中國(guó)工商銀行概況

第1章中國(guó)工商銀行概況簡(jiǎn)介中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，上市公司，總部大樓如以下圖所示。工行總部大樓中國(guó)工商銀行〔簡(jiǎn)稱工行〕成立于1984年。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過20幾年的改革進(jìn)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)進(jìn)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。2003年英國(guó)《銀行家》雜志按一級(jí)資本排序，中國(guó)工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國(guó)《財(cái)寶》全球500強(qiáng)，并被美國(guó)《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評(píng)論》評(píng)為中國(guó)高質(zhì)量產(chǎn)品(服務(wù))十強(qiáng)。獲獎(jiǎng)狀況中國(guó)工商銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮?。屢次獲得著名財(cái)經(jīng)雜志贊譽(yù)，如下表所示。所獲獎(jiǎng)項(xiàng)表雜志《金融亞洲》《亞洲貨幣》《經(jīng)濟(jì)觀看報(bào)》

獎(jiǎng)項(xiàng)中國(guó)最正確銀行中國(guó)最正確本地銀行中國(guó)最正確內(nèi)地商業(yè)銀行中國(guó)最正確銀行中國(guó)最受敬重企業(yè)進(jìn)展歷程內(nèi)外開展融資活動(dòng)籌集社會(huì)資金，加強(qiáng)信貸資金治理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)效勞。中國(guó)工商銀行有著雄厚的資金實(shí)力，其總資產(chǎn)已超過35，000億人民幣。美國(guó)《財(cái)寶》雜志19995001601，0006位。高效的經(jīng)營(yíng)體制是工商銀行事進(jìn)展的保障。中國(guó)工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理體制，總行是全行的經(jīng)營(yíng)治理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，股東構(gòu)造如下表所示。股東構(gòu)造表編號(hào)股東名稱持股比例(%)1中心匯金投資有限責(zé)任公司35.42中華人民共和國(guó)財(cái)政部35.33香港中心結(jié)算代理人13.24高盛集團(tuán)4.95社?；鹄硎聲?huì)4.26DRESDNERBANKLUXEMBOURGS.A.1.97美國(guó)運(yùn)通公司0.48中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司0.29中國(guó)華融資產(chǎn)治理公司0.110中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份0.1責(zé)任與榮譽(yù)責(zé)任工商銀行堅(jiān)持“經(jīng)濟(jì)人”和“社會(huì)人”的有機(jī)統(tǒng)一，在努力制造利潤(rùn)、對(duì)股東利益負(fù)責(zé)的同時(shí)，樂觀擔(dān)當(dāng)對(duì)社會(huì)和環(huán)境的責(zé)任。工商銀行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中領(lǐng)先提倡“綠色信貸”理念，嚴(yán)格限制對(duì)高污染、高耗能企業(yè)信貸投放，樂觀支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域合理資金需求；堅(jiān)持依法、合規(guī)、誠信經(jīng)營(yíng)，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)；熱心公益，支持了定點(diǎn)扶貧地區(qū)建設(shè)、上海世博會(huì)、上海特奧會(huì)、金融期望小學(xué)改造、嘉興市“愛心行動(dòng)”等工程，幫助1000名貧困白內(nèi)障患者實(shí)施復(fù)明手術(shù)，樂觀支援災(zāi)后重建工作，為北京大學(xué)連續(xù)供給嘉獎(jiǎng)基金等，贏得了廣泛的5.12汶川地震救災(zāi)捐款。榮譽(yù)商銀行評(píng)級(jí)，其中穆迪公司將長(zhǎng)期信用等級(jí)提高至“A1”，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司上調(diào)至“A-”。200750036832.9170位。第2章業(yè)務(wù)多元。公司金融業(yè)務(wù)2007272萬公司客戶，工行標(biāo)志如以下圖所示。工行標(biāo)志放，樂觀推動(dòng)“綠色信貸”建設(shè)，豐富融資產(chǎn)品。加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)，完善金融產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制，為中小企業(yè)供給綜合化金融效勞。擁有28家國(guó)內(nèi)代理合作保險(xiǎn)公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國(guó)內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，銀證、銀期、融資定價(jià)機(jī)制由固定利率向浮動(dòng)利率方式的重大轉(zhuǎn)變，成為第一家全面以Shibor為基準(zhǔn)進(jìn)展票據(jù)融資定價(jià)的商業(yè)銀行。在穩(wěn)固傳統(tǒng)結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的同時(shí)不斷增加增值效勞，常年財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)簽約客戶穩(wěn)步增加，構(gòu)造化融資、銀團(tuán)組織安排、重組并購等業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提高，完成了“寶鋼集團(tuán)并購八一鋼鐵”等各類工程，為國(guó)內(nèi)最大債券承銷機(jī)構(gòu)。中操作方案。托管證券投資基金82只，領(lǐng)跑國(guó)內(nèi)基金托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)；托管全國(guó)社?；穑黄髽I(yè)年金基金托管，QFII、QDII托管等全球托管，保險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模快速增長(zhǎng)。托管資產(chǎn)總凈值13,160億元，在國(guó)內(nèi)托管銀行中首家突破萬億大關(guān)。年金業(yè)務(wù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，具備“如意金”銷售數(shù)量超過50,000條，個(gè)人賬戶黃金及代理實(shí)物黃金交易持續(xù)進(jìn)展。全方位開拓本外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，推出“理財(cái)+信托”類理財(cái)產(chǎn)品，豐富基金5款理財(cái)產(chǎn)品榮登《理財(cái)周報(bào)》“2007年中國(guó)最正確銀行理財(cái)產(chǎn)品”榜單。個(gè)人金融業(yè)務(wù)工商銀行堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)，改進(jìn)客戶效勞，著力打造中國(guó)“第一零售銀行”。堅(jiān)持以維護(hù)和進(jìn)展優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，加快儲(chǔ)蓄產(chǎn)品種類和工具創(chuàng)，推動(dòng)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，提升“幸福貸款”品牌市場(chǎng)價(jià)值?；饍?yōu)選類、代客境外理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，滿足個(gè)人投資者不同需求?；鸫N額、基金存量、客戶數(shù)量等多項(xiàng)指標(biāo)、代銷銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)份額、國(guó)債銷售額均穩(wěn)居同業(yè)第一。作為工商銀行定位中高端個(gè)人客戶的專屬品牌，“理財(cái)金賬戶”302萬戶。截20071,112家，95588銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道開通專屬通道，供給專屬效勞；開展“財(cái)寶驛站”主題營(yíng)銷活動(dòng)，供給增值效勞；金融理財(cái)師〔AFP〕和國(guó)際金融理財(cái)師〔CFP〕5,08386127.2%38.1%，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。銀行卡業(yè)務(wù)工商銀行是國(guó)內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)，間續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運(yùn)通商務(wù)卡、牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運(yùn)動(dòng)卡、版牡丹交通卡等產(chǎn)品；推動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)效勞體系、VIP客戶效勞中心等渠道建設(shè)；樂觀選擇境外機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡，進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際卡組織合作。20072,3381,619億82.4159.5%。建立以借記卡為平臺(tái)的個(gè)人金融效勞模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)營(yíng)銷渠道整合；發(fā)揮牡丹靈通卡支付結(jié)算作用，分流柜面壓力。牡丹靈通卡如以下圖所示。牡丹靈通卡資金業(yè)務(wù)512只；柜臺(tái)市場(chǎng)做市251.2億美2007年末，28,585.54億元。面對(duì)美國(guó)債券市場(chǎng)因次按危機(jī)引起的猛烈動(dòng)亂，樂觀調(diào)整外幣債券投資組合，推動(dòng)投資收益顯著提升。工商銀行為客戶供給即期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產(chǎn)品，代24小時(shí)外匯交易、外匯遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)及其他金融衍生工具交易等外匯交易產(chǎn)品效勞，同時(shí)代客開展多種本外幣理財(cái)和資產(chǎn)負(fù)債治理業(yè)務(wù)，并為個(gè)人客戶供給賬戶黃金交易效勞。20072,758.31億美元。電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和市場(chǎng)品牌方面保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。2007年末，已4,0138,096萬戶；交易額實(shí)現(xiàn)跨越式增102.88127.5%37.2%，分流柜面業(yè)務(wù)作用進(jìn)一步增加。200785.744.15萬億元，分別增長(zhǎng)133.8%和205.1%；個(gè)人與企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶分別到達(dá)3,908萬和98萬戶。2007年，銀行總呼入量2.5億2,8512007擁有自助銀行中心4,890家，自動(dòng)柜員機(jī)23,420臺(tái)，自動(dòng)柜員機(jī)年交易額10,696億元，增長(zhǎng)71.0%。2008年以來，工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)連續(xù)保持快速進(jìn)展勢(shì)頭。1629.4254%127.45萬戶。據(jù)悉，2007102.9127％，成為國(guó)內(nèi)首家電子ICBC又名愛存不存。第3公司治理構(gòu)造求,,形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)視機(jī)構(gòu)和高級(jí)治理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易掌握委員會(huì)等五個(gè)特地委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)視委員會(huì)。為進(jìn)一步完善公司治理構(gòu)造，制定了股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)授權(quán)方案和董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)方案，調(diào)整董事會(huì)下設(shè)特地委員會(huì)的職責(zé)和成員結(jié)樂觀探究與境內(nèi)外投資者加強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。機(jī)制改革經(jīng)濟(jì)增加值〔EVA〕和收益共享比例〔GSR〕理念，建立績(jī)效工資安排機(jī)制；連續(xù)完善差異20064萬期，194萬人次，人均受訓(xùn)9.43天。開展了領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)、金融風(fēng)險(xiǎn)治理師〔FRM〕人才培訓(xùn)等工程，試行員工崗前培訓(xùn)制度，投產(chǎn)開通了外網(wǎng)遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)。推動(dòng)總行、分行機(jī)構(gòu)改革，自上而下地啟風(fēng)險(xiǎn)治理、財(cái)務(wù)治理等職能部門。治理標(biāo)準(zhǔn)公司治理制度建設(shè)，完善“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理和內(nèi)部掌握，持續(xù)優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)造，提高信息披露質(zhì)量，深化投資者關(guān)系治理，加快經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)型，取得明顯成效。風(fēng)險(xiǎn)治理水平明顯提升。工商銀行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)治理，董事會(huì)、高級(jí)治理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效掌握各種風(fēng)險(xiǎn)。通過借鑒國(guó)際閱歷，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)治理得到全面加強(qiáng)。不良貸款余額和比率連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備掩蓋率到達(dá)103.50%。資本治理也取得進(jìn)展，資本配置更加標(biāo)準(zhǔn)和留意效益，資本充分率與核心資本充分率在業(yè)務(wù)快速進(jìn)展中仍保持在 13.09%和10.99%的較高水平。與高盛集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通和安聯(lián)集團(tuán)保持親熱合作，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)治理、不良貸款治理、員工培訓(xùn)與資金交易、銀行卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得顯著成效。第4章戰(zhàn)略及優(yōu)勢(shì)全球進(jìn)展戰(zhàn)略工商銀行不斷推動(dòng)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)進(jìn)展的經(jīng)營(yíng)格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國(guó)際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總495309284億美元。2004年全年2,1221,489955449億美元。中國(guó)工商銀行通過國(guó)際資本市場(chǎng)的并購在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為9937.66位。優(yōu)勢(shì)布局合理的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶根底21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，120043700多家，為這些客戶的1.96萬個(gè)上下游或附屬單位供給了現(xiàn)金治理效勞；個(gè)人消費(fèi)信貸客戶3974,839--124萬戶。多元化的業(yè)務(wù)構(gòu)造，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，創(chuàng)力量強(qiáng)通過信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)構(gòu)造調(diào)整，中國(guó)工商銀行穩(wěn)固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，成功爭(zhēng)取了多項(xiàng)全國(guó)重點(diǎn)建設(shè)工程，開發(fā)一批跨國(guó)公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場(chǎng)。投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)?shù)雀叱砷L(zhǎng)性、高技術(shù)含量和高附加值的興中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，多個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)體系。在國(guó)內(nèi)首家推出“銀保通”系統(tǒng)。與證券、期貨業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)治理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等。與國(guó)內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系，代理了多家中心預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)?！般y關(guān)通”10.6919戶。獨(dú)家代理了國(guó)稅系統(tǒng)車輛購置稅專戶治理業(yè)務(wù)。中國(guó)工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是7商銀行是國(guó)內(nèi)首只LOF〔上