保險(xiǎn)師計(jì)劃書(shū)

保險(xiǎn)師計(jì)劃書(shū)1保險(xiǎn)師計(jì)劃書(shū)

一、家庭背景

本人叫崔明明，23歲，在校大學(xué)生，父母務(wù)農(nóng)身體健康，畢業(yè)以后有希望在證券公司工作，而且經(jīng)常出差，月收入如3000元，有五險(xiǎn)一金。

二、第一階段保險(xiǎn)（25歲-30歲）

本人工作穩(wěn)定，而且收入有增長(zhǎng)的可能，適合購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)在的收入3000元，購(gòu)買(mǎi)保額在10-15萬(wàn)的保險(xiǎn)（費(fèi)用為每月400-600.不超過(guò)月收入的15%）應(yīng)該可以承擔(dān)。

同時(shí)根據(jù)本人的工作性質(zhì)，因?yàn)橥獬鲚^多，所以很有必要購(gòu)買(mǎi)一定量的意外傷害險(xiǎn)。建議10-20萬(wàn)，每年200左右。

三、第二階段保險(xiǎn)（30歲-35歲）

此時(shí)的我已經(jīng)結(jié)婚，月收入增長(zhǎng)到了6000元，有車(chē)有房，且房子地處繁華地段，妻子月收入5000，已經(jīng)買(mǎi)了定期壽險(xiǎn)。

由于各方面的原因，目前家庭中存在的（安全）隱患頗多，所以，對(duì)我來(lái)說(shuō)，買(mǎi)份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是十分必要的。購(gòu)買(mǎi)保額在50萬(wàn)-80萬(wàn)的.保險(xiǎn)，費(fèi)用每年1萬(wàn)-1.5萬(wàn)。

因?yàn)槲壹以诜比A地帶，所以附近交通事故頻繁發(fā)生,因?yàn)榕既皇录?dǎo)致汽車(chē)損壞的機(jī)率很大,所以買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)很有必要。

四、第三階段保險(xiǎn)（35-45歲）

此時(shí)我的家庭加入了一個(gè)新成員——孩子,為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)成了最主要的投資。

這個(gè)年齡段為孩子的保險(xiǎn)投資較多。我主要想買(mǎi)教育基金，因?yàn)榻逃鸬耐顿Y為孩子未來(lái)受教育作資金積累。

此時(shí)的孩子正處于好動(dòng)的年齡，所以風(fēng)險(xiǎn)很大，又因?yàn)槲壹姨幱诟唢L(fēng)險(xiǎn)地帶，所以孩子的醫(yī)療意外傷害險(xiǎn)很有必要。每年保費(fèi)400元左右。

2保險(xiǎn)師計(jì)劃書(shū)

首先，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序是：必須先保障型產(chǎn)品，包括1，消費(fèi)型（意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)等）；

2，積累型（終身壽險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)等）。然后才是醫(yī)療保險(xiǎn)（普通醫(yī)療，大病醫(yī)療險(xiǎn)等），養(yǎng)老保險(xiǎn)，子女教育金，投資分紅型產(chǎn)品等等。

同時(shí)，家里人購(gòu)買(mǎi)順序是：

1，經(jīng)濟(jì)支柱；

2，你的（愛(ài)）人；

3，無(wú)經(jīng)濟(jì)收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

其次，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn).

第三，投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴(yán)重，就優(yōu)先投保。

其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過(guò)20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。

在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，有三句話是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”

最后（關(guān)于）投保原則需要注意的是：

（一）買(mǎi)保險(xiǎn)先買(mǎi)醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

（二）買(mǎi)保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是,中長(zhǎng)期合同，買(mǎi)好了就能成為終生（幸福），否則影響很大。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的（生活）水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

（四）買(mǎi)保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒(méi)有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開(kāi)支費(fèi)用都是沒(méi)有保證的。

（五）買(mǎi)保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒(méi)有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

太平洋保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)《金泰人生終身壽險(xiǎn)》+附加重疾險(xiǎn)《附加金泰人生重大疾病險(xiǎn)》+意外險(xiǎn)《綜合保障計(jì)劃368》30歲女士保費(fèi)每年3968元。

主要保險(xiǎn)責(zé)任

1、身故或全殘基本保額10萬(wàn)，并隨著紅利累計(jì)遞增，累積至70歲，可達(dá)保額256087元；

2、在投保180天內(nèi)非因意外導(dǎo)致的身故或全殘按已交保險(xiǎn)費(fèi)的125%給付保障金；

3、180天后初患合同約定的35類重大疾病給付10萬(wàn)，大病責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效；

4、保單產(chǎn)生年度紅利用于增加保額,享有終了紅利、保單及轉(zhuǎn)換年金權(quán)益；以中等預(yù)期紅利，70歲可一次轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金160971元+終了紅利?；?0歲開(kāi)始每年領(lǐng)取4373元作為養(yǎng)老年金。

5、意外傷害身故或傷殘給付保額25萬(wàn)；燒燙傷害保額8萬(wàn)；意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保額8000元；住院補(bǔ)貼每天給付100元，累計(jì)補(bǔ)貼62.