老百姓投資理財渠道課件

老百姓投資理財

幾大產(chǎn)品類型2012年3月老百姓投資理財

幾大產(chǎn)品類型2012年3月1

為什么要理財？為什么要理財？2

儲蓄是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財工具。

分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。

評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。儲蓄

風(fēng)險指數(shù)：★

收益指數(shù)：☆（活期0.50％，1年定期3.50％）

流動性：★★★★★

投資期限：1天～5年

投資門檻：活期不限，理財產(chǎn)品5萬起步儲蓄是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得3優(yōu)點：

安全、可靠（國家銀行）手續(xù)方便（網(wǎng)點眾多）形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）缺點：收益較低甚至部分收益無法承諾保底投資注意事項：不能作為唯一的手段，否則是“暴殄天物”！尤其是銀行理財產(chǎn)品一定要弄清楚是預(yù)計年化收益還是保底收益。儲蓄優(yōu)點：安全、可靠（國家銀行）儲蓄4

保險簡單的說就是保障。它保障我們在受到意外和疾病時生活品質(zhì)不會受影響。是一種投保人支付保險費，保險人承擔(dān)給付或賠償保險金責(zé)任合同約定。分類：按保險標的：分為人身保險、財產(chǎn)保險和責(zé)任保險。根據(jù)是否盈利的標準，可分為社會保險和商業(yè)保險。評述：個人風(fēng)險管理的核心工具。理財必備基礎(chǔ)工具，抗風(fēng)險作用不可替代。保險

風(fēng)險指數(shù)：★

收益指數(shù)：★★☆

流動性：★★☆

投資期限：1天～20年，一般以年為單位

投資門檻：不限，家庭居安思危的投資保險簡單的說就是保障。它保障我們在受到意外和疾病時生活5優(yōu)點：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力（支付保費風(fēng)險與保險公司均攤）財務(wù)保護傘（發(fā)生意外傷害、疾病、天災(zāi)等時資金賠付）

缺點：發(fā)生賠付時核保手續(xù)復(fù)雜，理賠周期長變現(xiàn)難，提前解約損失不小投資注意事項：保險理財有必要，比例不能過于高；意外、疾病保周全，10%不錯了！居安思危的投資保險優(yōu)點：風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力（支付保費風(fēng)險與保險公司均攤）居安思危的6基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

分類：根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金。

評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。基金

風(fēng)險指數(shù)：★★★☆

收益指數(shù)：★★☆☆

流動性：★★★★☆

投資期限：數(shù)天～數(shù)年

專家理財基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通7優(yōu)點：

專家管理（基金管理者專人管理，正確評估風(fēng)險與收益）不需本人具備太多專業(yè)知識（懶人理財產(chǎn)品）

缺點：只適合長線投資收益不穩(wěn)定，有的時候能有銀行存款的十幾倍，有的時候卻是負值投資注意事項：懶人理財不代表傻瓜理財（需調(diào)查基金的身家背景、基金年齡，基金類型等）貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投?。?1家基金公司2011年一季度虧損359億，二季度虧損894億)專家理財基金優(yōu)點：專家管理（基金管理者專人管理，正確評估風(fēng)險與收益）專8

股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。

分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國上交所與深交所上市的股票都是普通股。評述：股票是一種永不償還的有價證券，是資本市場的主要長期信用工具。股票

風(fēng)險指數(shù)：★★★★★

收益指數(shù)：★★★★★

流動性：★★★★☆

投資期限：1天～數(shù)年

投資的寵物股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東9優(yōu)點：

收益高（為什么叫投資的寵物？坊間的傳說）可轉(zhuǎn)讓、流動性強（閑散資金時買進，需要資金時賣出）能達到控股公司的目的（一般人無需考慮）

缺點：風(fēng)險大（股市出人命的事屢見不鮮）市場不透明，受大戶操控嚴重（都說股市是老百姓的榨汁機）

投資注意事項：股市有風(fēng)險，投資需謹慎投資的寵物股票優(yōu)點：收益高（為什么叫投資的寵物？坊間的傳說）投資的寵物股10黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。

分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首飾等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。

評述：只要純度在99.5以上，或有世界性信譽的銀行或黃金自營商公認的標志與文字的黃金，無論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫敦金市的價格出售黃金

風(fēng)險指數(shù)：★★★

收益指數(shù)：★★★

流動性：★★

投資期限：數(shù)天～數(shù)年

永遠不變的你黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物11優(yōu)點：

安全、可長期保有（雖不與貨幣掛鉤，最值得信賴的財富）抵御通脹的良好武器（一直處于上漲之中）動蕩時局時是最安全的資產(chǎn)（自古以來便是如此）

缺點：總體收益平穩(wěn)略漲保存不易需防盜（放在家里不安全，放銀行支付不菲保存費）

投資注意事項：實體黃金投資需注意發(fā)行單位永遠不變的你黃金優(yōu)點：安全、可長期保有（雖不與貨幣掛鉤，最值得信賴的財富）12

期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標準化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標的物）的實體，而是商品（標的物）的標準化合約。

分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標的物為實物商品的期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具為標的物的期貨合約。

評述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。期貨

風(fēng)險指數(shù)：★★★★★

收益指數(shù)：★★★★★

流動性：★★★★★

投資期限：數(shù)天～數(shù)月

投資門檻：100,000元級期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標準化的13優(yōu)點：期貨品種少（較容易把握）產(chǎn)品價格以供求規(guī)律為主要影響作用，不像股票那樣復(fù)雜保證金交易，杠桿交易，以小博大

缺點：要求具備極高的專業(yè)知識（期貨市場行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟形勢，經(jīng)濟學(xué)理論基礎(chǔ)）入門門檻高，需要資金量較大

投資注意事項：不是老百姓投資的重點關(guān)注對象期貨優(yōu)點：期貨品種少（較容易把握）期貨14

債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。

分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。

評述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。債券

風(fēng)險指數(shù)：★

收益指數(shù)：★☆

流動性：★★★★☆

投資期限：1年～10年以上

投資門檻：100元級收益適中的投資債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌資而向債券投資者出具的，并承15優(yōu)點：

投資門檻低（有一定的閑散資金就可以）國家發(fā)行的債券是免征個人所得稅

缺點：抗通脹能力較弱（債券投資是都投資時約定好的固定回報金額）企業(yè)債券存在不完全履行責(zé)任的風(fēng)險

投資注意事項：注意發(fā)行債權(quán)的機構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險與收益收益適中的投資債券優(yōu)點：投資門檻低（有一定的閑散資金就可以）收益適中的投資債16收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣?！笆詹厥且豁椗c時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準，陶冶性情，補償人們性格上的差異和心理上的缺陷?！?/p>

分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。

收藏

風(fēng)險指數(shù)：★★★★

收益指數(shù)：★★★★★

流動性：☆

投資期限：數(shù)年～數(shù)十年

投資門檻：10,000元級收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性17優(yōu)點：

興趣愛好與投資理財兼顧

缺點：不便于攜帶（專門保存存放）入行門檻較高（得具備一定的專業(yè)素養(yǎng)和鑒賞能力）周期性特點較強(階段性投資產(chǎn)品的生命力較短）

投資注意事項：假貨泛濫成災(zāi)，需練就火眼金睛才行收藏優(yōu)點：興趣愛好與投資理財兼顧收藏18

房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。

分類：包括住宅用房和商業(yè)用房評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費和投資的雙重性。無論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。房產(chǎn)

風(fēng)險指數(shù)：★★

收益指數(shù)：★★★★

流動性：★☆

投資期限：1年～數(shù)十年

投資門檻：100,000元級房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物19優(yōu)點：自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬富翁）收益較高，尤其是商業(yè)地產(chǎn)，平均年收益8%以上支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間大（國家城市化進程使房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展在近10年依然是發(fā)展主流）

缺點：大部分房產(chǎn)投資需要較高的資金，尤其是住宅入產(chǎn)權(quán)交易變現(xiàn)受手續(xù)的影響周期長

投資注意事項：住宅看品質(zhì)，看開發(fā)商實力商業(yè)看地段，看經(jīng)營，看開發(fā)商實力密切注意市場動向，把握價格變動帶來的利潤房產(chǎn)優(yōu)點：自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬富翁）房產(chǎn)20

據(jù)全球最大的金融網(wǎng)站《金融街》于2011年10月對年齡在25-60之間，家庭年收入在15以上的城市居民，進行抽樣統(tǒng)計調(diào)查，中國老百姓最喜歡的投資產(chǎn)品依次為：房地產(chǎn)32.8%，股票28.46%,基金19.35%,商業(yè)保險9.24%，銀行理財產(chǎn)品4.87%民間借貸1.5%，貴金屬1.12%，國債0.87%，珠寶0.75%，期貨0.5%，外匯0.5%據(jù)全球最大的金融網(wǎng)站《金融街》于2011年10月對21

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，絕大多數(shù)人對投資房產(chǎn)比較鐘愛，而且潛意識里還是把投資房產(chǎn)作為投資的首選產(chǎn)品。盡管目前國家政策調(diào)控，還出現(xiàn)了總理房價的調(diào)侃，但是卻改變不了人們對房地產(chǎn)投資的熱情，尤其是在房地產(chǎn)發(fā)展中與住宅地產(chǎn)齊頭并進發(fā)展的商業(yè)地產(chǎn)。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，絕大多數(shù)人對投資房22老百姓投資理財渠道課件23謝謝賞閱！謝謝賞閱！249、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2023/9/182023/9/18Monday,September18,202310、人的志向通常和他們的能力成正比例。2023/9/182023/9/182023/9/189/18/202310:12:30AM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。2023/9/182023/9/182023/9/18Sep-2318-Sep-2312、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2023/9/182023/9/182023/9/18Monday,September18,202313、志