關(guān)于建立淮北市信貸政策導(dǎo)向效果評估報告制度的通知

強化政策效果評估才能有效引導(dǎo)資金投向

適度寬松的貨幣政策，是國家應(yīng)對金融危機的沖擊，促進經(jīng)濟增長的一項重要政策，各商業(yè)銀行在這一政策引導(dǎo)下，加大信貸的支持，保障經(jīng)濟增長的資金需求。然而，貨幣政策具體實施的效果如何，政策傳導(dǎo)中還要解決哪些問題，仍然是一個需要回答的問題。

日前，由人行吉林市中心支行試點開展的信貸政策導(dǎo)向效果評估已告完成，大體上給出了上述問題的答案。評估結(jié)果顯示，人民銀行信貸政策導(dǎo)向作用總體發(fā)揮較好，各家銀行積極主動、密切配合，服從于人民銀行金融宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)信貸政策宏觀指導(dǎo)，貫徹執(zhí)行國家信貸政策效果比較明顯。

信貸政策導(dǎo)向效果評估主要包括五項內(nèi)容，即涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款、中小企業(yè)貸款、下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、節(jié)能減排貸款。從被評估的9家機構(gòu)結(jié)果看，五項平均分值比較高，機構(gòu)平均和等級類別比較高，結(jié)果良好，成效顯著。如農(nóng)業(yè)銀行吉林市分行是服務(wù)“三農(nóng)”試點行，一年來，該行凈投放農(nóng)業(yè)貸款近7億元，占全部貸款增量的70%以上，同時還積極投放符合信貸政策的其他領(lǐng)域與行業(yè)貸款。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林市分行在做好政策性信貸業(yè)務(wù)的同時，積極開拓商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)，兩項業(yè)務(wù)均有較大增長。

信貸政策導(dǎo)向效果評估也發(fā)現(xiàn)了一些問題，例如行際之間分值差別較大。多年來，由于各家銀行信貸資金管理體制各不相同，貸款條件和準(zhǔn)入門檻高低也不相同，因此直接約束了投放能力。一般的說，國有銀行高于地方銀行，而地方銀行營銷機制的靈活性優(yōu)于國有銀行，直接影響到貸款投放的積極性和主動性。評估結(jié)果顯示，有的行因貸款負(fù)增長，分值較低，被認(rèn)為貫徹執(zhí)行國家信貸政策力度不大，支持地方經(jīng)濟發(fā)展成效不突出。

項目之間分值差別較大。各項目之間總體看，涉農(nóng)貸款項目分值較高，其次是房地產(chǎn)類貸款項目。分值較低的項目是下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款，原因是此類貸款各家商業(yè)銀行都應(yīng)積極開辦，但國有商業(yè)銀行卻沒有一家開辦。再則是中小企業(yè)貸款，此類貸款各家金融機構(gòu)都應(yīng)積極支持，但是有的行只做大型和信用等級高的中型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，也有的行根本就不作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，支持中小企業(yè)力度遠遠不夠。

政策效果評估是貫徹落實宏觀政策的重要一環(huán)。為進一步完善信貸政策導(dǎo)向效果評估，我們建議深化信貸資金管理體制改革。為能全面、客觀、公正、真實評價每一家銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行國家信貸政策的力度以及主動性、積極性和取得的效果，必須改變一級經(jīng)營多層審批高度集中的信貸管理體制，或解決經(jīng)營權(quán)、審批權(quán)、管理權(quán)相脫節(jié)及權(quán)責(zé)利不對稱的問題。

擴大信貸政策導(dǎo)向效果評估范圍。信貸政策可謂是金融政策的主要組成部分，尤其是應(yīng)對當(dāng)前金融危機的挑戰(zhàn)和沖擊，信貸政策對調(diào)結(jié)構(gòu)、擴內(nèi)需、促就業(yè)、惠民生、保增長，發(fā)揮著十分重要的作用。目前評估的五項信貸政策內(nèi)容、范圍還比較窄，不能全面反映和評價一家銀行貫徹執(zhí)行國家信貸政策的全貌，應(yīng)將地市級行、社經(jīng)過主觀努力能做和能辦的信貸業(yè)務(wù)，都納入考核評估范圍中來。

此外，還應(yīng)賦予基層人民銀行一定的調(diào)控職權(quán)。對貫徹執(zhí)行國家信貸政策不利、效果不明顯的金融機構(gòu)要有懲戒措施和手段，把國家貨幣信貸政策不打折扣地落到實處。日前，記者從人民銀行寧波市中心支行獲悉，２００９年，工行寧波市分行、農(nóng)行寧波市分行、中行寧波市分行、光大銀行寧波分行、寧波銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等６家金融機構(gòu)被評為信貸政策導(dǎo)向效果綜合評估Ａ等。這次考評是人民銀行寧波市中心支行通過對七大類信貸政策、３８個細項的定量評估，并結(jié)合外部問卷、現(xiàn)場評估等手段來完成的。信貸政策導(dǎo)向效果評估是人民銀行近年來著力推動的一項創(chuàng)新型工作，旨在通過對金融機構(gòu)的信貸政策指引、信貸投向監(jiān)測分析以及信貸政策執(zhí)行效果的定性、定量評估，引導(dǎo)和推動金融機構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置，充分發(fā)揮金融集聚和導(dǎo)向功能，為促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、支持中小企業(yè)發(fā)展、改善民生等提供強有力的資金保障。２００９年，在全球金融危機背景下，寧波市各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹適度寬松的貨幣政策，順應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展的需要，主動承擔(dān)和履行社會責(zé)任，加大信貸有效投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，貫徹執(zhí)行各項信貸政策取得了顯著的成效，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益的有機結(jié)合。２０１０年，人民銀行寧波市中心支行將繼續(xù)引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹各項貨幣信貸政策，不斷完善信貸政策導(dǎo)向效果評估的手段、措施，發(fā)揮更大的激勵約束功能，實現(xiàn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、財政政策的更好協(xié)調(diào)，推動寧波經(jīng)濟更好更快發(fā)展。關(guān)于建立淮北市信貸政策導(dǎo)向效果評估報告制度的通知

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行淮北市分行、各國有商業(yè)銀行淮北市分行、徽商銀行淮北市分行、淮北市市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、濉溪縣農(nóng)村信用聯(lián)社：為進一步改進人民銀行信貸政策傳導(dǎo)機制，提高信貸政策實施效果，發(fā)揮信貸政策對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進作用,按照《中國人民銀行關(guān)于試點建立信貸政策導(dǎo)向效果評估報告制度的通知》（銀發(fā)〔2008〕29號）和《關(guān)于建立安徽省信貸政策導(dǎo)向效果評估報告制度的通知》（合銀發(fā)〔2008〕172）要求，結(jié)合淮北經(jīng)濟金融發(fā)展和貸款機構(gòu)的實際狀況，特制定淮北市信貸政策導(dǎo)向效果評估報告制度。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：一、主要內(nèi)容（一）信貸政策導(dǎo)向效果評估的范圍人民銀行淮北市中心支行對轄區(qū)內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)、農(nóng)村信用社進行評估。對金融機構(gòu)的評估可以是全面的信貸政策評估，也可以是選擇性信貸政策評估。轄區(qū)內(nèi)新成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)不滿一年的不納入評估范圍。（二）信貸政策導(dǎo)向效果評估的項目信貸政策導(dǎo)向效果評估工作是人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行中央銀行信貸政策情況的評估，是提高信貸政策執(zhí)行效果的重要手段。信貸政策導(dǎo)向效果評估的主要內(nèi)容：執(zhí)行信貸政策效率、綠色信貸、房地產(chǎn)信貸、涉農(nóng)信貸、助學(xué)信貸、再就業(yè)小額擔(dān)保信貸、中小企業(yè)信貸、縣域信貸。不同的金融機構(gòu)評估內(nèi)容有所側(cè)重，各被評估的金融機構(gòu)總選擇項目6至8個，必須評估項目4個分別是執(zhí)行信貸政策效率、中小企業(yè)信貸、房地產(chǎn)信貸（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行除外）、綠色信貸。其他項目為可選項目，各被評估金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況選擇2至3個項目，但涉農(nóng)金融機構(gòu)必須評估涉農(nóng)信貸，助學(xué)信貸業(yè)務(wù)中標(biāo)行必須評估助學(xué)信貸，再就業(yè)小額擔(dān)保信貸主辦行必須評估再就業(yè)小額擔(dān)保信貸。（三）信貸政策導(dǎo)向效果評估原則堅持因地制宜、因行制宜原則；客觀、公開、公平、可操作原則；堅持正向激勵原則。（四）信貸政策導(dǎo)向效果評估方法信貸政策導(dǎo)向效果評估方法：一是采取人民銀行評估、金融機構(gòu)自我評估、政府相關(guān)部門評估相結(jié)合的方式。自我評估是各金融機構(gòu)每年對本機構(gòu)執(zhí)行信貸政策的情況進行總結(jié)，形成自我評估報告，并自行評分；人民銀行評估是人民銀行按照評估指標(biāo)體系的內(nèi)容對金融機構(gòu)各項信貸政策執(zhí)行情況及實施效果進行的專項和綜合評估；政府評估是政府相關(guān)部門按照指標(biāo)體系對金融機構(gòu)執(zhí)行信貸政策進行評估。二是定性與定量相結(jié)合。定性評估采取問卷形式，定量評估是把評估內(nèi)容量化，賦予權(quán)重和分值。（五）評估頻率按季對金融機構(gòu)信貸政策執(zhí)行效果進行監(jiān)測，原則上每年進行一次綜合評估。對單項信貸政策的評估頻率可根據(jù)人民銀行總行或人民銀行合肥中心支行要求適時進行調(diào)整。（六）評估程序確定評估項目和評估行，依據(jù)評估標(biāo)準(zhǔn)，按季進行日常動態(tài)監(jiān)測。開展評估工作時，由被評估金融機構(gòu)進行自我評估，人民銀行和政府相關(guān)部門進行外部評估，人民銀行匯總評估結(jié)果，征求相關(guān)部門意見，評估結(jié)果經(jīng)被評估金融機構(gòu)在10個工作日內(nèi)確認(rèn)后，正式反饋給被評估金融機構(gòu)。人民銀行根據(jù)各評估項目和評估行的評價結(jié)果形成轄內(nèi)評估范圍內(nèi)的單項信貸政策導(dǎo)向效果評估報告和全面的信貸政策導(dǎo)向效果評估報告。（七）評估結(jié)果應(yīng)用評估結(jié)果由人民銀行淮北市中心支行在全轄金融機構(gòu)中予以通報，并報人民銀行合肥中心支行和淮北市委、市政府，抄送市直機關(guān)有關(guān)部門，同時以適當(dāng)形式向各金融機構(gòu)上級行進行通報。二、信貸政策導(dǎo)向效果評估支持系統(tǒng)（一）成立信貸政策導(dǎo)向效果評估小組。人民銀行淮北市中心支行行長或分管行長任信貸政策導(dǎo)向效果評估小組組長，貨幣信貸管理科長任副組長。信貸政策導(dǎo)向效果評估工作以貨幣信貸科為主，辦公室、貨幣信貸科、調(diào)查統(tǒng)計科、外管科，每科確定1人為評估小組聯(lián)系人。定期召開小組會議，確定評估項目和分析評估報告提綱。提交行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由小組相關(guān)人員按照職責(zé)分工進行評估。貨幣信貸科負(fù)責(zé)信貸政策導(dǎo)向效果評估的評估工作和日常聯(lián)系，調(diào)查統(tǒng)計科、外匯管理科提供信貸評估所需的數(shù)據(jù)和資料，辦公室負(fù)責(zé)信貸評估的發(fā)布工作，各科確立專人，按照職責(zé)分工的內(nèi)容于年后20日內(nèi)提供資料和數(shù)據(jù)，并參加評估分析會議。貨幣信貸科每年后60日內(nèi)，形成評估報告。(二)建立信貸政策導(dǎo)向評估資料庫。對收集的經(jīng)濟金融法規(guī)、政策、數(shù)據(jù)及相關(guān)的資料進行加工，保存。由專人負(fù)責(zé)管理和維護。（三）建立信貸政策信息定期通報制度。人民銀行淮北市中心支行將采取恰當(dāng)?shù)男问?，定期把新出臺的信貸政策及相關(guān)信息通報給轄區(qū)金融機構(gòu)。（四）邀請市政府金融辦，市發(fā)改委、農(nóng)委、教育局、國資委、商務(wù)局、財政局、勞動保障局、中小企業(yè)局、統(tǒng)計局等綜合部門有關(guān)負(fù)責(zé)人作為外部評估政府部門代表，參加評估。三、信貸政策導(dǎo)向效果評估的指標(biāo)體系（一）指標(biāo)體系主要內(nèi)容指標(biāo)體系從人民銀行信貸政策中選取八個方面：房地產(chǎn)信貸、涉農(nóng)信貸、助學(xué)信貸、再就業(yè)小額擔(dān)保信貸、綠色信貸、縣域信貸、中小企業(yè)信貸、信貸政策執(zhí)行效率。信貸政策導(dǎo)向效果評估指標(biāo)一覽表中評估指標(biāo)體系可根據(jù)試點情況和信貸政策的變化情況進行調(diào)整。（二）量化計分信貸導(dǎo)向評估基本總分100分，由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)自評占20%，人民銀行評估占70%，政府等部門評估占10%。金融機構(gòu)自評時采取滿分100分，各項目按人民銀行規(guī)定進行評定，人民銀行再按照20%的權(quán)重折合計入評估結(jié)果。政府部門評估時采用100分制評定后，按10％的權(quán)重計入評估結(jié)果。人民銀行評估直接按照70分進行評定，直接計入評估結(jié)果。附加分10分。根據(jù)執(zhí)行信貸政策的工作情況，進行加分，由金融機構(gòu)申報、人民銀行審定，加分幅度不超過每一大項分值的10%。減分由人民銀行根據(jù)評分標(biāo)準(zhǔn)確定，減分在該大類中扣完為止。各大類評估標(biāo)準(zhǔn)見信貸政策效果導(dǎo)向評估指標(biāo)一覽表，被評估的銀行業(yè)金融機構(gòu)（含農(nóng)村信用社）在指標(biāo)體系大類中沒有選擇作為評估項目的，該大類的基本分、自評分和政府相關(guān)部門分值平均分配在選擇評估的大類中。（三）評估結(jié)果的確認(rèn)綜合類：評估結(jié)果確認(rèn)分優(yōu)秀、良好、一般、不合格四類。按業(yè)績評估所得總分達到和超過90分，確認(rèn)為優(yōu)秀；業(yè)績評估所得總分75-90分（不含90分），確認(rèn)為良好；業(yè)績評估所得總分60-75分（不含75分），確認(rèn)為一般；業(yè)績評估所得總分低于60分（不含60分），確認(rèn)為不合格。確認(rèn)為不合格的金融機構(gòu)，建議政府有關(guān)部門降低其當(dāng)年在政府的評先考核一個檔次。單項類：對單項業(yè)績評估指標(biāo)中得分最高的，授予單項優(yōu)秀。四、信貸政策導(dǎo)向效果評估報告報送和公布。人民銀行淮北市中心支行采取行文的方式，報人民銀行合肥中心支行，并抄報淮北市委、市政府，抄送市直有關(guān)經(jīng)濟綜合部門，必要時抄送到相關(guān)金融機構(gòu)上級行。如需向社會公開披露，需按照規(guī)定程序批準(zhǔn)。五、建立信貸政策導(dǎo)