2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫及完整答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫及完整答案

單選題（共50題）1、在行業(yè)的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C2、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B3、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】D4、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D5、下列關于法人的表述中，正確的是()。A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力【答案】B6、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D7、根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔D.總公司、分公司都具有法人資格【答案】B8、下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是（）。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是設權證券D.票據(jù)是非流通證券【答案】D9、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種【答案】D10、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上【答案】D11、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務【答案】D12、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率【答案】D13、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D14、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A15、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A.引進戰(zhàn)略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組【答案】B16、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.義務；得到B.權利；得到C.義務；支付D.權利；支付【答案】A17、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動【答案】D18、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法B.標準法C.內部評級法D.高級計量法【答案】C20、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B.授權另一銀行進行該項付款或承兌C.授權另一銀行議付D.保證出口商品的質量【答案】D21、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A22、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D23、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D24、在同一國家范圍內，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險【答案】C25、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B26、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A27、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D28、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.資產托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務【答案】A29、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D30、人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C31、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】C32、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A33、某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A.該企業(yè)所在市的財政局B.該企業(yè)所屬的職工技校C.與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)D.該企業(yè)的人力資源部【答案】C34、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權代理人【答案】A35、在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規(guī)總監(jiān)D.合規(guī)管理部門【答案】B36、下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效【答案】D37、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化【答案】C38、下列不屬于銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任的是（）。A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序C.重視消費者的權益保障，有效提示風險D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量【答案】D39、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A40、商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環(huán)境【答案】D41、某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。A.構成犯罪的，依法追究刑事責任B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任【答案】C42、承擔我國規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.中國人民銀行【答案】B43、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料B.為了不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息【答案】C44、保管箱業(yè)務按照（）收取費用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長短D.保管物品價值【答案】C45、商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C46、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D47、商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則A.審貸分離；分級審批B.審貨分離；集中審批C.審貨合一；分級審批D.審貨分離；逐級審批【答案】A48、下列屬于用益物權的是（）。A.抵押權B.建設用地使用權C.私人所有權D.留置權【答案】B49、有關現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表B.現(xiàn)金流量表關注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果【答案】A50、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A多選題（共30題）1、以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。A.基金托管業(yè)務B.出租保險箱C.露封保管業(yè)務D.密封保管業(yè)務E.銀行保函業(yè)務【答案】BCD2、存款保險制度的投保機構包括()。A.商業(yè)銀行B.農村合作銀行C.農村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司【答案】ABC3、法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區(qū)別有()。A.起止時間不同B.差異程度不同C.范圍不同D.實現(xiàn)方式不同E.本質不同【答案】ABC4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時，債權債務終止。（）A.債務已經(jīng)履行B.債權債務同歸于一人C.債務相互抵銷D.債務人依法將標的物提存E.債權人免除債務【答案】ABCD5、未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。A.個人B.單位C.單位直接負責的主管人員D.單位的所有工作人員E.監(jiān)管人員【答案】ABC6、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般準備金D.累計虧損E.外幣報表折算差額【答案】ABCD7、金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利資源在時間和空間上的轉移B.提供分散轉移和管理風險的途徑C.提供清算和結算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機制E.提供價格信息【答案】ABCD8、資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。A.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃E.存款計劃【答案】ABCD9、法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區(qū)別有()。A.起止時間不同B.差異程度不同C.范圍不同D.實現(xiàn)方式不同E.本質不同【答案】ABC10、下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念B.有利于組織專業(yè)化生產C.強化銀行內部的成本收益核算D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向【答案】ABCD11、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為B.尊重同事的個人隱私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見【答案】ABCD12、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD13、以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。A.未進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見【答案】ABCD14、按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。A.國家債券B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.普通債券【答案】ABCD15、下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A.阿根廷B.韓國C.日本D.中國E.中國臺灣【答案】ABCD16、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準制D.備案制E.注冊制【答案】AC17、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ABCD18、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD19、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A.核心一級資本充足率不得低于4.5%B.核心一級資本充足率不得低于6%C.一級資本充足率不得低于6%D.總資本充足率不低于8%E.一級資本充足率不得低于8%【答案】CD20、商業(yè)銀行理財產品可以投資于（）。?A.國債B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發(fā)行的資產支持證券【答案】ABCD21、資本充足率公式中的商業(yè)銀行風險加權資產包括()A.一級資本B.二級資本C.信用風險加權資產D.市場風險加權資產E.操作風險加權資產【答案】CD22、國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。A.剛建立時有7個成員國B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個C.總部設在瑞士巴塞爾D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構【答案】BD23、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.社會保險B.普通