團險核?；A

新華保險湖北分公司

團險基礎知識熟知團體保險的一般概念及特征了解團體保險與個人保險及社會保險的區(qū)別及聯(lián)系了解團體保險的產(chǎn)品體系框架喜歡上這一有別于其他行業(yè)特征的事業(yè)上完課后，希望您能…2目錄團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與特征團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹保險的基本概念3風險無處不在養(yǎng)老風險疾病風險意外風險4風險：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。什么是風險風險因素風險事故損失增加或產(chǎn)生引起保險控制降低怎么辦？5談談你眼中的保險？當前的、心里的、真實的理解什么是保險6保險的定義保險是最古老的風險管理方法之一。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。用小錢換大錢7保險與風險的關系

風險是保險產(chǎn)生和存在的前提，無風險無保險；風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約；

風險不是投機性的；風險必須是偶然的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險必須是意外的；風險可能導致較大的損失；在保險合同期限內(nèi)預期的損失是可以估測計算的。8保險的特征1、保險首先具有互助性。最早的保險形式應該是互助會的形式，互助會的會員定期交納一定的會費，當其中某位會員遇到困難需要幫助的時候，互助會就會從會費中拿出一筆錢來幫助他。這筆錢比這個人所交的會費要多很多。所以有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。

2、保險具有法律性，保險就是一個合同行為，就像期貨市場的合約一樣。

3、保險具有經(jīng)濟性，購買保險的目的是為了得到經(jīng)濟補償。

4、商品性，是保險人和投保人之間的服務與被服務的交換關系；

5、科學性，保險費的厘定是根據(jù)科學數(shù)理計算為依據(jù)的。

互助法律經(jīng)濟商品科學910死亡率利率費用率影響人壽保險費率的因素保險的費率“三差”“三差”指實際費用、實際（投保人）死亡率、實際投資收益三者與保險公司設計保單時所估算（費用、死亡率、投資收益）的差別，簡單來說就是“預算”與“實際”的差別

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2008年01月01日，有且只有20名投保人向A保險公司買了一年期的人壽保險，每人交了1萬元保費，保額為15萬。同時，A保險公司設計保單時的估算如下：

1、預計08年底這20名投保人中會有1人死亡

2、預計08年全年費用為5萬，投資收益為10萬那么A保險公司預計在08年年底時的資金余額為：

20名(投保人)×1萬(保費)-5萬(費用)+10萬(投資收益）=25萬給付出險被保險人的保險金額后的盈余：25萬-15萬（賠款）=10萬保險的費率假設11保險的分類一按保險標的分類

財產(chǎn)保險人身保險責任保險保證保險

二按實施方式分類

法定保險自愿保險三按性質(zhì)分類

社會保險普通保險五按業(yè)務方式分類

原保險再保險重復保險共同保險六按所保風險分類

單一風險承保綜合風險承保四按保障主體分類

團體保險個人保險12目錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險的定義與特征13團體的定義：

團險－－－團體保險

團體保險－－－用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供保險保障的保險

投保人－－－團體，團體包括企業(yè)、機關、事業(yè)單位、社會團體等合法組織

被保險人－－－投保團體中的成員

團險的定義14目標市場，即投保人是團體而非是自然人政策性強。如國家宏觀政策（經(jīng)濟政策、福利保障政策）、財務稅收政策、行業(yè)規(guī)定（建筑業(yè)、旅游業(yè)）等。產(chǎn)品費用團險費率較低，客戶經(jīng)營費用、維護費用，人均水平都較個人業(yè)務低。發(fā)展策略操作靈活，投保手續(xù)保全業(yè)務保險期限方面較個人業(yè)務靈活，如一單保多人、換人變更、極短期業(yè)務。渠道開發(fā)團險的特征目標市場

投保流程保險費率政策15目錄保險的基本概念團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與特征團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險與個人保險的區(qū)別16

個人保險是為滿足個人和家庭需要，以個人作為承保單位的保險。個人保險171、團險面對企事業(yè)單位，個險面對廣大個人。3、團險政策性較強要求從業(yè)人員掌握國家政策、財稅法規(guī)、社會基本醫(yī)療及養(yǎng)老保險政策等知識。個險主要和個人的保險需求與支付能力相關，同國家政策關系較小。2、團險保費一般由單位交納，或者單位與個人共同繳納，個險是由個人全部承擔保費。團險與個險的區(qū)別18個人保單姓名:張三客戶簽字：**團體保險個人保險團體保險與個人保險的區(qū)別團體保單姓名:張三姓名:李四姓名:王五。。。。。公章某某股份有限公司人數(shù)投保人費率19目錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的優(yōu)勢團體保險的定義與特征團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險與社會保險20

一、參加方式

社會保險是強制性，商業(yè)保險是自愿原則。

二、保費承擔

社會保險是福利性的，國家、單位、個人共同負擔保險基金，而商業(yè)保險由投保人或被保險人負擔保險基金。

三、費率標準

社會保險以穩(wěn)定社會為目的，適用范圍很廣，不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同單位費率基本平衡，而商業(yè)保險主要以風險定費率。

四、保障水平

社會保險給付水平較平均且低，商業(yè)保險以保費定給付水平。

五、靈活性

社會保險只能按國家規(guī)定辦理，商業(yè)保險主要依被保險人的需要。

團體保險與社會保險21目錄保險的基本概念團體保險與個人保險的區(qū)別團體保險的定義與特征團體保險與社會保險團體保險的市場需求團體產(chǎn)品體系介紹團體保險的優(yōu)勢22團險在費率上存在優(yōu)勢1團險的優(yōu)勢團體承保、人數(shù)規(guī)模較大批發(fā)與零售的對比可制定經(jīng)驗費率23

對投保年齡限制較為寬松。

可進行減保、加減人，甚至換人等操作。

大部分情況下，不需要體