小額貸款行業(yè)分析報(bào)告

小額貸款行業(yè)分析報(bào)告小額貸款是一種為解決個(gè)人或者小微企業(yè)難以獲取傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款而設(shè)立的一種金融服務(wù)。小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，根據(jù)2019年財(cái)政部發(fā)布的《小額貸款行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，2018年我國(guó)小額貸款市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了1.79萬億元，同比增長(zhǎng)24.7%。以下分析報(bào)告將對(duì)小額貸款行業(yè)進(jìn)行全面闡述。一、定義小額貸款是面向個(gè)人、家庭、農(nóng)民、小微企業(yè)等群體的一種小金額貸款，以短期為主，通過小額貸款公司、合作金融機(jī)構(gòu)等專門的金融機(jī)構(gòu)提供。小額貸款的發(fā)放金額通常不超過100萬，周期一般在3個(gè)月以內(nèi)。二、分類特點(diǎn)小額貸款可以分為針對(duì)個(gè)人和針對(duì)企業(yè)兩類。個(gè)人小額貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、教育、醫(yī)療以及緊急情況下的周轉(zhuǎn)；而企業(yè)小額貸款主要用于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金、設(shè)備購(gòu)置等。小額貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：借款門檻低、放款速度快、手續(xù)簡(jiǎn)單、利息高、周期短、貸款用途多樣、金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化等。三、產(chǎn)業(yè)鏈小額貸款的產(chǎn)業(yè)鏈包括了政府機(jī)構(gòu)、貸款公司、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、法律部門、第三方服務(wù)提供商等。政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定行業(yè)政策、牽頭推廣和監(jiān)管；貸款公司提供資金，擔(dān)保公司為貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)，征信機(jī)構(gòu)提供客戶信用評(píng)估服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)幫助小額貸款企業(yè)融資，法律部門負(fù)責(zé)為小額貸款提供法制保障，第三方服務(wù)提供商提供技術(shù)和服務(wù)支持。四、發(fā)展歷程自2005年小額貸款正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)以來，迅速發(fā)展壯大。2015年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展小額貸款公司的若干意見》，對(duì)小額貸款頒布全國(guó)政策，大力推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。2017年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定開放外資進(jìn)入小額貸款行業(yè)。五、行業(yè)政策文件國(guó)家對(duì)小額貸款頒布的政策主要有《小額貸款公司管理辦法》、《關(guān)于加快發(fā)展小額貸款公司的若干意見》等，具體規(guī)定小額貸款行業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、條件、監(jiān)督、管理和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境小額貸款行業(yè)因其快速放款和靈活的借貸模式，受到許多客戶的歡迎。隨著中國(guó)消費(fèi)及投資市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張，小額貸款行業(yè)的增長(zhǎng)空間十分廣闊，未來幾年仍將保持快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。七、社會(huì)環(huán)境社會(huì)對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)知度不斷提高，越來越多的民眾開始接受并使用小額貸款服務(wù)。此外，隨著政府對(duì)小微企業(yè)扶持政策的不斷優(yōu)化，小額貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求將得到更大的激發(fā)。八、技術(shù)環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的快速發(fā)展，為小額貸款提供了更為豐富的創(chuàng)新手段，如P2P網(wǎng)貸、平臺(tái)資產(chǎn)管理等。技術(shù)的不斷革新，將幫助小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。九、發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素小額貸款行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)因素主要包括：國(guó)家政策的支持、人口增長(zhǎng)和消費(fèi)需求擴(kuò)大、金融科技的不斷進(jìn)步、社會(huì)資本的積極參與等。十、行業(yè)現(xiàn)狀小額貸款行業(yè)總體增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)保持良好，但由于行業(yè)門檻低，市場(chǎng)混亂等問題，行業(yè)內(nèi)存在著資金鏈斷裂、監(jiān)管不嚴(yán)等問題。十一、行業(yè)痛點(diǎn)小額貸款行業(yè)的痛點(diǎn)主要集中在固化營(yíng)銷模式、信息難以披露、信息泄露等。十二、行業(yè)發(fā)展建議應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，推行更加嚴(yán)格的貸款審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，建立更為嚴(yán)密的信息披露制度。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景小額貸款未來發(fā)展總體看好，將由單一的小額貸款向線上線下一體化、個(gè)性化、科技化方向轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，小額貸款與其他金融領(lǐng)域的深度融合將成為行業(yè)的重點(diǎn)之一。十四、競(jìng)爭(zhēng)格局小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，行業(yè)內(nèi)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有分期貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等。十五、代表企業(yè)小額貸款行業(yè)的代表企業(yè)包括華融小微貸、小蝦錢包、拍拍貸等。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述小額貸款產(chǎn)業(yè)鏈包括政府機(jī)構(gòu)、貸款公司、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、法律部門、第三方服務(wù)提供商等。十七、SWTO分析小額貸款行業(yè)的SWOT分析：優(yōu)勢(shì)是快速放貸、借款門檻低；劣勢(shì)是資金鏈問題、監(jiān)管問題；機(jī)會(huì)是快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求、金融科技的不斷發(fā)展；威脅是激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、政策波動(dòng)等。十八、行業(yè)集中度小額貸款行業(yè)集中度相對(duì)較