國(guó)有商業(yè)銀行的特點(diǎn)(合集7篇)

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時(shí)間：2023-09-2116:38:37

國(guó)有商業(yè)銀行的特點(diǎn)第1篇

從雙層銀行體制的建立、金融機(jī)構(gòu)的多元化到發(fā)展金融市場(chǎng),從商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)到分業(yè)經(jīng)營(yíng),從中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管到銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三足鼎立”的分業(yè)監(jiān)管等,均采取了政府供給主導(dǎo)型的強(qiáng)制性制度變遷方式。

中國(guó)銀行業(yè)的整改有著強(qiáng)烈的路徑依賴。其特點(diǎn)是一種制度一旦形成,不管是否有效,都會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)持續(xù)存在并影響其后的制度選擇。

政府出于國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的目的,通過(guò)直接的行政干預(yù)機(jī)制來(lái)分配金融資源政府對(duì)國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行行政干預(yù)地方政府、國(guó)有企業(yè)和國(guó)有銀行利益集團(tuán)的形成國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模糊、效率低下以及各種行政干預(yù)所帶來(lái)的問(wèn)題政府對(duì)國(guó)有銀行實(shí)施救助與整改政府行政干預(yù)得到強(qiáng)化政府再次行政干預(yù)進(jìn)行救助與整改國(guó)有銀行產(chǎn)生“適應(yīng)性預(yù)期”,即認(rèn)為政府還會(huì)通過(guò)各種手段救助國(guó)有銀行……從而形成一種惡性循環(huán)的自行強(qiáng)化機(jī)制。

中國(guó)銀行業(yè)的整改是一種漸進(jìn)式制度變遷。一個(gè)顯著的特點(diǎn)是:整改在堅(jiān)持公有產(chǎn)權(quán)為主體的前提下,通過(guò)體制外推動(dòng),以增量整改帶動(dòng)存量調(diào)整。之所以要走體制外增量整改引致體制內(nèi)存量整改的道路,是因?yàn)殚L(zhǎng)期以來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)的模糊使二者缺乏通過(guò)制度變遷而獲取外部利潤(rùn)的動(dòng)力,進(jìn)而形成一種“變革惰性”。作為初始變革的既得利益者,國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有企業(yè)既不想回到“集權(quán)型”體制中去,也不想通過(guò)制度變遷退到市場(chǎng)體系中來(lái)。

這種整改方式是在存量改不動(dòng)的時(shí)候,先通過(guò)增量整改來(lái)發(fā)展新體制,隨著增量整改的積累最終帶動(dòng)存量的整改。我國(guó)銀行制度變遷之初,并沒(méi)有一個(gè)明確的目的,沒(méi)有一成不變的目標(biāo)模式,而是隨著整改的推進(jìn),隨著主客觀條件的變化,不斷地修正、調(diào)整目標(biāo),這也是漸進(jìn)式整改的一個(gè)突出特征。相應(yīng)地,我國(guó)也沒(méi)有一個(gè)全面、綜合、配套的整改方案,我國(guó)銀行制度變遷一開(kāi)始就具有濃厚的“摸著石頭過(guò)河”的特點(diǎn)。

(本文摘自《中國(guó)國(guó)家控股商業(yè)銀行董事會(huì)治理》第116―118頁(yè))

薦讀理由:1988年10月,為競(jìng)購(gòu)雷諾茲納貝斯克集團(tuán),約翰遜領(lǐng)導(dǎo)的管理團(tuán)隊(duì)首先和克拉維斯展開(kāi)了交鋒,隨著投標(biāo)進(jìn)程的開(kāi)展,弗斯特曼、馬赫等人也加入到這次具有歷史意義的收購(gòu)戰(zhàn)斗中來(lái)。最終KKR公司雖然贏得了收購(gòu)戰(zhàn)斗,但是面對(duì)毫無(wú)盈利的前景,雷諾茲納貝斯克集團(tuán)再次處于被拋售的境地。此書(shū)對(duì)這次收購(gòu)的來(lái)龍去脈介紹得細(xì)致入微。更難得的是,在這次收購(gòu)20周年的時(shí)候又對(duì)書(shū)中的主要人物進(jìn)行了采訪,介紹了這20年來(lái)主要人物的情況和華爾街的變化,讓讀者對(duì)這次收購(gòu)的意義有了進(jìn)一步的了解。

《門(mén)口的野蠻人:歷史上最著名的公司爭(zhēng)奪戰(zhàn)》

:[美]布賴恩伯勒、約翰希利亞爾

譯者:張振華

機(jī)械工業(yè)出版社

2023年9月

薦讀理由:本書(shū)嘗試運(yùn)用生態(tài)學(xué)原理研究產(chǎn)業(yè)安全問(wèn)題。根據(jù)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)特性,跨學(xué)科地類(lèi)比分析了產(chǎn)業(yè)與生態(tài)系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)安全與生態(tài)系統(tǒng)健康、產(chǎn)業(yè)入侵與生態(tài)入侵之間相似的生態(tài)學(xué)機(jī)制。同時(shí),借鑒生態(tài)系統(tǒng)健康預(yù)警指標(biāo),從活力、結(jié)構(gòu)和恢復(fù)力三個(gè)維度構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)安全的生態(tài)學(xué)預(yù)警指標(biāo)體系;借鑒生態(tài)入侵原理,構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)易入侵度預(yù)警指標(biāo)體系;實(shí)證評(píng)估與預(yù)測(cè)了我國(guó)制藥等產(chǎn)業(yè)的安全狀態(tài)和易入侵度,并借鑒國(guó)外維護(hù)產(chǎn)業(yè)安全的經(jīng)驗(yàn),從生態(tài)學(xué)角度提出維護(hù)我國(guó)產(chǎn)業(yè)安全的對(duì)策。

《城市:改變發(fā)展軌跡(看地球2023)》

主編:[法]皮埃爾雅克、拉金德拉K.帕喬里、勞倫斯圖比婭娜

譯者:潘革平

國(guó)有商業(yè)銀行的特點(diǎn)第2篇

[關(guān)鍵詞]城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題與對(duì)策

一、研究背景概述

城市商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)特殊群體和重要組成部分，承擔(dān)著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和城市居民的重要職責(zé)，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著重要影響。然而目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行由于其特殊的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)模式等特點(diǎn)，市場(chǎng)規(guī)模有限，綜合實(shí)力不強(qiáng)；在國(guó)有銀行和其他股份制銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)的重壓之下，為了與之抗衡而片面追求業(yè)績(jī)與利潤(rùn)，忽視了基礎(chǔ)監(jiān)管和信貸審查等基本的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，從而引發(fā)了很多棘手問(wèn)題，如總體規(guī)模小、不良資產(chǎn)多、信貸風(fēng)險(xiǎn)大等，而由此造成的重大損失也不絕于耳，有的甚至演化成波及地方金融業(yè)乃至社會(huì)穩(wěn)定的巨案。為此，必須強(qiáng)化城市商業(yè)銀行監(jiān)管防控機(jī)制建設(shè)，分別針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的不同特點(diǎn)制定不同的應(yīng)對(duì)和預(yù)警對(duì)策。

我國(guó)的城市商業(yè)銀行由于其特殊的外部環(huán)境、內(nèi)部資源以及面臨的復(fù)雜的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，使其信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出集中度高、地域依賴性強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差等特點(diǎn)。針對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略，對(duì)自身資產(chǎn)規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行來(lái)講，可以避開(kāi)因融資渠道相對(duì)欠缺而導(dǎo)致的資本不足的缺陷，維系自身正常運(yùn)營(yíng)與發(fā)展。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，努力爭(zhēng)取政策上的扶持與優(yōu)惠，改善公司治理結(jié)構(gòu)，提升城市商業(yè)銀行信貸理念，對(duì)于打破城市商業(yè)銀行地域局限，擴(kuò)展業(yè)務(wù)空間，減小貸款集中規(guī)模，充分利用地緣性經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)和決策鏈短、信息傳遞快捷的優(yōu)點(diǎn)有重要意義。因此，充分重視城市商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控與管理，有利于正處于多種復(fù)雜因素交織下的變革調(diào)整期的城市商業(yè)銀行的進(jìn)一步成長(zhǎng)和發(fā)展。

二、當(dāng)前我國(guó)城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的困境

（1）我國(guó)城市商業(yè)銀行所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要特征之一就是風(fēng)險(xiǎn)集中度高，如果把那些凈資本為負(fù)值的城市商業(yè)銀行剔除，城市商業(yè)銀行很少有單一客戶貸款率小于10%，大多數(shù)銀行的10大客戶貸款率在200%以上，相當(dāng)一部分城市商業(yè)銀行的單一客戶貸款率在100%以上。按照貸款對(duì)象進(jìn)行劃分，城市商業(yè)銀行像國(guó)有企業(yè)、500人以上的大型私企、100-500人的中型私企一起地方政府的貸款比例平均為17%、14.5%、18.6%和6.7%，對(duì)100人一下的小型私企平均17.8%，對(duì)家庭消費(fèi)貸款僅為2.2%。融資渠道的不暢、銀行間合作機(jī)制的欠缺造成城市商業(yè)銀行較低的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（2）我國(guó)城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)的問(wèn)題

城市商業(yè)銀行的諸多特殊情況使其面臨更為嚴(yán)峻的信貸風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。我國(guó)很多城市商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中普遍出現(xiàn)市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象，而這突出表現(xiàn)在城市商業(yè)銀行熱衷于與國(guó)有銀行和大型股份制銀行爭(zhēng)搶大客戶、大項(xiàng)目。城市商業(yè)銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力主要來(lái)自于國(guó)有銀行改制后經(jīng)營(yíng)活力的提高、股份制銀行規(guī)模發(fā)展效應(yīng)和管理機(jī)制優(yōu)勢(shì)、外資銀行滲透后對(duì)市場(chǎng)的蠶食和引發(fā)的市場(chǎng)行為方面的變化，如2023至2023年齊魯銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和主要指標(biāo)增長(zhǎng)情況如下表所示。

表一齊魯銀行06-09年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增長(zhǎng)分析

三、我國(guó)城市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的發(fā)展路徑選擇

第一，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念。城市商業(yè)銀行要在國(guó)有銀行和股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，就必須專(zhuān)注于客戶而非產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)。通過(guò)自身地緣優(yōu)勢(shì)，一方面，充分挖掘所在區(qū)域的客戶資源，減少信息不對(duì)稱程度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；另一方面，針對(duì)所在區(qū)域的風(fēng)俗習(xí)慣等特征，提供定制化服務(wù)，提高服務(wù)水平。

第二，針對(duì)地域依賴性的風(fēng)險(xiǎn)管理。要減少地域特征給城市商業(yè)銀行發(fā)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)管理約束，當(dāng)下來(lái)看，只有換角度思考城市商業(yè)銀行的發(fā)展模式，培育和創(chuàng)新可