金融機(jī)構(gòu)體系認(rèn)知-我國金融機(jī)構(gòu)體系認(rèn)知

農(nóng)村信用合作社農(nóng)村金融與保險中國農(nóng)村信用合作社案例ANLI案例引入：

（2018.1.8）近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社圍繞“三支銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)全區(qū)農(nóng)村信用社專注主業(yè)，堅持“取之于縣域、用之于縣域”和“做農(nóng)、做小、做精、做散”的服務(wù)原則，通過持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)廣度和深度，提高金融服務(wù)覆蓋面和滲透率，為農(nóng)村牧區(qū)需要金融服務(wù)的群體提供平等享受金融服務(wù)的機(jī)會和途徑，在努力構(gòu)建起一個全方位、多渠道、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村普惠金融體系的同時，自身實現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展。截至2017年12月末，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各項貸款達(dá)2772億元，比年初增加236億元，增長9.3%;其中，涉農(nóng)貸款1844億元，比年初增加194億元，增長11.7%，高于全部貸款平均增速2.4個百分點，占全部貸款的66.5%。請思考：農(nóng)村信用合作社是銀行嗎？

一、農(nóng)村信用合作社簡介

農(nóng)村信用合作社指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。二、機(jī)構(gòu)性質(zhì)農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機(jī)構(gòu)，所謂銀行類金融機(jī)構(gòu)又叫做存款機(jī)構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。三、機(jī)構(gòu)特點123農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負(fù)責(zé)。主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。四、管理體制

所有人

大部分出資來自國家，農(nóng)民的出資只占很少部分。50多年來信用社的體制雖然改了不知道多少次，但“官辦”是一以貫之的。2004年左右，央行和地方政府曾拿出大量資金（央行就拿了1650億）給信用社的虧空買單。所以說信用社的產(chǎn)權(quán)并不模糊，它的所有人就是政府。兩大類

管理人

2003年之后，人民銀行退出，取消地（市）聯(lián)社，把農(nóng)村信用社的管理權(quán)交給省政府，省政府又成立了省聯(lián)社，省聯(lián)社管著縣聯(lián)社。五、貸款條件有按期還本付息的能力。除自然人和不須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表。申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。續(xù)：五、貸款條件農(nóng)村借款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%。申請固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)等項目貸款的，借款人的所有者權(quán)益、自籌資金比例必須達(dá)到國務(wù)院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%。農(nóng)村借款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。作業(yè)：查詢：農(nóng)村信用合作社的貸款利率有幾種？具體是

怎樣規(guī)定的？思考題：1、農(nóng)村信用合作社的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是怎樣的？2、農(nóng)村信用合作社的機(jī)構(gòu)特點有哪些3、農(nóng)村信用合作社的管理體制商業(yè)銀行農(nóng)村金融與保險案例ANLI

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）為馬建國，該行在開展經(jīng)營性物業(yè)貸款中未能有效監(jiān)督貸款的使用情況，部分貸款資金被挪用；開展個人貸款業(yè)務(wù)過程中，貸后管理未盡職。新疆銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行作出罰款人民幣60萬元的行政處罰。處罰日期為2017年11月15日。請思考新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行是什么資質(zhì)的銀行？

一、商業(yè)銀行的基本定義最初使用“商業(yè)銀行”這個概念，是因為這類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱為商業(yè)銀行。我國的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款.發(fā)放貸款.辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

必須具備業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資本，照章納稅，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束，以獲取利潤為目的和發(fā)展動力。企業(yè)特征

商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的范圍不是生產(chǎn)流通領(lǐng)域，而是貨幣信用領(lǐng)域。金融企業(yè)特殊銀行二、商業(yè)銀行的主要性質(zhì)

商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)上，商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預(yù)。經(jīng)營特殊產(chǎn)品的為利而存的企業(yè)三、基本類型職能分工型商業(yè)銀行

法律規(guī)定銀行業(yè)務(wù)與證券、信托業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行不得兼營證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，不能直接參與工商企業(yè)的投資。

全能型商業(yè)銀行

法律允許商業(yè)銀行可以混業(yè)經(jīng)營，即可以經(jīng)營一切金融業(yè)務(wù)，沒有職能分工的限制。根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的種類四、相關(guān)職能相關(guān)職能支付中介金融服務(wù)信用創(chuàng)造調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)信用中介

把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門。代理客戶支付和兌付現(xiàn)款。

商業(yè)銀行在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又派生生出存款。

商業(yè)銀行通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來。

商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金短缺，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資。

商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險隔離和業(yè)務(wù)管理。第三條

2018年1月銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》

銀監(jiān)會規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得提供各種形式擔(dān)保。第四條商業(yè)銀行委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。第一條

監(jiān)管重點聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。第二條五、商業(yè)銀行的新政策作業(yè)：作業(yè)：上網(wǎng)搜查一下3個中國比較知名的的商業(yè)銀行的發(fā)展過程思考題：1、中國商業(yè)銀行的作用2、結(jié)合網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容思考中國商業(yè)銀行目前在經(jīng)營過程中存在的主要問題。政策性銀行農(nóng)村金融與保險案例ANLI國家開發(fā)銀行今天在香港以私募方式成功發(fā)行3.5億美元5年期固息“一帶一路”專項債。債券在香港聯(lián)交所上市，募集資金將用于支持國開行在“一帶一路”沿線支持的項目建設(shè)。本次專項債是國開行發(fā)行的首筆“一帶一路”專項債，體現(xiàn)了該行貫徹落實十九大精神的積極努力，是創(chuàng)新內(nèi)地與香港金融市場合作模式、攜手支持“一帶一路”建設(shè)的有益嘗試。

一、政策性銀行簡介

政策性銀行不同于政府的中央銀行，也不同于其他商業(yè)銀行，它的重要作用在于彌補(bǔ)商業(yè)銀行在資金配置上的缺陷，從而健全與優(yōu)化一國金融體系的整體功能。是應(yīng)國家的政策需求而產(chǎn)生和發(fā)展的。二、發(fā)展歷程

1993年12月25日

從四大行中剝離出政策性業(yè)務(wù)，組建了專門承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行，即政策性銀行?！稕Q議》發(fā)布

國家開發(fā)銀行

中國進(jìn)出口銀行國家開發(fā)銀行成立

1994年11月8日

注冊資本200億元人民幣，主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性扶植業(yè)務(wù)。

1994年3月17日注冊資本500億元人民幣主要承擔(dān)國內(nèi)開發(fā)型政策性金融業(yè)務(wù)。

1994年7月1日

注冊資本33億元人民幣，主要承擔(dān)大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)。歸屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)Textinhere中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國家開發(fā)銀行補(bǔ)充和完善市場融資機(jī)制

>誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向。提供專業(yè)性的金融服務(wù)。三、國家成立政策性銀行的目的123

四、政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別

政策性銀行一般不接受存款，也不接受民間借款商業(yè)銀行多采取股份制的形式，業(yè)務(wù)上自主經(jīng)營、獨立核算。商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。經(jīng)營方式資金來源政策性銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行則以利潤最大化為經(jīng)營目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛。經(jīng)營目的政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的，不以盈利為目的。政策性銀行多由政府出資建立，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)五、政策性銀行的新政策《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》

《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》三家政策性銀行2017年11月24日頒布三法深化改革、彌補(bǔ)我國銀行業(yè)監(jiān)管制度短板

作業(yè)：思考題：1、中國政策性銀行的作用2、結(jié)合網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容思考中國政策性銀行在發(fā)展過程中存

在的問題上網(wǎng)搜查一下有關(guān)中國政策性銀行最近發(fā)布的利率調(diào)整的相關(guān)文件。中國人民銀行農(nóng)村金融與保險案例ANLI2017年7月4日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告（2017）》，對2016年我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。報告認(rèn)為，2016年，我國堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好，金融業(yè)改革不斷深化，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)整體穩(wěn)健，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得新的進(jìn)展，宏觀審慎政策框架不斷完善，實現(xiàn)了“十三五”良好開局。于1948年12月1日在河北石家莊成立。成立01央行職責(zé)確立02被立法

1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行的職能。03一、中國人民銀行簡介1995年3月八屆全國人大三次會議通過《中華人民共和國中國人民銀行法》二、性質(zhì)和地位中國人民銀行是我國金融體系的核心銀行的銀行國家的銀行

貨幣發(fā)行的銀行三、主要業(yè)務(wù)中國人民銀行通過分析定期報告和現(xiàn)場稽核對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。保護(hù)存款人利益為各銀行提供支付處理服務(wù)，結(jié)算大額和零售支付交易。

對金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督。信貸服務(wù)支付處理監(jiān)督稽核

監(jiān)視各銀行機(jī)構(gòu)的信用和流動性，保護(hù)存款人利益。監(jiān)督稽核

支付處理信貸服務(wù)

結(jié)算大額和零售支付交易。

對金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，四、主要業(yè)務(wù)五、組織機(jī)構(gòu)總部