合肥市住房公積金貸款管理辦法

《合肥市住房公積金貸款管理措施》第一章

總則

第一條

為支持本市城鎮(zhèn)職工購置自住住房，加強住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，結合本市實際，制定本措施。

第二條

住房公積金個人貸款是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購置、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息住房貸款（如下簡稱住房公積金貸款）。職工購置的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟合用住房、集資建住房、二手住房、現(xiàn)住公房等。

第三條

市住房公積金管理中心（如下簡稱管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機構，負責受理、審批住房公積金貸款的申請，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結算。住房公積金貸款的風險由管理中心承擔。

第四條住房公積金貸款金融業(yè)務由管理中心委托規(guī)定的商業(yè)銀行（如下簡稱受委托銀行）辦理。管理中心應當與受委托銀行簽訂金融業(yè)務委托協(xié)議。

第五條

住房公積金貸款實行先繳后貸，繳貸結合，貸款擔保的原則。

第六條

借款人申請住房公積金貸款局限性以支付購置、建造、翻建、大修自住住房所需費用時，可同步向受委托銀行申請自營性個人住房貸款，由受委托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第二章貸款對象及條件

第七條

借款人申請貸款前，個人和所在單位至住房公積金貸款時，已準時、持續(xù)足額繳存住房公積金一年以上；具有完全民事行為能力的職工，購置、建造、翻建、大修自住住房，均可申請住房公積金貸款。

對本市引進的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可合適放寬住房公積金繳存時間的限制。

第八條

借款人申請住房公積金貸款應當同步具有如下條件：

（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或者本市其他有效居留身份；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有準時償還貸款本息的能力；

（三）能提供本人購置、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料；

（四）已交付所購住房所有價款30%以上的首付款；

（五）借款人所購住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)須與管理中心有按揭簽約關系；

（六）同意按照管理中心和受委托銀行承認的擔保方式進行擔保；

（七）管理中心或者受委托銀行規(guī)定的其他條件。

第九條借款人購置、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內并用于本人家庭自住，本項貸款不得用于購置辦公用房、商業(yè)用房及單體車庫。

第三章

貸款的額度、期限、利率

第十條

貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，詳細貸款數(shù)額按照借款人的申請額和限額原則，結合個人住房公積金繳存狀況和實際償還貸款能力計算確定，但應同步符合下列限額原則：

（一）借款人所貸金額不高于所購房屋總價款的70%；

（二）最高貸款額度，根據(jù)借款人是雙方或只有一方繳存住房公積金，結合住房公積金歸集、使用狀況，報市住房公積金管理委員會通過后定期向社會公布。

（三）在不超過最高貸款限額的同步，每一借款人的詳細貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和住房公積金貸款最高額度計算確定，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數(shù)×實際貸款年限

上述計算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，其月工資收入只限借款人單方。

（四）借款人及配偶只能同步享有一次住房公積金貸款，假如配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請貸款。

第十一條

貸款期限。貸款期限以內（含），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

第十二條

貸款利率。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。在貸款期間內，如遇法定利率調整，貸款期限為一年的，按協(xié)議約定利率計息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按調整后的有關利率原則計息。

第四章貸款程序

第十三條

借款人到管理中心領取、填寫《合肥市住房公積金個人住房貸款申請表》，連同有關證明材料向管理中心提出申請。

第十四條管理中心對借款人提交的文獻資料的真實性、合法性進行審核評估，通過與借款人進行面談并參照通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門同意建立的個人信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人信用狀況，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內出具審批成果。

第十五條經(jīng)同意同意貸款的，借款人與管理中心、受委托銀行簽訂借款協(xié)議及有關的協(xié)議或協(xié)議。

第十六條采用住房置業(yè)擔保的與擔保企業(yè)辦理擔保手續(xù)，采用抵押或質押的辦理抵押登記手續(xù)或凍結止付收押手續(xù)。

第十七條受委托銀行按照管理中心的委托規(guī)定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉到指定的銀行帳戶上。

第五章貸款擔保

第十八條

個人住房貸款采用住房抵押、質押、保證等擔保方式。抵押、質押或保證擔保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和管理中心實現(xiàn)債權的費用。

（一）、借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押協(xié)議，并到房地產(chǎn)交易管理機構辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的現(xiàn)值以協(xié)議價格或具有法定資格的房地產(chǎn)評估機構評估的價值為準；其抵押額不得超過抵押物現(xiàn)值的70%。

使用本項貸款購置已獲得合法有效的商品房銷售（預售）許可證的商品住房，在借款人獲得所購住房所有權和辦妥抵押登記之前，開發(fā)單位應向管理中心辦理申報手續(xù)，交納保證金，雙方簽訂保證協(xié)議，由開發(fā)單位承擔連帶保證責任。

（二）、采用住房置業(yè)擔保的，與擔保企業(yè)辦理擔保手續(xù)。住房置業(yè)擔保企業(yè)由經(jīng)管理中心承認的擔保企業(yè)為借款人提供擔保，擔保企業(yè)須與借款人、管理中心、受委托銀行簽訂保證協(xié)議，同步有權規(guī)定借款人以住房抵押方式提供反擔保。借款人未按借款協(xié)議約定償還貸款本息的，由擔保企業(yè)在其保證范圍內承擔債務清償責任。

(三)、單位集資建房應提供計劃、土地、規(guī)劃、房改等部門的同意文獻。集資建房由單位提供階段性貸款擔保。不能提供擔保的行政事業(yè)單位，經(jīng)管理中心同意可由具有擔保資格的第三方提供擔保，不提供擔保的不得辦理住房公積金貸款。

（四）、借款人以國庫券、銀行存單作為質物申請住房公積金貸款的，出質人和質權人必須簽訂書面質押協(xié)議，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

第六章借款協(xié)議的變更和終止

第十九條

保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

第二十條

因借款人被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人、法定代理人應當繼續(xù)履行借款協(xié)議，并簽訂借款補充協(xié)議。

第二十一條

借款（擔保）協(xié)議當事人的任何一方，規(guī)定解除協(xié)議或變更協(xié)議的內容及附件，需以書面形式告知有關各方，并就有關內容到達協(xié)議。各方未到達協(xié)議前，原協(xié)議及其附件繼續(xù)有效。

第二十二條

借款人按協(xié)議規(guī)定償還所有貸款本息后，抵押物或質押物應返還抵押人或出質人，借款協(xié)議終止。

第七章

貸款償還

第二十三條

借款人應按借款（擔保）協(xié)議約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。貸款期限為一年的，實行到期一次還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月按月償還貸款本息。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規(guī)定用于償還其住房公積金貸款本息。

第二十四條

借款人按月償還貸款本息的，可在如下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定不能在還貸期內更改：

（一）

等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，其計算公式如下：

月利率（１＋月利率）還款期數(shù)

月還款額＝貸款本金×

（１＋月利率）

還款期數(shù)－１

（二）

等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計算公式如下：

貸款本金

月還款額＝

＋（貸款本金－合計已還本金）×月利率

還款期數(shù)

借款人所有或部分提前還款，要征得管理中心的同意，并辦理有關手續(xù)。提前部分還款時，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。

第二十五條

借款人未按協(xié)議約定及時償還貸款本息的，在接到管理中心或管理中心指定的貸款承接機構發(fā)出的住房公積金貸款逾期告知書后，必須立即交付拖欠的貸款本息及逾期罰金。逾期超過三個月以上且有保證人的，管理中心或管理中心指定的貸款承接機構應向保證人發(fā)出催還告知書，并有權規(guī)定保證人承擔代為清償?shù)呢熑?。逾期罰金按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條

借款人實行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款資金的實際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款的貸款本息。

第八章

法律責任

第二十七條

如下狀況均為違約行為：

（一）、借款人不按協(xié)議約定償還貸款本息的；

（二）、私自變化貸款用途，挪用貸款的；

（三）、借款人、保證人提供虛假文獻或資料、已經(jīng)或也許導致貸款損失的；

（四）、未經(jīng)管理中心同意，借款人、保證人將設定抵押權或質押權財產(chǎn)拆遷、發(fā)售、轉讓、變賣、贈與或反復抵押的；

（五）、借款人死亡、被宣布死亡、被宣布失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人、法定代理人未履行或拒絕履行借款（擔保）協(xié)議的，借款人無繼承人或受遺贈人的；

（六）、保證人違反保證協(xié)議或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀局限性以清償貸款本息，而又未按規(guī)定貫徹新保證或新抵押（質押）的；

（七）、拒絕或阻撓受委托銀行、管理中心或管理中心指定的貸款承接機構對貸款使用狀況監(jiān)督檢查的；

（八）、借款人與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損貸款人權益的協(xié)議或協(xié)議的。

第二十八條

借款人、保證人違約時，管理中心委托受委托銀行或貸款承接機構根據(jù)違約性質、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

（一）、限期糾正違約行為；

（二）、中斷借款人貸款，收回部分或所有已貸款項；

（三）、依法處以罰息、收取違約金；

（四）、從借款人、共有產(chǎn)權人和參與還貸人賬戶(含住房公積金賬戶)中扣款，償還貸款本息；

（五）、保證人承擔連帶保證責任或從保證人保證金賬戶中扣款，強制履行保證責任；

（六）、以處分抵押物、質押物扣除依法交納有關稅費后，所得價款優(yōu)先清償住房公積金貸款本息,其價款局限性以償還貸款本息的,有權向債務人追償.

（七）、提起訴訟。

第九章

附則

第二十九條

貸款行為各方發(fā)生糾紛時，首先由當事人各方協(xié)商處理。協(xié)商無成果，可向管理中心所在地的仲裁機構申請仲裁，或向管理中心所在地的人民法院提起訴訟。

第三十條

因住房公積金貸款業(yè)務委托人或受托人的工作