2023年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題卷 卷

單選題（共80題，共80分）1.根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B【解析】經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。2.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。3.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A【解析】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營存款業(yè)務特許制。(2)以合法正當方式吸收存款。(3)依法保護存款人合法權益。5.債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債權回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。6.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構發(fā)行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售【答案】C【解析】根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(合作機構)發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。7.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準【答案】C【解析】同業(yè)存款業(yè)務是指金融機構之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。企業(yè)集團財務公司可以吸收成員單位的存款，且屬于非銀行金融機構。故C項說法正確。8.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D【解析】外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。9.根據(jù)《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關于銀行業(yè)金融機構合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統(tǒng)一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D【解析】中國銀監(jiān)會《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關依據(jù)；對實行市場調節(jié)價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。10.()是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知。A.合規(guī)績效考核機制B.合規(guī)問責機制C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育機制【答案】C【解析】誠信舉報機制是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。11.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。A.原則31（信息披露和透明度）B.原則30（信息披露和透明度）C.原則29（信息披露和透明度）D.原則28（信息披露和透明度）【答案】D【解析】2008年國際金融危機教訓表明，銀行公司治理結構和信息披露的缺陷會對銀行本身甚至整個金融體系帶來嚴重影響。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市場對銀行的信心。為此，第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14（公司治理）和原則28（信息披露和透明度）。12.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。A.小微投訴B.行業(yè)投訴C.一般性投訴D.忽略性投訴【答案】C【解析】按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。13.商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金盈利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D【解析】商業(yè)銀行的財務管理是經(jīng)營管理中的售一個重要方面，是利用價值形式對業(yè)務經(jīng)營過程中的內部資金和財務收支進行綜合管理的一種手段。其目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的盈利性、流動性、安全性目標。14.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。A.盈余公積B.多數(shù)股東資本可計入部分C.未分配利潤D.超額貸款損失準備【答案】D【解析】2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，代表中國銀行業(yè)開始同步實施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。根據(jù)規(guī)定，二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。15.對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在()的基礎上調高利率。A.實際利率B.基準利率C.市場利率D.固定利率【答案】B【解析】商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。16.信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風險緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.一致性【答案】B【解析】信用風險緩釋的有效性原則要求信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。17.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業(yè)銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D【解析】法定存款準備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。18.回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠期【答案】D【解析】回購交易可以說屬于遠期交易的一種特殊方式。它與國債的遠期交易和期貨交易同屬于國債派生市場交易形式，但又有其特點。19.狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】A【解析】狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。20.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C【解析】不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。21.()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A【解析】作為一種關系策略．擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構暇務的需求．排斥競爭者．贏得客戶對銀行的忠誠：22.對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。23.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A【解析】汽車融資租賃業(yè)務中，在租賃期內，汽車的所有權屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權。24.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金【答案】D【解析】對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。25.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關法律法規(guī)的遵循D.內部監(jiān)督的完整性【答案】D【解析】COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循。26.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A【解析】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。27.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B【解析】巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標，其一就是通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面影響。28.下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D【解析】客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：保存范圍；保存時限；保密要求；資料移交。29.內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D【解析】由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改。內部審計部門對各分支機構發(fā)現(xiàn)的問題，按照查核方式、任務、條線、機構、人員等進行多維度的匯總分析，再要求分支機構舉一反三，進行內控考核、評價，屬于自行查核。30.在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C【解析】由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。31.商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C【解析】商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。32.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B【解析】向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。33.下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B【解析】目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。34.根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A【解析】根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為：出售個人金融信息；向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關業(yè)務所必需并經(jīng)個人書面授權或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動。35.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。36.下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C【解析】直銷銀行由于沒有物理網(wǎng)點，因此運營成本較低。37.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：商業(yè)銀行資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%。38.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C【解析】商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。39.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。40.在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C【解析】在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制。41.下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C【解析】有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的。（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。42.下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D【解析】《中華人民共和國刑法》規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前述的規(guī)定從重處罰。43.商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D【解析】《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。44.按照監(jiān)管導向，金融資產(chǎn)管理公司應當重點通過（），為實體企業(yè)提供金融服務，支持供給側結構性改革。A.實質性重組業(yè)務B.收購違約債券C.參與地方融資平臺債務風險化解D.收購資產(chǎn)管理產(chǎn)品【答案】A【解析】按照監(jiān)管導向，金融資產(chǎn)管理公司應當重點通過實質性重組業(yè)務，為實體企業(yè)提供金融服務，支持供給側結構性改革。45.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。46.某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，即（110-100+10）/100×100%=20%。47.根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D【解析】1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。48.某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D【解析】投資者可獲得的收益率為：1000×5%/950×100%=5.26%。49.下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規(guī)管理部門定期評價B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人D.內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計【答案】A【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責。內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人。50.下列關于銀行業(yè)金融機構申請基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專門部門及相關專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內部控制制度D.具有相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D【解析】《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構申請基礎類資格，應當具備以下條件：（1）有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內部控制制度。（2）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄。（3）有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備。（4）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員。（5）滿足中國銀保監(jiān)會審慎監(jiān)管指標要求。（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。51.下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風險【答案】B【解析】只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為1（即不完全正相關），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。52.下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D【解析】傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風險的認識深入，當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產(chǎn)的價格也會隨之降低，因此導致信用風險。故信用風險的表現(xiàn)形式不只是違約。53.汽車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的下列經(jīng)營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】A【解析】二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。54.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。A.公募和私募產(chǎn)品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D【解析】根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可以分為以下類型：公募和私募產(chǎn)品；固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；封閉式和開放式產(chǎn)品。55.內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B【解析】內部控制的基本原則包括：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。56.如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B【解析】中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。57.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告B.商業(yè)銀行應為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。商業(yè)銀行應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。58.商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協(xié)議存款D.保證金存款【答案】D【解析】保證金存款是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。59.下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C【解析】績效考評應當以發(fā)展戰(zhàn)略為導向，以經(jīng)營計劃為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力。60.地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛郆.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B【解析】地方政府債券是指省、自治區(qū)、直轄市和經(jīng)省級人民政府批準自辦債券發(fā)行的計劃單列市人民政府發(fā)行的、約定一定期限內還本付息的政府債券。地方政府債券包括一般債券和專項債券。61.（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C【解析】聲譽風險是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。62.下列關于理財業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理B.金融機構對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應當實行凈值化管理C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預期收益率D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【答案】C【解析】商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎”。63.下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A【解析】國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。A項正確。國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的控制范國。B項錯誤。國別風險可分為政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類。C項錯誤。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。D項錯誤。64.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業(yè)務范圍C.調整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C【解析】《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應當經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準：（1）變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）改變組織形式。（5）調整業(yè)務范圍。（6）更換董事或高級管理人員。（7）變更股東或者調整股權結構，但持有上市公司流通股份未達到公司總股份5%的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。65.下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A【解析】金融債券的特點包括：（1）發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。66.（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：（1）主導式定位。（2）追隨式定位。（3）補缺式定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。67.銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B【解析】銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構（不含保險業(yè)機構）主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。68.在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務中，（）是最基礎、最核心的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.同業(yè)業(yè)務C.資金業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】A【解析】資產(chǎn)業(yè)務主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。故貸款業(yè)務是最基礎、最核心的資產(chǎn)業(yè)務。69.（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避【答案】B【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。70.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，關于與此相關的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內行為規(guī)范，八小時之外的可不用關注B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況C.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第十七條，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施之一為：重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范。71.貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C【解析】貸款分類應遵循的原則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。72.國務院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構進行調查，經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采?。ǎ┐胧?。A.限制出境B.臨時凍結C.凍結D.扣劃【答案】B【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案?？蛻粢髮⒄{查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。73.按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C【解析】單位存款又叫機構存款、對公存款，按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。74.關于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B【解析】資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：（1）具有2年以上，投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。75.從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B【解析】在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。76.根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產(chǎn)品風險D.抄寫風險提示【答案】D【解析】根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。77.（）是消費者權益保護工作的最高決策機構，負責制定消費者權益保護工作戰(zhàn)略、政策及目標。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.職工委員會【答案】B【解析】董事會是消費者權益保護工作的最高決策機構，負責制定消費者權益保護工作戰(zhàn)略、政策及目標。78.（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內部審計部門C.首席審計官D.內部審計人員【答案】B【解析】內部審計部門對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。79.一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】C【解析】操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率。80.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡多選題（共20題，共20分）【答案】C【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。81.金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款B.抵債資產(chǎn)C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D.按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款E.關注類貸款【答案】A、B、C、D【解析】金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的下列不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。82.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突B.負責市場風險管理工作人員的薪酬應當與直接投資收益掛鉤C.商業(yè)銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離D.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能應當保持相對獨立E.董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險【答案】A、C、D、E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤。83.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。A.個人存款B.活期存款C.定期存款D.單位存款E.外幣存款【答案】B、C【解析】外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。84.商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】A、B、C、D、E【解析】選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內部審計的組織架構。中國銀保監(jiān)會要求，銀行應以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計官和內部審計部門、人員職責以及相應權限，并賦予內部審計部門履行職責所必需的權限。85.商業(yè)銀行財務分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】A、B、C、D、E【解析】財務分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。86.我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】A、B、C、D、E【解析】我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。87.下列屬于金融債券發(fā)行方式的有()。A.間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行B.行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行C.公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行D.私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行E.間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行【答案】A、B、C、D、E【解析】金融債券的發(fā)行方式主要有私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募和行政性發(fā)行。88.同業(yè)投資是指金融機構購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。其中特定目的載體可包括()。A.證券公司資產(chǎn)管理計劃B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品C.基金管理公司資產(chǎn)管理計劃D.信托投資計劃E.金融債【答案】A、B、C、D【解析】同業(yè)投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業(yè)金融資產(chǎn)(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn))或特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。89.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將商業(yè)銀行的定位方式分為()。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位E.附屬式定位【答案】B、C、D【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將商業(yè)銀行的定位方式分為三種：主導式定位、追隨式定位、補缺式定位。90.銷售促進的方式包括（）。A.廣告B.配套服務C.專有利益D.風險控制E.促銷策略聯(lián)盟【答案】B、C、E【解析】銷售促進的方式包括專有利益、配套服務和促銷策略聯(lián)盟等。91.商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理現(xiàn)金支付B.代理金銀交易C.代理貸款項目管理D.代理專項資金管理E.代理資金結算【答案】A、C、D、E【解析】商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要包括代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。92.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法中正確的有（）。A.負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤B.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能應當保持相對獨立C.董事會和高級管理層應當防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險D.商業(yè)銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離E.商業(yè)銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突【答案】A、B、C、D、E【解析】為避免潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離。商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能應當保持相對獨立。商業(yè)銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突。董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險。負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤。93.借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）。A.借款人依法設立B.貸款用途明確合法C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D.借款人擁有中國國籍E.借款人信用狀況良好【答案】A、B、C、E【解析】借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括借款人依法設立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、有合法的還款來源、借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。94.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三套利”治理，三套利是指（）。A.監(jiān)管套利B.空轉套利C.跨期套利D.關聯(lián)套利E.跨市場套利【答案】A、B、D【解析】2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三套利”等專項整治，三套利是指：監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利。95.下列說法中，錯誤的有（）。A.金融機構進行客戶身份識別，必要時可以向公安等部門核實客戶的有關身份信息B.跨境交易單筆或當日累計等值2萬美元以下不必報告大額交易C.金融機構在業(yè)務存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料D.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年E.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構【答案】B、D【解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規(guī)定，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易情形之一是：自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉，故B選項錯誤?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第十七、十八條規(guī)定，金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。故D選項錯誤，A、C、E選項正確。96.金融市場是貨幣和資本的（）的集合。A.交易活動B.交易技術C.交易制度D.交易產(chǎn)品E.交易場所【答案】A、B、C、D、E【解析】金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。97.按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬發(fā)放貸款C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責任公司發(fā)放信用貸款D.經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款E.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔?！敬鸢浮緼、B、C【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。A、C兩項，王明、張某均為關系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔保貸款。98.下列屬于企業(yè)集團財務公司的外部結算業(yè)務的有（）。A.代理收付款B.信用證結算C.資金歸集D.托收承付結算E.委托收款【答案】A、B、D【解析】外部結算業(yè)務包括代理收付款、信用證結算和托收承付結算。委托收款、資金歸集屬于內部結算業(yè)務。99.作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）。A.再貼現(xiàn)利率的調整B.金融機構信貸結構的調整C.再貼現(xiàn)票據(jù)種類的調整D.金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調整E.再貼現(xiàn)財務時間的調整【答案】A、C【解析】再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內容：（1）通過再貼現(xiàn)率的調整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求。（2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。100.企業(yè)集團公司自營證券投資業(yè)務和受托證券投資業(yè)務必須相互分離，具體包括（）。A.自營業(yè)務與受托業(yè)務應分別建賬、分別核算B.受托證券投資業(yè)務的決策必須與自營業(yè)務相對獨立C.受托證券投資業(yè)務的證券賬戶及資金賬戶必須獨立于自營業(yè)務D.自營業(yè)務可以委托他人開立證券賬戶及資金賬戶E.不同委托人的證券賬戶及資金賬戶必須相對獨立判斷題（共20題，共20分）【答案】A、B、C、E【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于財務公司證券投資業(yè)務風險提示的通知》，財務公司自營證券投資業(yè)務和受托證券投資業(yè)務必須相互分離。受托證券投資業(yè)務的決策必須與自營業(yè)務相對獨立；受托證券投資業(yè)務的證券賬戶及資金賬戶必須獨立于自營業(yè)務，不同委托人的證券賬戶及資金賬戶必須相對獨立；自營業(yè)務必須以自身名義開立證券賬戶及資金賬戶；自營業(yè)務與受托業(yè)務應分別建賬、分別核算。101.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。()【答案】×【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。102.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）【答案】×【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。銀保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。103.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風險的同時，也會降低操作風險。（）【答案】×