中國工商銀行概況

第1章中國工商銀行概況簡介中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，中國四大國有商業(yè)銀行之一，世界五百強企業(yè)之一，上市公司，總部大樓如以下圖所示。工行總部大樓中國工商銀行〔簡稱工行〕成立于1984年。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過20幾年的改革進(jìn)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)進(jìn)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國《財寶》全球500強，并被美國《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評論》評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品(服務(wù))十強。獲獎狀況中國工商銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮俊掖潍@得著名財經(jīng)雜志贊譽，如下表所示。所獲獎項表雜志《金融亞洲》《亞洲貨幣》《經(jīng)濟(jì)觀看報》

獎項中國最正確銀行中國最正確本地銀行中國最正確內(nèi)地商業(yè)銀行中國最正確銀行中國最受敬重企業(yè)進(jìn)展歷程內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金治理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)效勞。中國工商銀行有著雄厚的資金實力，其總資產(chǎn)已超過35，000億人民幣。美國《財寶》雜志19995001601，0006位。高效的經(jīng)營體制是工商銀行事進(jìn)展的保障。中國工商銀行實行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營治理體制，總行是全行的經(jīng)營治理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)中心，擁有全行的法人財產(chǎn)權(quán)，股東構(gòu)造如下表所示。股東構(gòu)造表編號股東名稱持股比例(%)1中心匯金投資有限責(zé)任公司35.42中華人民共和國財政部35.33香港中心結(jié)算代理人13.24高盛集團(tuán)4.95社保基金理事會4.26DRESDNERBANKLUXEMBOURGS.A.1.97美國運通公司0.48中國人壽保險(集團(tuán))公司0.29中國華融資產(chǎn)治理公司0.110中國人壽保險股份0.1責(zé)任與榮譽責(zé)任工商銀行堅持“經(jīng)濟(jì)人”和“社會人”的有機(jī)統(tǒng)一，在努力制造利潤、對股東利益負(fù)責(zé)的同時，樂觀擔(dān)當(dāng)對社會和環(huán)境的責(zé)任。工商銀行在國內(nèi)同業(yè)中領(lǐng)先提倡“綠色信貸”理念，嚴(yán)格限制對高污染、高耗能企業(yè)信貸投放，樂觀支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域合理資金需求；堅持依法、合規(guī)、誠信經(jīng)營，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)；熱心公益，支持了定點扶貧地區(qū)建設(shè)、上海世博會、上海特奧會、金融期望小學(xué)改造、嘉興市“愛心行動”等工程，幫助1000名貧困白內(nèi)障患者實施復(fù)明手術(shù)，樂觀支援災(zāi)后重建工作，為北京大學(xué)連續(xù)供給嘉獎基金等，贏得了廣泛的5.12汶川地震救災(zāi)捐款。榮譽商銀行評級，其中穆迪公司將長期信用等級提高至“A1”，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司上調(diào)至“A-”。200750036832.9170位。第2章業(yè)務(wù)多元。公司金融業(yè)務(wù)2007272萬公司客戶，工行標(biāo)志如以下圖所示。工行標(biāo)志放，樂觀推動“綠色信貸”建設(shè)，豐富融資產(chǎn)品。加強融資產(chǎn)品創(chuàng)，完善金融產(chǎn)品聯(lián)動營銷機(jī)制，為中小企業(yè)供給綜合化金融效勞。擁有28家國內(nèi)代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)保持市場領(lǐng)先，銀證、銀期、融資定價機(jī)制由固定利率向浮動利率方式的重大轉(zhuǎn)變，成為第一家全面以Shibor為基準(zhǔn)進(jìn)展票據(jù)融資定價的商業(yè)銀行。在穩(wěn)固傳統(tǒng)結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢的同時不斷增加增值效勞，常年財務(wù)參謀業(yè)務(wù)簽約客戶穩(wěn)步增加，構(gòu)造化融資、銀團(tuán)組織安排、重組并購等業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提高，完成了“寶鋼集團(tuán)并購八一鋼鐵”等各類工程，為國內(nèi)最大債券承銷機(jī)構(gòu)。中操作方案。托管證券投資基金82只，領(lǐng)跑國內(nèi)基金托管業(yè)務(wù)市場；托管全國社?；?；企業(yè)年金基金托管，QFII、QDII托管等全球托管，保險資產(chǎn)托管規(guī)?？焖僭鲩L。托管資產(chǎn)總凈值13,160億元，在國內(nèi)托管銀行中首家突破萬億大關(guān)。年金業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先，具備“如意金”銷售數(shù)量超過50,000條，個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續(xù)進(jìn)展。全方位開拓本外幣代客理財業(yè)務(wù)，創(chuàng)代客境外理財產(chǎn)品，推出“理財+信托”類理財產(chǎn)品，豐富基金5款理財產(chǎn)品榮登《理財周報》“2007年中國最正確銀行理財產(chǎn)品”榜單。個人金融業(yè)務(wù)工商銀行堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)，改進(jìn)客戶效勞，著力打造中國“第一零售銀行”。堅持以維護(hù)和進(jìn)展優(yōu)質(zhì)客戶為重點，加快儲蓄產(chǎn)品種類和工具創(chuàng)，推動的個人貸款業(yè)務(wù)，提升“幸福貸款”品牌市場價值?；饍?yōu)選類、代客境外理財?shù)犬a(chǎn)品，滿足個人投資者不同需求?；鸫N額、基金存量、客戶數(shù)量等多項指標(biāo)、代銷銀行保險產(chǎn)品市場份額、國債銷售額均穩(wěn)居同業(yè)第一。作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，“理財金賬戶”302萬戶。截20071,112家，95588銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道開通專屬通道，供給專屬效勞；開展“財寶驛站”主題營銷活動，供給增值效勞；金融理財師〔AFP〕和國際金融理財師〔CFP〕5,08386127.2%38.1%，穩(wěn)居國內(nèi)同業(yè)首位。銀行卡業(yè)務(wù)工商銀行是國內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)，間續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運通商務(wù)卡、牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運動卡、版牡丹交通卡等產(chǎn)品；推動營業(yè)網(wǎng)點效勞體系、VIP客戶效勞中心等渠道建設(shè)；樂觀選擇境外機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡，進(jìn)一步加強與國際卡組織合作。20072,3381,619億82.4159.5%。建立以借記卡為平臺的個人金融效勞模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優(yōu)勢，加強營銷渠道整合；發(fā)揮牡丹靈通卡支付結(jié)算作用，分流柜面壓力。牡丹靈通卡如以下圖所示。牡丹靈通卡資金業(yè)務(wù)512只；柜臺市場做市251.2億美2007年末，28,585.54億元。面對美國債券市場因次按危機(jī)引起的猛烈動亂，樂觀調(diào)整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。工商銀行為客戶供給即期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產(chǎn)品，代24小時外匯交易、外匯遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)及其他金融衍生工具交易等外匯交易產(chǎn)品效勞，同時代客開展多種本外幣理財和資產(chǎn)負(fù)債治理業(yè)務(wù)，并為個人客戶供給賬戶黃金交易效勞。20072,758.31億美元。電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和市場品牌方面保持市場領(lǐng)先地位。2007年末，已4,0138,096萬戶；交易額實現(xiàn)跨越式增102.88127.5%37.2%，分流柜面業(yè)務(wù)作用進(jìn)一步增加。200785.744.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%；個人與企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶分別到達(dá)3,908萬和98萬戶。2007年，銀行總呼入量2.5億2,8512007擁有自助銀行中心4,890家，自動柜員機(jī)23,420臺，自動柜員機(jī)年交易額10,696億元，增長71.0%。2008年以來，工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)連續(xù)保持快速進(jìn)展勢頭。1629.4254%127.45萬戶。據(jù)悉，2007102.9127％，成為國內(nèi)首家電子ICBC又名愛存不存。第3公司治理構(gòu)造求,,形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)視機(jī)構(gòu)和高級治理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會下設(shè)戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風(fēng)險治理委員會、關(guān)聯(lián)交易掌握委員會等五個特地委員會；監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)視委員會。為進(jìn)一步完善公司治理構(gòu)造，制定了股東大會對董事會授權(quán)方案和董事會對行長授權(quán)方案，調(diào)整董事會下設(shè)特地委員會的職責(zé)和成員結(jié)樂觀探究與境內(nèi)外投資者加強溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。機(jī)制改革經(jīng)濟(jì)增加值〔EVA〕和收益共享比例〔GSR〕理念，建立績效工資安排機(jī)制；連續(xù)完善差異20064萬期，194萬人次，人均受訓(xùn)9.43天。開展了領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)、金融風(fēng)險治理師〔FRM〕人才培訓(xùn)等工程，試行員工崗前培訓(xùn)制度，投產(chǎn)開通了外網(wǎng)遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)。推動總行、分行機(jī)構(gòu)改革，自上而下地啟風(fēng)險治理、財務(wù)治理等職能部門。治理標(biāo)準(zhǔn)公司治理制度建設(shè)，完善“三會一層”運行機(jī)制，強化風(fēng)險治理和內(nèi)部掌握，持續(xù)優(yōu)化董事會構(gòu)造，提高信息披露質(zhì)量，深化投資者關(guān)系治理，加快經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)型，取得明顯成效。風(fēng)險治理水平明顯提升。工商銀行實行全面風(fēng)險治理，董事會、高級治理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效掌握各種風(fēng)險。通過借鑒國際閱歷，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流淌性風(fēng)險和操作風(fēng)險治理得到全面加強。不良貸款余額和比率連續(xù)五年實現(xiàn)雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備掩蓋率到達(dá)103.50%。資本治理也取得進(jìn)展，資本配置更加標(biāo)準(zhǔn)和留意效益，資本充分率與核心資本充分率在業(yè)務(wù)快速進(jìn)展中仍保持在 13.09%和10.99%的較高水平。與高盛集團(tuán)、美國運通和安聯(lián)集團(tuán)保持親熱合作，在公司治理、風(fēng)險治理、不良貸款治理、員工培訓(xùn)與資金交易、銀行卡等各項業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得顯著成效。第4章戰(zhàn)略及優(yōu)勢全球進(jìn)展戰(zhàn)略工商銀行不斷推動跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)進(jìn)展的經(jīng)營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總495309284億美元。2004年全年2,1221,489955449億美元。中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為9937.66位。優(yōu)勢布局合理的營銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶根底21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，120043700多家，為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位供給了現(xiàn)金治理效勞；個人消費信貸客戶3974,839--124萬戶。多元化的業(yè)務(wù)構(gòu)造，產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，創(chuàng)力量強通過信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)構(gòu)造調(diào)整，中國工商銀行穩(wěn)固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場，成功爭取了多項全國重點建設(shè)工程，開發(fā)一批跨國公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場。投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財?shù)雀叱砷L性、高技術(shù)含量和高附加值的興中間業(yè)務(wù)市場，多個品種的中間業(yè)務(wù)體系。在國內(nèi)首家推出“銀保通”系統(tǒng)。與證券、期貨業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)治理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等。與國內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系，代理了多家中心預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)?！般y關(guān)通”10.6919戶。獨家代理了國稅系統(tǒng)車輛購置稅專戶治理業(yè)務(wù)。中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是7商銀行是國內(nèi)首只LOF〔上