2023年中級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》沖刺題庫(kù)500題（含答案）

500題(含答案)一、單選題1.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。A、性質(zhì)不同B、效力不同D、適用法律不同超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制?？梢越?jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得()。A、發(fā)放企業(yè)貸款5.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以?xún)?nèi)。B、三年D、十年6.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元7.以下說(shuō)法正確的是()。A、2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》B、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理應(yīng)該持有或需要的資本金是()。12.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。繳足(或募足)確的是()。分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。18.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的()。A、沉沒(méi)成本20.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。24.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。27.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、10;2034.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)A、高級(jí)管理層35.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。于()通貨膨脹。一40.上海證券交易所于()成立。解析：上海證券交易所于1990年12月29日開(kāi)業(yè)。程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。44.以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是()。效果有：(1)對(duì)債務(wù)人的約束(2)禁止個(gè)別清償(3)對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束(4)關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前后成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理(5)解除保全，中止執(zhí)行。C、有效46.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A、開(kāi)立信貸證明47.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、48.以下關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。49.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致()損53.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。行普通金融債券.次級(jí)金融債券.混合資本債券.可轉(zhuǎn)換債券等?？键c(diǎn)同業(yè)拆借54.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。55.自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)解析：C自1984年1周1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，56.()不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量57.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。61.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合62.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本()63.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。票據(jù)是()。/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;②有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)的能力；④凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%69.下面()不是高凈值客戶。A、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣B、小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元D、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，A、利率渠道C、匯率渠道解析：D不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道和匯率渠道等。面對(duì)上述影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括：向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本；完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī)；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保71.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是()。A、代收代付業(yè)務(wù)B、跟單托收C、委托貸款業(yè)務(wù)D、企業(yè)年金基金托管解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信72.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是()。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%74.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生()的問(wèn)題。75.通過(guò)()的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行76.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()。77.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的()。79.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。82.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。84.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格稱(chēng)作()。解析：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià)):銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià)):銀行85.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()。解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)88.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是()。A、享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。89.無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。C、操作風(fēng)險(xiǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。91.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以?xún)?nèi)。解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)93.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。A、以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放貸款B、向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系C、公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系D、建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。94.根據(jù)《公司法》,下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是()。B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價(jià)D、公司資本不得任意變更95.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A、某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)99.票據(jù)的流通性是指()。100.()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲A、RAROC請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。102.抵銷(xiāo)的作用不包括()。105.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是()。A、通貨膨脹率107.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說(shuō)法不正確的是()。稱(chēng)B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額)×100%108.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說(shuō)法正確的是()。C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要D、單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額)×100%解析：A選項(xiàng)應(yīng)是，銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)B選項(xiàng)應(yīng)是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一D選項(xiàng)應(yīng)是，單一集團(tuán)客戶貸款比率=(同一借款客戶貸款總額/資本凈額)×100%109.錢(qián)某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤(pán)4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢(qián)某騙取光盤(pán)行為的準(zhǔn)確定性是()。A、錢(qián)某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢(qián)某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C、錢(qián)某的行為不構(gòu)成犯罪D、錢(qián)某的行為構(gòu)成盜竊罪解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。110.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()A、期貨公司B、金融控股公司D、第三方支付公司解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén)，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。111.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()。金額的()?？偨痤~的20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。115.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A、庫(kù)存現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)116.某客戶2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為()。解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。A、16.00解析：具體計(jì)算為：1000×31×0.5‰=15.50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。122.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為()。易的普通股票是()股票。C、H股方式屬于()發(fā)行。128.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的129.《行政許可法》于()年通過(guò)，自()年起實(shí)施。四次會(huì)議于2003年8月27日通過(guò)，自2004年7月1日起實(shí)施。130.行政強(qiáng)制，包括()和()。解析：行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。131.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯(cuò)誤的是()。A、妥善處理利益沖突B、客戶資產(chǎn)隔離C、引導(dǎo)理性消費(fèi)D、維護(hù)銀行利益至上解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來(lái)保護(hù)客戶的利132.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A、即期外匯交易B、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資C、遠(yuǎn)期外匯交易解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期133.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。解析：A通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨貨膨脹(成本提高)、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。137.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()?？梢越?jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得()。140.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是()。戶141.整存整取的起存金額為()元。解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。142.()是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。144.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。145.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元146.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，147.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()。148.下列處罰措施屬于行政處罰的是()。149.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是()。150.關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。152.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。154.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是()。解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等?？键c(diǎn)銀行監(jiān)管起源與演變155.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于()。A、50%解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。156.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使()。A、不安抗辯權(quán)157.()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。D、受理與調(diào)查報(bào)告()。場(chǎng)162.《證券法》在()年正式實(shí)施。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別164.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。C、高級(jí)管理層D、監(jiān)事會(huì)解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。165.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將()看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。C、待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。166.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則不包括下列哪一項(xiàng)?()A、存款業(yè)務(wù)規(guī)則B、付款業(yè)務(wù)規(guī)則C、貸款業(yè)務(wù)規(guī)則D、銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定167.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的()。行聽(tīng)證的權(quán)利后()內(nèi)提出。C、5日172.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。173.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是()。逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四層次為第二支柱資本要求。177.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)()。178.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()。181.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于()A、法律B、行政法規(guī)C、部門(mén)規(guī)章183.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是()。C、市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以186.破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果不包括()。187.證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。代理是()。189.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。業(yè)務(wù)屬于()。B、于1981年成立的法定團(tuán)體員195.()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。B、標(biāo)準(zhǔn)法196.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行197.“二八定律”是指()。A、占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B、占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C、占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D、占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左199.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。200.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為()貼現(xiàn)金額)/(票據(jù)金額×到期年數(shù))=(2000-1900)/(2000×0.5)=10%。201.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為()。202.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起();持票人對(duì)前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起()。203.盜竊信用卡并使用的，定()。204.關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是()。介機(jī)構(gòu)通常是()金融機(jī)構(gòu)。資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。214.下列關(guān)于抵銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是()。銷(xiāo)218.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是()。222.某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為()。解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%=(110-100)223.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。A、收益較低B、金額不統(tǒng)一224.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。227.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是()。228.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。229.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。230.下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是()。231.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。234.下列情形中，要約有效的是()。5月20日向李某送達(dá)決定書(shū)，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻237.某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)根據(jù)題意可知：失業(yè)和年齡在16歲以下的人數(shù)有50萬(wàn)人，而登記的失業(yè)人數(shù)有15萬(wàn)，所以16歲以下的人數(shù)是35萬(wàn)。因而失業(yè)率=15÷(500-35)=3.2%。jin238.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為()年。入水平()。242.以下選項(xiàng)中不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管的流程是()。A、保證B、承兌249.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。250.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為()。1.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。2.定價(jià)管理分為()3.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。表3-6商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)進(jìn)口商或出口商的融資需求行為進(jìn)口進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí)需要交存保證金貨物先于正本貨運(yùn)單據(jù)到港，進(jìn)口商希望先提貨進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款出口方銀行為出口出口商收到信用證后需要資金以準(zhǔn)備出口貨物出口押匯出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口國(guó)際保理出口票據(jù)貼現(xiàn)6.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構(gòu)成要件。資金同業(yè)拆出()9.商業(yè)銀行持有債券的好處是()。10.貸后管理的主要內(nèi)容包括()12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說(shuō)法正確的有()。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”,負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是()。A、剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)B、現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)管目標(biāo)為()。15.按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，不良貸款包括()。16.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。18.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。19.刑事訴訟是指()在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被E、立法機(jī)關(guān)解析：刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)(人民法院)、檢察機(jī)關(guān)(人民檢察院)和偵查安機(jī)關(guān)等)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問(wèn)題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。20.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。A、利息水平上升C、信用功能擴(kuò)大D、信用功能穩(wěn)定E、具有信用創(chuàng)造功能能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。21.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()。A、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)B、代理保險(xiǎn)C、委托貸款D、銀行保函正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說(shuō)法正確的是()。A、2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》刪除存貸比不超過(guò)65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性檢測(cè)指標(biāo)B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源額期限E、流動(dòng)性比例是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%25.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循的基本原則有()。28.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型包括()。29.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是()。30.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有()。解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有：(1)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則(2)資本約束原則(3)綜合平衡原則(4)價(jià)值回報(bào)原則。31.在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說(shuō)法正確的有()。況35.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。36.最后貸款人的援助對(duì)象是()。存款。目前，銀行提供()通知存款。C、五天38.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。39.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括()。40.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括()。42.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。43.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。44.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式正確的有()。D、持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%E、到期收益率=(收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利解析：名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%;持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。到期收益率=45.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。B、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同E、損害社會(huì)公共利益的合同46.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之問(wèn)應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合47.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式()53.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有()。54.下列關(guān)于地方政府債券的說(shuō)法，正確的有()。59.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括()。60.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括()。A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理收取保費(fèi)D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)解析：A,B,C,D,E代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。61.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為()。A、貸款額度D、開(kāi)立銀行承兌匯票額度E、進(jìn)口保理額度解析：按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。62.國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有()。B、經(jīng)濟(jì)減少值稱(chēng)為經(jīng)濟(jì)利潤(rùn))和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(又稱(chēng)為經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率)。64.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為()。65.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有()。66.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在()。C、在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升D、在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降E、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大解析：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：①在商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。67.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。A、使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B、使用作廢的信用證C、騙取信用證D、盜竊信用證并使用E、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行68.以下屬于單位存款的有()。69.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有()。C、行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)正確的處理方法有()。級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有()。C、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別75.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的()76.合同的轉(zhuǎn)讓分為()。78.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)的原因是()。79.通貨膨脹的原因包括()。的表述中，錯(cuò)誤的有()。A、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%B、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期C、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求E、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%;D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀83.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。84.我國(guó)的民事立法的基本原則包括()。級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有()。C、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別86.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金行為；2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)91.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有()。92.商業(yè)銀行可采取()來(lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。93.下列選項(xiàng)中屬于行政終局裁決行為的有()。收到通知之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。人民法院應(yīng)當(dāng)通知商標(biāo)裁定程序的對(duì)94.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。96.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括()。97.銀行間