金融外包行業(yè)分析報告

金融外包行業(yè)分析報告金融外包行業(yè)分析報告一、定義金融外包是指銀行、證券、保險等金融機構(gòu)將非核心業(yè)務委托給專業(yè)的服務機構(gòu)進行管理和操作，以提高效率、降低成本并展示戰(zhàn)略業(yè)務的行為。二、分類特點金融外包可分為云服務、獨立開發(fā)與外包和核心業(yè)務外包。云服務是指外包公司通過建立云計算平臺，將技術、數(shù)據(jù)處理等業(yè)務資源提供給金融機構(gòu)。獨立開發(fā)與外包是指外包公司負責開發(fā)和管理一定范圍內(nèi)的業(yè)務，例如軟件開發(fā)、基礎設施建設等。核心業(yè)務外包是指金融機構(gòu)將一定范圍的核心業(yè)務交給外包公司進行管理和操作。外包企業(yè)的特點主要集中在成本、人員資質(zhì)以及服務水平和保障等領域。外部服務商可以更靈活地提供有多樣化的企業(yè)服務，并在移動互聯(lián)時代中通過互聯(lián)網(wǎng)上的企業(yè)合作和信息共享開展更多的合作。三、產(chǎn)業(yè)鏈金融外包行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈包括外包企業(yè)、服務供應商、服務需求方和業(yè)務管理方。外包企業(yè)是核心力量，主要為服務供應商提供技術、人才等支持，代表企業(yè)包括渤海信托、匯豐銀行等。服務供應商為外包企業(yè)提供業(yè)務載體、人員等一系列的基礎設施，如云服務供應商IBM、Google等。服務需求方主要為金融機構(gòu)，如中國銀行、中國建設銀行等。業(yè)務管理方作為監(jiān)管一方負責管理金融外包的業(yè)務，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會等。四、發(fā)展歷程金融外包行業(yè)于上世紀90年代逐步產(chǎn)生，并在2000年后逐步發(fā)展起來。進入21世紀后，中國的金融外包行業(yè)發(fā)展迅速，2010年我國金融外包市場需求總額達到8000億元，市場份額逐年提升。2013年金融外包市場規(guī)模達到1300億，2017年達到2000億，目前中國金融外包市場占全球的16%以上。五、行業(yè)政策文件1.2009年《金融機構(gòu)外包管理辦法》2.2020年《金融科技》發(fā)展規(guī)劃指導意見3.2021年《關于進一步促進金融科技創(chuàng)新和應用的通知》六、經(jīng)濟環(huán)境2021年全球經(jīng)濟受到COVID-19疫情的影響，許多行業(yè)都感受到了壓力，但金融外包行業(yè)一定程度上受益于這一情況。行業(yè)增長一定程度上受益于金融系統(tǒng)處理基礎技術需要運用更多基于云計算和人工智能等技術的服務。七、社會環(huán)境金融機構(gòu)越來越注重責任外包，以確保在薪酬成本和業(yè)績之間獲得平衡。隨著社會和業(yè)務的變化，外包模式涉及的業(yè)務范圍也會發(fā)生變化。此外，政府也在大力發(fā)展科技金融，加大對金融外包行業(yè)的政策扶持。八、技術環(huán)境在移動互聯(lián)時代，技術是金融外包的重要支撐。金融外包行業(yè)目前主要應用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術，尤其是區(qū)塊鏈技術已成為一種在金融業(yè)中推廣的重要技術手段。九、發(fā)展驅(qū)動因素金融外包市場規(guī)模越來越大，主要是由于以下四個方面的因素推動：1.金融機構(gòu)壓力下降2.動態(tài)的業(yè)務發(fā)展3.技術的改善與發(fā)展4.可靠性及協(xié)議的制定十、行業(yè)現(xiàn)狀目前，金融外包行業(yè)總體規(guī)模已經(jīng)相當大，但整個行業(yè)的分布不平均，且市場集中度較低，外包公司涉及領域不斷擴大，比如傳統(tǒng)IT外包、衛(wèi)生保健和金融保險等子領域細分。十一、行業(yè)痛點1.行業(yè)的安全風險2.服務質(zhì)量和可靠性方面的問題3.業(yè)務范圍的擴大和細分十二、行業(yè)發(fā)展建議1.加強行業(yè)標準和規(guī)范2.提高安全運營水平3.加強質(zhì)量和維護性能指標4.增加企業(yè)的合規(guī)監(jiān)管支持十三、行業(yè)發(fā)展趨勢前景隨著技術和市場的進步，對金融外包行業(yè)的需求也會不斷增加。外包業(yè)務的管理和服務質(zhì)量水平的不斷提升，將成為行業(yè)發(fā)展關鍵的競爭優(yōu)勢。另外，金融科技的發(fā)展也將推動外包行業(yè)的更好發(fā)展。十四、競爭格局外包行業(yè)市場集中度不高，并且內(nèi)部的競爭格局也比較復雜。隨著市場的進一步發(fā)展，行業(yè)內(nèi)將出現(xiàn)更多的行業(yè)巨頭，市場分散和加快了表面去應用需求的不平均程度。十五、代表企業(yè)1.渤海信托2.百度金融3.匯豐銀行四、產(chǎn)業(yè)鏈描述外包企業(yè)為代表企業(yè)提供一系列的外包服務，包括技術和人員等。服務供應商主要為外包企業(yè)提供一系列的技術、基礎設施和人員，代表企業(yè)為業(yè)務管理和服務方現(xiàn)狀的監(jiān)管部門。十六、SWOT分析優(yōu)勢：1.提供了更多的服務和技術2.加快了企業(yè)的創(chuàng)新3.增加業(yè)務管理方的靈活性劣勢：1.存在互信協(xié)商難問題2.服務水平缺乏統(tǒng)一規(guī)范機遇：1.移動互聯(lián)時代的行業(yè)全面轉(zhuǎn)移2.金融科技的發(fā)展推動業(yè)務威