2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試真題及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行管理》

一'單選題（總共80題）

1.銀行對消費者的主要義務不包括（）。（0.5分）

A、遵守法律

B、交易信息公開

C、交易留痕

D、妥善處理投訴

答案：C

解析：銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息'妥善處理投訴。考點銀行對消

費者的主要義務

2.產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。（0.5分）

A、主導產業(yè)的選擇政策

B、戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

C、新興行業(yè)的發(fā)展政策

D、衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

答案：C

解析:產業(yè)結構政策的主要內容有:主導產業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策、

衰退行業(yè)的轉型和轉移政策與產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策?？键c產業(yè)政策

3.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。（0.5分）

A、堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

答案：A

解析：銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責

任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任,

遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益?？键c銀行業(yè)消費者權

益保護內涵

4.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方

支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行費

料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。（0.5分）

A、人員因素

B、系統缺陷

C、內部流程

D、外部事件

答案：D

解析:這種現象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件,指第三方故意騙取、

盜用、搶劫財產'偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統或逃避法律監(jiān)管導致的

損失事件?？键c操作風險管理概述

5.在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。（0.5分）

A、500

B、600

C、800

D、1000

答案：D

解析：機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

6.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。S.5分）

A、公平交易權

B、知情權

C、受尊重權

D、選擇權

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括：安全權、隱私權、知情權、選擇權、公平

交易權'損害賠償權、受教育權'受尊重權、監(jiān)督權。銀行業(yè)消費者的公平交易

權是指銀行在與消費者形成法律關系時,應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

考點銀行業(yè)消費者的主要權利

7.現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。（0.

5分）

A、公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現

B、公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C、存款準備金、再貼現、利率政策

D、再貸款、存款準備金、再貼現

答案：A

解析：三大法寶：公開市場業(yè)務'存款準備金、再貸款與再貼現

8.（）是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（0.

5分）

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行

金融機構。

9.下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。（0.5分）

A、凈穩(wěn)定資金比率

B、人民幣超額備付率

C、流動性比例

D、核心負債比例

答案：C

解析：流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、流動性比例。

10.關于《巴塞爾協議川》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的說法，不正確

的是（）。（0.5分）

A、界定并區(qū)分一級資本的功能

B、界定并區(qū)分二級資本的功能

C、引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D、取消專門用于抵御市場風險的三級資本

答案：C

解析：C項應是引入嚴格的、統一的斐本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣

減。

11.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。95分）

A、資本充足率

B、二級資本充足率

C、杠桿率

D、一級資本充足率

答案：B

解析：資本充足監(jiān)管指標包括斐本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足

率和杠桿率。

12.金融機構的反洗錢義務不包括（）。（0.5分）

A、建立健全反洗錢內部控制制度

B、建立客戶身份識別制度

C、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D、保護存款人款項安全

答案：D

解析：金融機構的反洗錢義務主要包括建立健全反洗錢內部控制制度；建立客戶

身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交

易報告制度；按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作;

保密義務和報告義務?？键c相關立法

13.汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的

汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。（0.5分）

A、購買者及生產者

B、贖買者、銷售者及生產者

C、購買者及銷售者

D、銷售者及生產者

答案：C

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內

的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

14.中國銀行業(yè)協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的（）組成。（0.

5分）

A、全體會員單位

B、50%會員單位

C、30%會員單位

D、20%會員單位

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位

組成。

15.我國銀行結算賬戶是指（）。（0.5分）

A、人民幣單位協議存款賬戶

B、人民幣定期存款賬戶

C、單位通知存款賬戶

D、人民幣活期存款賬戶

答案：D

解析：銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理費金收付結算的人民幣活期

存款賬戶。

16.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。（0.5分）

A、基層

B、高層

C、員工

D、董事會

答案：B

解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起，確立全

員主動合規(guī)'合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價

值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動?？键c合規(guī)文化建設

17.關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。（0.5分）

A、銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托費金

答案：A

解析：客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。

18.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）0

（0.5分）

A、商業(yè)銀行被撤銷

B、商業(yè)銀行重組

C、商業(yè)銀行解散

D、商業(yè)銀行破產

答案：B

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散'被撤銷和被宣告

破產而終止。

19.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。（0.5分）

A、證券投費基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、可轉換公司債券

答案：D

解析：可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。

20.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。（0.5分）

A、現場審計

B、非現場審計

C、現場走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內部審計的主要工作方法包括：1.現場審計2.非現場審計3.現場走訪4.

自行查核

21.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

（0.5分）

A、0.01

B、0.005

C、0.001

D、0.1

答案：A

解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1

張；最小報價變動為o.01元或其整數倍；申報數量為10張及其整數倍，單筆

申報最大數量應當不超過10萬張。考點其他負債業(yè)務

22.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化

績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性，指的是績效考

評中的哪項原則（）。（0.5分）

A、穩(wěn)健經營原則

B、戰(zhàn)略導向原則

C、統一執(zhí)行原則

D、綜合平衡原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則：一是穩(wěn)健經營。銀行應當樹立穩(wěn)健

績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標。

二是合規(guī)引領?？冃Э荚u應當體現監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)合規(guī)經營和有序競爭,

培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序。三是戰(zhàn)略導向?？冃Э荚u應當以發(fā)展戰(zhàn)略為

導向，以經營計劃為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行

既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟

的能力。四是綜合平衡。銀行應當統籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風

險、財務因素與非財務因素'當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面

客觀地實施績效考評。五是統一執(zhí)行。銀行應當建立有效的考評管理機制，注重

績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經營管理要求

逐級傳導的一致性?？键c

23.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，

防范化解信貸風險的措施是（）。（0.5分）

A、動態(tài)關注借款人重大預警信號

B、提前收貸

G追加擔保

D、調整貸款定價

答案：D

解析:商業(yè)銀行應動態(tài)關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，

根據合同約定及時采取提前收貸'追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

24.下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。銀行從業(yè)考前（0.5

分）

A、銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相

關主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風險審查清單

D、銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根據《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，

根據客戶及其項目所處行業(yè)'區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調查的內容，

確保調查全面、深入、細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部

門的支持。

25.銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是

（）o（0.5分）

A、票據市場

B、回購市場

C、同業(yè)拆借市場

D、基金市場

答案：C

解析：同業(yè)拆借市場銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑

所形成的市場。

26.在下列行為中，（）是由于銀行內部流程而引發(fā)的操作風險。（0.5分）

A、某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B、辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸

款

C、某商業(yè)銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D、銀行員工小王聯合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

答案：B

解析：選項A和C屬于外部事件，選項D屬于人員因素。

27.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行

資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。95分）

A、人員因素

B、系統缺陷

C、內部流程

D、外部事件

答案：D

解析：這種現象屬于外部事件中的外部欺詐。

28.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商

業(yè)銀行貸款的數額'期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。（0.5分）

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案:A

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對

商業(yè)銀行貸款的數額、期限'利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

29.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。（0.5分）

A、權重法

B、內部評級法

C、影子價法

D、指數法

答案：B

解析：內部評級法是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

30.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。（0.5分）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

答案：D

解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時

限；跟進投訴處理結果?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

31.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備

貸款。S.5分）

A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)

放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

32.以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）（0.5分）

A、銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B、銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

C、公平公正制定格式合同和協議文本

D、不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提

供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構在產品銷售過程中嚴格區(qū)分自有產品和代銷產

品；銀行業(yè)金融機不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者信息。

33.根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法

中，錯誤的是（）。（0.5分）

A、通過營業(yè)網點代銷產品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯

標識

B、應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級

C、代銷產品的宣傳費料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發(fā)行與管

理，代銷機構僅承擔風險管理責任”

D、建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發(fā)行機構等信息，不得

將代銷產品與存款和自身發(fā)行的理財產品混淆銷售

答案：C

解析：根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，代銷產品宣傳資料首頁

顯著位置應當標明合作機構名稱，并配備以下文字聲明：“本產品由XX機構（合

作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任”。

34.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。（0.5分）

A、經濟效益

B、合法合規(guī)

C、持續(xù)經營

D、經營目標的實現

答案：B

解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。

35.（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。S.5分）

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

答案：A

解析：財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大

公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。考點企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展情況和機

構基本功能定位

36.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。（0.5分）

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具?？键c金融機構及金融工

具

37.我國反洗錢法律規(guī)范是"一法四規(guī)",其中”四規(guī)“不包括（）。（0.5分）

A、金融機構反洗錢規(guī)定

B、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C、金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D、中華人民共和國反洗錢法

答案：D

解析：D項是屬于"一法“，并非”四規(guī)

38.商業(yè)銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)

劃、組織落實和檢查評估。95分）

A、稽核機構

B、合規(guī)部門

C、專門部門

D、監(jiān)管部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應該指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的

統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估?？键c內部控制的職責分工

39.機構客戶可按行業(yè)'（）與銀行的關系等標準進行細分。（0.5分）

A、機構所在地

B、類型

C、所有權

D、經營性質

答案：D

解析：機構客戶可按所有制、行業(yè)、經營性質、規(guī)模、與銀行的關系等標準進行

細分?？键c客戶管理

40.下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮

動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B、非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C、保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D、保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對

應的風險由銀行承擔

答案：C

解析：C選項，非保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體?？键c理財

業(yè)務

41.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。（0.5分）

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情

況和機構基本功能定位

42.針對互聯網金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關于對策說法錯誤的是

（）。（0.5分）

A、維持金融戰(zhàn)略，適應互聯網金融模式的發(fā)展

B、重視復合型人才隊伍建設

C、積極創(chuàng)新業(yè)務，擴展客戶資源

D、促進資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

答案：A

解析：A項應是調整金融戰(zhàn)略，適應互聯網金融模式的發(fā)展。

43.銀行的監(jiān)管指標不包括（）。（0.5分）

A、資本充足

B、信用風險

C、流動性風險

D、投資風險

答案：D

解析：銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險'流動性風險、市場風險和操作

風險。

44.以下不屬于國家風險的類別的是（）（0.5分）

A\政治風險

B、經濟風險

C、社會風險

D、法律風險

答案：D

解析：國家風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類。

45.代理保險業(yè)務的種類不包括（）。（0.5分）

A、代理人壽保險業(yè)務

B、代理財產保險業(yè)務

C、代理保險公司資金結算業(yè)務

D、代理支付保費業(yè)務

答案：D

解析：代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、

代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務?？键c代理業(yè)務

46.風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。（0.5分）

A、目標設定

B、風險識別

C、風險處理

D、風險應對

答案：C

解析：風險評估主要包括目標設定、風險識別、風險分析和風險應對，是實施內

部控制的重要環(huán)節(jié)。

47.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應表現在（）。（0.

5分）

A、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導致貨幣供應量增多

C、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導致貨幣供應量減少

D、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,

導致貨幣供應量減少?？键c貨幣政策的傳導機制

48.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。（0.5分）

A、貨幣含金量

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、外匯市場供求狀況

答案：D

解析：浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率。

49.銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案（0.5分）

A、證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協會

C、銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案

50.吸收成員單位存款的品種不包括（）。（0.5分）

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位基本存款

D、單位通知存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的品種包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知

存款、單位協定存款。

51.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。（0.5分）

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案：C

解析：根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割

為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩

個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，@jin

52.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況相

適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業(yè)銀行內部控制的（）原則。

（0.5分）

A、制衡性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，

并根據情況變化及時進行調整?？键c內部控制的基本概念

53.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。（0.5分）

A、公平交易權

B、知情權

C、受尊重權

D、選擇權

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者的公平交易權是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵

守公正'平等、誠實信用的原則。

54.下列不屬于銀行二級資本的是（）。（0.5分）

A、超額貸款損失準備

B、實收資本

C、二級資本工具

D、少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險

準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資

本工具及其溢價；少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級斐本工具及其

溢價；超額貸款損失準備；少數股東資本可計入部分?？键c監(jiān)管指標

55.內部控制發(fā)展的內部控制結構階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要

的要素內容與會計制度'控制程序一起納入內部控制結構之一。（0.5分）

A、控制環(huán)境

B、控制程序

C、控制結構

D、安全

答案：A

解析：內部控制發(fā)展的內部控制結構階段中，最主要的特點是將控制環(huán)境作為一

項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之一。

56.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。（0.5分）

A、設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

B、從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C、著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

D、確定與其他銀行不同的特色定位

答案：C

解析：市場定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)

勢，當某項業(yè)務不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退

出，故C選項不符合市場定位原則。

57.債券回購的最長期限為（）。（0.5分）

A、6個月

B、12個月

C、18個月

D、24個月

答案：B

解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在

將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交

易行為。債權回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定。

58.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務領域或服務項目追隨和模仿市場

領導者，而在其它一般的金融產品或服務項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢，

在內部資源的配置和經營活動方面保持其與眾不同的風格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿（0.5分）

A、全面模仿

B、整體模仿

C、重點模仿

答案：A

解析：市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務領域或服務項目追隨和模仿市

場領導者;而在其它一般的金融產品或服務項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢，

在內部資源的配置和經營活動方面保持其與眾不同的風格。這是部分模仿追隨戰(zhàn)

略。

59,2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。

11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務,

并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取

了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）（0.

5分）

A、銀行負全責

B、謝某負全責

C、銀行和謝某共同負責

D、銀行工作員負責

答案：C

解析：謝某對存款賬號、支付密碼及個人證件保管不當，銀行工作人員辦理換折

及取款業(yè)務沒有持審慎態(tài)度，未能識別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲蓄存

款被他人冒領資金損失的原因，對此謝某與銀行均存在過錯，故雙方均應對該損

失承擔責任。

60.根據《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率

均不得低于（）。（0.5分）

A、2%

B、5%

C、6%

D、4%

答案：D

解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后

的表內外資產余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

61.銀行市場定位的步驟是（）。（0.5分）

A、識別重要屬性一定位選擇一制作定位圖一執(zhí)行定位

B、定位選擇一制作定位圖一識別重要屬性一執(zhí)行定位

C、識別重要屬性一制作定位圖一定位選擇一執(zhí)行定位

D、定位選擇一識別重要屬性一制作定位圖一執(zhí)行定位

答案：C

解析：市場定位是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的

行為過程。銀行市場定位的步驟如下：（1）識別重要屬性。（2）制作定位圖。

（3）定位選擇。（4）執(zhí)行定位。

62.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。（0.5

分）

A、越小

B、越大

C、不受規(guī)模大小影響

D、隨市場狀況而變動

答案：B

解析：商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面

臨的風險因素越多，其聲譽的潛在威脅越大?？键c聲譽風險的內容

63.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協會的維權職責（）。（0.5分）

A、提出銀行業(yè)有關政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員開展行業(yè)維權調查

D、建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

答案：B

解析：B項屬于中國銀行業(yè)協會的自律職責。

64.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。（0.5分）

A、調節(jié)貨幣需求

B、協調財政與金融的關系

C、投資

D、彌補財政赤字

答案：D

解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。

65.我國現行貨幣統計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中（）是指單位庫存

現金和居民手持現金之和。（0.5分）

A、狹義貨幣供應量

B、廣義貨幣供應量

C、流通中的現金

D、基礎貨幣

答案：C

解析：流通中的現金，指單位庫存現金和居民手持現金之和，其中“單位”指銀

行體系以外的企業(yè)、機關、團體'部隊'學校等單位。@##

66.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。（0.5分）

A、堅持合法合規(guī)原則

B、堅持獨立創(chuàng)新原則

C、應做到“認識你的交易對手”

D、堅持公平競爭原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭

原則3、充分尊重他人的知識產權4、檢查成本可算、風險可控、信息充分披露

的原則5、應做到“認識你的業(yè)務”6、應做到“認識你的風險”7、應做到“認

識你的客戶”8、應做到“認識你的交易對手”9、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操

守

67.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包

括（）。（0.5分）

A、實收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積

D、少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積'一般風險準

備'未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

68.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。（0.

5分）

A、全額罰息

B、余額計息

C、容差全額罰息

D、超授信額度罰息

答案:D

解析：目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額

罰息、余額計息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計

息方式。

69.（）是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。（0.5分）

A、風險管理

B、斐產管理

C、合規(guī)管理

D、內部控制

答案：C

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

70.互聯網支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。（0.5分）

A、服務電子商務發(fā)展

B、為社會提供便民小微支付服務

C、為社會提供小額、快捷小微支付服務

D、為社會提供信貸服務

答案：D

解析：互聯網支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民

小微支付服務的宗旨。

71.杠桿率計算公式為（）。（0.5分）

A、（一級資本+一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額X100%

B、（二級資本-二級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額X100%

C、（一級資本-二級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額X100%

D、（一級資本一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額X100%

答案：D

解析：杠桿率的計算公式為（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資

產余額義100%?？键c監(jiān)管指標

72.金融市場最主要、最基本的功能是（）。（0.5分）

A、融通貨幣資金

B、調節(jié)經濟

C、優(yōu)化資源配置

D、風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置

功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經濟調節(jié)功能。(5)交易及定

價功能。(6)反映經濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

73.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分。(0.5分)

A、一般準備

B、實收資本

C、附屬資本

D、核心資本

答案：D

解析：核心斐本是商業(yè)銀行斐本中最穩(wěn)定、質量最高的部分?？键c我國銀行監(jiān)管

改革

74.根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括()。(0.5分)

A、企業(yè)債

B、金融債

G股票

D、國債

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行債券投費的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票

據、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項不在范圍之內。

75.銀行內部審計的目標不包括()。(0.5分)

A、保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

答案：B

解析：銀行內部審計的目標主要包括：（1）保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、

方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促

使風險控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值。B項

屬于內部審計的定義。

76.下列不屬于直接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)債券

C、人壽保險單

D、公司股票

答案：C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券'企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等?？键c金融機構及金融工具

77.根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全

部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。S.5分）

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行費本凈額的10%；

商業(yè)銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行

資本凈額的50%。

78.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家

機構分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）o（0.5

分）

A、證券、銀行和保險

B、保險、銀行和證券

G銀行、證券和保險

D、銀行、保險和證券

答案：C

解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三

家機構分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統稱為歐洲監(jiān)管當局（E

SAs）o

79.金融機構應堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。（0.5分）

A、實事求是

B、公平

C、風險收益匹配

D、審慎

答案：D

解析：金融機構應堅持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。

80.由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值的風險是（）。（0.

5分）

A、操作風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、法律風險

答案：C

解析：由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值的風險是市場風險。

多選題（總共30題）

1.斐產公司的主要業(yè)務包括（）。（1分）

A、不良資產業(yè)務

B、投資業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

E、銀行業(yè)務

答案：ABD

解析：資產公司的業(yè)務主要包括不良資產業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等。不良斐

產業(yè)務是核心業(yè)務。

2.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行

計算機系統升級做準備，調整了系統參數，使得該行全國范圍內的數個營業(yè)網點

出現系統故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于

該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。（1分）

A、該銀行應該在運營中斷事件發(fā)生后十日內，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B、該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系

C、該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險

D、該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E、該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練

答案：BCDE

解析：根據《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀監(jiān)會根據國家有關網絡

與信息安全事件應急預案要求向相關部門通報運營中斷事件；對其他行業(yè)有較大

影響的運營中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報事件情況；對于特別重

大（1級）的運營中斷事件，將事件及處置情況及時上報國務院。

3.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。（1分）

A、實施總結

B、審計工作的計劃

C、實施報告

D、審計過程中發(fā)現的重大問題

E、審計過程中發(fā)現的風險

答案：ABCDE

解析：審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關審計工作的計劃、

實施報告及總結、審計過程中發(fā)現的重大問題和風險等內容。

4.商業(yè)銀行存放在中央銀行的費金由（）構成。（1分）

A、法定存款準備金

B、商業(yè)銀行庫存現金

C、流通中的現金

D、公開市場業(yè)務

E、超額存款準備金

答案：AE

解析：在中央銀行存款由兩部分構成，一是法定存款準備金，二是超額準備金。

5.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。（1分）

A、嚴肅追究責任

B、逐級上報并經審核審批

C、對外保密

D、提供確鑿證據

E、賬銷案存

答案：ABCDE

解析：呆賬核銷應遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據、嚴肅追究責任、逐級上報

并經審核審批、對外保密和賬銷案存的基本原則?？键c貸款風險分類與不良貸款

管理

6.政策性銀行包括（）（1分）

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進出口銀行

C、中國人民銀行

D、中國銀行

E、中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：ABE

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行'中國農業(yè)發(fā)展銀行。

7.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。（1分）

A、健全反洗錢內控制度

B、在職責范圍內調查可疑交易活動

C、建立客戶身份識別制度

D、開展反洗錢培訓和宣傳工作

E、向中國人民銀行報告分析結果

答案：ACD

解析：金融機構的反洗錢義務主要包括：第一，建立健全反洗錢內部控制制度，

設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。第二，建立客戶身份識

別制度。第三，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和

可疑交易報告制度。第五，按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓

和宣傳工作。在職責范圍內調查可疑交易活動屬于中國人民銀行的反洗錢職責；

向中國人民銀行報告分析結果屬于反洗錢監(jiān)測分析中心的職責?？键c相關立法

8.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中

包括的是（）。（1分）

A、接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定

期存款

B、經批準，發(fā)行金融債券

C、提供構成貸款業(yè)務

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E、從事同業(yè)拆借

答案:BCDE

解析:A選項：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含

）以上定期存款。

9.商業(yè)銀行風險具有（）的特征。（1分）

A、金額大

B、涉及面廣

C、金額小

D、涉及面不大

E、影響一般

答案:AB

解析：商業(yè)銀行風險具有金額大，涉及面廣的特征?？键c全面風險管理概述

10.（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。（1分）

A、小微企業(yè)

B、農民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

答案：ABCD

解析：小微企業(yè)'農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人'老年人等特殊群

體是當前我國普惠金融的重點服務對象?？键c普惠金融

11.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。（1

分）

A、在形式和實質上均保持獨立性

B、具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E、與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

答案：CDE

解析：根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》的規(guī)定，外審機構存在以下情

況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務：（1）專業(yè)勝任能力、從事銀行

業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的。（2）存在欺詐和舞弊行為，

在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰'刑事處罰且未滿3年的。（3）與被審計機構存在

關聯關系，可能影響審計獨立性的。

12.消費金融公司可以經營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務。（1分）

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內子公司及境內股東的存款

C、向境內金融機構借款

D、經批準發(fā)行金融債券

E、境內同業(yè)拆借

答案：ABCDE

解析：消費金融公司除可以經營除A、B、C、D、E五項部分或全部人民幣業(yè)務消

費外，還可以經營的業(yè)務包括：（1）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務。（2）代理

銷售與消費貸款相關的保險產品。（3）固定收益類證券投資業(yè)務。（4）經中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

13.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關注（）流入流出情

況。（1分）

A、大額資金

B、營運資金

C、流動費金

D、專項資金

E、異常資金

答案：AE

解析：在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關注大額斐金和異

常資金流入流出情況?？键c信用風險管理概述

14.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。。分）

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實質重于形式原則

E、公平、公正原則

答案：ABCD

解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.

風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則?？键c同

業(yè)業(yè)務

15.代收代付業(yè)務主要包括（）等。（1分）

A、代理公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代扣住房按揭消費貸款

E、代理財政性收費

答案：ABCDE

解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財

政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等?？键c代理業(yè)務

16.商業(yè)銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內部

控制必須為商業(yè)銀行相關信息的（）提供保障。（1分）

A、真實性

B、準確性

C、完整性

D、有效性

E、及時性

答案：ABCE

解析：商業(yè)銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內

部控制必須為商業(yè)銀行相關信息的真實性、準確性、完整性和及時性提供保障。

17.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。（1分）

A、緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B、簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C、架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D、建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E、多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

答案：ABCDE

解析：我國銀行監(jiān)管改革包括：一、緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束；二、簡

政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程；三、架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革；四、

建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護；五、多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展?？?/p>

點我國銀行監(jiān)管改革

18.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。（1分）

A、合規(guī)管理部門的功能和職責

B、保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C、設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

D、合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E、合規(guī)管理部門的權限

答案：ABCDE

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限;

合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項

措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系;

設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。

19.按照突發(fā)事件的性質、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應對法》將突發(fā)事件

分為（）。（1分）

A、自然災害

B、事故災難

C、公共衛(wèi)生事件

D、社會安全事件

E、重大經濟案件

答案：ABCD

解析：按照突發(fā)事件的性質、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應對法》將其分為

自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

20.銀行的監(jiān)管指標包括（）。（1分）

A、資本充足

B、信用風險

C、流動性風險

D、市場風險

E、操作風險

答案：ABODE

解析：銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險'流動性風險、市場風險和操作

風險?？键c監(jiān)管指標

21.銀行客戶營銷的主要手段包括（）（1分）

A、細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B、加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動

C、加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度

D、抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E、強化流程管理，提高風險控制水平

答案:ABCDE

解析：銀行客戶營銷的主要手段：一'細分目標市場，大力開展多層次立體化的

營銷推廣活動；二、加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動；三、

加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度；四、抓好客戶經理和產品經理隊

伍建設；五'強化流程管理，提高風險控制水平；

22.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責包括（）。（1分）

A、以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應用合規(guī)、業(yè)務辦理合規(guī)為重點的檢查

B、統一規(guī)劃'協調、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行

C、參與對各網點合規(guī)事項的檢查，協助做好內部管理

D、參與各類違規(guī)行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規(guī)事件的處理

E、對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告

答案：ABDE

解析：合規(guī)檢查崗：（1）統一規(guī)劃'協調、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查

計劃，并督促執(zhí)行。（2）對轄內網點執(zhí)行各項政策法規(guī)'內控制度和業(yè)務流程

采取隨機現場檢查和飛行抽查。（3）以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應用合規(guī)、業(yè)務辦

理合規(guī)為重點的檢查。抽查當天所有業(yè)務發(fā)生的真實性和合規(guī)性。現場觀察與測

試、暗訪'調閱監(jiān)控資料、核對賬務'突擊查庫、查閱檔案等多種形式進行檢查。

(4)參與各類違規(guī)行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規(guī)事件的處

理。(5)對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告。考點合規(guī)管理的

基本機制

23.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足

()的要求。(1分)

A、能夠跨越不同的時間進行計量

B、能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C、能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D、能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E、能夠充分考慮國別風險的評估結果

答案：BCD

解析：針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿

足以下的要求：(1)能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險(2)能夠

在單一和并表層面按國別計量風險(3)能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況

分別計量國別風險

24.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是()。(1分)

A、風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B、全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統一的風險管理體系當中

C、風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D、風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、

操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E、風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風

險

答案：BCDE

解析：全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不

僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會'高級管理層，還是業(yè)務部門乃至運

營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主

動地加以預防。

25.網點營銷渠道主要可分為()。(1分)

A、便民化網點機構營銷渠道

B、全方位網點機構營銷渠道

C、專業(yè)性網點機構營銷渠道

D、高端化網點機構營銷渠道

E、法人網點機構營銷渠道

答案：BCDE

解析：網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，網點機構根據對客戶定

位的不同而存在差異，主要有以下幾種：(1)全方位網點機構營銷渠道。(2)

專業(yè)性網點機構營銷渠道。(3)高端化網點機構營銷渠道。(4)法人網點機

構營銷渠道。

26.一般性政策工具包括()。(1分)

A、存款準備金

B、再貸款與再貼現

C、抵押補充貸款

D、公開市場業(yè)務

E、常備借貸便利

答案：ABD

解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、

再貸款與再貼現和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

27.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）（1分）

A、基礎資產

B、運作構架

C、準入額度

D、期限機構

E、銷售渠道

答案：ABCDE

解析：主要內容：（一）基礎資產，任何銀行理財產品都有特定的投資目標、

投資標的和掛鉤對象。（二）運作架構：1、參與人2、參與人的權利和義務3、

運作方式4、風險收益結構5、認購、申購、到期結算方式6、歸還投資本金與

發(fā)放投資收益的方式7、風險揭示8、信息披露方式和渠道。（三）準入額度（四

）期限結構（五）子產品的設計（六）收益計價（七）產品的定價（八）銷售

渠道（9）差異性條款

28.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業(yè)

銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。（1分）

A、持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C、協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據

答案：ABCDE

解析：合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商

業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：（一）持續(xù)關注法律'規(guī)則和

準則的最新發(fā)展，正確理解法律'規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、

規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）

制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃；（三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程

序和操作指南的合規(guī)性，組織、協調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政

策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、

規(guī)則和準則的要求；（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓I;（五

）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合

規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導;

（六）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險；（七）收

集'篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據；（八）實施充分且有代表性的合規(guī)風

險評估和測試。（九）保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見

和監(jiān)管要求的落實情況?？键c合規(guī)管理概述@##

29.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現在（）。（1分）

A、真誠推動與各利益相關者的互動

B、持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經濟價值

C、積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D、支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

E、為社區(qū)提供金融服務便利

答案：CE

解析：銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括：（1）經濟責任：在遵守法

律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為

國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值。（2）社會責任：支持社區(qū)

經濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內容

豐富形式多樣的社區(qū)服務活動。（3）環(huán)境責任：支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，

節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

30.銀行績效考評的原則不包括（）。（1分）

A、獨立性原則

B、公平、公開、公正原則

C、誠實信用原則

D、激勵約束原則

E、審慎性原則

答案：ABC

解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現全行戰(zhàn)略規(guī)劃'預算目

標'重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正

原則。結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據、獎罰有理,

及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據職責（能

）定位、工作性質及其與業(yè)務目標的關聯程度，劃分組織及人員類別，實行差

異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行

結果考核與過程評價相統一'考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責

權利相統一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現相匹配，以年度考核結果為準進行

績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據不同崗位，分別按月、季、年

考核期預分配，年終進行總清算。

判斷題（總共30題）

1.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現的風險管理過程。（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現的風險管理過程。

2.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利

息。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：信用風險又稱違約風險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或

償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。

3.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。（1分）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是測算客戶貢獻度。

4.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營

活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評

價，內部審計的風險評估方法不包括對合規(guī)風險的評估。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案

應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包

括對合規(guī)風險的評估。

5.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式?？键c貸款業(yè)務

6.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉

移到另一方。