案件防控自查報(bào)告大全

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現(xiàn)象。存取錯(cuò)賬后當(dāng)時(shí)告知客戶，并按照規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。

讓客戶簽字確認(rèn)。無折（卡）存款時(shí)堅(jiān)持聯(lián)網(wǎng)核查且留存存款人身份證件復(fù)印件。臨時(shí)離柜后退屏且印章收妥?？蛻舾鼡Q、補(bǔ)磁存

單（折）堅(jiān)持負(fù)責(zé)人經(jīng)過授權(quán)后進(jìn)行操作。不存在記賬順序和

記賬方向錯(cuò)誤現(xiàn)象，確認(rèn)客戶存單（折）的真實(shí)性和有效性。大額

交易堅(jiān)持備案和反洗錢上報(bào)制度。業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后不私自留存客戶存單（折），身份證件復(fù)印件，客戶密碼印章等情況，客

戶作廢存單（折）堅(jiān)持剪角作廢，資料妥善保管，確認(rèn)客戶卡折同開和客戶資料返還，對公銷戶手續(xù)和資料保管按照我行

規(guī)定合規(guī)管理，杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)隱患。掛失業(yè)務(wù)包括憑證掛失、密碼印章掛失，由本人帶身份證到開戶網(wǎng)點(diǎn)掛失，掛失若為代理人掛失，代理人身份證件經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核查，掛失經(jīng)過授權(quán)且合規(guī)，掛失人簽字確認(rèn)，登記薄記載事項(xiàng)齊全，掛失期滿后由本人或經(jīng)

公證授權(quán)的代理人憑有效身份證件領(lǐng)取客戶存單（折）、密碼

或現(xiàn)金，掛失資料合規(guī)妥善保管。

第二篇：案件防控自查報(bào)告xxxx市商業(yè)銀行關(guān)于案防工作

開展情況的自查報(bào)告

xxxx銀監(jiān)分局：

根據(jù)本次檢查要求，我行對照方案內(nèi)容，迅速對我行內(nèi)控和案防工作執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面檢查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、內(nèi)控和案防工作組織實(shí)施情況

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)

為了確保內(nèi)控案防“執(zhí)行年”活動(dòng)扎實(shí)有效、順利開展，xxxx市商業(yè)銀行成立了以董事長為組長，行長、監(jiān)事長為副組長，班子其他成員及各部室負(fù)責(zé)人為成員的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組。及時(shí)召開全員動(dòng)員大會，傳達(dá)省銀監(jiān)局內(nèi)控和案防“執(zhí)行年”活動(dòng)有關(guān)文件精神和具體工作要求。并根據(jù)文件精神和有關(guān)要求，制訂了2021年內(nèi)控和案防“執(zhí)行年”活動(dòng)具體實(shí)施方案，有計(jì)劃的組織有關(guān)部門和人員切實(shí)開展內(nèi)控和案防各項(xiàng)工作。

（二）加強(qiáng)教育，增強(qiáng)全員案防意識

xxxx市商業(yè)銀行非常重視干部職工的學(xué)習(xí)教育和案件防控工作，結(jié)合實(shí)際，年初就制訂了金融法規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，把干部職工學(xué)習(xí)教育工作擺在突出位置。先后組織了金融法規(guī)、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”、職業(yè)道德與職業(yè)操守、服務(wù)禮儀1

和服務(wù)用語等方面的的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。強(qiáng)化了干部職工合規(guī)經(jīng)營和遵章守紀(jì)意識，在全行逐步培養(yǎng)起“從我做起、從現(xiàn)在做起、從點(diǎn)滴做起”的濃厚合規(guī)經(jīng)營文化氛圍。為了加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，要求各分支機(jī)構(gòu)及各部門每月集中學(xué)習(xí)不能少于兩次，并作好學(xué)習(xí)筆記。每季度還對學(xué)習(xí)情況進(jìn)行抽查，切實(shí)增強(qiáng)教育培訓(xùn)效果。2021年5月底，我行針對中層以上領(lǐng)導(dǎo)干部組織了一次金融法規(guī)與內(nèi)控制度知識測試;7月底，又組織了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的學(xué)習(xí)考試;7月中旬組織客戶經(jīng)理前往硤石監(jiān)獄進(jìn)行警示教育，聽取服刑人員懺悔報(bào)告，起到了良好的警示教育效果，進(jìn)一步增強(qiáng)了我行員工知法、守法、遵章、守制意識。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督，明確責(zé)任

我行根據(jù)實(shí)際情況，在2021年4月制定并頒布了《xxxx市商業(yè)銀行2021年案件防控管理辦法》，根據(jù)權(quán)責(zé)實(shí)行責(zé)任劃分，明確責(zé)任目標(biāo)，簽訂層級目標(biāo)責(zé)任書，同時(shí)，把內(nèi)控和案防工作納入年度考核目標(biāo)，實(shí)行一票否決制，并在全行開展案件自查工作。具體措施如下：

一是與各分支機(jī)構(gòu)和機(jī)關(guān)各部門負(fù)責(zé)人簽訂了案件防控目標(biāo)責(zé)任書，進(jìn)一步明確各級行長和部門負(fù)責(zé)人為案件防控第一責(zé)任人，切實(shí)負(fù)起案件防控責(zé)任。做到一級抓一級，一級對一級負(fù)責(zé)。要求在各崗位、上下級之間建立起相應(yīng)的崗位責(zé)任，按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé)，誰主管、誰連帶，誰直2

接違規(guī)、誰就是直接責(zé)任人”的原則，進(jìn)一步明確責(zé)任，把案件防控工作與其他業(yè)務(wù)工作一樣同檢查、同考核。

二是加強(qiáng)對人員的監(jiān)督，排查“問題”職工。六月份我行對參與“黃、賭、毒”活動(dòng)的員工，以及有經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票買賣、博彩活動(dòng)、不正常交友等問題的員工進(jìn)行了排查，對重點(diǎn)人員實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)問題積極采取措施予以處理。

三是繼續(xù)深入貫徹執(zhí)行行務(wù)公開制度。對全體干部職工重點(diǎn)公開干部任用、招聘人員、費(fèi)用開支、基建招標(biāo)等重大事項(xiàng)，提高公開透明度，接受群眾監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行“三公開，六不準(zhǔn)”制度。（即：公開貸款和融資條件，公開貸款利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公開辦事程序，不準(zhǔn)接受有價(jià)證券和禮金、不準(zhǔn)接受客戶宴請、不準(zhǔn)賭博、不準(zhǔn)接受由客戶提供的高消費(fèi)娛樂活動(dòng)、不準(zhǔn)借用客戶的通訊交通工具、不準(zhǔn)讓客戶報(bào)銷應(yīng)由自己支付的費(fèi)用。）

四是加大內(nèi)部稽核和檢查力度。今年以來，我行重點(diǎn)圍繞合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度執(zhí)行、規(guī)范化管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和案件排查等事項(xiàng)開展全面稽核檢查工作，共組織稽核檢查33次，尤其對重要空白憑證、現(xiàn)金、印章管理、授權(quán)業(yè)務(wù)管理、大額存款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票及信貸業(yè)務(wù)等重要崗位和重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面檢查和專項(xiàng)整治，并及時(shí)提出整改建議，有效防范和化解了各類風(fēng)險(xiǎn)。對于個(gè)別違規(guī)操作人員，根據(jù)責(zé)任大小和事實(shí)嚴(yán)重程度，進(jìn)行了責(zé)任追究，并給予通報(bào)批評和經(jīng)濟(jì)處罰。今年5月底，我行根據(jù)監(jiān)管要求，對企業(yè)社?；鹳~戶的開立、撤銷、資金匯劃、賬戶對賬等情況3

進(jìn)行了重點(diǎn)排查，沒有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作和挪用社保資金的情況。通過監(jiān)督檢查，落實(shí)稽核建議和整改措施，有效促進(jìn)了我行員工遵規(guī)守章和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，為我行今年目標(biāo)任務(wù)的順利實(shí)現(xiàn)提供了有力保障。

（四）加強(qiáng)制度建設(shè)，狠抓制度落實(shí)

今年以來，我行先后制定和完善了各類規(guī)章制度，主要有《xxxx市商業(yè)銀行2021年案件防控管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行2021-2021年內(nèi)控和案防三年規(guī)劃》、《xxxx市商業(yè)銀行2021年度黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)》、《xxxx市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)費(fèi)用管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行授權(quán)管理管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行柜員制管理辦法》及補(bǔ)充規(guī)定、《xxxx市商業(yè)銀行文明規(guī)范服務(wù)管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理辦法（試行）》、《xxxx市商業(yè)銀行同城清算系統(tǒng)管理辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行縣域支行大額資金審批辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急保障預(yù)案》、《xxxx市商業(yè)銀行大客戶營銷組崗位職責(zé)及考核辦法》、《xxxx市商業(yè)銀行信貸從業(yè)人員工作守則》等制度。2021年11月中旬，我行根據(jù)工作部署，對凡是在同一崗位任職滿三年的支行行長及各部室負(fù)責(zé)人進(jìn)行全面輪崗，不稱職的在輪崗中由一線員工競聘上崗。同時(shí)，狠抓制度落實(shí)，把內(nèi)控稽核和案件防控有效結(jié)合，不斷加大稽核督查力度，嚴(yán)格責(zé)任追究，采取通報(bào)批評和經(jīng)濟(jì)處罰并重手段，有效促進(jìn)案防工作逐步逐層4

深入開展。

二、金融許可證管理情況

基本按照《金融許可證管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行管理。由專門部門和專人進(jìn)行管理。并按規(guī)定公開懸掛、公示內(nèi)容。

三、存在問題

內(nèi)控和案防上存在的問題主要有：

1、人員還不夠充足；

2、應(yīng)急實(shí)戰(zhàn)演練和消防演練還不夠；

3、內(nèi)控制度執(zhí)行力度還有待加強(qiáng)；

四、今后工作打算

根據(jù)內(nèi)控和案防活動(dòng)方案實(shí)施要求，我行在以后工作中將做如下打算：

（一）加大執(zhí)行力度。今后，將進(jìn)一步嚴(yán)格監(jiān)督程序，規(guī)范監(jiān)督行為，完善監(jiān)督約束機(jī)制，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程等稽核監(jiān)督工作重心，重點(diǎn)對經(jīng)營真實(shí)性、銀行結(jié)算業(yè)務(wù)、公司及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等進(jìn)行專項(xiàng)檢查，加大現(xiàn)場檢查力度。

（二）提高檢查覆蓋率。今后，我行將對所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查，使檢查的覆蓋面達(dá)到100%，最大限度的控制操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，一5

是加強(qiáng)與各部門間的協(xié)調(diào)溝通，督促其及時(shí)整改。二是對有重大責(zé)任的，要嚴(yán)格按照規(guī)定追究責(zé)任。切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查工作深度，有效防范違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。

（四）繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。今后工作中，我行將始終如一的堅(jiān)持“業(yè)務(wù)發(fā)展，內(nèi)控先行”的原則，積極指導(dǎo)各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程的制定完善工作，將其與案件防控工作結(jié)合起來，有效排查日常工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和制度上的漏洞與盲點(diǎn)，把案件隱患消除在萌芽狀態(tài)，切實(shí)消除安全隱患。有效規(guī)避控制制度執(zhí)行不到位，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）鞏固成果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，推廣好的做法。繼續(xù)深入開展“回頭看”排查活動(dòng)，回頭看自查結(jié)果、回頭看制度完善、回頭看學(xué)習(xí)考試、回頭看整治情況、回頭看排查情況、回頭看違規(guī)和案件查處情況，重點(diǎn)將前段工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，通過精細(xì)化的防控治理措施進(jìn)行夯實(shí)。

第三篇：銀行案件防控自查報(bào)告自查報(bào)告

2021年11月24日，國家外匯管理局檢查組對我行2021年7月1日至2021年6月30日的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面的檢查，經(jīng)過檢查存在如下兩個(gè)問題：

1、經(jīng)我行自查，武漢市澤群貿(mào)易有限公司在我行辦理出口的手機(jī)掛件樣品款收匯14筆，金額23.6萬美元，未進(jìn)入待核查賬戶。武漢潤升商貿(mào)有限責(zé)任公司，2021年3月3日辦理收匯一筆，金額4704美元，未按規(guī)定進(jìn)入待核查賬戶，直接進(jìn)入經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶。

2、經(jīng)外匯局檢查，我行向外匯局報(bào)送的外匯帳戶信息管理系統(tǒng)收入明細(xì)存在國際收支申報(bào)號碼填寫錯(cuò)誤，共計(jì)7筆，金額27.1萬美元。

關(guān)于武漢市澤群貿(mào)易有限公司在我行辦理出口的手機(jī)掛件樣品款收匯，在辦理結(jié)匯時(shí)，我行按照外匯局相關(guān)規(guī)定，“對于按規(guī)定不需辦理貨物報(bào)關(guān)項(xiàng)下的出口收匯，企業(yè)在辦理結(jié)匯或者劃出資金時(shí)，應(yīng)向銀行提供蓋有銀行業(yè)務(wù)公章的涉外收入申報(bào)單正本和郵寄貨物清單?！币?yàn)闃悠房畈恍枰现袊娮涌诎堵?lián)網(wǎng)核銷，所以我行理解為不需要進(jìn)入到待核查賬戶，直接辦理結(jié)匯。故我行均要求企業(yè)提供了涉外收入申報(bào)單正本、快遞收據(jù)、出口收匯說明、合同、發(fā)票等相關(guān)資料，直接結(jié)匯進(jìn)入了該企業(yè)的人民幣結(jié)算賬戶。

關(guān)于外匯帳戶信息管理系統(tǒng)收入明細(xì)存在國際收支申報(bào)號碼填寫錯(cuò)誤的問題，我行已經(jīng)整改，將填錯(cuò)的7筆收匯的國際收支申報(bào)號碼，在外匯帳戶信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行了補(bǔ)錄。

對于以上兩個(gè)問題，我行應(yīng)該從中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加強(qiáng)外匯管理規(guī)定的學(xué)習(xí)，正確理解外匯政策法規(guī)，針對不同的業(yè)務(wù)情況，按相關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，杜絕以上錯(cuò)誤的再次發(fā)生。

中國銀行武漢中北支行

2021年11月29日

第四篇：公司業(yè)務(wù)案件防控自查報(bào)告公司業(yè)務(wù)案件防控自查報(bào)告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2021]83號）的要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，專門召開全行風(fēng)險(xiǎn)防范會議，就案件防控自查及防范操作風(fēng)險(xiǎn)作了專門部署及安排。我部就公司信貸業(yè)務(wù)深入組織開展了案件防控回頭看自查工作，現(xiàn)將具體自查情況匯報(bào)如下：

1、未出現(xiàn)貸款詐騙案件。

為確保從源頭上控制好新發(fā)放貸款的質(zhì)量，我行在加強(qiáng)信貸申報(bào)管理，嚴(yán)格把關(guān)，擇優(yōu)營銷的同時(shí)，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策，加強(qiáng)對客戶信貸投向管理。其次，針對客戶信息來源渠道單一，部分民營企業(yè)透明度低，存在信息不對稱，部分信息失真或有偏差的問題，我行將采取一系列措施，加強(qiáng)客戶信息管理，以保證銀行信貸決策的準(zhǔn)確性。要求客戶經(jīng)理要多渠道收集客戶經(jīng)營信息，掌握客戶的真實(shí)情況，尤其是做好對民營企業(yè)客戶財(cái)務(wù)信息真實(shí)性的核查工作，透過其財(cái)務(wù)報(bào)表，摸清其真實(shí)“家底”。第三，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，開展對公信貸業(yè)務(wù)平行作業(yè)，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與貸前調(diào)查，進(jìn)行平行作業(yè)，提高貸前調(diào)查的深度和廣度，進(jìn)而提高信貸審批決策的質(zhì)量。第四，進(jìn)一步加強(qiáng)授信條件落實(shí)管理，使各級信貸審批部門設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)防范措施能落到實(shí)處。一方面要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對有條件審批同意的信貸業(yè)務(wù)，在貸款發(fā)放前，就經(jīng)營部門落實(shí)信貸審批條件情況進(jìn)行審核，以防范貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，保障審批決策意見得到嚴(yán)

格執(zhí)行。另一方面督促一線營銷人員必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，正確理解和掌握我行信貸產(chǎn)品特點(diǎn)、操作流程，從而較準(zhǔn)確地把握和落實(shí)貸款條件，確保貸款條件得到有效落實(shí)。

2、未出現(xiàn)票據(jù)詐騙案件。

我行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，杜絕票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為此，一直堅(jiān)持做到以下幾點(diǎn)：

一、核實(shí)貿(mào)易背景，申請貼現(xiàn)人與直接前手之間必須有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系，并且能提供雙方簽訂的真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易合同及增值稅發(fā)票原件。防止辦理融資性貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

三、要查詢票據(jù)真實(shí)性。會計(jì)部門在審核票面要素的同時(shí)，按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢，核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性，并取得承兌行的書面確認(rèn)。未經(jīng)查詢查復(fù)，不得辦理貼現(xiàn)。堅(jiān)決杜絕先貼現(xiàn)后查詢、邊貼現(xiàn)邊查詢、只貼現(xiàn)不查詢的情況發(fā)生。

四、要加強(qiáng)對貼現(xiàn)票據(jù)各要素的審查，避免貼現(xiàn)票據(jù)出現(xiàn)要素不全、內(nèi)容涂改、背書不連續(xù)等現(xiàn)象。防止假票、克隆票、問題票的出現(xiàn)。

五、會計(jì)部門支付貼現(xiàn)款項(xiàng)必須一筆直接劃入貼現(xiàn)申請人帳戶，決不允許將貼現(xiàn)資金分筆劃入非貼現(xiàn)申請人帳戶，包括貼現(xiàn)申請人的主管機(jī)構(gòu)和下級分支機(jī)構(gòu)。并且要對資金的流向進(jìn)行監(jiān)管，防止貼現(xiàn)申請人用貼現(xiàn)資金再次簽發(fā)銀票。從源頭遏止用同一筆資金滾動(dòng)簽發(fā)銀票、再貼現(xiàn)。

六、要對承兌行的資格進(jìn)行調(diào)查。特別是中小銀行，要掌握其資金實(shí)力，管理水平，保證到期承兌。原則上不辦理地方行銀行承兌的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

七、建立全國性的網(wǎng)絡(luò)化、電子化票據(jù)查詢系統(tǒng)。通過全國票據(jù)聯(lián)網(wǎng)，建立新的票據(jù)查詢方式，提高票據(jù)查詢查復(fù)的效率，有效降低票據(jù)欺

詐案件的發(fā)生率。

八、加強(qiáng)培訓(xùn)，嚴(yán)防票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。從提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)入手，強(qiáng)化對《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，密切關(guān)注最新金融法規(guī)變化和票據(jù)市場動(dòng)態(tài)及有關(guān)票據(jù)案例分析等，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力。同時(shí)，不斷強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育，增強(qiáng)自我約束能力，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高員工綜合素質(zhì)。

3、未出現(xiàn)洗黑錢現(xiàn)象。

我行反洗錢工作總結(jié)如下：

一、健全和完善內(nèi)控機(jī)制。首先，各級{hyperlink”http：///class_free/69_1.shtml”|機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)?要建立一整套切實(shí)可行的鑒別?分析?報(bào)告可疑支付交易的操作辦法?指標(biāo)體系，方便一線人員操作?其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)?分析?報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率?第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評估?

二、認(rèn)真識別客戶身份。為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?，確定所有客戶的真實(shí)身份?在為客戶開戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管

理的規(guī)定，對其注冊名稱?地址?業(yè)務(wù)范圍?注冊資金?基本狀況等有明確的了解和掌握?同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)?歇業(yè)?被終止或解散?破產(chǎn)的信息?對自然人客戶，在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng)，并核實(shí)客戶的身份證件?

三、保存身份文件和交易記錄。保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢的目的?對于個(gè)人客戶，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件?對于單位客戶，應(yīng)當(dāng)保存其注冊證明?負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件?無論是個(gè)人客戶還是單位客戶，這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國家管理法規(guī)的要求做永久性保管。

四、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。識別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容?每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度?要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn)，對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷?

五、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳。商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作，使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序?可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定?反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法?同時(shí)，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解

洗錢犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動(dòng)?

4、我行內(nèi)部人員無貪污、受賄、挪用資金等違法違規(guī)情況。要加強(qiáng)商業(yè)銀行案件防范，首先要推行風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化案件防范意識。風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起到關(guān)鍵作用，必須要將其常態(tài)化，主要可以從幾個(gè)方面著手：一是開展政紀(jì)教育，進(jìn)一步提高各級領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀(jì)教育。要對全體員工特別是新進(jìn)行員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵章守紀(jì)、按章操作的意識；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險(xiǎn)案件隱患；四是開展風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)教育。從分析案件和重大違規(guī)事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。

其次，完善制度建設(shè)，強(qiáng)化制度落實(shí)。制度完善是案件防范的前提，制度落實(shí)是案件防范的關(guān)鍵，二者要有機(jī)結(jié)合。要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進(jìn)、流程完善、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機(jī)制；完善案件防控及整改工作聯(lián)席會議制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實(shí)案件防控及整改重點(diǎn)聯(lián)系行制度。要嚴(yán)格執(zhí)行黨內(nèi)、行內(nèi)民主生活會、述職述廉、民主測評等各項(xiàng)基本制度，從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、組織人事工作、執(zhí)行回避制度、改進(jìn)成本管理和執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律等方面加強(qiáng)對領(lǐng)導(dǎo)人員的監(jiān)督，將

案件防范納入領(lǐng)導(dǎo)人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實(shí)制度。

第三，加大監(jiān)督檢查力度，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制。失去監(jiān)督的權(quán)力必然會被濫用，必須監(jiān)督對權(quán)力的監(jiān)督，對員工行為進(jìn)行檢查。抓好自查和互查，在加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí)，專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項(xiàng)檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，要對在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀(jì)違規(guī)行為嚴(yán)格落實(shí)整改措施，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

第四，創(chuàng)