類原則。第二，安全可靠原則。第三，以人為本原則。第四，公開透明原則。(10)金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循整體性優(yōu)先、監(jiān)管及時(shí)，協(xié)調(diào)創(chuàng)新和安全關(guān)系的理念。對專欄14-1《AI能否控制人類?》進(jìn)行課堂討論。第十六章金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技財(cái)富管理創(chuàng)新以及信用管理創(chuàng)新)以及動力(包括需求拉動、技術(shù)推進(jìn)和規(guī)避監(jiān)管)。金融創(chuàng)新金融科技創(chuàng)新金融科技創(chuàng)新的動力金融科技監(jiān)管監(jiān)管科技(2)近年來出現(xiàn)的信息革命應(yīng)用于金融業(yè)的結(jié)果，大大提高了金融服務(wù)的效率，降低(3)任何意義的金融創(chuàng)新，都必須從制度方面加以詮釋才有真正的效力，制度上的改(4)金融科技創(chuàng)新是指將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為輔助手段并合理地運(yùn)用于金融領(lǐng)域，促進(jìn)金也包括新型支付清算、網(wǎng)絡(luò)信貸等對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生巨大沖擊的服務(wù)模式。(5)金融科技重點(diǎn)關(guān)注以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用與普及，以及其進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(6)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新改變了我國居民的生活方式，個(gè)人生活場景的全面線上化態(tài)勢應(yīng)運(yùn)而技手段，在滿足全新線上個(gè)人金融需求方面，發(fā)揮著越來越重要的作用現(xiàn)有的嚴(yán)格的金融監(jiān)管，獲得高額的創(chuàng)新收益(9)監(jiān)管科技通過人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等現(xiàn)代科技與監(jiān)管合規(guī)體系第一章導(dǎo)論認(rèn)識金融科技1、金融與科技發(fā)展有何內(nèi)在關(guān)系?障?？萍几嗟捏w現(xiàn)為生產(chǎn)力，而金融更多的體現(xiàn)為社會關(guān)系。2、歷史上幾次重要技術(shù)革命帶來哪些金融創(chuàng)新?①在工業(yè)革命之前的技術(shù)革命主要有制陶、冶煉、造紙與印刷技術(shù)。制陶技術(shù)，促進(jìn)了計(jì)量與計(jì)算，為商品貨幣的發(fā)展提②第一次工業(yè)革命以蒸汽機(jī)的工業(yè)化應(yīng)用為標(biāo)志。蒸汽動力推動了以社會化大生產(chǎn)為特征、需要大資本市場由于能快速集聚資本而得以大發(fā)展。電報(bào)由于其時(shí)間效率高、保密性強(qiáng)，為銀行拓展跨地區(qū)乃至跨境業(yè)務(wù)提供了技術(shù)基礎(chǔ)。④計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。(第三次工業(yè)革命)基礎(chǔ)；2018年以來，5G通訊、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展推動了移動支付、程序化交3、如何理解金融科技與科技金融、數(shù)字金融的科技金融屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇，是國內(nèi)特有的一個(gè)概念，是由科技創(chuàng)新活動引發(fā)的一系4、金融科技發(fā)展中有哪些關(guān)系問題需要解決?①法律與規(guī)制問題：金融科技產(chǎn)品層出不窮而引發(fā)的金融科技監(jiān)管問題；金融科技公②倫理與道德問題：個(gè)人和企業(yè)隱私保護(hù)的倫理道德問題，國際貨幣體系面臨數(shù)字貨③技術(shù)的邊界問題：包含區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)的邊界問題。5、金融科技學(xué)習(xí)(教學(xué))中應(yīng)注意哪些問題?①注意理論教學(xué)與現(xiàn)實(shí)發(fā)展的融合。金融科技實(shí)踐發(fā)展領(lǐng)先于理論創(chuàng)新，理論基本上是跟蹤實(shí)踐發(fā)展，在實(shí)踐中進(jìn)行歸納和總結(jié)。②強(qiáng)調(diào)實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐教學(xué)。金融科技學(xué)是應(yīng)用性學(xué)科，教學(xué)過程要多采用實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)模式，可以通過與金融科技企業(yè)開展合作，開展實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)。③平衡經(jīng)濟(jì)學(xué)與理工技術(shù)科學(xué)的學(xué)科要求。金融科技學(xué)中經(jīng)濟(jì)學(xué)框架內(nèi)容比較多，鼓第二章金融科技發(fā)展簡史需要印刷所用的紙張易于保存、不易損毀，同時(shí)可以經(jīng)受多種形式的印刷和水印的考驗(yàn)。(1)自1880年代中期，票號的電匯業(yè)務(wù)出現(xiàn)開始。(2)1907年至1932年，票號的電匯業(yè)務(wù)由于對于安全問題逐漸由盛轉(zhuǎn)衰，錢莊與銀行(3)1933年以后銀行的電匯業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展，成為電匯業(yè)務(wù)最重要的經(jīng)營主體。(4)在20世紀(jì)三四十年代，電匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體獲得進(jìn)一步擴(kuò)增，電匯量取得較大的提升。(1)金融具有計(jì)算本質(zhì)。①金融活動過程離不開計(jì)算②宏觀金融涉及總量平衡的測算③金融計(jì)算是經(jīng)濟(jì)活動的驅(qū)動力①金融是信息敏感性行業(yè)②金融數(shù)據(jù)承載著經(jīng)濟(jì)活動信息③金融市場交易機(jī)會的把握需要強(qiáng)算力支撐(3)計(jì)算機(jī)推動金融復(fù)雜化創(chuàng)新，如投融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理類產(chǎn)品設(shè)計(jì)。破了原有由于地理限制和社會網(wǎng)絡(luò)局限導(dǎo)致的交流障礙，提高生6、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用有哪些?智能金融有哪些具體的業(yè)務(wù)模式?(1)人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用：①在數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議基礎(chǔ)上引入人工智能，提高監(jiān)管合規(guī)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。(2)智能金融業(yè)務(wù)模式：④智能身份識別⑦智能投顧第三章金融科技的功能理論1.支付方式是如何演進(jìn)的?答：按照支付工具的演進(jìn)發(fā)展，支付可分為三個(gè)階段：實(shí)物支付階段、信用支付階段、信用卡(后支付)。預(yù)付卡(儲值卡)或電子錢包是指先把銀行賬戶中的金額存入然后消費(fèi)終端設(shè)備(計(jì)算機(jī)或手機(jī)等)進(jìn)行支付(卡基支付工具);以電子現(xiàn)金、虛擬貨幣或數(shù)字貨二是服務(wù)成本低；三是減少了信息不對稱；四是服務(wù)便捷；五是可提供個(gè)性化服務(wù)。此外，3.舉例說明傳統(tǒng)正規(guī)金融體系如何降低資金需求方的搜尋成本?答：私人借貸是最早的融資形式，在我國西周時(shí)期就已識的親戚、朋友之間的借貸。這種借貸形式搜尋成本較利貸的利率極高而且不穩(wěn)定，地域、季節(jié)差異也很大。此發(fā)達(dá)，大多數(shù)民眾儲蓄少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。因此成本，社會需要有專門的機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)。銀行就是以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)，給和需求雙方由于規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)和期限等方面的不匹配而導(dǎo)資金供需雙方的不匹配，降低了資金需求方的搜尋成本，讓融資需求得到滿足。銀行等金融中介的出現(xiàn)雖然降低了融資者的搜尋成本，但道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行會實(shí)施信貸配給。信貸配給是指即使資金需求款就會多，從而進(jìn)一步擴(kuò)張，進(jìn)入良性循環(huán)。而沒有抵押場或者債券市場融入規(guī)模較大的資金。商業(yè)票據(jù)市場和債券市場的存益，這無法滿足一部分資金供給者愿意承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)而獲得較高投資收益的需求。此外，資只會降低大企業(yè)或者具有較好盈利前景的初創(chuàng)企業(yè)的融資搜尋成本。廣大中小微企業(yè)不得不在正規(guī)金融體系之外的融資市場融資離于正規(guī)金融體系之外的融資市場存在著區(qū)域分融資成本，增加了中小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。中小微企業(yè)數(shù)量巨大，在社會中發(fā)揮著重要的作用，減少中小微企業(yè)在融資過程中的所面臨的摩擦、降低搜尋匹配時(shí)滿足它們的融資需求是我國金融體系需要解決的一個(gè)問題。4.金融科技為什么可以降低融資市場摩擦與搜尋成本?聯(lián)網(wǎng)平臺把資金的供給方和需求方聯(lián)系在一起，有交易需求發(fā)布信息而另一方可以及時(shí)有效地給予反饋，這一互動機(jī)制大大降低了搜尋成本。供需雙方提供直接對接服務(wù)，在這些資金供給者中有銀行和經(jīng)過平臺直接完成提款及還款等程序，為融資者節(jié)約了搜尋成本。5.傳統(tǒng)銀行如何設(shè)計(jì)借貸合約來保證融資方和自己的利益一致?以后，買家先把購物款付給第三方支付平臺；第三方支付平臺在收到貨款后通知賣家發(fā)貨；質(zhì)量有問題就會退貨給賣家，而賣家收到退貨以后會通知第三方支付平臺把貨款退給買家。"先付款后發(fā)貨"及“先發(fā)貨后付款”模式下的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。7.為什么說技術(shù)進(jìn)步是推動金融創(chuàng)新的決定性因素?子化、網(wǎng)絡(luò)化與全球化；技術(shù)進(jìn)步拓展了金融創(chuàng)新的需求第四章信息不對稱、金融共識機(jī)制與共享金融1、不確定性與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別是什么?是不確定性的一種形式。但兩者存在差異。具體如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)代理人面對的隨機(jī)狀態(tài)可以用某種風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，風(fēng)險(xiǎn)就是不能確定地知道但能夠預(yù)測到容的不確定性。出對己不利的選擇。如市場上買賣雙方的關(guān)系，賣者(代理人)對產(chǎn)品的質(zhì)量比買者(委托機(jī)制和Pool驗(yàn)證池。5、什么是共享金融?有哪些形式?第五章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理源于密碼學(xué)的安全性保證了清算的準(zhǔn)確性，降低了多次反復(fù)驗(yàn)證的成本。5、你會如何考慮設(shè)計(jì)中國的數(shù)字人民幣系統(tǒng)?的特性。因此，開放式的公有鏈并不適合數(shù)字人民幣的需求，采的雙層架構(gòu)，設(shè)計(jì)兩個(gè)賬本分開記錄，從而無縫銜接當(dāng)前的金融體系。第六章金融大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)原理1、什么是大數(shù)據(jù)的5V特征?它們對傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)方法帶來什么樣的影響?答：5V對應(yīng)的英文分別是Volume、Variety、Value、Velocity和Veracity,分別表示如值視角，特征是價(jià)值密度低；第四是速度視角，特征是速度2、金融大數(shù)據(jù)分析中的數(shù)據(jù)可以通過哪些途徑獲得?第七章人工智能、深度學(xué)習(xí)與自然語言處理符號主義：四色定理證明行為主義：蟻群算法3.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的深度如何定義?深度較大的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)具有哪些挑戰(zhàn)?深度：隱藏層的數(shù)量挑戰(zhàn)：訓(xùn)練難度提高；數(shù)據(jù)量需求大；網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的設(shè)計(jì)；權(quán)重初始化5.卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)與循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的思想內(nèi)核是什么?適合處理怎樣的數(shù)據(jù)?卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)：整體特征被部分特征代表，適合尺度標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，部分特征明顯的數(shù)據(jù)，例如圖像、短文本(評論、微博)循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)：數(shù)據(jù)存在時(shí)間上的前后相關(guān)性，處理語音、長文本預(yù)訓(xùn)練的實(shí)質(zhì)是讓每一層盡可能保存上一層的信息，那么如果我們根據(jù)這個(gè)策略構(gòu)建一種簡單的網(wǎng)絡(luò)：輸出層與輸入層完全一致，變得到了自編碼生成網(wǎng)路以白噪音為輸入數(shù)據(jù)，全程不接觸訓(xùn)練數(shù)據(jù)，生成一個(gè)它認(rèn)為的合理的模擬數(shù)據(jù)；別。鑒別器將盡最大努力將生成網(wǎng)絡(luò)生成的模擬數(shù)據(jù)8.一般情況下，自然語言處理的預(yù)處理內(nèi)容是什么?主要包含中文中的分詞(英文中的詞根化)、停用詞與文本的編碼詞向量模型的算法原理，如果使用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)學(xué)表達(dá)，必然又遠(yuǎn)超本書對于目標(biāo)讀者的要求，故而這里只做形象化表達(dá)。經(jīng)歷過高中英語學(xué)習(xí)的第八章現(xiàn)代支付體系1.現(xiàn)代支付清算體系的作用是什么?答：組織票據(jù)交換清算；辦理異地跨行清算；為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)；提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)；提供跨國支付服務(wù)。答：銀行卡基支付、票據(jù)支付、商業(yè)預(yù)付卡支付、網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付答：銀行直接支付、第三方平臺支付、跨境組織系統(tǒng)支付4.第三方支付中的直連模式和網(wǎng)聯(lián)模式有何異同?答：第一，第三方支付與銀行的連接方式不同。直連模式下，第三方支付直接與銀行連三方支付自動向網(wǎng)聯(lián)平臺發(fā)出協(xié)議支付申請。之后，網(wǎng)聯(lián)平職能。網(wǎng)聯(lián)模式下第三方支付不再具備上述清算功能。6.技術(shù)推動的新興支付方式如何改變了人們的支付體驗(yàn)?答：移動支付的隨時(shí)隨地隨性，使得消費(fèi)者可以在日益快的時(shí)間進(jìn)行購物支付，也規(guī)避了攜帶大量現(xiàn)金或多張信用卡帶來的丟失風(fēng)險(xiǎn)和攜帶成本。移動支付改變了客戶與商戶的關(guān)系，提高了交易效率。豐富的線下線上場景，提供了能夠完整刻畫用戶特征的多維度海量用戶數(shù)據(jù)，包括用戶7.SWIFT系統(tǒng)與RIPPLE系統(tǒng)有何異同?則是基于比特幣去中心化的理念，創(chuàng)造了去中心化的支付和清算系統(tǒng)。第九章現(xiàn)代銀行的金融科技1.銀行發(fā)展經(jīng)歷哪幾個(gè)階段?現(xiàn)代銀行具有哪些功能?事放款業(yè)務(wù)，貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為銀行業(yè)?，F(xiàn)代銀行的功能：1.信用中介2.支付中介3.存款貨幣創(chuàng)造4.擴(kuò)展金融服務(wù)5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)據(jù)庫融服務(wù)答：數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能8.大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在銀行場景搭建時(shí)有什么應(yīng)用?答：大數(shù)據(jù)技術(shù)是基于全部數(shù)據(jù)大量、高速、多樣、低價(jià)值密度、真實(shí)性特點(diǎn)的海量數(shù)別用戶的個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好提供個(gè)性化的理財(cái)方案人工智能是研究模擬人類智能的科學(xué)技術(shù)，技術(shù)邏輯架構(gòu)主要由數(shù)據(jù)層、技術(shù)層和應(yīng)用用。機(jī)器人技術(shù)通常應(yīng)用于智慧網(wǎng)點(diǎn)、智慧機(jī)房等場景第十章現(xiàn)代金融交易體系1、我國金融交易所體系包含哪些組成部分?我國的金融交易所體系包括證券交易所、其他全國性證券交易場所和區(qū)域性股權(quán)市場。份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(簡稱“股轉(zhuǎn)系統(tǒng)”或“北交所”),是中國證監(jiān)會監(jiān)管下的全國性證券市場，組成部分，是地方人民政府扶持中小微企業(yè)政策措施的綜合運(yùn)用平臺。3、財(cái)富管理的發(fā)展對于我國的證券行業(yè)有何影響?財(cái)富管理的發(fā)展將導(dǎo)致目標(biāo)客戶類型的改變，市場參與者將更為大眾化和普及化，追求證券公司能夠根據(jù)不同的客戶類型，通過一個(gè)對外服務(wù)窗口，為客戶提供包括融資、投資、務(wù)線的協(xié)作，提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，實(shí)現(xiàn)客戶與證券公司共同成長。4、程序化交易是如何與金融科技及大數(shù)據(jù)相結(jié)合的?當(dāng)前隨著金融科技和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，金融交易行為再次出現(xiàn)比較大的變化。程序化智能投顧在監(jiān)管過程中存在著賬戶實(shí)際控制人認(rèn)定困難的問題。根據(jù)已有的監(jiān)管規(guī)則，人發(fā)生改變，對賬戶的實(shí)際控制人認(rèn)定存在困難。智能投顧還存在一個(gè)"一致行動人"的問題，由于一個(gè)優(yōu)秀的機(jī)器人顧問可能受雇于多際操作中卻有可能表現(xiàn)為"一致行動人"現(xiàn)象，從而導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)。第十一章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技1、列舉不少于5種人身風(fēng)險(xiǎn)，并將它們按照圖11-1的象限進(jìn)行分類。答：半開放問題。該題目只需要列舉5類風(fēng)險(xiǎn)，故其答案不固定，例如：惡性腫瘤、阿答：開放問題，讀者需要根據(jù)使用教材時(shí)具體時(shí)間查找資料，可以參考“中國智能網(wǎng)聯(lián)車汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟"等組織機(jī)構(gòu)查找數(shù)據(jù)，主要目的是增加讀者對該問題的認(rèn)識。3、對不少于5家的大型保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺進(jìn)行對比和分析。4、列舉不少于3類的精準(zhǔn)定價(jià)場景。答：開放問題，例如讀者可以考慮車險(xiǎn)中根據(jù)駕駛?cè)诵袨槎▋r(jià)、健康險(xiǎn)中基于健康物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備定價(jià)、針對女性孕產(chǎn)中進(jìn)行孕產(chǎn)險(xiǎn)定價(jià)等。第十二章金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的現(xiàn)代科技關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：(1)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，避免出現(xiàn)融市場有序發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)整體健康穩(wěn)健經(jīng)營。(2)微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于采用適風(fēng)險(xiǎn)，也就是預(yù)期收益的波動控制在既定的、自身能力所據(jù)自身?xiàng)l件及環(huán)境條件，通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，對沖保值等方式將損失減少到最低程度。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理措施：(1)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施一般涵蓋經(jīng)濟(jì)社會整體的經(jīng)濟(jì)政策、體系主要包括金融監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)金融市場有序運(yùn)轉(zhuǎn)、金法律、法規(guī)及各種規(guī)章制度。(2)微觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施往往具備更強(qiáng)的針對性，常見第二，管理體制方法指的是各經(jīng)濟(jì)主體在既定的法律法規(guī)框理體制；第三，約束措施指的是經(jīng)濟(jì)主體在日常的金議，借之規(guī)定交易雙方的權(quán)利義務(wù)等，防止日后糾紛爭議以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的出現(xiàn)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。要想實(shí)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)并在日常業(yè)務(wù)活動中嚴(yán)格落實(shí)。根據(jù)金職能差異，通?？蓪澐譃樗拇蟛糠?，分別是金融風(fēng)險(xiǎn)的識別、度量、預(yù)警及控制。面臨的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)進(jìn)行全面識別和系統(tǒng)分類；金融險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生后擴(kuò)散輻射以及帶來難以承受的巨大損失。領(lǐng)域?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)度量方法進(jìn)行劃分歸類，以方便金融風(fēng)險(xiǎn)度量主體進(jìn)行選擇。以信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)為例，常見包括如下風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)：方法(以利率風(fēng)險(xiǎn)為例)主要包括利率敏感性缺口法、久期缺口法等；流動性風(fēng)險(xiǎn)度量方法人工智能技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的優(yōu)勢包括，1.提升金融風(fēng)險(xiǎn)識別和度量的精度。第十三章數(shù)字貨幣、貨幣供求與貨幣政策1、私人數(shù)字貨幣如何影響貨幣供求和貨幣政策?答：(1)私人數(shù)據(jù)貨幣對貨幣需求的影響應(yīng)所產(chǎn)生的貨幣需求分別為：交易性貨幣需求、預(yù)防性貨幣影響還很有限。預(yù)防性貨幣需求同時(shí)體現(xiàn)了貨幣的交換媒介貨幣因?yàn)橹荒懿糠值匕l(fā)揮各項(xiàng)貨幣職能，所以對傳統(tǒng)貨幣的需求影響較小。(2)私人數(shù)據(jù)貨幣對貨幣供給的影響面，私人數(shù)字貨幣“去中心化”的特征極大地限制了中央的廣泛流通意味著人們更多地以私人數(shù)字貨幣的方式來持有資產(chǎn)、更多系統(tǒng)完成資金的流轉(zhuǎn)和融通，這會削弱商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造能力。(3)私人數(shù)據(jù)貨幣對貨幣政策的影響而影響中央銀行金融監(jiān)管和貨幣政策的有效性。第二，私對貨幣發(fā)行的壟斷，會減少政府的鑄幣稅收入。第三，私人數(shù)字需求的內(nèi)生性，貨幣需求變得更加不穩(wěn)定和難以預(yù)測，另一方面提高了貨幣供給的內(nèi)生性，機(jī)”時(shí)，中央銀行也無法對其進(jìn)行救助，這都將削弱中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。2、如何理解中央銀行研發(fā)法定數(shù)字貨幣的動答：中央銀行研發(fā)法定數(shù)字貨幣的動因來自于私人數(shù)字貨幣的挑戰(zhàn)。私人數(shù)字貨幣因其匿名性、低成本、跨國界、去中心化、球范圍內(nèi)吸引了不少使用者，也迫使中央銀行必須嚴(yán)肅考慮效的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅、漏稅等金融監(jiān)管，保障金融安全。蹤性和可編程的特征變成一個(gè)全新的貨幣政策工具。通過4、法定數(shù)字貨幣將如何影響貨幣政策的效果?答：法定數(shù)字貨幣有助于提高貨幣政策有效性。第一，法定數(shù)字貨幣有助于疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。法定數(shù)字貨幣采用了大數(shù)據(jù)分析、條件觸發(fā)機(jī)制以及分布式記賬等創(chuàng)新機(jī)制，中央銀行可運(yùn)用這些特征來疏通利率傳導(dǎo)渠道、信貸渠道、預(yù)期渠道和匯率渠道等貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高貨幣政策的有效性。政策的有效性；但另一方面，法定貨幣體系將提高傳統(tǒng)貨幣需求需求的內(nèi)生性增加，削弱數(shù)量型貨幣政策的有效性。慮到“去中心化”、"脫媒化"是金融科技發(fā)展的趨勢，總體上法定數(shù)字貨幣體系將削弱數(shù)量型貨幣政