2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分題庫附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分

題庫附精品答案

單選題（共50題）

1、開證行在受益人當?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?/p>

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】C

2、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】C

3、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構

融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%

【答案】D

4、（2017年真題）企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位

提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】D

5、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進口押匯

【答案】C

6、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀

監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流

動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】A

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可

以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

8、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務

C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構

D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】B

9、（2018年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法

中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風

險的有效性

【答案】A

10、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，

實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是

（）O

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】A

11、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機構購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體

的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.信托投資計劃

D.中期票據(jù)

【答案】D

12、商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的

內(nèi)部措施不包括（）。

A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

【答案】D

13、下列不屬于票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付

【答案】D

14、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債

800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

15、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為（）。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會

【答案】B

16、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】D

17、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定

保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信

用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務

時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】D

18、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對

沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組

合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對

沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

【答案】A

19、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】C

20、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時

與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

21、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威

脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

22、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級

管理人員可以有的行為是（）。

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動

D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

【答案】D

24、經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于（）萬美元或者

等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】D

25、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業(yè)

【答案】A

26、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符

合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除

外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

【答案】B

27、流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資

產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天

的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

28、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，

下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】A

29、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

30、下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】C

31、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象

明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

32、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

【答案】C

33、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是（）。

A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理

問題的時機

C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填

寫.允許金融機構銷售人員代填

D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在

金融機構營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕

【答案】C

34、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是（）。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】B

35、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及

相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】B

36、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復投

資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配

置。這表明了（）。

A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求

B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)

C.產(chǎn)業(yè)保護政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

【答案】D

37、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件

開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】A

38、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】B

39、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】A

40、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

【答案】B

41、（2018年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關

于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權

【答案】D

42、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

43、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于

（）O

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

44、（）是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高

經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】B

45、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破

產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

【答案】A

46、離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

【答案】B

47、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性

重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制

和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

【答案】B

48、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

49、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)

新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心,以效益為導向

B.以銀行為中心,以市場為導向

C.以效益為中心,以聲譽為導向

D.以客戶為中心,以市場為導向

【答案】D

50、（）是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】c

多選題（共20題）

1、常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

【答案】AC

2、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。

A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結算資金申請強制執(zhí)行

B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保

C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資

【答案】A

3、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

【答案】ABD

4、貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

【答案】ABC

5、銀行績效考評中的風險管理類指標包括()o

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

6、按照風險事故的來源，風險可以分為()0

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

【答案】ACD

7、財務公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應

當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列（）文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

【答案】ABCD

8、市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部

控制職責，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險

監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務

水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)

督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

【答案】ABCD

10、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計

量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

11、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，降低了資本管理難度

【答案】ABCD

12、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)

定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流

動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

【答案】BCD

13、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

【答案】AD

14、金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務的作用包括（）。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C