【金融全球化對中國金融安全的影響及對策9000字（論文）】

1-金融全球化對中國金融安全的影響及對策目錄TOC\o"1-2"\h\u15339引言 114505一、理論概述 117036（一）金融全球化 117338（二）金融安全 117951（三）金融全球化的具體表現(xiàn) 117878（四）中國金融安全現(xiàn)狀 210227二、文獻綜述 215366（一）國外文獻綜述 230204（二）國內(nèi)文獻綜述 213627（三）個人見解 3271三、金融全球化對中國金融安全的影響 319983（一）金融全球化對中國金融安全的有利影響 311789（二）金融全球化對中國金融安全的不利影響 428617四、金融全球化下中國金融安全建設的對策 68546（一）加強我國金融監(jiān)管體系 65213（二）建立健全反洗錢法律法規(guī)體系 78068（三）提高金融創(chuàng)新和服務能力，增強中國金融競爭力 88056五、結論 94689參考文獻 10引言金融全球化不僅是經(jīng)濟全球化的內(nèi)在要求，也是經(jīng)濟全球化的重要推動力，經(jīng)濟全球化正以前所未有的幅度和深度推進著。通過近幾十年的國際金融開發(fā)歷史，金融全球化成為最重要和重要的特征?？偟膩碚f，金融全球化有效地推動了世界經(jīng)濟和國際金融的發(fā)展，帶來了很多利益。金融全球化是1990年代以后頻繁使用的用語。最重要的理由之一是現(xiàn)代國際金融危機的發(fā)生和傳播與金融全球化的背景密切相關。在金融全球化的發(fā)展過程中，受廣泛影響，金融危機迅速擴大。由于效果的擴大和擴大，國際金融的動蕩每天都在發(fā)生。金融全球化是一把雙刃劍，它具有機會和風險世界各國的理解。加入WTO后，中國經(jīng)濟將完全整合到金融全球化進程中。深刻理解金融的全球化，把握金融全球化帶來的機會，致力于金融全球化的新課題是不可避免的。一、理論概述（一）金融全球化金融全球化是一種全球金融逐漸成為一個整體的一個趨勢。在這個趨勢下，金融業(yè)的主體即所有國家金融貿(mào)易的需要按照統(tǒng)一的規(guī)則進行運行，各個國家以及貿(mào)易組織之間的金融資產(chǎn)的價格在某種意義下趨于相同，大量的資本通過該體系的運營得以快速涌入世界范圍內(nèi)的各個國家當中。金融安全金融安全主要有兩個方面的內(nèi)涵，從宏觀方面來講，金融安全指的是整體金融體系運行的穩(wěn)定性，從微觀方面來講，它具體指的是貨幣在融通過程當中的流動性安全。金融安全問題爆發(fā)的時候，其具體的表現(xiàn)形式通常為出現(xiàn)風險和危機，這三個概念是相互關聯(lián)的。他們互為衡量的尺度。（三）金融全球化的具體表現(xiàn)1.資本全球化資本全球化指資本活動越出國家的界限，在國際范圍不斷運動的過程。資本全球化具體表現(xiàn)為貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本三大職能資本的國際化。2.金融市場全球化金融市場全球化是經(jīng)濟全球化的重要內(nèi)容，指各國金融市場聯(lián)系越來越緊密，相互影響和促進，逐漸整合成為一個國際性大金融市場的過程和趨勢。隨著西方國家紛紛放松金融管制以及發(fā)展中國家金融深化和金融自由化的趨勢日益加強，許多事國金融市場全球化趨勢得家的金融市場開放程度越來越高，國際資本流動日益加快。3.金融機構及其業(yè)務全球化金融機構全球化就是指金融機構除了在本來所屬國家的機構之外，在其他國家也擁有許多分支機構，最終形成跨國經(jīng)營。在上世紀的后二十年，全球競爭日漸激烈，各個金融機構主題通過擴大規(guī)模、拓寬業(yè)務范圍和跨國經(jīng)營作為自身的發(fā)展方向。4.貨幣體系全球化貨幣體系全球化十分容易理解。指的是一個國家的貨幣被廣泛應用在國際貿(mào)易當中，能夠被其他國家居民所接受，在更廣闊的范圍內(nèi)行使貨幣作為流通手段的職能。這是隨著世界市場和國際貿(mào)易的發(fā)展而形成的。二、文獻綜述（一）國外文獻綜述\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"AlukoOlufemiAdewale;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"OpokuEricEvansOsei（2021）提到過金融全球化對金融發(fā)展有著積極的影響，盡管其規(guī)模不同觀點。\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AmanovnaKadirovaSharofat;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AbduvaliyevnaKholbutaevaShakhnoza;?（2021）提到過金融全球化有矛盾性的觀點。\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"BrahimGaies;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"StéphaneGoutte;?\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"KhaledGuesmi（2020）提到過金融全球化暴露了發(fā)展中國家政府關于外國資本管制政策的決定這一觀點。（二）國內(nèi)文獻綜述劉瑾（2020）提到過伴隨著我國金融事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，國際金融對我國金融安全產(chǎn)生較大影響的觀點。梁姝霞（2020）提到過國際經(jīng)濟發(fā)展中，金融全球化是重要的內(nèi)容，其中金融市場全球化是重要的體現(xiàn)觀點。朱希恒（2019）提到過金融全球化對中國金融安全產(chǎn)生的影響是機遇也是挑戰(zhàn)觀點。（三）個人見解金融全球化的發(fā)展猶如一道雙刃劍，對于我國的金融安全來說有利也有弊，中國作為正在崛起的經(jīng)濟大國，金融業(yè)正出于非常重要的轉型時期。接下來我們應該最大限度的利用好這一機遇，并且將其帶來的不利影響控制到最小。目前，我國間接融資比重高，金融發(fā)展格局仍然不夠合理。金融體系仍然由銀行主導，銀行業(yè)資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的絕大部分，全社會的融資風險仍高度集中于銀行體系；資本市場仍具有新興加轉軌的基本階段性特征，證券業(yè)業(yè)務結構雷同且業(yè)務種類單一，資本擴張和市場融資能力有限；業(yè)處于發(fā)展初級階段，保險密度和深度較低，保險產(chǎn)品不豐富保障功能發(fā)揮不夠；金融機構效率低下，監(jiān)管制度不夠健全等；外債結構，外資沖擊等外部環(huán)境對我國金融安全的影響也越來越明顯。三、金融全球化對中國金融安全的影響（一）金融全球化對中國金融安全的有利影響1.促進新興金融業(yè)應運而生隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中國與世界的關系越來越不可分割。隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中國銀行業(yè)面臨著巨大的競爭壓力和對外資本競爭。中國的銀行應該與更多的企業(yè)建立密切的合作關系。這些企業(yè)會使國營銀行陷入困境。因此，出現(xiàn)了運營能力較強的股份公司。2.促進中國金融業(yè)業(yè)務從單一化轉向多元化單一銀行制的缺點主要體現(xiàn)在:單一制銀行的規(guī)模較小，經(jīng)營成本較高，難以取得規(guī)模經(jīng)濟效益;單一制銀行的業(yè)務相對集中，風險較大;在計算機普遍推廣應用的條件下。單一制銀行的業(yè)務發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制;單一制銀行沒有設立各地的分支機構，與經(jīng)濟的橫向發(fā)展存在矛后.削弱了銀行的競爭力。隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，外資進入國內(nèi)市場。國有銀行也不僅僅面臨國際競爭。金融全球化也是經(jīng)濟全球化的核心。金融全球化提高了經(jīng)濟效率，促進了資源的分配，加速了世界經(jīng)濟的增長，提高了國際金融風險，加劇了國際金融動蕩。3.金融全球化對對中國金融發(fā)展跨國公司是金融資本全球化的重要體現(xiàn)。他們憑借雄厚的資金和先進的技術，有效整合了中國的勞動力和自然資源，充分發(fā)揮了中國在國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢，促進了中國勞動密集型產(chǎn)業(yè)在外資企業(yè)的影響下，資本和技術密集型產(chǎn)業(yè)成為蓬勃發(fā)展。金融資本的進入，加快了中國融入世界經(jīng)濟的步伐，提升了中國的產(chǎn)業(yè)水平。尤其是在工業(yè)化初期。4.金融全球化可以促進資源的有效配置在全球化的浪潮下，各國間的貿(mào)易關系越來越緊密。世界的產(chǎn)業(yè)鏈也形成了相對成熟的系統(tǒng)。在產(chǎn)業(yè)鏈中，國家間的分工越來越明確，生產(chǎn)越來越專業(yè)，在經(jīng)過40多年的改革開放，中國已經(jīng)成為世界制造業(yè)大國，中低級工業(yè)領域品種最齊全，相關設施最齊全，供應鏈最有效，進出口貿(mào)易額最高。對于成熟的海外投資企業(yè)來說，世界資源配置不僅擁有優(yōu)質(zhì)的海外市場，還可以促進企業(yè)的銷售增長。例如，可以在中國和美國設立研發(fā)中心，根據(jù)不同的市場需求開發(fā)產(chǎn)品，確保生產(chǎn)該產(chǎn)品的原材料來自世界各地。如果中國有新的生產(chǎn)基地，先進的生產(chǎn)線可以更好地保證生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。所生產(chǎn)的產(chǎn)品不僅運到國內(nèi)市場，還運到其他國家的市場。此外，隨著數(shù)字化戰(zhàn)略升級方向，我們將有效利用互聯(lián)網(wǎng)新技術手段，產(chǎn)品研發(fā)、下線體驗、電子商務平臺、社區(qū)銷售、在物流銷售后的系統(tǒng)等領域全力以赴，將產(chǎn)品、平臺和項目有機協(xié)調(diào)整合。實現(xiàn)人、水、地的重建。在阿里云技術的支持下，以2018年底為例，新的數(shù)字團隊對互聯(lián)網(wǎng)電子商務平臺的“星享城”進行了改造。例如，全球產(chǎn)業(yè)鏈的供應和響應鏈管理使得新的組在世界50個市場保持活力和活力。幾年來，受全球化和市場力的影響，世界的產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈已經(jīng)形成。美國、中國、歐洲等主要經(jīng)濟體已深入世界產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈。這些經(jīng)濟體在供應鏈中起著供應中心和需求中心的雙重作用。有中間產(chǎn)品的進口企業(yè)和出口企業(yè)，也有可能是終端產(chǎn)品的供應商。5.各國金融政策相關性增強金融政策關乎金融安全和經(jīng)濟安全，不當?shù)慕鹑谡卟粌H會阻礙經(jīng)濟的發(fā)展，甚至會給一國、地區(qū)甚至整個世界經(jīng)濟帶來災難。（二）金融全球化對中國金融安全的不利影響1.金融全球化使國內(nèi)金融監(jiān)管困難重重2020年1月3日的時候，由于受全球新冠疫情的影響，國際主要原油期貨價格一路下美東時間童年4月20日，WTI5WTI5月期貨合約跌至負值，當日結算價-37.63美元/桶。之后，中國銀行發(fā)布公告稱，其原油寶產(chǎn)品美國原油合約將參考美東時間4月20日的WTI5月期貨合約結算負價格進行移倉和結算，即原油寶發(fā)生穿倉損失?？蛻舨粷MA銀行要求補足穿倉虧損的要求，決定運用法律手段進行維權。隨著事件的發(fā)生，國內(nèi)中國工商銀行、浦發(fā)銀行等其他商業(yè)銀行暫?！霸蛯殹鳖愘~戶商。在4月底的時候，中國銀行保險監(jiān)督委員表示高度關注“原油寶”風險事件，要求其依法合規(guī)解決問題。五月初，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第二十八次會議指出，要重視當前國際市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風險問題，提高風險意識，強化風險管控。經(jīng)過長達七個月的維護，中國銀行保險監(jiān)督委員會就“原油寶”事件對A銀行做出處罰，此前，中國銀行已與大部分客戶達成和解。中行原油寶事件給投資者帶來了巨大損失，投資人不僅血本無歸，并且還倒欠銀行1-2倍的錢。同時，此次穿倉事件造成的總體損失規(guī)模不低于90億元。此次中行的原油寶期貨，其實是華爾街對于中國投資者的一次收割，如果有適當?shù)娘L險預警，中行此次事件是完全可以避免的。受疫情的影響，全球油價暴跌，在此情況下，抄底原油成為了很多的夢想，工行甚至因為一度買盤過多而暫停，但是中行沒有相關方面的預警，仍然敞開給予購買。中行和投資者都犯了致命的錯誤，對于市場上的風云變幻沒有去做具體的了解與分析，有虧的一方，肯定也會有賺的一方，中行原油寶客戶做多虧損的300多億，最終肯定是落入做空的人手里了。通過此次事件，投資者可以認識到銀行發(fā)行的投資商品也不能保障絕對的安全。無論何時，投資者都應把風險控制放在首位，充分理解和理解投資產(chǎn)品，提高風險意識。一些研究表明，金融監(jiān)督通過制度安排引入金融系統(tǒng)，防止市場混亂導致的局部或整體金融危機。以世界各國金融領域廣泛的金融監(jiān)管為基礎，金融監(jiān)管具有以下深層次的原因和意義。那是金融市場的實效和缺陷。金融市場的實效主要是指金融市場資源配置方面的低效。它主要針對金融市場的壟斷、壟斷、規(guī)模不經(jīng)濟和資源配置的外部問題。金融監(jiān)督雖然想有效地糾正金融市場的混亂，但實際上對金融監(jiān)督的討論并不是必要的，而是集中在監(jiān)督效果上。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，外資正試圖進入國內(nèi)市場。同時，國有銀行不僅面臨國際競爭，金融全球化也是經(jīng)濟全球化的核心。金融全球化提高了經(jīng)濟效率，促進了雙邊資源的配置，加速了世界經(jīng)濟的增長，但國際金融風險也增加了，加深了國際金融的動蕩和不安。2.國際洗錢的存在將成為導致中國金融安全存在的風險經(jīng)濟全球化不僅僅意味著經(jīng)濟的極大發(fā)展，同時還意味著資金在全球范圍內(nèi)的流動，但是資金的流動在某種程度上也造就了洗錢犯罪的猖獗。在上世紀末和本世紀初時，洗錢風險的沖擊日益嚴峻，國際反洗錢監(jiān)管的標準日漸提高，歐盟積極地從法律、科技和制度等方面不斷完善反洗錢監(jiān)管，并先后在1991年、2001年、2005年及2015年，頒布了四個反洗錢監(jiān)管指令。但是，由于各國之間金融、投資、貿(mào)易往來不斷攀升，伴隨科技迅猛發(fā)展，這些都給歐盟反洗錢監(jiān)管帶來了極大壓力。在Belger（2009）一項采取仿真方法的研究中，他發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪及其上游犯罪等地下黑色經(jīng)濟的收益約占整個歐盟GDP的19%，無疑對各國經(jīng)濟的健康有序運行蒙上了一層陰影。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，根據(jù)《2018中國反洗錢報告》，2018年全國法院依法審結洗錢案件4825件，判決11428人，檢察機關批捕涉嫌洗錢犯罪案件3873件，涉及7881人，其中提起公訴14982人，洗錢犯罪案件多發(fā)。（如表1）隨著洗錢犯罪的上層犯罪種類的增加，從經(jīng)濟犯罪、毒品犯罪和走私犯罪轉變?yōu)楦瘮　⑹苜V、違法資金籌措、金融欺詐和恐怖金融犯罪等目前利益相關者的犯罪。從上游犯罪的規(guī)模來看，中國洗錢犯罪的規(guī)模和數(shù)量正在擴大。另外，據(jù)相關資料顯示，中國每年因洗錢而洗錢的規(guī)模平均為186億美元，中國的年平均流出量為179億美元。每年都會有這樣的大規(guī)模流入和“黑錢”出口，通過中國的違法犯罪行為，對中國的經(jīng)濟、金融、社會秩序造成嚴重的負面影響。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的發(fā)展，洗錢犯罪的方式越來越多樣化。初期的洗錢環(huán)主要是通過現(xiàn)金走私實現(xiàn)的。目前，主要通過轉移海外銀行賬戶，防止非法資金進入金融系統(tǒng)，通過地下銀行實現(xiàn)犯罪收入的跨國轉移，利用各種金融和金融服務吸引銀行注意?；蛘甙压咀鳛榉欠ㄙY金的“中轉站”設立，通過各種投資活動使非法資金合法化。表1：我國2010年至2018年法院、檢察院對洗錢犯罪的批捕情況年份洗錢罪掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪批捕起訴批捕起訴批捕起訴件人件人件人件人件人件人20105961091311894512666369883912634117201112206107701160861171134931401182811920125881672591532911113336593412944146201369615581711490976528233361123915620141417513522710188898260603643391502015182320303715764060691841136142411862016204716273322675455331592028413814120173262325238027445565616331226128102201853754064378977145073148073192291113.金融創(chuàng)新能力不足加大中國內(nèi)部金融業(yè)生存和發(fā)展的壓力經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展密不可分，金融發(fā)展的動力在于創(chuàng)新。我國金融創(chuàng)新不足的原因主要有以下幾個方面。首先是收到舊有體的束縛，我國本身現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的發(fā)展實踐不長也不夠成熟，只有依靠國有經(jīng)濟的大銀行才能夠存活，在這種狀況下金融的發(fā)展并沒有自身獨立的路徑，一支依靠于國有經(jīng)濟。由此出現(xiàn)了金融創(chuàng)新動力不足的問題。另外一個方面，金融人才的缺乏也是制約金融業(yè)發(fā)展的一個關鍵的因素，沒有高素質(zhì)的人才，很難將金融產(chǎn)品體系的開發(fā)做起來。目前大多數(shù)銀行分行他們相信他們的職能只是有責任推動本公司指定的新產(chǎn)品，沒有獨立創(chuàng)新的動力。這不僅限制了銀行業(yè)的發(fā)展，也限制了產(chǎn)業(yè)部門的快速發(fā)展。四、金融全球化下中國金融安全建設的對策（一）加強我國金融監(jiān)管體系只有加強和改善金融監(jiān)管，采取綜合措施維護金融穩(wěn)定，才能夠最大限度降低系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險。根據(jù)我國金融市場結構特點，重新縷清金融機構分類標準，規(guī)范監(jiān)管政策，降低監(jiān)管利潤，改善監(jiān)管缺漏之處。完善金融監(jiān)管資源配置，明確金融控股公司跨業(yè)務監(jiān)管職責和監(jiān)管管理規(guī)范，增強監(jiān)管有效性。全球金融危機后，許多國家都加強了金融監(jiān)管，通過改革找到了出路。例如，美國整合和完善金融監(jiān)管體系，加強金融消費者保護，實施全面監(jiān)管，走出了危機。這些措施既說明了金融認知理念改變的重要性，又說明了監(jiān)管體系建立的重要意義，同時也暗示了未來國際金融發(fā)展的某種趨勢。在國內(nèi)，中國經(jīng)濟處于重要時期。面臨人口未富先老、經(jīng)濟杠桿率過高、科技創(chuàng)新力不強、資源環(huán)境約束增大等重大挑戰(zhàn)。此外，資本邊際效率下降，單位出口資本增加。受多種因素的影響，市場結構、商業(yè)理念和金融行業(yè)的服務模式不能滿足高品質(zhì)開發(fā)的要求。金融系統(tǒng)內(nèi)部的風險依然積聚，一些長期風險還沒有完全排除，再加上新冠疫情的影響新問題和舊問題疊加在一起。例如，結構復雜的高風險銀行容易死灰復燃，銀行業(yè)對不良資產(chǎn)的反抗壓力急劇增加，中小金融機構的資本差距加快，企業(yè)、居民、地方自治體的債務水平更高。中國應向其他國家學習，采取預防措施，迅速反映，重新審視傳統(tǒng)法規(guī)的概念，進行更新和調(diào)整，加強金融監(jiān)管體系的調(diào)整與合作，重視金融監(jiān)管法的金融活動和金融監(jiān)管的實效。并實現(xiàn)金融安全和市場穩(wěn)定，實現(xiàn)所有領域、所有過程和限制范圍內(nèi)所有參與者的范圍。1.提高金融監(jiān)督的透明度和法制化。根據(jù)領域、機構、市場特性，制定差別化、目的性強的制度，強化監(jiān)督標準，提高監(jiān)督的準確性。以法律為基準，大幅增加違法行為的成本，使監(jiān)督活動進入法治的軌道。2.此外，我們還需要進一步改進金融監(jiān)管系統(tǒng)。首先，推進監(jiān)督制度改革，逐漸向功能性的監(jiān)督制度過渡。第二，要改善金融機構的管理體制。然后，我們可以在產(chǎn)業(yè)中使用自我紀律組織，實現(xiàn)有效的監(jiān)督；最后，改進信息披露系統(tǒng)，不斷加強社會監(jiān)督。3.根據(jù)地區(qū)不同控制方法也不同。每個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展速度都不一樣。不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展需要不同的金融機構提供多種金融服務。但是，很多地區(qū)中小金融機構的運營過程和風險管理還沒有規(guī)范化。尤其受到新冠疫情的影響，經(jīng)濟下行壓力逐漸增大，地方金融機構的風險不斷暴露，成為地區(qū)金融穩(wěn)定的重要威脅。（二）建立健全反洗錢法律法規(guī)體系1.加強多部門協(xié)作，共同打擊洗錢犯罪洗錢犯罪涉及人民銀行反洗錢主管部門、公安系統(tǒng)、第三方支付、銀保監(jiān)會等多個部門，單一部門無法有效應對這種新型洗錢方式。單一部門不能實現(xiàn)完全反洗錢監(jiān)督，必須加強各部門的合作。綜合金融機關賬戶交易數(shù)據(jù)和公安、海關、稅務等機構的數(shù)據(jù)資源建立部門間的數(shù)據(jù)共享機制。信息交換必須從數(shù)據(jù)合作調(diào)查共享轉換為數(shù)據(jù)的真正融合共享，有機地結合跨國資金流動數(shù)據(jù)庫和中國反洗錢監(jiān)視分析中心數(shù)據(jù)庫。通過構建數(shù)據(jù)傳輸平臺來實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。銀行業(yè)金融機構和支付機構應充分發(fā)揮自己的主體性，真正發(fā)揮防止跨國洗錢的第一防線作用。因此，要加強客戶的職場調(diào)查，了解客戶跨國業(yè)務的實際背景，關注資金的實際來源和去向。貨物貿(mào)易要求業(yè)者提供貨物物流過程中的相關證明。服務貿(mào)易方面，應向客戶提供發(fā)票合同等信息，以此為基礎進一步確認交易的真實性，切實預防虛假交易造成的洗錢風險。在核心業(yè)務系統(tǒng)和反洗錢信息系統(tǒng)中，建立和完善對跨國交易的監(jiān)控模式。以企業(yè)和個人的跨國資金賬戶為基礎，收集電匯、匯兌結算、外匯籌措等數(shù)據(jù)，分析對比各時間段的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶的跨國資金總量監(jiān)測、流動管理和用途監(jiān)控。根據(jù)這個，發(fā)現(xiàn)并生成可疑的交易信息報告。加強跨國新業(yè)務、新產(chǎn)品、新服務和新技術風險評估，及時采取相應的風險控制措施，有效消除跨國洗錢風險。2.引導第三方支付平臺加強反洗錢工作監(jiān)督第三方支付平臺在洗錢過程中起著重要作用。它擁有大量交易數(shù)據(jù)中可以先找到問題的第一份資料。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付已經(jīng)成為日常支付的手段，利用第三方支付洗錢的現(xiàn)象越來越頻繁。因此，我們要引導第三方支付系統(tǒng)，加強反洗錢監(jiān)督。首先，推進第三方支付可疑交易監(jiān)控分析模型的構建，增強第三方支付反洗錢監(jiān)控能力。其次，建立基于風險的監(jiān)控概念和監(jiān)控方法，以提高監(jiān)控質(zhì)量和效率，監(jiān)控可疑交易賬戶為重點，在引發(fā)風險識別時禁止交易。最后，進一步加強真品認證。如果有可疑的交易，確認賬戶交易信息，通過臉部識別和其他手段確認自己的交易后進行交易。3.加強反洗錢宣傳作為洗錢的新型方式，大眾對其了解很少，尤其是青少年和其他群體。他們不理解使用二維碼收集和轉移非法洗錢活動的嫌疑。因此，中國人民銀行、地方金融機構、第三方結算機構應加強對洗錢、特別是洗錢等的宣傳。金融機構可以提高年輕人等其他群體的洗錢意識，提高反洗錢知識的大眾化，提高安全意識，避免陷入洗錢的陷阱。（三）提高金融創(chuàng)新和服務能力，增強中國金融競爭力金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。開發(fā)出來的金融行業(yè)是推動獨立創(chuàng)新順利發(fā)展的重要因素之一。但是由于中國應對的金融支持系統(tǒng)的落后結構，企業(yè)的獨立創(chuàng)新能力和服務能力受到了一定程度的限制。建立有效的金融支援系統(tǒng)，充分發(fā)揮金融促進獨立革新的作用是目前需要解決的緊急問題。鼓勵自主創(chuàng)新是一個巨大的系統(tǒng)項目，需要科學技術政策、財政政策和金融政策的協(xié)調(diào)合作，需要建立豐富多彩的渠道、多維的投資融資系統(tǒng)，建立完善高效的金融支持系統(tǒng)。在提高自身金融產(chǎn)品創(chuàng)新效率的同時，要注意風險控制，給銀行金融產(chǎn)品提供更廣闊的發(fā)展空間。必須事先識別投機性強的金融產(chǎn)品，采取有效措施來管理和控制風險?？梢怨蛡蚪?jīng)驗豐富的風險管理人員。他們可以規(guī)范銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍，確保金融產(chǎn)品的自由發(fā)展，在法律約束下得到有效的風險控制。第一，通過進一步的金融改革和創(chuàng)新，提高金融效率，支持經(jīng)濟增長。在快速增長的經(jīng)濟中，不平等的收入分配問題很容易得到解決。發(fā)展中國家一般都有經(jīng)濟增長是最糟糕的貧困手段的經(jīng)驗。蛋糕要比平時大，才容易實現(xiàn)均等分配。目前中國的經(jīng)濟發(fā)展進入了一個新的階段。雖然經(jīng)濟增長模式從進口要素轉變?yōu)閯?chuàng)新主導型，但金融系統(tǒng)應為支持經(jīng)濟創(chuàng)新而更加努力。因此，金融體系應實現(xiàn)以多數(shù)準資本市場發(fā)展和商業(yè)銀行商業(yè)模式創(chuàng)新為主的持續(xù)改革創(chuàng)新，支持經(jīng)濟創(chuàng)新，實現(xiàn)可持續(xù)的經(jīng)濟增長。第二，發(fā)展惠普金融，改善中小企業(yè)、低收入階層、“三農(nóng)”的經(jīng)營環(huán)境和生活條件?；萜战鹑诘陌l(fā)展是世界性的挑戰(zhàn)。在一部分發(fā)達的經(jīng)濟體中，中小企業(yè)約有一半可以獲得外部融資，在中國則相對較低。因此，不斷緩解中小企業(yè)的“融資難”的問題，有利于提高更多城鄉(xiāng)就業(yè)者的收入，改善收入分配。要解決中小企業(yè)融資難的問題，主要可以從以下兩個方面著手。一個是解決“顧客難”的問題。金融機構可以通過社區(qū)網(wǎng)絡等傳統(tǒng)渠道和大型技術平臺等新渠道找到需要融資的中小企業(yè)。第二，“風險控制”的問題難以解決。中小企業(yè)缺乏足夠的財務數(shù)據(jù)和大量的保證資產(chǎn)。信用風險評估應多依賴于相關貸款中的軟件信息、新技術信用貸款中的大數(shù)據(jù)等非傳統(tǒng)手段。第三，加強信用體系建設，完善社會信用環(huán)境。為了解決信用層化等顯著問題，需要很多部門的共同努力。我們要加強實體企業(yè)信息公開的質(zhì)量要求，提高企業(yè)造假的成本，加強對惡意避債的管制，提高外部信用等級的識別，整合所有當事人的數(shù)據(jù)資源。并改善數(shù)據(jù)信息平臺和社會信用調(diào)查系統(tǒng)的建設。五、結論金融全球化是一把雙刃劍，它有積極作用，也有消極作用。面對金融全球化，我們必須抓住機遇，借此推動經(jīng)濟的發(fā)展，同時積極應對其帶來的巨大挑戰(zhàn)。我國只有采取適當?shù)拇胧?，才能夠避免在全球化發(fā)展中被拋棄的趨勢。本篇文章從金融全球化所帶來的金融監(jiān)管困難，洗錢以及金融創(chuàng)新能力弱的消極影響出發(fā)，提出通過透明化法制化以及具體問題具體分析的相關方法進行金融監(jiān)管體系的加強，從部門之間的相互寫作、第三方平臺的相互支持以及宣傳角度建立健全反洗錢法律法規(guī)體系。從促進金融改革和創(chuàng)新，發(fā)展普惠金融和信用體系建設的角度提出金融創(chuàng)新競爭力的提升。參考文獻趙霞．論經(jīng)濟全球化背景下金融企業(yè)的財稅會計新政[J]．齊齊哈爾大學學報（哲學社會科學版），2019，（06）；67～69．曹宗輝，李昌碧.淺析中美貿(mào)易摩擦對我國金融市場的影響及對策[J].智富時代，2019，（1）.姜妍紅.基于企業(yè)資源計劃與持續(xù)競爭的優(yōu)勢分析[J].企業(yè)改革與管理,2018(03):23+86.扈照軾.金融全球化背景下維護金融安全的策略選擇經(jīng)濟師[J];2018年11期