保險(xiǎn)直通車(chē)輕松聊保險(xiǎn)

2012年3月12日小漫畫(huà),大道理小小的漫畫(huà)帶你領(lǐng)悟保險(xiǎn)的真諦保險(xiǎn)小故事扁鵲的醫(yī)術(shù)案例分享

樂(lè)活一生案例分享財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡Q&A

起賣(mài)金額

初始費(fèi)用賬戶(hù)選擇保障內(nèi)容產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)

媒體聚焦

2012年度全球億萬(wàn)富豪榜媒體觀點(diǎn)

女性出險(xiǎn)率高“半邊天”需保險(xiǎn)護(hù)航本期專(zhuān)題輕輕松松聊保險(xiǎn)險(xiǎn)途保航

職業(yè)經(jīng)理人的理財(cái)規(guī)劃點(diǎn)亮人生

人人希望一生幸福平安，所以很多人去廟里求神拜佛；然而，佛祖不可能給你任何承諾，佛祖不能保佑您活到100歲。我們?cè)谡\(chéng)心拜佛的同時(shí)，不要忘了世界上還有一種實(shí)實(shí)在在的保障，那就是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以彌補(bǔ)您的財(cái)務(wù)損失、可以保您晚年衣食無(wú)憂(yōu)。每天有那么多人求神保佑，

佛祖只有一個(gè)，

他真的能夠普渡"眾生"嗎？

小漫畫(huà)大道理佛祖也憂(yōu)愁

人們?cè)谶M(jìn)行投資時(shí)，往往是只重收益不重風(fēng)險(xiǎn)，您是否也是這樣的呢？無(wú)論什么時(shí)候，收益總是誘人地?cái)[在我們面前，而風(fēng)險(xiǎn)卻總是看不見(jiàn)、摸不著的。然而，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在您不注意的時(shí)候，突然地將您的財(cái)產(chǎn)掠奪一空。也許您并未嘗過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的苦頭，但您一定聽(tīng)過(guò)身邊的朋友、親人講過(guò)那些投資于股票、房地產(chǎn)、集資活動(dòng)卻血本無(wú)歸的故事吧。為了避免悲劇發(fā)生在您的身上，請(qǐng)您一定不要忘了在享受投資收益給您帶來(lái)喜悅的同事，也考慮一下隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為預(yù)防難以捉摸的風(fēng)險(xiǎn)因素，不妨將您的投資轉(zhuǎn)移一部分到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)上來(lái)。這樣，也許當(dāng)別人捶胸頓足之時(shí)，您會(huì)暗暗慶幸自己的明智。股市上下竄，有人要跳樓。

聰明的人選擇了分紅保險(xiǎn)，

歡歡喜喜領(lǐng)分紅。

小漫畫(huà)大道理歡歡喜喜領(lǐng)分紅扁鵲的醫(yī)術(shù)魏文王問(wèn)名醫(yī)扁鵲說(shuō)：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術(shù)，到底哪一位最好呢？”

扁鵲答：“長(zhǎng)兄最好，中兄次之，我最差。”

文王再問(wèn)：“那么為什么你最出名呢？”

扁鵲答：“長(zhǎng)兄治病，是治病于病情發(fā)作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無(wú)法傳出去；中兄治病，是治病于病情初起時(shí)。一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及本鄉(xiāng)里。而我是治病于病情嚴(yán)重之時(shí)。一般人都看到我在經(jīng)脈上穿針管放血、在皮膚上敷藥等大手術(shù)，所以以為我的醫(yī)術(shù)高明，名氣因此響遍全國(guó)。”故事啟發(fā)：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制，可惜大多數(shù)的人均未能體會(huì)到這一點(diǎn)，等到錯(cuò)誤的決策造成了重大的損失才尋求彌補(bǔ)。

保險(xiǎn)小故事樂(lè)活一生案例分享客戶(hù)背景客戶(hù)48歲，男性，科技公司高管。在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)年金產(chǎn)品及保障類(lèi)產(chǎn)品。客戶(hù)與理財(cái)經(jīng)理關(guān)系很好，在花旗也做了一些理財(cái)產(chǎn)品。需求分析客戶(hù)去年曾在我公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)25萬(wàn)的年金產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)純粹是按照養(yǎng)老金需求來(lái)與客戶(hù)進(jìn)行溝通的。近期理財(cái)經(jīng)理又與客戶(hù)聯(lián)系，考慮到每年領(lǐng)取十幾萬(wàn)的年金額度，實(shí)在無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)自身養(yǎng)老需求，且通過(guò)此次溝通，理財(cái)經(jīng)理還向客戶(hù)重點(diǎn)介紹了Legacy相關(guān)服務(wù)，尤其是可以通過(guò)批單形式來(lái)將此部分資金進(jìn)行指定人員的分期給付功能，成功打動(dòng)客戶(hù)。理財(cái)經(jīng)理又將臺(tái)灣健檢的大客戶(hù)促銷(xiāo)計(jì)劃與客戶(hù)溝通，客戶(hù)非常感興趣，但考慮到現(xiàn)階段資金有限，客戶(hù)暫時(shí)將原本75萬(wàn)的年金計(jì)劃縮減至50萬(wàn)元。樂(lè)活一生案例分享方案解說(shuō)1.作為養(yǎng)老金計(jì)劃的一種補(bǔ)充。大幅提高了年領(lǐng)金額，滿(mǎn)足客戶(hù)晚年

生活所需。

2.客戶(hù)同時(shí)填寫(xiě)了兩張批單，分別用于前后兩張保單。即使自己不幸

發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可給孩子萬(wàn)全保障。成交樂(lè)活一生，保費(fèi)50萬(wàn)，10年交。Rev：10萬(wàn)。好處對(duì)客戶(hù)：同時(shí)解決養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承問(wèn)題，一舉兩得；充分享受花旗legacy客戶(hù)的多項(xiàng)增值服務(wù)，體現(xiàn)尊貴。樂(lè)活一生案例分享對(duì)花旗：挖掘現(xiàn)有客戶(hù)，利用良好增值服務(wù)打動(dòng)客戶(hù)。充分利用與合作保險(xiǎn)公司的服務(wù)合作，產(chǎn)生新賣(mài)點(diǎn)，成交新保單。財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的起賣(mài)金額是多少?首次投保5萬(wàn)元起售，追加投保1萬(wàn)元起售，最小單位為千元。：：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的初始費(fèi)用如何收??？單次所交保費(fèi)越高，初始費(fèi)用越低，最低為1%。具體見(jiàn)下表：：?jiǎn)未嗡槐ＹM(fèi)

初始費(fèi)用

<80萬(wàn)元

2%

>80萬(wàn)&<500萬(wàn)元

1.5%

>500萬(wàn)元 1%財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的有哪些賬戶(hù)可選?有三個(gè)賬戶(hù)，具體名稱(chēng)和資產(chǎn)配置如下表。：賬戶(hù)名稱(chēng)資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)收益開(kāi)放式股票型證券投資基金其他（開(kāi)放式債券型證券投資基金、債券和現(xiàn)金）投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍投資比例目標(biāo)可波動(dòng)范圍8020進(jìn)取型投資賬戶(hù)80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投資賬戶(hù)55%50%-60%45%40%-50%3070穩(wěn)健型投資賬戶(hù)30%25%-35%70%65%-75%財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的有何保障?有兩個(gè)保障內(nèi)容。：1.身故/全殘保險(xiǎn)金第3保單周年日（含）前：Min(個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值*105%，個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值+一次性交付基本保險(xiǎn)費(fèi)*5%）第3保單周年日后：個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值對(duì)投保前被保人經(jīng)醫(yī)生診斷已患有以下疾病的，且因以下疾病直接或間接導(dǎo)致被保人身故/全殘，身故/全殘保險(xiǎn)金僅為個(gè)人帳戶(hù)價(jià)值：心肌梗塞、心力衰竭、房/室顫、動(dòng)脈瘤、中風(fēng)、腦血管疾病、腦瘤、肺心病、肝硬化、尿毒癥、惡性腫瘤。2.公共交通意外保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人于70周歲（含）之前乘坐公共交通工具意外身故或者意外全殘，支付身故/全殘保障外，還按以下面額給付額外意外身故保障：航空意外保險(xiǎn)金累計(jì)所交保費(fèi)*5，最高不超過(guò)500萬(wàn)水陸意外保險(xiǎn)金累計(jì)所交保費(fèi)*1，最高不超過(guò)100萬(wàn)財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡：財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡的賣(mài)點(diǎn)?有五大賣(mài)點(diǎn)。：高拋低吸，動(dòng)態(tài)調(diào)整初始費(fèi)用逐級(jí)遞減自由選擇，免費(fèi)轉(zhuǎn)換高額保障，體貼關(guān)愛(ài)資金靈活（可隨時(shí)追加保費(fèi)，也可隨時(shí)部分領(lǐng)取或退保）無(wú)體檢要求媒體聚焦昨日，美國(guó)福布斯傳媒發(fā)布了2012年度全球億萬(wàn)富豪榜，富豪榜以10億美元為上榜標(biāo)準(zhǔn)，共有1226位富豪上榜，較去年增加了16位富豪，創(chuàng)下歷年之最。2011年李嘉誠(chéng)以255億美元的資產(chǎn)名列福布斯全球億萬(wàn)富豪榜第九位，成為新的亞洲首富。在本次發(fā)布的榜單中，共有5位中國(guó)富豪躋身前百位，4位來(lái)自中國(guó)香港，1位來(lái)自中國(guó)內(nèi)地。除了李嘉誠(chéng)之外，依次為排名27位的郭炳江、郭炳聯(lián)及其家族，排名29位的李兆基，排名39位的鄭裕彤和排名86位的中國(guó)內(nèi)地富豪李彥宏。42歲的內(nèi)地富豪李彥宏則以102億美元的身價(jià)列全球富豪榜第86位，蟬聯(lián)全球富豪榜中的中國(guó)內(nèi)地首富。媒體觀點(diǎn)本期專(zhuān)題輕輕松松聊保險(xiǎn)由于長(zhǎng)期以來(lái)公眾對(duì)保險(xiǎn)的不了解甚至是誤解，讓我們?cè)谂c客戶(hù)進(jìn)行財(cái)富管理的溝通時(shí)不敢主動(dòng)談保險(xiǎn)，怕客戶(hù)“談險(xiǎn)色變”。如何在與客戶(hù)的面談溝通中輕輕松松聊保險(xiǎn)，讓客戶(hù)在不知不覺(jué)中接受保險(xiǎn)的觀念，這是我們本期專(zhuān)題一起來(lái)探討的主題。主要內(nèi)容輕松聊-身價(jià)保障2輕松聊-家庭保障1

輕松聊-孩子保障3輕松聊-養(yǎng)老保障4您每天辛勞工作最重要的目標(biāo)是什么？輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障$$當(dāng)然是為了賺錢(qián)以便為至愛(ài)的家人提供最好的一切！輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障當(dāng)您的收入突然中斷時(shí)，將會(huì)發(fā)生什么困境呢？輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障你人呢？你人呢？天哪！天塌下來(lái)有你輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障輕松聊保險(xiǎn)——家庭保障話術(shù)我們天天辛勞的工作最重要的目標(biāo)是什么？當(dāng)然是為了賺錢(qián)以便為至愛(ài)的家人提供最好的一切！但是我們是否考慮過(guò)萬(wàn)一收入中斷，將會(huì)發(fā)生什么困境呢？一個(gè)家庭夫妻倆就好比是這個(gè)家庭的兩根頂梁柱，但是萬(wàn)一其中一根頂梁柱發(fā)生斷裂的話，整個(gè)家庭將會(huì)倒塌。

保險(xiǎn)就好比是在兩根頂梁柱邊上分別加了一根柱子，萬(wàn)一有其中一根發(fā)生斷裂的話，還有保險(xiǎn)這根柱子幫你支撐著家庭，讓你化險(xiǎn)為夷！

不幸事件的發(fā)生往往始料不及……人無(wú)千日好花無(wú)百日紅輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障您的生命是您最大的財(cái)產(chǎn)讓我們來(lái)算一算：×=您常年平均收入工作年份您的生命價(jià)值輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障反映您的生命價(jià)值這頭牛還值3000—4000元生命價(jià)值是根據(jù)投保的壽險(xiǎn)保額而決定的碰人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障解決人生兩大問(wèn)題的最佳方法意外幫您完成未完成的人生計(jì)劃一身平安為您提供退休現(xiàn)金人壽保險(xiǎn)…輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障

花無(wú)百日紅，人無(wú)千日好，不幸事件的發(fā)生往往始料不及，當(dāng)發(fā)生變故不能再工作時(shí)也就意味著從此失去了收入。一個(gè)人只要有收入，就能從經(jīng)濟(jì)意義上體現(xiàn)出他的生命價(jià)值，生命價(jià)值=常年平均收入×工作年份，一旦發(fā)生變故不論收入有多高，身價(jià)都將會(huì)貶值。

輕松聊保險(xiǎn)——身價(jià)保障話術(shù)您的生命是您最大的財(cái)產(chǎn)，而只有人壽保險(xiǎn)能反映您一定的生命價(jià)值，反映的生命價(jià)值的大小是根據(jù)您投保的壽險(xiǎn)保額而決定的。所以一個(gè)人買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)以后,存在兩種情況:1、發(fā)生變故，保險(xiǎn)公司給您的家人一大筆急用的現(xiàn)金，保障您的生命價(jià)值，幫您完成未了的心愿；2、一身平安，為您提供退休現(xiàn)金，同時(shí)憑您的能力肯定能夠賺回比保險(xiǎn)多的多的錢(qián)，實(shí)現(xiàn)您的生命價(jià)值。因此買(mǎi)了保險(xiǎn)后您無(wú)論如何都是贏家。子女的支出父母的收入子女25歲父母55歲子女0歲父母30歲錢(qián)雖然不是萬(wàn)能,可是沒(méi)有錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能!輕松聊保險(xiǎn)——兒童保障一般來(lái)說(shuō)，我們的子女從他出生后的25年中是沒(méi)有收入的，但