金融調(diào)研報告

1/1金融調(diào)研報告

在我國經(jīng)濟建設(shè)持續(xù)發(fā)展、碩果累累的進程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長足的發(fā)展，經(jīng)營范圍擴大，經(jīng)濟效益增加。但是，我們在取得成績的同時，也要清醒地看到存在的金融風險。如果不采取有效措施予以防范和制止，就會嚴重影響農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個人的切身利益，影響到國家生產(chǎn)建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展，影響到社會的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風險是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風險產(chǎn)生的原因與如何防范金融風險。

一、金融風險產(chǎn)生的原因

1、內(nèi)控文化缺失嚴重，誘發(fā)金融風險。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的情況下，銀行經(jīng)營者關(guān)心的只是規(guī)模和速度，對內(nèi)部控制和風險管理重視不夠，有關(guān)內(nèi)部控制和風險管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是很多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初并沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內(nèi)控文化嚴重缺失，有機可乘，從而違紀違規(guī)，進而走向犯罪。

2、制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設(shè)。衡量內(nèi)控體系有效與否的標準并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關(guān)鍵是看制度的落實與執(zhí)行。制度不落實、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設(shè)。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔保資料作虛假擔保，或放款后私自取消擔保方的擔保責任并將貸款轉(zhuǎn)移等手段。這些都說明制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設(shè)，工作流程缺少嚴格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。

3、約束基層管理人員力度不夠，造成風險高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構(gòu)下，基層管理者往往被賦予過多的權(quán)利，包括財務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權(quán)利過多過大，就存在一定的作案機會和可能。如果沒有相應(yīng)的監(jiān)督制約機制。在利益誘惑、私欲膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關(guān)鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必須實行關(guān)鍵崗位、人員的定期輪換和強制休假制度，并專門出臺稽核監(jiān)督機制，約束基層管理人員權(quán)利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒有達到這一要求，沒有出臺相應(yīng)的規(guī)定或規(guī)定沒有落實到位，這是產(chǎn)生金融風險的關(guān)鍵所在。

4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力量相當薄弱,集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設(shè)立專門的稽核監(jiān)督部門；二是設(shè)有稽核部門的銀行,其稽核人員的配備不足,達不到總員工數(shù)5%的國際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門容易受到行政干預(yù)，難以獨立開展工作；四是稽核人員專業(yè)化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實中“走樣”，稽核監(jiān)督的不到位，看起來稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴肅，實質(zhì)走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”。稽核力量的薄弱，從某種意義上說，助推金融風險的發(fā)生。

5、考核機制不完善，忽視金融風險。我們農(nóng)村合作銀行考核機制不完善，只重視經(jīng)營業(yè)務(wù)，突出指標完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機制下，基層銀行不惜一切代價擴大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，拼命追求發(fā)展速度，從而出現(xiàn)鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴重的甚至會出現(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營。至于防范金融風險就得不到應(yīng)有的重視，甚至束之高閣，無人提起。

6、內(nèi)控責任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責任制無形的壓力下，各銀行相關(guān)部門才會真正肩負起應(yīng)負的責任，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控體系中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以及時的糾正和完善。目前情況下，內(nèi)控責任制缺失，發(fā)生金融風險，銀行往往只處理作案當事人，而不處理那些負有相應(yīng)管理責任和監(jiān)督責任的部門與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。

二、如何防范金融風險

1、建立和完善銀行內(nèi)控機制。要制定明晰的農(nóng)村合作銀行發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化組織體系，建立科學(xué)的決策體系、完善的風險管理體制、審慎的會計財務(wù)制度和透明的信息披露制度；要積極培育符合農(nóng)村合作銀行實際的內(nèi)部控制文化，使內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為，熟悉自身崗位職責，理解和掌握內(nèi)控要點，及時發(fā)現(xiàn)問題和風險。

2、建立和完善農(nóng)村合作銀行風險識別和評估體系。要認真借鑒國外的先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測和風險提示，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記報告和風險提示制度。

3、建立和完善農(nóng)村合作銀行稽核審計體系。要積極建立相對完善的內(nèi)部稽核體系，提高稽核審計工作的獨立性，提高工作頻率和工作質(zhì)量，改進方法，實現(xiàn)合規(guī)性監(jiān)督向合規(guī)性、風險性、效益性轉(zhuǎn)變，使事后監(jiān)督向事中、事前轉(zhuǎn)變。注意使用外部審計力量，進一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的專業(yè)檢查作用，制定專業(yè)檢查制度，加大專業(yè)檢查力度，從嚴追究高管人員和直接責任人的法律責任。

4、樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展思想。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，防止片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。農(nóng)村合作銀行應(yīng)制定合理的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，不搞以存款論英雄和存款指標分派到人的老式工作方法，而是應(yīng)通過改進服務(wù)手段、增加業(yè)務(wù)品種和提高結(jié)算速度來贏得客戶，增加市場份額，提高經(jīng)濟效益。

5、建立和完善內(nèi)控信息體系。農(nóng)村合作銀行要建立完善的內(nèi)部管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)控的設(shè)計、執(zhí)行、反饋提供信息保障；建立與農(nóng)村合作銀行及其內(nèi)控管理專職部門信息聯(lián)結(jié)和定期聯(lián)系機制，及時、真實、完整地傳遞監(jiān)管意圖、交流信息、溝通問題；建立農(nóng)村合作銀行信息披露制度，及時向社會準確披露相關(guān)信息，發(fā)揮社會對農(nóng)村合作銀行內(nèi)控建設(shè)的監(jiān)督作用。

6、重視和加強對銀行高級管理人員的監(jiān)管。農(nóng)村合作銀行要轉(zhuǎn)變內(nèi)控觀念，在加強基層內(nèi)控制度建立和執(zhí)行的同時，強化對銀行高級管理人員的監(jiān)管，實行內(nèi)控問責制，并與任職資格掛鉤、促使銀行高級管理人員轉(zhuǎn)變觀念，重視內(nèi)控與合規(guī)，起到模范帶頭作用，真正做好防范金融風險工作，促進農(nóng)村合作銀行健康持續(xù)發(fā)展，達到做優(yōu)做強農(nóng)村合作銀行的目的。

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近年來，XX縣緊緊圍繞農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整這條主線，堅持走少種精養(yǎng)的路子，不斷提升種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的效益和水平，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進展，金融機構(gòu)緊緊抓住這一有利時機，不斷加大信貸投入，取得了推進農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和自身效益的雙贏。本文通過對正鑲XX農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整進程的調(diào)查，探析進一步加大金融支持的對策建議。

一、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融服務(wù)呈現(xiàn)“雙贏”。

近年來轄區(qū)金融部門加大對“三農(nóng)”支持力度，緊緊圍繞全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點扶持了農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、草原生態(tài)植被建設(shè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目。在支持農(nóng)牧業(yè)項目上，人民銀行有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款的調(diào)控作用，全力推進和改善對農(nóng)村牧區(qū)的金融服務(wù)工作，引導(dǎo)農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，20xx年至20xx年末人民銀行累計向轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款26400萬元，年均3771萬元，極大地增強了農(nóng)村信用社的信貸投放能力。農(nóng)村信用社牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式，在支農(nóng)中發(fā)展壯大，20xx年末農(nóng)村信用社貸款余額達18655萬元，較20xx年增加14795萬元，年均遞增%。使轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的覆蓋面達到有貸款需求戶的80%以上，為轄區(qū)農(nóng)牧業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了資金保證。農(nóng)村信用社經(jīng)營效益從20xx年至20xx年連續(xù)七年實現(xiàn)贏利，共創(chuàng)利潤569萬元，年均遞增%。

畜牧業(yè)開始由數(shù)量擴張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，20xx年牧業(yè)年度牲畜總頭數(shù)萬頭，比20xx年下降%，從20xx年以來，大小牲畜總頭數(shù)每年以%的速度遞減，雖然牲畜頭數(shù)呈下降態(tài)勢，但是大多數(shù)效益指標增幅明顯。20xx年，農(nóng)牧業(yè)總產(chǎn)值突破20500萬元大關(guān)，占全旗生產(chǎn)總值的%，牲畜出欄率%，商品率達到%；農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織已發(fā)展到31個，固定資產(chǎn)總額6450萬元，產(chǎn)值22300萬元，實現(xiàn)利稅2200萬元，分別比20xx年增長727%、359%和817%。產(chǎn)業(yè)化組織的發(fā)展帶動農(nóng)牧戶增收，20xx年牧民人均純收入2238元，增長%；農(nóng)業(yè)人均純收入2120元，增長%。

農(nóng)業(yè)加大了經(jīng)濟作物的種植面積，壓減糧食作物種植面積，獲得了經(jīng)濟和生態(tài)效益的雙豐收。以西瓜、南瓜、蔬菜和訂單農(nóng)業(yè)為主的綠色、特色、優(yōu)質(zhì)、高效種植業(yè)規(guī)模達到萬畝，占到全旗總播面積的%；小麥、莜麥等糧食作物播種面積僅為萬畝，共聯(lián)系種植訂單2750畝，目前糧食作物、經(jīng)濟作物、飼草料構(gòu)成比為24：27：49。農(nóng)產(chǎn)品銷售收入由“九五”末的2765萬元增加到20xx年末的4333萬元，增長%，種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效益正逐步顯現(xiàn)出來?？梢娦刨J資金的大量投入，推動了農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得銀企雙贏的效果。

二、存在問題

1、農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求大，資金供給不足的矛盾突出

20xx年XX農(nóng)業(yè)方面加大了經(jīng)濟作物的播種面積，牧業(yè)方面畜種改良引進良種的力度也繼續(xù)加大。據(jù)調(diào)查，全旗計劃引進西門達爾良種牛3000頭，按每頭牛平均價格是4500元計算需資金1350萬元，新建棚圈萬平方米，需資金396萬元，新建溫室大棚200座，需資金120萬元，僅這三項就需資金1866萬元，預(yù)計全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求總量為6500萬元。從統(tǒng)計資料上看，農(nóng)牧業(yè)貸款占用余額較大，截至6月末，全金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額20969萬元，占各項貸款余額的%，但農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金使用周期長，流動性慢，能有效發(fā)揮作用的少，尤其是在生產(chǎn)旺季，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求大，自籌資金不足，金融機構(gòu)又很難滿足需求。據(jù)測算農(nóng)牧民自籌后，尚有3500萬元資金缺口，資金供給不足的矛盾突出。

2、金融服務(wù)體系不健全的瓶頸，制約了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

目前，在邊牧地區(qū)旗縣普遍存在金融服務(wù)體系不健全的問題，形成僅靠農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的金融格局。國有商業(yè)銀行在縣級機構(gòu)的撤并，弱化了對畜牧業(yè)的支持。在過去，XX農(nóng)行和信用社按鄉(xiāng)、蘇木劃分，幾乎每個鄉(xiāng)蘇木都有網(wǎng)點，隨著農(nóng)行機構(gòu)改革力度的加深，網(wǎng)點全部撤出了鄉(xiāng)蘇木，只剩下信用社，而信用社由于受規(guī)模、效益等制約，部分牧區(qū)信用社撤消、降格，弱化了對當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的支持。由于缺少信貸投入，缺乏政策資金扶持，龍頭企業(yè)不能做大做強。金融對全旗經(jīng)濟支持力度明顯不足，直接影響全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

3、良種母牛引進成本高，良種比率低。

統(tǒng)計資料顯示，目前在全旗存欄的萬頭牛中，實際良種牛比率僅為%；存欄的41萬只羊中，實際良種羊比率為%。可見牛改良慢。一是引進成本高，要加快土種牛的良改步伐，關(guān)鍵是大量引進西門達爾母牛，據(jù)調(diào)查，按現(xiàn)行價格計算，引進良種母牛每頭需4000-4500元；二是改良養(yǎng)殖成本大，養(yǎng)殖一頭西門達爾牛平均一年的支出是1860元，而養(yǎng)殖一頭土種牛平均一年的支出是794元，兩者相差1066元；三是農(nóng)牧民收入水平低，20xx年末，全旗農(nóng)民人均純收入為2238萬元，比全盟農(nóng)牧民人均純收入4209元，低1971元，可見，如此低的收入水平難以負擔改良所需的較高費用支出。

4、落后的生產(chǎn)資源及生產(chǎn)能力制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是種植蔬菜等受水源缺的影響，規(guī)模難度大。20xx年末全旗農(nóng)作物播種面積為萬畝，其中水澆地面積僅為萬畝，占％;二是農(nóng)業(yè)機械化程度較低，農(nóng)業(yè)作業(yè)僅以“小四輪”為主，生產(chǎn)能力很弱；三是農(nóng)產(chǎn)品深加工能力有限，農(nóng)民從中獲益不明顯。這些因素都制約了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的增長空間，制約了農(nóng)民有效增收，更制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

5、信貸資金沉淀問題突出，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺。

全轄到6月末，各項存款余額為29107萬元，較年初增加XX5萬元，增長了%，各項貸款余額為20683萬元，較年

初增長了%，存貸比例是71%，較為適中，但由于貸款增幅與存款增幅差距太大，貸款增幅高出存款增幅個百分點，轄內(nèi)貸款存量大，不良率偏大，6月末不良貸款余額為6190萬元，不良率為30%，很大一部分資產(chǎn)難以有效運作，導(dǎo)致轄內(nèi)信貸資金相當緊缺，特別是春耕備耕，絨毛等農(nóng)副產(chǎn)品上市之際，信貸形勢緊張的局面相當嚴重。

6、農(nóng)牧業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)化程度低。

畜牧業(yè)是XX特色和較強競爭力的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。據(jù)調(diào)查，畜牧業(yè)在全旗農(nóng)牧業(yè)中的比重為%.全旗奶牛、肉牛、肉羊優(yōu)良品種少。肉牛大部分是本地黃牛，而且70%左右的肉牛、肉羊分布在牧區(qū)，一方面給生態(tài)環(huán)境的改善帶來了巨大的壓力，另一方面也制約了畜牧業(yè)特別是牛羊育肥的發(fā)展。另外，實現(xiàn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)僅為草原伊盛公司，對廣大農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營的拉動幅射作用不夠，如全旗20xx年出欄羊45萬只，而該公司僅加工10萬只,占全旗出欄總數(shù)的%，不能夠滿足產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。

7、農(nóng)牧業(yè)抗風險保障機制滯后。

農(nóng)牧業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)對自然條件的依賴性強，生產(chǎn)周期長，投資風險大，收入預(yù)期穩(wěn)定性差。近年來，正鑲白旗種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害、瘟疫侵蝕造成的損失非常大，但苦于沒有保障機制，使農(nóng)牧民的損失得不到補償。目前，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重滯后，這與迅速發(fā)展的養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞業(yè)成為明顯的反差。由于受保險業(yè)務(wù)滯后的影響，農(nóng)牧民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的積極性受到挫傷。另外，政府部門至今也沒有出臺農(nóng)業(yè)抗風險保障制度。這些問題客觀上阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

三、建議

1、加大金融信貸支持，滿足農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求。

針對全旗三農(nóng)三牧資金需求大，投入不足較為突出的問題，建議一是整合國家通過生態(tài)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧等項目投入的資金，發(fā)揮最大的資金效用；二是商業(yè)銀行盡快溶入農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進程中，積極參與大力支持；三是修改完善再貸款的投放方式。針對再貸款期限與畜牧業(yè)生產(chǎn)周期不適應(yīng)的情況，建議上級行貸款結(jié)構(gòu)能適應(yīng)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期，許可由中長期周轉(zhuǎn)，真正落實金融信貸政策促畜牧業(yè)經(jīng)濟生產(chǎn)發(fā)展的作用。四是農(nóng)信社進一步推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，改進放貸方式，在牲畜良改、畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、草原生態(tài)保護、飼草料基地建設(shè)、畜產(chǎn)品加工、牧區(qū)小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面加大金融支持力度，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和充裕的信貸資金支持社會主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。

2、深化農(nóng)村金融體制改革，從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問題。

進一步推進農(nóng)牧區(qū)金融體制改革，積極設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)牧區(qū)金融機構(gòu)，并對民間融資加以正確的引導(dǎo)和利用，使其成為牧區(qū)融資的合理補充，切實拓寬融資渠道，不斷增加信貸資金投入。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮作為農(nóng)村金融主力軍的作用，以改革試點為契機，農(nóng)村信用社要建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律、優(yōu)化資金配置、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、風險責任明確的管理體制。農(nóng)村信用社要切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，完善服務(wù)功能，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。做到農(nóng)村金融服務(wù)與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，與農(nóng)業(yè)科技進步和技術(shù)推廣相結(jié)合，與市場化的農(nóng)村經(jīng)濟運行體制相結(jié)合。此外，要限制其他金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點，防止把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到其它地區(qū)或產(chǎn)業(yè)，這樣從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問題。

3、加大科技支牧的信貸投放力度，提高牲畜良種改良比重。

一是對于牲畜良種改良基地建設(shè)按照優(yōu)先扶持項目進行信貸支持。二是農(nóng)村信用社要進一步簡化貸款手續(xù)，降低抵押條件，延長貸款周期，扶持養(yǎng)殖大戶引進和繁育良種牛。三是加大對延長肉牛育肥業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條項目的扶持。以龍頭企業(yè)的帶動，引導(dǎo)和輻射農(nóng)牧民加大畜種改良力度，使之成為畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)第一車間，鞏固和發(fā)展壯大黃牛改良的基礎(chǔ)地位。

4、提高金融服務(wù)水平，加強信貸支持種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。

一是充分發(fā)揮央行支農(nóng)再貸款貨幣政策“窗口”指導(dǎo)作用，合理引導(dǎo)農(nóng)村信用社為缺少購買生產(chǎn)、生活資料的農(nóng)戶提供資金保障。二是農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，幫助農(nóng)民調(diào)優(yōu)品種，調(diào)整結(jié)構(gòu)。三是調(diào)整現(xiàn)有郵政儲蓄存款政策，將郵政儲蓄新增存款中來源于農(nóng)村資金以支農(nóng)再貸款形式返還當?shù)剞r(nóng)村信用社，以確保農(nóng)村資金來源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。四是要進一步發(fā)揮金融部門信息廣的優(yōu)勢，為農(nóng)民增收出謀劃策，提供科技信息服務(wù)，當好農(nóng)民的金融顧問，切實支持農(nóng)民增收。

5、加大清收不良貸款的工作力度，緩解農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺問題。

增加信貸的有效供給，盤活存量尤為重要。首先金融部門要積極尋求當?shù)卣捌湎嚓P(guān)職能部門的支持與合作。對一些沉淀貸款的回收，能通過行政手段催收的，不用法律手段催收，營造一個銀企和諧的局面，齊抓共管，對釘子戶、賴債戶要爭取執(zhí)法部門的支持，促其協(xié)助金融機構(gòu)清收貸款，通過與執(zhí)法部門建立協(xié)調(diào)機制，改變“贏了官司、輸了錢”現(xiàn)象的不利局面；其次農(nóng)村金融機構(gòu)要完善收貸、收息激勵政策，制定貸款收回的獎勵措施；總之，通過逐漸盤活資金存量，增加信貸可用資金量，扭轉(zhuǎn)目前生產(chǎn)旺季信貸形勢較為緊張的局面。

6、全力支持地方龍頭企業(yè)，加大對XX縣農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟的拉動作用。

建議當?shù)亟鹑诓块T加大對當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，緊緊抓住龍頭企業(yè)培育、基地建設(shè)、利益聯(lián)結(jié)機制三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點支持肉食品加工的龍頭企業(yè)走深加工之路，對于其合理的資金需求要優(yōu)先解決，在規(guī)避風險的前提下，對信貸資金、利率等方面要予以傾斜。這樣龍頭企業(yè)發(fā)展壯大后，一方面能解決牧民賣難問題，另一方面增加財政收入，增加就業(yè)，將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

7、開展農(nóng)業(yè)保險，建立保障機制，推進農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是建立信貸風險補償機制。由地方政府、農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)戶共同出資，建立農(nóng)村信用貸款風險補償基金，解決農(nóng)戶貸款的風險補償問題，消除農(nóng)村金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的后顧之憂。二是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。應(yīng)建立政策性保險和商業(yè)保險相結(jié)合的機制，以規(guī)避風險。政策性保險主要指因自然災(zāi)害、瘟疫形成的損失。政策性保險費率要低于商業(yè)性保險費率的50%，這塊資金由財政貼補。三是建立農(nóng)村信用擔保機構(gòu)。按照市場運作的辦法，成立自助性擔保機構(gòu)，由相關(guān)企業(yè)共同出資，集體運營，為出資企業(yè)借款提供擔保。四是地方政府要把風險補償基金損失按比例納入財政預(yù)算，定期予以補償。這樣，就能調(diào)動農(nóng)牧民種養(yǎng)業(yè)的積極性，從而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迅速發(fā)展。

3

按照市總工會下發(fā)的20xx年第一季度信息調(diào)研提綱的通知，XX縣總工會黨組高度重視，積極組織人員下企業(yè)，入廠礦，進車間，與企業(yè)負責人、車間及一線工人座談，對當前經(jīng)濟形勢下企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀及存在的問題、企業(yè)及政府采取對策進行座談了解。

一、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況受金融危機的影響。

XX縣所有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，縣內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)影響最大，外來企業(yè)，民營企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，重晶石企業(yè)受重創(chuàng)，化工、食品加工企業(yè)受一定影響。

1、重晶石企業(yè)。重晶石是XX縣的拳頭產(chǎn)業(yè)，也是全國儲藏量最大的地區(qū)。前幾年主要是向外出口初級原始材料。近幾年來，由于國際市場疲軟，價格波動。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發(fā)，重晶石企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。XX縣重晶石公司原有職工八十多人，去年只剩經(jīng)理和財會人員四人值班，企業(yè)全部停產(chǎn)?？h清發(fā)礦業(yè)有限公司是一家私營企業(yè)，十多年來，發(fā)展迅速，效率很好，20xx年來也處于停產(chǎn)狀況。兄弟礦業(yè)、宏易礦業(yè)、林辰礦業(yè)等十來家重晶石企業(yè)已是門庭冷落，人去空空。我們調(diào)研人員到XX最集中的礦區(qū)貢溪鄉(xiāng)、扶羅鎮(zhèn)、李樹鄉(xiāng)原來那種熱火朝天的礦區(qū)景象再也沒有了?？h重晶石總公司原來人來人往的外來客商也一去不返。粗放型生產(chǎn)企業(yè)面臨嚴重考驗。

2、化工企業(yè)。XX的重晶石資源豐富，近十年來，以重晶石為原材料的化工企業(yè)應(yīng)運而生，特別是外來企業(yè)接踵而來，化工企業(yè)蒸蒸日上。紅星集團、南天硅、新中化工、、秦箭爐料、晶鑫爐料等大批外來企業(yè)私營企業(yè)來到XX投資建廠，他們來到XX創(chuàng)業(yè)也吸收了大批的本地農(nóng)民工，為本地的經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了機會。紅星集團投資上億元在XX工業(yè)園區(qū)發(fā)展，安排農(nóng)民工四百多人。雖然他們看準了XX該項目的發(fā)展前景，對在XX投資信心百倍，但去年國際金融危機全面爆發(fā)后，企業(yè)因為把握不準市場，原材料波動，產(chǎn)品銷售不暢，如果再進入資金投入增加了他們的顧慮。全年處與開開停停，企業(yè)老板思想壓力不斷加大，企業(yè)效率受到影響。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計全縣農(nóng)民工到化工企業(yè)從業(yè)的目前半失業(yè)人員達800多人。

3、食品加工。XX是湘西黃牛主產(chǎn)區(qū)，湘西黃牛以肉鮮味美而響亮全國。XX以湘西黃牛為原材料的肉業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。近幾年來，十多家牛肉加工企業(yè)在牛業(yè)上做文章。嘉信食品，老蔡牛肉走俏全國。正因為XX占有本地資源優(yōu)勢和良好的聲譽，牛業(yè)發(fā)展從原料到加工到深加工，有一個比較完善的機制以及充足的貨源供應(yīng)，另外XX牛肉這幾年已經(jīng)走出了XX，外來客商前來定貨增多，20xx年上半年影響不是很明顯。下半年后，由于金融危機越來越影響到內(nèi)陸地區(qū)，食品加工類企業(yè)消費市場萎縮，居民購買力下降，企業(yè)生產(chǎn)受到一定影響。嘉信食品下半年減少定單近三成，老蔡牛肉也減少定單近兩成。影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。20xx年春節(jié)牛肉企業(yè)現(xiàn)狀有所好轉(zhuǎn)出口外調(diào)上升。

4、招商引資。此次金融危機對XX縣招商引資和企業(yè)投資影響不太明顯。教師新村，梅林新村，紫竹名城等幾家外來投資房地產(chǎn)企業(yè)明顯放慢的建設(shè)速度，他們加大了對風險的評估。但縣內(nèi)買房的積極性沒減，20xx年在建的900多套房子保持原來價格也基本售完。投資上億的柏樹林食品工業(yè)園項目順利推進，前鋒工業(yè)園建設(shè)進展步伐加快，投資兩個多億建設(shè)金橘名城的湘邵房地產(chǎn)有限公司12月征地兌現(xiàn)已經(jīng)完成。外來客商對XX投資信心在增加，只是投資者放慢步伐等待發(fā)展時機。

二、企業(yè)面臨的主要困難及原因。

目前，在金融危機的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營發(fā)展的瓶頸很多。主要有：

一是原材料價跌過快。去年及上半年原材料價格猛漲，下半年價格猛跌，原材料價格波動大而不穩(wěn)帶來連鎖效應(yīng)，產(chǎn)品價格嚴重下降，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本過高，負債經(jīng)營，加之很多供貨企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)，導(dǎo)致企業(yè)舉步維堅舉、生產(chǎn)困難。

二是市場萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業(yè)限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場萎縮，產(chǎn)品無法銷售。同時，不少加工類企業(yè)工藝簡單、缺乏競爭力，市場占有額低，銷售途徑狹窄，無法在短時間內(nèi)拓展國內(nèi)、國際市場，很難在當前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。

三是資金不足。雖然國家出臺了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，降低了銀行貸款利率，調(diào)增了商業(yè)銀行信貸規(guī)模，但是銀行對中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風險，加緊收縮銀根，對中小企業(yè)實行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。

四是企業(yè)規(guī)模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風險能力弱。原材料價格持續(xù)下跌，帶來了產(chǎn)品的快速降價，很多產(chǎn)品賣不出去，庫存壓力加大，企業(yè)維持艱難。

五是企業(yè)基礎(chǔ)管理缺失和弱化。不少企業(yè)實行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較復(fù)雜，不具備現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營管理水平，不能推行流程優(yōu)化、效率明顯、節(jié)約成本的精細化管理。

三、企業(yè)采取的應(yīng)對措施

金融危機對于XX的發(fā)展既有挑戰(zhàn)，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來的負面影響，又要抓住國內(nèi)外經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)的發(fā)展機遇，趨利避害，促進XX建設(shè)平穩(wěn)發(fā)展。目前，針對金融危機的蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來發(fā)揮帶動作用。國家出臺了一系列擴大內(nèi)需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創(chuàng)匯、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度等10項進經(jīng)濟穩(wěn)定增長的措施，對XX企業(yè)發(fā)展又是一個良好的機遇。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應(yīng)對此次金融危機。

一是最大限度降低生產(chǎn)成本。加強企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開支。

二是回籠資金，抓基礎(chǔ)建設(shè)。抓住國家擴大內(nèi)需的有利時機，一方面利用這個時間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時進行廠區(qū)的內(nèi)部建設(shè)。

三是加大招商引資力度。在金融危機大背景下，針對東南沿海地區(qū)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)的企業(yè)，利用這些企業(yè)周轉(zhuǎn)資金和市場訂單，憑借開發(fā)區(qū)的廉價土地和勞動力，實現(xiàn)兩者的“嫁接”，爭取這些企業(yè)來開發(fā)區(qū)投資發(fā)展。對一些在招商活動中已簽約項目處于觀望狀態(tài)，我們采取超常規(guī)措施，對于在談和已簽約項目，抓牢線索，緊盯不放，力爭使項目早日開工建設(shè)，達產(chǎn)達效。

四是抓住政府對企業(yè)扶持政策的機遇。XX縣委、縣人民政府出臺了“XX侗族自治縣加快經(jīng)濟發(fā)展四十條”和“補充規(guī)定十八條”，對投資政策、土地政策、稅費政策，服務(wù)政策以及積極協(xié)調(diào)和鼓勵信貸支持，執(zhí)行寬松優(yōu)惠的稅費政策，實行臨時優(yōu)惠電價，鼓勵投資引資實施工業(yè)項目，加大對工業(yè)企業(yè)的服務(wù)和扶持力度等應(yīng)對金融危機出臺了積極支持企業(yè)的具體措施，縣內(nèi)各企業(yè)充分利用政府政策支持契機，發(fā)展企業(yè)，構(gòu)造抵御金融危機的防火墻。

四、建議

一是提供政策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。認真執(zhí)行好XX縣委縣人民政府出臺的“關(guān)于當前經(jīng)濟形勢下促進工業(yè)發(fā)展四十條和十八條”，給企業(yè)提供一個寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關(guān)，同時，加大對企業(yè)扶持力度，減少行政事業(yè)性收費，簡化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。

二是加強政策指導(dǎo)和服務(wù)?？h招商局，工業(yè)經(jīng)濟局要加強與企業(yè)在出口政策、形勢預(yù)測、市場分析等方面信息的溝通、共享和互動，及時幫助企業(yè)解決遇到的問題，提高審批和服務(wù)效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動部門做好企業(yè)裁員職工的勞動社保及再就業(yè)培訓(xùn)工作，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，維持社會穩(wěn)定。

4

一、基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的問題

1、穩(wěn)定概念難界定。隨著我國法制建設(shè)的不斷完善，法制觀念不斷加強，金融穩(wěn)定工作同其他工作一樣，只有在健全的法律法規(guī)框架內(nèi)才能更好地開展，新的《中國人民銀行法》雖然從法律上明確了央行維護金融穩(wěn)定的職能，但也僅在第2條、第34條進行了簡單的表述，總行金融穩(wěn)定局對分行及省會城市中心支行的金融穩(wěn)定職責作出了指導(dǎo)性規(guī)定，但具體到基層支行并沒有明確的工作目標，致使基層人民銀行開展金融穩(wěn)定工作也沒有嚴格的制度規(guī)范為依據(jù)。

2、履行職能難操作。目前，基層央行可供操作的貨幣政策工具主要包括再貼現(xiàn)、再貸款、窗口指導(dǎo)等，但從實際情況看，因貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，審批環(huán)節(jié)多，企業(yè)對此缺乏“信心”，金融機構(gòu)也更加傾向于通過同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式來融入資金，造成再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)極度萎縮，甚至多年未發(fā)生。而“窗口指導(dǎo)”是基層央行近年來使用最多的貨幣政策工具，但由于它是一種道義勸告，任何“指導(dǎo)意見”不是“指令”，對商業(yè)銀行約束和激勵作用較弱，傳導(dǎo)逐級弱化，貸與不貸，貸多貸少的決定權(quán)在商業(yè)銀行手中。由于基層央行真正可操作的業(yè)務(wù)不斷萎縮，基層央行難以準確把握穩(wěn)定工作的切入點和突破口，主要風險考核指標界定不清，外部監(jiān)測信息采集困難，造成基層支行對金融穩(wěn)定具體業(yè)務(wù)操作性較差。

3、信息共享難建立。新的《中國人民銀行法》出臺后，基層央行的工作重心已由具體實務(wù)向宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)變，需要加強與地方政府有關(guān)部門如財政局、國資委、稅務(wù)局、工商局、統(tǒng)計局、建設(shè)局等經(jīng)濟主管部門溝通聯(lián)系，及時了解不同行業(yè)的相關(guān)信息，以便于轄區(qū)金融穩(wěn)定工作的監(jiān)測。然而中央銀行的業(yè)務(wù)特點決定其與地方有關(guān)單位及企業(yè)部門聯(lián)系少，相關(guān)的信息共享機制建立難，各部門對于央行部署的工作不是敷衍了事就是不予理睬，加大了基層央行履行金融穩(wěn)定職能的難度。另外，金融穩(wěn)定涉及到金融機構(gòu)、金融市場、監(jiān)管當局以及地方政府有關(guān)部門等多個方面，而目前基層央行的協(xié)調(diào)機制極易導(dǎo)致各方在維護金融穩(wěn)定中的職責不清、履職缺位。

4、數(shù)據(jù)資料難采集。風險監(jiān)測是金融穩(wěn)定工作的一項重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩(wěn)定工作方面的重點具體工作。監(jiān)管職能分離后，各金融機構(gòu)除必要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料外，很少向人行報送報表和資料，導(dǎo)致基層人民銀行采集的金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等數(shù)據(jù)不完整，不及時，難以判斷區(qū)域金融穩(wěn)定的準確性，更無法有效發(fā)現(xiàn)風險和防范風險。

5、監(jiān)控體系不健全?；鶎尤诵刑幱诜婪逗突饨鹑陲L險的最前沿，是轄區(qū)金融風險的直接監(jiān)測者，但目前人行自上而下沒有形成一套完整的風險監(jiān)測、預(yù)警機制，基層人行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗對風險狀況、程度進行粗略的判斷、識別。這種落后的工作方式削弱了其風險防范力度，不能及時有效、科學(xué)準確的反饋風險信息，難以適應(yīng)日益發(fā)展的金融形勢要求。

二、工作對策和建議

一是明確定位。人民銀行縣支行要根據(jù)上級央行的要求結(jié)合轄區(qū)實際確定工作目標和任務(wù)。當前，人民銀行縣支行金融穩(wěn)定工作主要應(yīng)定位在風險監(jiān)測和分析反饋兩個方面，其中風險監(jiān)測應(yīng)當重點放在金融機構(gòu)操作風險，農(nóng)村信用社法人風險以及當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)經(jīng)營風險三個方面；在監(jiān)測基礎(chǔ)上的分析反饋應(yīng)當以實證分析的方式突出苗頭性、傾向性的風險分析。這主要基于以下幾點考慮：一是在基層金融風險往往最容易從資金方面被突破，無論是內(nèi)部、外部或是內(nèi)外勾結(jié)，不法分子都企圖利用金融機構(gòu)在內(nèi)控制度上的缺陷和漏洞非法謀取資金，因此，在縣域金融機構(gòu)中風險往往集中體現(xiàn)為由于內(nèi)部控制不力所造成的操作風險。二是由于農(nóng)村信用社在縣域金融機構(gòu)中既屬于法人金融機構(gòu)，又是風險防范能力相對較弱的金融機構(gòu)，因此金融業(yè)風險防范的重點應(yīng)是農(nóng)村信用社；三是金融穩(wěn)定與經(jīng)濟狀況密切相關(guān)，因此加強對縣域支柱產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測有利于準確評估轄區(qū)經(jīng)濟金融的發(fā)展態(tài)勢。同時，基于縣域經(jīng)濟的微觀性，縣級人民銀行應(yīng)積極向上級央行反映與金融穩(wěn)定有關(guān)的具體經(jīng)濟金融現(xiàn)象，以實證分析為主要分析方法，為上級央行作宏觀分析和評估提供素材，起到見微知著、窺豹一斑的作用。

二是提高認識。如果把全國經(jīng)濟金融體系比作人體的大動脈，省市級經(jīng)濟金融體系則是其分支，而縣級經(jīng)濟金融體系則是處于最末端的毛細血管。雖然部分毛細血管的損傷不一定會導(dǎo)致主動脈出現(xiàn)問題，但卻是機體發(fā)生問題的預(yù)兆，也是防范風險的第一道防線，如能及時發(fā)現(xiàn)并妥善處置，將可以防患于未然。因此，縣級人民銀行不應(yīng)把把金融穩(wěn)定工作局限在防范金融業(yè)支付風險上，而應(yīng)站在央行履行宏觀調(diào)控、維護金融穩(wěn)定的高度明確把握金融穩(wěn)定的標準，準確把握工作的著力點和突破口，高度重視基層金融穩(wěn)定工作的意義，增強金融穩(wěn)定工作力量。

三是完善法規(guī)。由于金融穩(wěn)定涉及經(jīng)濟的各個層面，人民銀行作為國務(wù)院的組成部門負責金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)工作，必須站在整個社會經(jīng)濟全局開展工作，這項工作涉及整個社會的各個方面，建議制訂《金融穩(wěn)定法》，把維護金融穩(wěn)定上升為國家意志和全體公民意志，同時國務(wù)院及其人民銀行也應(yīng)跟進法規(guī)規(guī)章制度以及操作規(guī)程的建立，保證基層人民銀行在寬松的法制環(huán)境下開展金融穩(wěn)定工作。具體到人民銀行縣支行，應(yīng)當在上級央行的指導(dǎo)下建立詳細的金融穩(wěn)定操作規(guī)程，形成較為規(guī)范化的工作程式。

四是強化監(jiān)測。當前人民銀行縣支行要做好風險監(jiān)測工作，一方面要注重建立高效的風險信息快速傳遞網(wǎng)絡(luò)，成立以人民銀行為主的橫向金融穩(wěn)定信息共享機制，建立包括人民銀行、各金融監(jiān)管部門、政府相關(guān)部門以及各銀行、證券、保險機構(gòu)在內(nèi)的金融穩(wěn)定信息網(wǎng)絡(luò)體系，同時，要加強內(nèi)部各職能部門之間的協(xié)調(diào)配合，充分利用外匯管理、征信管理及貨幣信貸管理等職能為金融穩(wěn)定信息的監(jiān)測提供服[文秘站－中國最強免費！]務(wù)。另一方面，人民銀行要盡快制定金融穩(wěn)定監(jiān)測指標體系，使金融穩(wěn)定監(jiān)測工作走上科學(xué)化、規(guī)范化的軌道。

5

由美國次貸危機引發(fā)的金融危機已經(jīng)波及全球，形勢持續(xù)惡化，對歐美發(fā)達國家的經(jīng)濟造成了較嚴重的影響，并進一步拖累全球經(jīng)濟發(fā)展陷入衰退困境。在此全球背景下，機電產(chǎn)品作為湖南對外貿(mào)易最大宗的出口產(chǎn)品，將不可避免地受到這次全球金融危機的影響和沖擊。為了及時全面掌握國際金融危機對我省機電產(chǎn)品出口企業(yè)的影響，我們深入到了我省部分機電產(chǎn)品出口骨干企業(yè)進行調(diào)研，并對40多個骨干機電產(chǎn)品出口企業(yè)進行問卷調(diào)查，與企業(yè)一道共同探討、制定應(yīng)對措施。

一、金融危機對我省機電產(chǎn)品出口的影響

根據(jù)最近我們對40多家重點企業(yè)的調(diào)查，結(jié)合我省今年1-9月機電產(chǎn)品出口情況分析，金融危機對我省機電產(chǎn)品出口的影響主要表現(xiàn)在：

1、全球金融危機對我省機電產(chǎn)品出口額的影響已逐步顯現(xiàn)。從今年7月開始，出口增幅出現(xiàn)下滑態(tài)勢。7、8、9月出口額和增幅分別為：7月：億美元，增長%;8月：億美元，增長%;9月：億美元，增長%。

2、全球金融危機使得國際市場需求減小，經(jīng)營風險加大。由于外商信心不足，出現(xiàn)觀望現(xiàn)象，訂單減少，對已簽訂的合同出現(xiàn)違約和拖欠支付貨款現(xiàn)象，收匯風險大增。如科力電機發(fā)運到烏克蘭1000多萬元人民幣的貨物到港，外方因外匯管制和缺乏外匯等原因而不提貨。

3、全球金融危機對我省機電產(chǎn)品不同種類產(chǎn)品影響有所差異。影響最大的為材料類金屬制品，價格跌幅大，預(yù)計明年出口下降30-40%，其次為：電子類產(chǎn)品，如樂金飛利浦曙光電子：顯示器、顯像管1-9月出口下降%，維勝科技：多層電路板出口1627萬美元，同比下降%;第三是：一些消費類產(chǎn)品：如轎車零部件供應(yīng)商長沙磐吉奧生產(chǎn)的拉線出口1676萬美元，下降%。目前，對機械設(shè)備影響小些。

4、金融危機對實體經(jīng)濟的影響，已從歐美向亞洲、非洲、大洋洲蔓延。出口增幅下滑從8-9月開始，比較早的如北美，增幅由7月的%下降至8月%，9月為%;9月份開始，亞洲、非洲、大洋洲的增幅分別由8月的%、%、%下降至%、和-%，降幅分別為23%、136%和%。

5、今后幾個月至明年出口預(yù)測

對于全球金融危機，各國都在聯(lián)手積極采取措施，減少金融危機對實體經(jīng)濟的危害，效果如何，現(xiàn)難以預(yù)計。所以說，對于我省明年機電產(chǎn)品出口的影響程度，現(xiàn)難以作出準確判斷。據(jù)我們調(diào)查，80%以上的企業(yè)認為金融危機對出口產(chǎn)生了較大的影響。根據(jù)調(diào)查問卷，認為今年第四季度出口增長的企業(yè)占%，其中出口增長20%及以上的企業(yè)占%，增長20%以下占%，持平的占%，認為出口下降的占%，其中下降20%及以上的占%，下降20%以下的占%。認為明年出口增長的企業(yè)占%，其中出口增長20%及以上的占25%，增長20%以下占%，認為下降的企業(yè)占%，其中下降20%及以上占%，下降20%占%，出口持平占%。由于我省機電產(chǎn)品出口主要是具有自主品牌技術(shù)含量和附加值較高的機械設(shè)備，這類產(chǎn)品大約占整個機電出口產(chǎn)品的50%，其中工程機械大約占出口機電產(chǎn)品37%。這些產(chǎn)品目前受影響相對來說小些。如果按照目前國際經(jīng)濟形勢不再繼續(xù)惡化，明年我省機電產(chǎn)品出口仍有可能保持15-20%的增幅。

二、應(yīng)對措施

面對全球金融危機的來臨，各企業(yè)都已采取了相應(yīng)措施。這些措施主要有：

1、苦練內(nèi)功，降低成本。為了渡過目前的難關(guān)，一些企業(yè)都加強了內(nèi)部管理，提高能源、原材料利用效率，減少不必要的開支，以控制成本。在當前能源、原材料、勞動力成本大幅上漲的情況下，企業(yè)建立了更加嚴格的管理制度，在采購、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)，杜絕跑冒滴漏等浪費現(xiàn)象;同時，縮短物流鏈，降低物流環(huán)節(jié)費用。

2、防范收匯風險，把好貨款回收關(guān)。隨著金融危機來臨一些企業(yè)把工作重點放在防范和控制支付風險方面。對國外進口商進行征信調(diào)查。由于國際金融危機，海外買家的資信狀況在發(fā)生著較大的變化，即使過去履約紀錄良好的老客戶，他們現(xiàn)在的信用評級也有可能下降。因此，不僅要對海外新客戶進行必要的征信調(diào)查，對老客戶也要采取類似措施。有的企業(yè)通過購買一些國際征信機構(gòu)的服務(wù)，了解海外買家的信用狀況。還有的企業(yè)委托國內(nèi)銀行和保險公司，通過他們的海外分支機構(gòu)，了解買方的信用狀況。一些企業(yè)都采用更加謹慎的結(jié)算方式收匯，如要求國外買家開信用證，或者改為跟單托收d/p方式等。避免采用直接面對海外買家商業(yè)風險的結(jié)算方式收匯。最近，由于歐元以及印度、韓國等國家貨幣大幅度貶值，極大影響了我省對這些國家或地區(qū)的出口。由于金融動蕩，我省一些機電企業(yè)采取了各種靈活的外匯結(jié)算方式和金融工具，規(guī)避匯率風險，同時，企業(yè)在與外商簽訂合同時，采取付款交單或即期信用證方式盡早提前收匯結(jié)匯;通過“福費廷”方式和保理業(yè)務(wù)規(guī)避風險;充分利用外匯期權(quán)交易降低由于匯率變化造成的損失。由于收匯風險的加大，一些出口企業(yè)更加重視了出口保險，正在積極、主動地利用中國出口信用保險公司的避險工具。

3、對海外市場重新布局，積極開拓受次貸危機影響較小的國家和地區(qū)的市場，實施市場多元化戰(zhàn)略。歐美今后一段時間其消費將持續(xù)低迷。一些企業(yè)根據(jù)自己產(chǎn)品的特點和市場分布情況，積極開拓新的市場，如中東、南美洲、東歐、非洲市場，這些地區(qū)我省機電產(chǎn)品銷售較少，但實體經(jīng)濟增長潛力大，經(jīng)濟金融泡沫較少，而且這些地方人口也多，是值得我們開拓的新興市場。

4、加大開發(fā)新產(chǎn)品研發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品檔次和質(zhì)量。一些企業(yè)認為，在目前國際市場銷售出現(xiàn)困難時，更要注重研究開發(fā)新的產(chǎn)品，提高本企業(yè)產(chǎn)品的附加值和在國際市場上的競爭能力，為下一次經(jīng)濟復(fù)蘇作好準備。如山河智能在繼續(xù)改進原有產(chǎn)品如小型挖掘機、靜力壓樁機的基礎(chǔ)上，又在開發(fā)中型控掘機和叉車等產(chǎn)品，以適應(yīng)不同市場的需求。

三、對策建議

1、搞好調(diào)查研究

對各種類型有代表性的機電產(chǎn)品出口企業(yè)要繼續(xù)搞好調(diào)研，及時、全面掌握國際金融危機對我省企業(yè)的影響，盡早與企業(yè)一道共同探討、制定應(yīng)對措施。特別是要關(guān)注金融危機對我省不同類型機電產(chǎn)品和不同國際市場出口的影響和變化，以便及時采取應(yīng)對措施。

2、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助和指導(dǎo)企業(yè)增強風險防范和應(yīng)對能力。應(yīng)加強對企業(yè)進行風險控制及出口保險、外匯結(jié)算方式及金融工具方面知識的培訓(xùn);加強有關(guān)外貿(mào)實務(wù)、市場開拓等方面的培訓(xùn)。努力指導(dǎo)企業(yè)采用安全的結(jié)算收匯方式，積極爭取中國進出口銀行、中國出口信用保險公司等國家政策性金融機構(gòu)對我省機電企業(yè)的支持，充分利用它們的政策性工具進行風險防范和規(guī)避，確保貨物和資金安全。

3、支持、組織企業(yè)有選擇、有針對性地參加境外知名的專業(yè)展覽會。要積極組織工程機械、汽車及零部件、電子電器、軌道交通設(shè)備、工業(yè)裝備、農(nóng)業(yè)機械、煤礦機械、發(fā)電設(shè)備等重點行業(yè)的企業(yè)參加在中東、東歐、南美、非洲等地區(qū)舉辦的國際專業(yè)展覽會。

4、積極扶持企業(yè)開展自主創(chuàng)新，推動出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是建議國家加大有關(guān)扶持政策力度，增加“優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)資金”，以支持機電出口產(chǎn)品的共性技術(shù)研發(fā)和公共服務(wù)平臺建設(shè)，支持科技興貿(mào)創(chuàng)新出口基地和境外銷售服務(wù)平臺建設(shè)。二是我們要通過我省區(qū)域資金和外貿(mào)發(fā)展資金，對機電企業(yè)出口產(chǎn)品的研發(fā)、品牌建設(shè)和開拓國際市場給予支持。

6

金融危機爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟都遭受沉重打擊，但__市__新技術(shù)開發(fā)區(qū)的企業(yè)特別是科技、信息產(chǎn)業(yè)卻逆勢大幅增資擴股，表現(xiàn)了抗御風險的能力和化危為機，加快發(fā)展的決心以及對投資環(huán)境的信心，為溫總理“以科技對抗危機”的判斷做出了生動的注腳。

20__年9-12月在__市__新技術(shù)開發(fā)區(qū)工商分局辦理注冊資本金變更登記的企業(yè)共89戶，其中內(nèi)資（包括私營）企業(yè)86戶，外商投資企業(yè)3戶。注冊資本變動總額為120881萬元，其中：增資的企業(yè)82戶，占注冊資本變動總戶數(shù)的%，共增資合計人民幣118479萬元，占注冊資本變動總額的98%；減資的企業(yè)7戶，占注冊資本變動總戶數(shù)的%，共減資合計人民幣2402萬元，占注冊資本變動總額的2%。與去年（20__年9-12月）同期比較：

08年增資82戶，07年同期增資69戶，戶數(shù)增加13戶；08年增資118479萬元，07年同期增資102551萬元，08年比07年多增資了15928萬元；08年同期減資7戶，07年同期減資3戶，戶數(shù)減少4戶，08年同期減資2402萬元，07年同期減資1305萬元，08年比07年少增資了1097萬元。

一、增資擴股呈現(xiàn)了以下特點：

一是增長絕對值大。

增長絕對值在100-1000萬元人民幣47戶，增長絕對值大于1000萬元的9戶，兩者合計56戶，占增資企業(yè)總數(shù)的%。增長絕對值小于50萬元人民幣的只有7戶；在50-100萬元人民幣的19戶，共26戶，占增資企業(yè)總數(shù)的%。而減少絕對值大于100萬元人民幣5戶，減少絕對值大于1000萬元人民1戶。

二是增長率高。

增長率超過50%的企業(yè)8戶，增長率超過100%以上（即注冊資本金翻倍）的企業(yè)69戶，占增資企業(yè)總數(shù)的%。

減少率超過50%的企業(yè)5戶。

三是增資的行業(yè)以科技、信息產(chǎn)業(yè)為主，體現(xiàn)了以科技對抗危機的特點。

增加注冊資本的企業(yè)中：科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘探業(yè)45戶，占%；信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)9戶，占%，這兩項合計占到注冊資本金變更登記的企業(yè)總數(shù)的%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)8戶；批發(fā)和零售7戶；制造業(yè)4戶；建筑業(yè)3戶；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)3戶；交通運輸、郵政倉儲業(yè)1戶；居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)業(yè)1戶；文化、體育和娛樂業(yè)1戶。

四是龍頭企業(yè)積極增資，減資企業(yè)幅度較小。

增資最多的企業(yè)是鴻富錦精密工業(yè)（__）有限公司即富士康，增資9990萬美元；增資最少的企業(yè)是__博樂苑信息科技顧問有限公司，增資30萬元人民幣。減資最多的企業(yè)是__格林天地環(huán)保產(chǎn)業(yè)集團有限公司，減資1200萬元人民幣；減資最少的企業(yè)是__地大高科產(chǎn)業(yè)集團有限責任公司，減資62萬元人民幣。

減少注冊資本的企業(yè)中：批發(fā)和零售2戶，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)2戶，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)1戶，制造業(yè)1戶，其他1戶。

二、進一步解放思想、創(chuàng)新開拓、全力支持企業(yè)發(fā)展

（一）、采取切實措施，提高服務(wù)效率。

一是編印詳細、通俗的一次性告知書，并通過電話咨詢、電子觸摸屏等措施主動引導(dǎo)企業(yè)了解辦照程序、熟悉登記要求、及時準備各項登記材料；二是實行審核合一制度。對注冊資本金200百萬元以下的登記事項實行審核合一，由一人完成受理、核準審批程序，加快審批進度；三是實行籌建登記制度。對申請從事的經(jīng)營范圍中需要前置許可的，先核發(fā)有效期為6個月的籌建營業(yè)執(zhí)照，等有關(guān)前置許可辦完后，再辦理經(jīng)營范圍變更登記確定其經(jīng)營資格。湖北蔚藍國際航空學(xué)校有限公司在6個月籌建期滿后扔然沒有取得前置審批資格，應(yīng)企業(yè)的要求又給予延長籌建期限3個月，結(jié)果15天后企業(yè)就取得了資格，順利轉(zhuǎn)成正式執(zhí)照；四是率先在全市為企業(yè)提供個性化服務(wù)。根據(jù)企業(yè)不同需求提供"點名服務(wù)"即企業(yè)可以自主選擇服務(wù)質(zhì)量高的工作人員為其服務(wù)、"預(yù)約服務(wù)"即在材料準備齊全后可通過電話預(yù)約辦理時間、"延時服務(wù)"即企業(yè)事物未辦完，即使到了下班時間仍然繼續(xù)辦理，直到辦理完畢才下班、"出診服務(wù)"即登記人員將辦公地點移到企業(yè)方便的地方辦理登記業(yè)務(wù)、"會診服務(wù)"即登記人員針對適用登記法律、法規(guī)不明確以及其他較為復(fù)雜的登記問題通過集體會商研究，依法為企業(yè)解決登記問題的一種服務(wù)方式。中國中部地區(qū)第一家液晶顯示器公司__天馬tft公司的材料晚上6點30分才能送到，我們就等到那個時間給他發(fā)照，保證了第二天開業(yè)儀式的順利進行。

（二）、規(guī)范登記手續(xù)、提高服務(wù)能力。

一是放寬經(jīng)營場所（住所）使用證明審查要求；二是放寬高新技術(shù)企業(yè)名稱的核定條件，凡在名稱中愿意加入“科技”字樣的都允許加入。對科研院所整體改建為公司的，允許科研機構(gòu)原名稱作為公司名稱的一部分使用。如__七零九研究所改制要求在名稱中使用七零九作為字號，經(jīng)請示同意使用；三是放寬科技企業(yè)出資方式限制，大力開展知識產(chǎn)權(quán)出資企業(yè)的輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，鼓勵企業(yè)以商標專用權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)、專有技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)以及股權(quán)等方式出資，完善資本結(jié)構(gòu)，增強市場競爭力。__同元興萊特顯示技術(shù)（__）有限公司以德方和中方股東的專有技術(shù)出資600萬元，占注冊資本的60%（該企業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)北京奧運會）；四是放寬企業(yè)注冊資金到位時間的限制。企業(yè)首期注冊資本已到位的，如因金融危機影響資金出現(xiàn)暫時性困難，經(jīng)批準并承諾到位時間的可以允許其適當延長出資期限；五是幫助企業(yè)完善上市條件，加快推進企業(yè)上市。六是積極開展股權(quán)質(zhì)押，股權(quán)擔保和動產(chǎn)抵押登記，進一步拓寬企業(yè)融資渠道。面對全球性金融危機，__分局主動回訪和了解轄區(qū)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營情況，在得知華中地區(qū)動漫產(chǎn)業(yè)基地江通動畫股份有限公司遇到融資困難的時候，登記科受理人員根據(jù)其實際情況和現(xiàn)有的政策法律法規(guī)，建議該公司辦理股權(quán)出質(zhì)。企業(yè)采納該建議后，在__分局工作人員的熱心服務(wù)下，指導(dǎo)企業(yè)填寫相關(guān)表格，起草相關(guān)法律文書，江通動畫股份有限公司順利的從招商銀行股份有限公司____支行貸款人民幣3000萬元，為企業(yè)發(fā)展注入強大的動力。七是簡化辦事程序，擴大免檢企業(yè)范圍，實施分類年檢。對涉及國計民生、人民生命財產(chǎn)安全的企業(yè)或高危行業(yè)適用重點企業(yè)（行業(yè)）審查制，一般企業(yè)適用備案回查制。

（三）、發(fā)揮工商職能，積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。

一是全面貫徹落實國家、省、市對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，確保優(yōu)惠政策落到實處。二是及時解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中遇到的困難。__市龍騰創(chuàng)科技有限公司是大學(xué)生作為股東的科技型公司。20__年11月26日，該公司在申請國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金時，需要進行股東變更，按正常工作程序，需要五個工作日完成。但距申報時間（11月30）只剩下3個工作日。正在他們?yōu)榇耸赂械浇辜辈恢霑r，工商行政管理局__高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局為其開啟綠色通道，在1個工作日內(nèi)為他們辦完，使__市龍騰創(chuàng)科技有限公司按時申請到了國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。

構(gòu)建互動平臺、提高服務(wù)水平。一是提前介入、參與論證。對湖北省、__市和__新技術(shù)開發(fā)區(qū)的重大項目，分局都選派專人提前介入，與項目籌建人員共同論證，落實項目可行性，幫助企業(yè)完善公司法人結(jié)構(gòu)治理；二是全程跟蹤、共同謀劃。企業(yè)在不同的發(fā)展階段對企業(yè)的名稱字號、組織形式、合同章程以及注冊資本金規(guī)模、增資擴股時機等都有不同的要求，應(yīng)對有據(jù)則企業(yè)發(fā)展呈加速度、否則其亡也忽焉！我們利用身處高校腹地的優(yōu)勢，邀請專家學(xué)者組成智囊團，定期為企業(yè)召開診斷會；三是引導(dǎo)培育、品牌優(yōu)先。通過引導(dǎo)鼓勵企業(yè)創(chuàng)建自主品牌并積極組織參加__市著名商標評比，20__年__高新區(qū)共有18家企業(yè)21件商標被評為__市著名商標，位列全市各區(qū)之首。形成了一批科技含量高、附加值高、市場占有率高的名牌產(chǎn)品，增強了高新區(qū)企業(yè)的綜合競爭能力。

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一、主題簡介

為了解當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準確地預(yù)測信貸投量，把準信貸投向，促進農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當?shù)亟?jīng)濟。通過對延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。

二、調(diào)研時間

20xx年11月15日-20xx年12月1日

三、調(diào)研情況

1、調(diào)研目的

通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內(nèi)先進縣市農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。

2、調(diào)研方法

主要通過查閱相關(guān)的資料和進行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

3、基本現(xiàn)狀和存在問題

由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，長時期服務(wù)“三農(nóng)”，同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：

（1）農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟

農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對象廣泛，客戶群金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多

樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強，服務(wù)網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。

（2）支農(nóng)資金不足，抵御風險能力還很弱

農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)立足縣域，主要吸收當?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風險低受益的行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機構(gòu)還要承擔不良貸款損失。

（3）農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足

農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立是為了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當前農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴重缺乏創(chuàng)新動力，服務(wù)機構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

4、解決對策及辦法

（1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要找準市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

（2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監(jiān)管機構(gòu)在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強內(nèi)部控制，強化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

（3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)，實現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機構(gòu)良性運作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

（4）改進服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構(gòu)，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關(guān)，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。

（5）加強培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊伍。一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當?shù)亟鹑跈C構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)水平。

五、總結(jié)

通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學(xué)習知識，結(jié)合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學(xué)習到的金融知識在實踐中的一次有機結(jié)合，提高了我的實踐應(yīng)用能力。

附件1：

參考書籍和資料

1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策淺析《中國縣域經(jīng)濟報》

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前言

國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是突破口和著力點。而金融端是供給側(cè)改革的關(guān)鍵。

尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋?，更需要加強金融支持和服?wù)。

而供應(yīng)鏈金融是應(yīng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對于國際發(fā)展戰(zhàn)略與進程，還是國內(nèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與進程，供應(yīng)鏈金融都生逢其時。

供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應(yīng)鏈運營效率的提升、供應(yīng)鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應(yīng)鏈金融的非常重要的使命。

所以，供應(yīng)鏈金融是金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

20xx年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩(wěn)健繁榮，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應(yīng)鏈公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競發(fā)，百舸爭流。

萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學(xué)中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心從20xx年3月對供應(yīng)鏈金融的各類市場主體進行了問卷調(diào)研，各類主體的競爭優(yōu)勢、市場格局、服務(wù)模式、資金渠道、風控手段是什么呢？大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新金融科技對行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩(wěn)健繁榮、前途光明？未來，他們又將如何前行、走向何方？希望通過本報告的發(fā)布來記錄行進中的20xx中國供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)。

一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

在推行供應(yīng)鏈金融活動過程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；供應(yīng)鏈金融實施主體；供應(yīng)鏈金融資金提供方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

（1）供應(yīng)鏈金融源

供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助焦點企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

（2）供應(yīng)鏈金融實施主體

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

（3）供應(yīng)鏈金融資金方

供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

（4）供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

供應(yīng)鏈管理公司：供應(yīng)鏈管理公司外包焦點企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個供應(yīng)鏈的運作效率。

物流公司：物流企業(yè)通過物流活動參與到供應(yīng)鏈運作中，通過整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競爭能力。

B2B平臺：B2B在整個電子商務(wù)市場交易規(guī)模一直占絕對比例，是實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺：外貿(mào)綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國際貿(mào)易項下的供應(yīng)鏈金融。

金融信息服務(wù)平臺：金融信息服務(wù)平臺通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進行革新，提升金融效率。

信息化服務(wù)商：在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺化的趨勢下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商：供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈全景圖

（1）供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體趨勢

受益于主流金融服務(wù)的缺席，應(yīng)收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

在本次調(diào)研中，82%的業(yè)內(nèi)受訪企業(yè)表示整個供應(yīng)鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續(xù)上升。該結(jié)果表明大比例的從業(yè)者對供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂觀態(tài)度。僅7%左右的受訪企業(yè)表示可能出現(xiàn)下降的趨勢。表示不樂觀的供應(yīng)鏈金融從業(yè)者主要來自于供應(yīng)鏈公司及外貿(mào)綜合服務(wù)平臺。

從供應(yīng)鏈金融機構(gòu)的人員規(guī)模來看，超50%供應(yīng)鏈金融服務(wù)商人員規(guī)模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng)期。約30%的受訪機構(gòu)為中型規(guī)模的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，員工人數(shù)在100—500人。員工人數(shù)在500及以上的大型供應(yīng)鏈金融服務(wù)商不到20%。

從人員擴張趨勢看，近9成供應(yīng)鏈金融服務(wù)商表示在未來三個月有招聘新員工的計劃。該結(jié)果表明企業(yè)對供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展預(yù)期表示看好，同時也意味著行業(yè)競爭正在逐步加劇。獲客和風控將成為供應(yīng)鏈金融賴以生存的競爭力。

此外從企業(yè)需求角度來看，中國非金融企業(yè)應(yīng)收賬款余額規(guī)模達到16萬億元，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模已超過10萬億元。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商主要面對的中小型工業(yè)企業(yè)，總應(yīng)收賬款規(guī)模已超過6萬億元。應(yīng)收賬款融資作為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，應(yīng)收賬款規(guī)模的不斷增長為我國供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

（2）哪些公司正在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)：

供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類數(shù)量約占45%。

B2B平臺：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺占18%。B2B平臺主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線交易，鼓勵并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無論哪一種模式對供應(yīng)鏈金融的開展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺通過構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應(yīng)方，擔保機構(gòu)，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過平臺的交易，服務(wù)，物流，風控等來保障，幫助資產(chǎn)方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規(guī)模。國內(nèi)知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數(shù)據(jù)金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，融資需求平臺大多是心企業(yè)，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風險識別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機構(gòu)也是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的重要參與者。

行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺，通常優(yōu)先滿足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展?；蛘卟糠謬衅髽I(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規(guī)模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業(yè)有鮮易、達實智能、準時達等。

銀行：銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的蛋糕，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點“內(nèi)憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

（3）供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象集中在哪些行業(yè)：

隨著各類主體的摸索實踐，供應(yīng)鏈金融的垂直化趨勢愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈金融的垂直化發(fā)展進一步提升了產(chǎn)融結(jié)合的深度與廣度。

我國供應(yīng)鏈金融服務(wù)對象集中在計算機通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬業(yè)等應(yīng)收賬款累計較高的行業(yè)。但從調(diào)研結(jié)果顯示，未來供應(yīng)鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細作，在更多的商業(yè)場景得到應(yīng)用。

從本次調(diào)研結(jié)果來看，涉足物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司相對數(shù)量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農(nóng)產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域：汽車及電子電器。

從市場發(fā)展的角度來看，我們認為部分行業(yè)的供應(yīng)鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機會。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

物流行業(yè)：中國社會物流總費用已從20xx年的萬億增長到20xx年的萬億，增速%。其中，公路運輸?shù)囊?guī)模接近5萬億，有近70萬企業(yè)提供不同形式的物流服務(wù)，而專線物流服務(wù)領(lǐng)域的市場不低于萬億，排名前10的專線物流企業(yè)占整體市場的份額不足1%，更大的市場份額在幾十萬家專線中小企業(yè)手中。物流運輸企業(yè)向貨主承運貨物時需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60—90天賬期；而對個體承運方或者車隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運輸費用和較長的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運營資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應(yīng)收賬款為供應(yīng)鏈金融帶來巨大的想象空間。

農(nóng)業(yè)：供應(yīng)鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強勢地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長時間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融滿足下游養(yǎng)殖業(yè)客戶的資金需求，同時也進一步促進了自身主業(yè)的發(fā)展。

零售業(yè)：對于零售行業(yè)，專業(yè)市場最為受益，因為專業(yè)市場掌握著大量商戶資源。一方面，因為互聯(lián)網(wǎng)對線下零售業(yè)的沖擊以及實體經(jīng)濟的疲軟，商戶的資金壓力越來越大，除了少數(shù)商戶可以通過銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應(yīng)鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類商戶提供了新的融資渠道。另一方面，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于風險控制，專業(yè)市場掌握商戶的經(jīng)營信息，并且具有商鋪租金、承租權(quán)費等抵押手段，能更有效地控制風險。因此，專業(yè)市場發(fā)展供應(yīng)鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢。

化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應(yīng)鏈金融的化工品種，因為其具有—萬億級的市場空間，產(chǎn)品具備易運輸、易儲存的特點，市場交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當著越來越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規(guī)模。

餐飲行業(yè)：目前國內(nèi)市場有250萬家餐飲企業(yè)，420萬家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個餐飲行業(yè)有3萬億營收，其中1萬億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應(yīng)鏈具有環(huán)節(jié)多、供應(yīng)鏈運作波動大、效率低的特點。大量餐飲類中小企業(yè)/個體戶資金鏈緊張。銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無法滿足大部分中小企業(yè)的融資需求?？陙碡?shù)纫恍┕?yīng)鏈金融服務(wù)平臺利用先進的風控模型和強大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對金融風險進行控制，進而滿足餐飲類中小企業(yè)的融資需求。

（4）供應(yīng)鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模集中在什么層級：

供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的信貸規(guī)模差異較大，這與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢的不同有很大關(guān)系，各類服務(wù)商的年信貸投放規(guī)模從千萬級到百億級不等，規(guī)模差異較大。調(diào)研結(jié)果顯示，放貸規(guī)模在1億元以下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商約占21%，此類機構(gòu)通常處于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉(zhuǎn)型階段。這類企業(yè)占比并不小，表明供應(yīng)鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

放貸規(guī)模在1—10億之間的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商數(shù)量占比約39%。該類供應(yīng)鏈金融服務(wù)商已初具規(guī)模，業(yè)務(wù)模式相對成熟，具有明確的市場定位，具有較強的客戶開發(fā)能力和資金供應(yīng)能力。其中小部分專注于垂直領(lǐng)域和細分市場的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的.放貸規(guī)模已漸趨穩(wěn)定。放貸規(guī)模在10—100億之間的服務(wù)商