金融基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件

金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識1理解金融的基本概念A(yù)了解金融體系及構(gòu)成B掌握金融市場的功能和發(fā)展趨勢C初步具備分析經(jīng)濟市場的能力D課程目標理解金融的基本概念A(yù)了解金融體系及構(gòu)成B掌握金融市場的功能和2目錄什么是金融1金融體系及發(fā)展2P2P與金融的聯(lián)系3目錄什么是金融1金融體系及發(fā)展2P2P與金融的聯(lián)系3301什么是金融PartOne01什么是金融PartOne4一、金融的基本概念金融：是指貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貨款的發(fā)行與回放，金銀，外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險，信托，國內(nèi)，國際貨幣結(jié)算等。一、金融的基本概念金融：是指貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)聯(lián)5二、金融的構(gòu)成金融對象金融方式制度和調(diào)控機制金融場所金融機構(gòu)金融的構(gòu)成貨幣（資金）借款為主的信用方式對金融活動進行監(jiān)督和調(diào)控即金融市場，包括：資本市場，貨幣市場，保險市場等銀行與非銀行二、金融的構(gòu)成金融對象金融方式制度和調(diào)控機制金融場所金融機構(gòu)6三、了解金融的意義

首先，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心地位，對國民經(jīng)濟走向良性循環(huán)所起的作用也就明顯。其次，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟中調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的重要杠桿，它能夠比較深入、全面地反映成千上萬個企事業(yè)單位的經(jīng)濟活動，從而調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)定物價的基礎(chǔ)上，促進經(jīng)濟發(fā)展。

最后，在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，貨幣資金作為重要的經(jīng)濟資源和財富，成為溝通整個社會經(jīng)濟生活的命脈和媒介?，F(xiàn)代一切經(jīng)濟活動幾乎都離不開貨幣資金運動。三、了解金融的意義首先，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心702金融體系及發(fā)展PartTwo02金融體系及發(fā)展PartTwo8一、金融體系及構(gòu)成金融機構(gòu)體系概念是指由經(jīng)營和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)所組成的完整體系。包括：中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)。職能：資金流通的媒介為社會提供和創(chuàng)造貨幣穩(wěn)定和保障金融體系的安全一、金融體系及構(gòu)成金融機構(gòu)體系概念職能：9體系概述中央銀行銀行性金融機構(gòu)非銀行性金融機構(gòu)商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社保險公司、投資公司、基金公司、信托投資公司…中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會體系概述中央銀行銀行性金融機構(gòu)非銀行性金融機構(gòu)商業(yè)銀行、政策10體系概述體系概述11中國人民銀行發(fā)行的銀行：享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)政府的銀行：代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。銀行的銀行：作為最后貸款人，向商業(yè)銀行發(fā)放貸款主要職責(zé)（1）制定和實施貨幣政策，保持幣值穩(wěn)定（2）依法對金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融業(yè)的合法，穩(wěn)健運行（保監(jiān)會、銀監(jiān)會、證監(jiān)會）（3）維護支付，清算系統(tǒng)的正常運行（4）持有，管理，經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備（5）經(jīng)理國庫和負責(zé)金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)（6）代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動中國人民銀行12監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)管理監(jiān)督委員會：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。其主要職責(zé)是：擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負責(zé)市場準入和運行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。中國證券監(jiān)督管理委員會：（1）起草證券、期貨市場有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章（2）統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機構(gòu)（3）負責(zé)對有價證券發(fā)行的管理（4）負責(zé)對上市公司及其信息披露的監(jiān)管中國保險監(jiān)督管理委員會：（1）起草有關(guān)保險業(yè)的法律、法規(guī)，制定保險業(yè)的規(guī)章；（2）審批和管理保險機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止（3）制定、修改或備案保險條款和保險費率，維護保險市場秩序（4）監(jiān)督、檢查保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動（5）依法對保險機構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)活動進行處罰監(jiān)督管理委員會13銀行性金融機構(gòu)一、性質(zhì)和特征性質(zhì)：是以經(jīng)營存放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣二、構(gòu)成

國有獨資商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行

政策性銀行

信用合作社銀行性金融機構(gòu)一、性質(zhì)和特征二、構(gòu)成14四大國有獨資商業(yè)銀行中國銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行四大國有獨資商業(yè)銀行中國銀行15股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行主要分為全國性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。全國性股份制商業(yè)銀行有：交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行共13家。

城市商業(yè)銀行有北京銀行、上海銀行、南京銀行、寧波銀行、平安銀行（原深圳市商業(yè)銀行）、徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行、長安銀行、龍江銀行、華融湘江銀行、湖北銀行等。股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行主要分為全國性股份制16政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：主要任務(wù)是：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。中國進出口銀行：主要職責(zé)是：貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策和金融政策，為擴大機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口提供政策性金融支持。國家開發(fā)銀行：主要職能是：支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)；支持國家區(qū)域發(fā)展政策；承擔(dān)國際金融組織轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。（2008.12.16成立國家開發(fā)銀行股份有限公司，注冊資本3000億元，財政部和中央?yún)R金公司分別持有51.3%、48.7%的股權(quán)）

中央?yún)R金公司：2003年12月16日成立，經(jīng)國務(wù)院批準組建的國有獨資投資公司，代表國家對中行、工行和建行等重點金融企業(yè)行使出資人的權(quán)利和義務(wù)。匯金公司原由國務(wù)院國有獨資商業(yè)銀行改革領(lǐng)導(dǎo)小組指揮運作，現(xiàn)并入中國投資有限責(zé)任公司。它是中國金融穩(wěn)定局的窗口。有關(guān)金融穩(wěn)定的行政性措施由金融穩(wěn)定局制定并執(zhí)行，而市場化的措施則由中央?yún)R金公司來操作。因此，匯金公司是國務(wù)院維護金融穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險的一個“工具性”公司。政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：17非銀行類金融機構(gòu)非銀行類金融機構(gòu)18保險保險是指：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

一、按保險的目的不同，可以分為社會保險和商業(yè)保險。二、根據(jù)保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、人身保險。三、按保險的實施方式分，保險可分為自愿保險和強制保險（法定保險）。四、按業(yè)務(wù)承保的方式，可以分為原保險、再保險、重復(fù)保險和共同保險。保險保險是指：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險19保險保險20投資基金投資基金是按照共同出資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險的基本原則，運用現(xiàn)代信托機制，以基金的方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其他產(chǎn)業(yè)部門，以實現(xiàn)預(yù)定的投資目的的投資組織制度。特點1.基金反應(yīng)信托關(guān)系（股票—產(chǎn)權(quán)關(guān)系；債券—債權(quán)關(guān)系）2.基金投向有價證券及不動產(chǎn)（股票和債券投向?qū)崢I(yè)）3.基金風(fēng)險介于股票于債券之間投資基金投資基金是按照共同出資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險的基本原則21證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金將小額閑散資金集中起來形成規(guī)?；⒍嘣?jīng)營證券投資基金的優(yōu)點投資基金證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金證券22投資基金3.基金流動性強，變現(xiàn)容易4.投資手續(xù)、操作規(guī)范透明5.回報率可觀投資基金3.基金流動性強，變現(xiàn)容易23信托公司

信托是指委托人基將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受托人（信托投資公司），由受托人按委托人的意愿以自己的名義，進行管理或者處分的行為?！笆苋酥校死碡敗?。通俗地講，因信任而托付財產(chǎn)，就是信托。即可以認為：信任+托付財產(chǎn)=信托。其中：信任是信托的前提，托付財產(chǎn)是信托的實質(zhì)。這里，托付財產(chǎn)的基本模式是利益與責(zé)任相互分離的三方關(guān)系：委托人把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人為了受益人的利益而管理財產(chǎn)。信托公司通俗地講，因信任而托付財產(chǎn)，就是信托。即可以24信托公司金融機構(gòu)能夠涉足領(lǐng)域一覽表財富管理資產(chǎn)管理事務(wù)管理創(chuàng)新業(yè)務(wù)公司/項目融資基金理財計劃信托結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品權(quán)益類債權(quán)類貨幣類信用委托投資委托貸款員工持股計劃REITsMBSABS產(chǎn)品融資金融融資證券抵押基礎(chǔ)設(shè)施房地產(chǎn)能源流通領(lǐng)域股權(quán)手段債權(quán)手段結(jié)構(gòu)化手段信托公司是“全牌照”的金融機構(gòu)，可以提供全面的金融服務(wù)。信托公司的業(yè)務(wù)包括信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)，具體分類如右圖，詳細內(nèi)容見下表。近年來，在銀監(jiān)會的鼓勵下，信托公司大力發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，各種創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。信托公司金融機構(gòu)能夠涉足領(lǐng)域一覽表財富管理資產(chǎn)管理事務(wù)管理創(chuàng)25投資銀行

投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。1、從業(yè)務(wù)重心（本源）看，投資銀行的業(yè)務(wù)重心是證券承銷，而商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心是存款和貸款；2、從融資方式（功能）看，投資銀行服務(wù)于直接融資，而商業(yè)銀行則服務(wù)于間接融資；3、從利潤來源看，投資銀行的利潤主要來自傭金，商業(yè)銀行的利潤則主要來自存貸款利息差；4、從管理方式上看，投資銀行傾向于業(yè)務(wù)開拓和獲取風(fēng)險收益，而商業(yè)銀行則傾向于穩(wěn)健經(jīng)營。投資銀行投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組26投資銀行投資銀行主要業(yè)務(wù)股權(quán)融資債權(quán)融資收購兼并財務(wù)顧問主板（中小板）上市創(chuàng)業(yè)板上市“新三板”掛牌境外上市公開發(fā)行股票非公開發(fā)行股票配股企業(yè)債公司債私募債可轉(zhuǎn)換公司債分離交易可轉(zhuǎn)債短期融資券中期票據(jù)收購與反收購資產(chǎn)重組發(fā)行股份購買資產(chǎn)管理層收購股票回購合并和分立借殼上市股權(quán)激勵計劃動態(tài)市值管理項目融資顧問引入國外戰(zhàn)略投資者股權(quán)分置改革資產(chǎn)證券化投資銀行投資銀行主要業(yè)務(wù)股權(quán)融資債權(quán)融資收購兼并財務(wù)顧問主板27金融租賃公司融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。金融租賃公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。本質(zhì)：引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃期結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的方式特點及優(yōu)勢：不可撤消：融資租賃是不可解約的租賃，在基本租期內(nèi)雙方均無權(quán)撤消合同；完全付清：在基本租期內(nèi)，設(shè)備只租給一個用戶使用，承租人支付租金的累計總額為設(shè)備價款、利息及租賃公司的手續(xù)費之總和，承租人付清全部租金后，設(shè)備的所有權(quán)即歸于承租人；租期較長：基本租期一般相當(dāng)于設(shè)備的有效壽命；不擔(dān)保設(shè)備：承租人負責(zé)檢查驗收制造商所提供的設(shè)備，對該設(shè)備的質(zhì)量與技術(shù)條件出租人不向承租人做出擔(dān)保；不負保修義務(wù)：承租人負責(zé)設(shè)備的保險、保養(yǎng)和維修等。金融租賃公司融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的28金融租賃公司融資租賃公司的主要業(yè)務(wù)模式簡單融資租賃售后回租廠商租賃經(jīng)營性租賃金融租賃公司融資租賃公司的主要業(yè)務(wù)模式簡售廠經(jīng)29理財有道金融理財?shù)?/p>

常見投資工具銀行儲蓄債券股票基金簡便安全靈活安全較簡便有一定收益專業(yè)性強收益較高風(fēng)險較大投資小，費用低，流動性較好，組合投資分散風(fēng)險保障高，多險種選擇流動性較好風(fēng)險很小保險理財有道金融理財?shù)?/p>

常見投資工具銀行儲蓄債券30理財有道金融理財?shù)?/p>

常見投資工具信托計劃

期貨

外匯

貴金屬投資門檻非常高，收益適中,本金風(fēng)險較小專業(yè)性強收益較高杠桿操作風(fēng)險較大收益不確定專業(yè)性強收益較高風(fēng)險較大杠桿巨大專業(yè)性強收益較高風(fēng)險較大比如藝術(shù)品、古董，專業(yè)知識要求非常強，非普通投資者能為之。其他理財有道金融理財?shù)?/p>

常見投資工具信托計劃期貨31二、金融市場概念金融市場是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。金融市場是資金融通市場。在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲蓄存單等。資金融通簡稱為融資，一般分為直接融資和間接融資兩種。金融市場的構(gòu)成十分復(fù)雜，一般根據(jù)金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。二、金融市場概念32基本要素一個完備的金融市場，應(yīng)包括三個基本要素：（1）資金供應(yīng)者和資金需求者。包括政府、金融機構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位、居民、外商等等，即能向金融市場提供資金，也能從金融市場籌措資金。這是金融市場得以形成和發(fā)展的一項基本因素。（2）信用工具。這是借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標的。（3）信用中介。這是指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、證券商和經(jīng)紀人等?；疽?3（1）按地理范圍：國際金融市場、國內(nèi)金融市場（2）按經(jīng)營場所：有形金融市場、無形金融市場（3）按融資交易期限：長期資金市場（資本市場）、短期資金市場（貨幣市場）（4）按交易性質(zhì)：發(fā)行市場，也稱一級市場；流通市場，也稱二級市場；（5）按交易對象劃分為：折借市場、貼現(xiàn)市場、大額定期存單市場、證券市場、股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場、保險市場（6）按交割期限可分為：金融現(xiàn)貨市場、金融期貨市場按照上述各內(nèi)在聯(lián)系對金融市場進行科學(xué)系統(tǒng)的劃分，是進行金融市場有效管理的基礎(chǔ)。（7）按國際通用標準可分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場分類分類34（1）資本積累：蓄水池（2）資源配置：一是資源的配置；二是財富的再分配；三是風(fēng)險的再分配。

（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能（4）反映經(jīng)濟：晴雨表、氣象臺（1）資本積累：蓄水池（2）資源配置：（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能（435三、金融穩(wěn)定金融穩(wěn)定是指金融機構(gòu)、金融市場和市場基礎(chǔ)設(shè)施運行良好，抵御各種沖擊而不會降低儲蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。內(nèi)涵：金融穩(wěn)定具有全局性金融穩(wěn)定具有動態(tài)性金融穩(wěn)定具有效益性金融穩(wěn)定具有綜合性重要判斷：價格穩(wěn)定銀行穩(wěn)定概念三、金融穩(wěn)定金融穩(wěn)定是指金融機構(gòu)、金融市場和市場基礎(chǔ)設(shè)施運行36歐盟新金融穩(wěn)定框架穩(wěn)定框架歐盟新金融穩(wěn)定框架穩(wěn)定框架37四、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)"開放、平等、協(xié)作、分享"的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。概念四、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新38互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式39模式1：獨立的第三方支付模式，不依托于電子商務(wù)網(wǎng)站模式2：有電子交易平臺且具備擔(dān)保功能的第三方支付模式第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付模式1：模式2：第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融模式——第三方支付40傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融困難/成本很高信息不對稱通過銀行支付間接交易需要設(shè)計復(fù)雜風(fēng)險和對沖風(fēng)險交易成本很高容易/成本低數(shù)據(jù)豐富、完整、信息對稱完全可以自己解決直接交易簡單化金融市場運行互聯(lián)化，交易成本較少傳統(tǒng)金融VS互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融困難/成本很高容易/成本低傳統(tǒng)金融VS互聯(lián)4103P2P與金融的聯(lián)系PartThree03P2P與金融的聯(lián)系PartThree42一、P2P的基本概念P2P(peertopeer)又叫P2P信借，指的是個人與個人之間的小額借款交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借款雙方確立信借關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。一、P2P的基本概念P2P(peertopeer)又叫43風(fēng)險把控P2P核心風(fēng)險把控P2P核心44

在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易直接在網(wǎng)上進行，這個市場充分有效，在無金融中介的狀態(tài)下，呈現(xiàn)逐年上升趨勢。

在這種金融模式情況下，支付便捷，資金供需雙方直接交易，并在