誠信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營銀代雙渠道課件

誠信展業(yè)合規(guī)經(jīng)營銀代渠道制式課程.崗前培訓(xùn)2第2頁講師介紹2021年-2021年新華保險(xiǎn)恩施中支銀行業(yè)務(wù)部理財(cái)經(jīng)理2021年-2021年新華保險(xiǎn)恩施中支銀行業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)支持2021年—至今新華保險(xiǎn)湖北分公司銀行業(yè)務(wù)部品質(zhì)崗前言保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么、公司內(nèi)部管理制度以及老實(shí)守信的道德準(zhǔn)那么——關(guān)于印發(fā)?保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引?的通知〔保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào)〕第2條前言目錄頁第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第二章第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容目錄頁第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第二章第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容第一章合規(guī)經(jīng)營的意義合規(guī)經(jīng)營是銀代業(yè)務(wù)長治久安、持續(xù)開展的重要保障和前提,也是提高綜合競爭能力的必要措施,確保銀代業(yè)務(wù)健康開展。第一節(jié)對客戶第一章合規(guī)經(jīng)營的意義享受優(yōu)質(zhì)效勞提高滿意度保證合法權(quán)益第二節(jié)對行業(yè)普及保險(xiǎn)知識(shí)維護(hù)行業(yè)形象降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第三節(jié)對銀行第一章合規(guī)經(jīng)營的意義減少糾紛，維護(hù)形象提升客戶忠誠度提高中間業(yè)務(wù)收入保持良好合作伙伴第四節(jié)對公司減少投訴糾紛提升客戶信任度樹立公司形象促進(jìn)業(yè)務(wù)健康開展第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第五節(jié)對個(gè)人第一章合規(guī)經(jīng)營的意義減少糾紛，安心作業(yè)提升收入，穩(wěn)步開展提高素質(zhì)，樹立品牌延長職涯，規(guī)劃人生目錄頁第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第二章第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容資料回收5銷售資格1客戶回訪6合同完整性7產(chǎn)品宣傳2宣傳口徑3告知義務(wù)反洗錢義務(wù)48第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容第一節(jié)銷售資格銷售產(chǎn)品前必須經(jīng)過嚴(yán)格的通關(guān)考試第二節(jié)產(chǎn)品宣傳第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容嚴(yán)格禁止使用未經(jīng)總公司授權(quán)自制的產(chǎn)品宣傳資料第十五條保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。第十六條保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。--?人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第三節(jié)銷售宣傳口徑

第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容不得夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者產(chǎn)品收益不得以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售，實(shí)際并未贈(zèng)送不得以即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實(shí)際并未停售不得以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品名義銷售不得以公司股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作為宣傳業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時(shí)必須完整、準(zhǔn)確地向客戶介紹產(chǎn)品，統(tǒng)一宣傳口徑，包括產(chǎn)品性質(zhì)、交費(fèi)方式、交費(fèi)期間〔尤其期交產(chǎn)品〕、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款、紅利分配方式、猶豫期、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)提示等重要事項(xiàng)第四節(jié)告知義務(wù)第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時(shí)應(yīng)在產(chǎn)品銷售過程中以書面形式向投保人提供格式化條款、人身投保提示書和產(chǎn)品說明書，客戶同意投保后引導(dǎo)其標(biāo)準(zhǔn)填寫投保書，告知客戶合同內(nèi)容、猶豫期、責(zé)任免除、保單利益不確定性等要點(diǎn)，同時(shí)應(yīng)提醒客戶如實(shí)告知個(gè)人的相關(guān)信息。第四節(jié)告知義務(wù)各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中以書面形式向投保人提供投保提示書。投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單之前提供給投保人，并單獨(dú)列示。各保險(xiǎn)公司應(yīng)明確要求投保人在投保提示書上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得晚于投保單的簽字時(shí)間?！?關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知?第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)提示第五節(jié)資料回收第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容通過銀保通承保的業(yè)務(wù)涉及的原始檔案，包括投保書保險(xiǎn)公司留存聯(lián)、投保提示書、發(fā)票〔收據(jù)〕、客戶身份證件復(fù)印件、存折復(fù)印件、保險(xiǎn)告知書、保單簽收回執(zhí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)能力測評及委托劃款協(xié)議等投保資料，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)回收。第六節(jié)客戶回訪第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容明確告知客戶回訪事宜，提示客戶公司將在正式承保后對投保人進(jìn)行回訪1、向客戶說明所銷售的產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品；2、正確說明交費(fèi)期間；3、正確說明保險(xiǎn)期間；4、正確說明保險(xiǎn)利益，不得夸大收益；5、確?？蛻袈?lián)系方式準(zhǔn)確；6、禁止代簽名、風(fēng)險(xiǎn)語錄抄寫；7、提示猶豫期退保涉及問題第七節(jié)保險(xiǎn)合同資料完整性第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容保險(xiǎn)合同是是投保人與保險(xiǎn)人〔保險(xiǎn)公司〕約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同包含合同正本、現(xiàn)金價(jià)值表、發(fā)票〔或收款收據(jù)〕、保險(xiǎn)條款。第八節(jié)反洗錢義務(wù)第二章合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。目錄頁第一章合規(guī)經(jīng)營的意義第二章第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知第一節(jié)代簽名第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知投保書中所填內(nèi)容必須由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名未成年被保險(xiǎn)人須由其父母或法定監(jiān)護(hù)人親筆簽名

嚴(yán)禁代簽名第二節(jié)如實(shí)告知第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知保險(xiǎn)從業(yè)人員需客觀、全面、準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品和效勞的說明義務(wù)。不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾等行為必須如實(shí)告知第三節(jié)銷售誤導(dǎo)第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知嚴(yán)禁夸大收益：在進(jìn)行產(chǎn)品保單利益演示時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，不可片面提供某檔利益演示數(shù)據(jù)；禁止夸大新型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，或僅采用中檔或高檔紅利演示；禁止進(jìn)行“投資無風(fēng)險(xiǎn)〞或“投資收益確定〞的誤導(dǎo)性宣傳嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)第四節(jié)銷售誤導(dǎo)第三章合規(guī)經(jīng)營的本卷須知嚴(yán)禁概念混淆：禁止把保險(xiǎn)宣傳為銀行存款、套用“本金〞、“存入〞等概念，或使用不恰當(dāng)?shù)脑~語，如保本、存錢、儲(chǔ)蓄、利息、基金、贖回、零存整取等；不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄基金、國債等進(jìn)行簡單比照，也不得作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳；在對外宣傳資料如行銷輔助工具或產(chǎn)說會(huì)課件中，不得使用“分紅率〞、“投資回報(bào)率〞等數(shù)據(jù)描述