尋甸縣小份額人民幣流通情況調(diào)查報告

尋甸縣小份額人民幣流通情況調(diào)查報告

近年來，各級分行加強(qiáng)了對外匯儲備的投資，積極提高了市場流通中人民幣的質(zhì)量，基本滿足了經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的合理需求。但是,在一些邊遠(yuǎn)和落后的農(nóng)村地區(qū),由于小面額貨幣流轉(zhuǎn)不暢,大量小面額人民幣被居民和小商家沉淀下來,從而導(dǎo)致小面額人民幣尤其是殘損幣“體外循環(huán)”現(xiàn)象十分普遍,給流通中的人民幣形象帶來了一定的負(fù)面影響。同時雖然人民銀行加大了小面額人民幣投放力度,但另一方面群眾依然反應(yīng)部分券別的小面額紙幣仍然兌換緊存在兌換難的問題,為此筆者對尋甸縣小面額人民幣的供應(yīng)、流通情況進(jìn)行了調(diào)查,對小面額人民幣流通中存在的問題進(jìn)行了分析,并提出可行的措施和建議。一、小型貨幣流通的基本前提(一)券放量呈明顯上升趨勢近年來,尋甸縣小面額貨幣的投放呈下降趨勢。2013年,全縣金融機(jī)構(gòu)共投放20元及以下人民幣共2809.9萬元,比2012年下降55.74%。其中僅有1元券、5角券投放量分別比上年增長80.23%、100%;20元券、10元券投放量比上年分別下降21.05%、56.23%;5元券、1角券2013年未投放。而與此同時,100元券和50元券投放量都呈明顯上升趨勢,分別比2012年增長26.95%、203.23%?？h域范圍內(nèi)小面額貨幣流通基本以紙幣為主,硬幣由于受金融機(jī)構(gòu)清分、使用空間狹小等因素制約,很少用于支付,近兩年來,我縣硬幣僅投放過1角硬幣20萬元,但回籠為零,可見大部分硬幣未進(jìn)入流通市場。調(diào)查中,筆者選取縣內(nèi)位于縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)共10個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查,10個網(wǎng)點(diǎn)的柜臺備付現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)主要以100元和50元為主,兩種券別占比高達(dá)80.01%和16.5%,20元及以下券別備付現(xiàn)金占比不到4%。抽樣調(diào)查的5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)柜臺100元和50元現(xiàn)金占比為76.93%和19.86%;20元、10元、5元、1元券別分別占比為:2.06%、0.98%、0.05%、0.05%。5個縣城網(wǎng)點(diǎn)柜臺100元和50元現(xiàn)金占比為84.27%和11.84%;20元、10元、5元、1元券別分別占比為:2.26%、1.14%、0.46%、0.01%。被抽樣的10家網(wǎng)點(diǎn)中僅有1家網(wǎng)點(diǎn)備付了硬幣,且所有網(wǎng)點(diǎn)1元以下(不含)的備付現(xiàn)金占比都不超過0.1%。(二)小額幣的兌換筆者向?qū)さ榭h使用小面額人民幣比較頻繁的社會消費(fèi)品零售行業(yè)、公共服務(wù)業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場發(fā)放了問卷,根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)以上三個交易市場中,對10元、5元、1元、5角和1角五種券別的人民幣需求量最大,其中緊缺券別主要是1元、5角、1角紙幣。在超市、藥店等社會消費(fèi)品零售行業(yè),小面額人民幣兌換主要困難是有臨時兌換需求的商家銀行不能提供足夠的小面額紙幣。有的超市和藥店對緊缺的1角券找補(bǔ),采用強(qiáng)制使用小商品代替的方式進(jìn)行找補(bǔ),引起部分消費(fèi)者的不滿。對小面額紙幣殘損券的主要處理方式是用于回籠找零、支付貨款,少部分直接存入銀行。在農(nóng)貿(mào)市場因?yàn)樾枨罅啃?小面額人民幣的主要兌換途徑是其他營業(yè)場所調(diào)劑使用,對于緊缺的1角紙幣,大部分商家采用四舍五入的方式,不予找補(bǔ)或多收至整數(shù)位。小面額紙幣在農(nóng)貿(mào)市場的殘損現(xiàn)象比較突出,有的商家將小面額殘損人民幣在存入銀行時,被銀行要求湊捆成整方能辦理,所以眾多商家都選擇將小面額紙幣“囤積”備用,造成部分小面額紙幣“超期服役”,影響了人民幣的整潔形象。(三)補(bǔ)克氏原螯蝦的選擇小面額硬幣在尋甸縣大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)都存在老百姓拒收,商家無法找補(bǔ)的情況。在我們調(diào)查的所有社會消費(fèi)品零售行業(yè)和農(nóng)貿(mào)市場中,僅有位于縣城的1家規(guī)模較大的超市偶爾能找補(bǔ)出去幾枚硬幣,其他被調(diào)查的商家都反應(yīng)老百姓拒收,對于極少情況下收到的硬幣大部分都被商家沉淀下來。在我縣僅有的一家公交公司,收到的硬幣多為1元券,也被銀行要求湊捆后再存入。針對小面額硬幣拒收的情況,我們隨機(jī)調(diào)查了一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城的群眾,大部分反映小面額硬幣體積小,攜帶、保管、清點(diǎn)不便,在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的老年人對硬幣尤其排斥,認(rèn)為硬幣真假難辨,因此大部分群眾在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易時,一般都優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣,造成了我縣硬幣流通環(huán)境不暢的局面。二、嘉興縣的小外匯出口問題(一)投放后殘損率過調(diào)入發(fā)行基金券別結(jié)構(gòu)單一,小面額人民幣回籠與投放量嚴(yán)重失調(diào),流通中的小面額人民幣新券投放量小,局部供應(yīng)脫節(jié),難以滿足社會的支付需要。一些殘損票幣即使回收了,無奈之下也得再次投放出去,重新進(jìn)入各流通領(lǐng)域,循環(huán)使用,加重破損程度,直接影響了人民幣的整潔度。20元(含20元)以下的小面額人民幣投放后,回籠速度慢,其在社會上流通時間長,因而殘損率較大。據(jù)調(diào)查,部分個體經(jīng)營者,尤其是餐飲和零售業(yè)的個體經(jīng)營者為滿足日常經(jīng)營找零的需要,往往將小面額紙幣收集起來重復(fù)使用,導(dǎo)致一些殘損人民幣以“顧客一經(jīng)營者一顧客”的方式進(jìn)行流通,沒有通過銀行集中繳存人民銀行統(tǒng)一銷毀,使市場上人民幣流通周期延長,殘損幣的數(shù)量和殘損度逐步提高,整潔度降低。(二)專業(yè)體系不健全,硬條款難以替代貨幣的流通目前,我國采用的是小面額人民幣紙幣與硬幣混合投放流通的方式,由于硬幣體積小,存在攜帶、保管、清點(diǎn)不便及易丟失等方面的缺陷,人們在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往時往往會優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣,而不愿去使用硬幣,這樣,一方面小面額紙幣反復(fù)超期使用,損毀破舊現(xiàn)象嚴(yán)重,影響了人民幣在人民群眾中的形象。批發(fā)、零售商家為應(yīng)對零鈔緊張和方便找零,經(jīng)常儲備一定數(shù)量零鈔票,而硬幣質(zhì)量重、體積小、不便攜帶,結(jié)果是大量的硬幣在市民手中沉積。據(jù)了解,大部分居民手中都存有一定數(shù)量的硬幣。這一方面與市民的習(xí)慣使用紙幣嗜好有關(guān),另一方面與硬幣的體積過小不易攜帶不無關(guān)系。由于現(xiàn)在流通的硬幣特別是作為流通主力的硬5角與1角體積比較小,更不便攜帶和保管;轄內(nèi)縣城以下地區(qū)缺乏投幣電話,無人售票公交車等使用硬幣的配套設(shè)施;金融機(jī)構(gòu)因其調(diào)運(yùn)成本高,搬運(yùn)勞動強(qiáng)度大,清分,整點(diǎn),包裝難度大等因素的影響,使得硬幣在尋甸縣的流通使用不盡如人意,無法替代流通中的小面額紙幣,造成小面額貨幣只能由紙幣“獨(dú)當(dāng)一面”,不得不“超期服役”,以致小面額紙幣的殘損券充斥市場,降低了人民幣的流通整潔度。加之硬幣金額小,居民在收到硬幣后基本上都不會拿到銀行存,而是隨便找個地方存放,導(dǎo)致很大一部分硬幣滯留在居民家中,使數(shù)量可觀的硬幣無奈留存在民間,從某種意義上講是退出了流通領(lǐng)域。(三)各金融機(jī)構(gòu)對人民幣清算整理工作重視不夠,引起管理難度大。據(jù)按照市調(diào)查中群眾普遍反映部分金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在推諉或拒絕兌換現(xiàn)象,其主要原因:一是兌換殘損人民幣屬于金融機(jī)構(gòu)的一種義務(wù)勞動,不能給其帶來經(jīng)濟(jì)效益,且因殘損人民幣清點(diǎn)整理工作量大,成本高而增加金融機(jī)構(gòu)臨柜人員工作量,影響到辦理其他業(yè)務(wù)的速度;二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不盡完善。各金融機(jī)構(gòu)對人民幣整潔度管理只停留于制度表面,很少對其執(zhí)行情況實(shí)施檢查,導(dǎo)致柜面人員兌換服務(wù)熱情不高;三是群眾監(jiān)督意識不強(qiáng)。目前許多群眾對殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)和程序不清楚,對金融機(jī)構(gòu)拒兌現(xiàn)象的舉報意識也不強(qiáng),導(dǎo)致市場流通殘損人民幣增多,客觀上也助長了臨柜人員的拒兌心理。(四)不安全因素影響人民幣的范疇和流通秩序一方面,老百姓缺乏殘幣兌換知識,很少主動兌換殘幣;缺乏正確使用和愛護(hù)人民幣的法律意識。部分群眾自覺愛護(hù)人民幣意識淡薄,不注意人民幣的妥善保管,導(dǎo)致常有人民幣霉?fàn)€,蟲蛀,鼠咬等情況發(fā)生,嚴(yán)重影響了人民幣形象。尤其是農(nóng)村地區(qū)部分農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響,仍然將人民幣藏在糧倉,鍋灶,墻縫等自認(rèn)為最安全地方,往往容易導(dǎo)致人民幣霉變和被火燒,蟲蛀,鼠咬,嚴(yán)重影響人民幣整潔度。同時,在農(nóng)貿(mào)市場,商場和學(xué)校收取學(xué)費(fèi)等日常使用現(xiàn)金頻繁交易過程中,還經(jīng)常發(fā)生折角,揉搓,污染,簽名等對人民幣造成損害的現(xiàn)象,損壞了人民幣的聲譽(yù)和流通秩序。另一方面,部分基層金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出納人員素質(zhì)不高,對殘損幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn)確,同時對殘損人民幣回收工作認(rèn)識不足,對回收殘損幣積極性不高,存在“三怕”:一怕麻煩,挑剔殘損幣要分清版別和券別,加之殘幣既臟又亂,費(fèi)時費(fèi)力。二怕?lián)?zé)任,因?qū)垞p人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不準(zhǔn),不敢兌換。三怕占壓庫存,收兌殘幣要集零成整,時間長上繳慢,占壓庫存影響收益。因而不愿收兌殘幣,對收入殘幣不能及時整點(diǎn)入庫,隨收隨付,造成惡性循環(huán)。三、影響小二手機(jī)業(yè)務(wù)的分析(一)大額出口的“心理缺陷”隨著物價的不斷上漲,以及社會購買能力的增強(qiáng),小面額貨幣支付功能逐漸開始弱化,找零功能也出現(xiàn)了移位現(xiàn)象。目前。除個別低檔商品保留“角”的價格外,很少有分幣定價。角幣替代了分幣,分幣僅用于銀行計(jì)息等方面,即使仍有分幣定價,其找零功能也大大縮水,客觀上其作用發(fā)生了移位。此外,大面額貨幣給人們的經(jīng)濟(jì)生活帶來的諸多便利也助長了人們“寧大勿小”的用現(xiàn)習(xí)慣,有些人甚至將能否提供大額貨幣作為選擇商業(yè)銀行和衡量其信譽(yù)高低的標(biāo)準(zhǔn),以此倒逼商業(yè)銀行形成“提大票、拒小票”的循環(huán)。同時,不排除轉(zhuǎn)賬結(jié)算滯后、人們傳統(tǒng)用現(xiàn)思維和現(xiàn)金交易能夠帶來“灰色”利益以及中央銀行貨幣發(fā)行政策的實(shí)施、貨幣流通秩序的維護(hù)等因素。據(jù)了解,雖然個別商品流通行業(yè)和單位對小面額紙、硬幣有較大需求,但這部分需求占總需求比重較小。小面額貨幣,尤其是硬幣的總需求下降已成為事實(shí)。(二)對殘損人民幣兌換工作重視不夠商業(yè)銀行追求利潤最大化,為減少人力、物力成本,金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金調(diào)撥中主要以大面額貨幣為主,特別對小面額券別不愿提取,造成小面額缺少的假象,導(dǎo)致部分網(wǎng)點(diǎn)小面額貨幣供應(yīng)受到影響。各商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),往往偏重于拉存款、放貸款、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等能為其帶來收益的業(yè)務(wù),對殘損人民幣兌換工作缺乏足夠的重視。調(diào)查顯示,雖然轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠按照人民銀行要求將兌換殘損人民幣業(yè)務(wù)納入到內(nèi)部考核項(xiàng)目,但未得到真正落實(shí)。小面額殘損幣兌換、清點(diǎn)和整理工作量大、成本高,費(fèi)時費(fèi)力,不僅影響了金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的正常開展,同時也影響了其經(jīng)營效益。而日常柜臺業(yè)務(wù)都處于較為繁忙的狀況,柜員忙于處理日常業(yè)務(wù),無暇認(rèn)真挑剔殘損人民幣,對客戶要求兌換殘損幣,經(jīng)辦人員往往以種種借口推脫,使流通中殘損小面額人民幣不能及時回籠。另外,因近幾年錢幣市場熱炒各版別、券別人民幣,形成人民幣溢價交易,在利益的驅(qū)使下,個別金融機(jī)構(gòu)的工作人員失去了方向,以工作之便,人為囤積大量人民幣,使小面額紙幣以非正常渠道退出流通領(lǐng)域,造成小面額紙幣市場緊缺現(xiàn)象,擾亂了人民幣流通秩序。(三)對現(xiàn)鈔貨幣的投放具有消極的傾向就縣域支付環(huán)境而言,能夠采用硬幣自動服務(wù)設(shè)施的公交、電信等部門,均未涉足硬幣自動服務(wù)領(lǐng)域或已被IC卡自動服務(wù)設(shè)施取代,硬幣使用的硬件環(huán)境欠佳。由于硬件不足,使用范圍受限,加之硬幣攜帶不便和找零無所謂的心態(tài),導(dǎo)致硬幣需求減少。即使有少量的投放,也并未發(fā)揮流通手段,而是大量沉淀于市場流通體系外。“紙幣偏好”已成為普遍的用現(xiàn)習(xí)慣,貨幣的強(qiáng)制行為被個人行為和商業(yè)行為取代。尤其在農(nóng)村,由于硬幣不便保管,容易遺失,而農(nóng)民收入低下,預(yù)期損失的承受力往往又低于城市居民,所以他們更偏重于紙幣的使用。在貨幣投放環(huán)節(jié),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)直接面向貨幣使用群體,是貨幣出納的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其現(xiàn)鈔貨幣業(yè)務(wù)對貨幣總量和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)及紙、硬幣的搭配具有直觀而明顯的效應(yīng)。但商業(yè)銀行對硬幣的投放是消極的,也是被動的。究其原因,一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為特殊的金融企業(yè),以追求利潤最大化為目標(biāo),不論是管理層,還是操作層,均重于存貸款業(yè)務(wù),而輕于調(diào)節(jié)貨幣流通,利益驅(qū)動使其放棄了本應(yīng)承擔(dān)的貨幣管理義務(wù)。二是由于硬幣重量大、形態(tài)小、品種多,硬幣收付、清點(diǎn)和包裝機(jī)具嚴(yán)重缺位,靠手工操作,自動化程度低下,工作效率不高,管理混亂,容易造成收付差錯,為出納人員排斥硬幣提供了借口。四、提高小外匯率的建議(一)動態(tài)的人民幣監(jiān)測格局掌握流通中小面額人民幣質(zhì)量和結(jié)構(gòu)是做好發(fā)行基金調(diào)撥、人民幣券別搭配工作的前提。必須加強(qiáng)券別調(diào)查監(jiān)測工作,規(guī)范現(xiàn)金管理行為,形成全面、實(shí)時、動態(tài)的人民幣監(jiān)測格局?；鶎尤嗣胥y行貨幣發(fā)行部門應(yīng)多深入農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)貿(mào)市場進(jìn)行調(diào)查,進(jìn)一步提高分析預(yù)測水平,為上級行貨幣金銀部門調(diào)配券別結(jié)構(gòu)提供有力的決策支持。要提高對轄區(qū)貨幣流通的調(diào)控能力,合理搭配券別,促進(jìn)小面額貨幣投放。嚴(yán)格實(shí)行商業(yè)銀行存取款現(xiàn)金預(yù)約制度,根據(jù)小面額貨幣供需情況,人民銀行按照一定比例向商業(yè)銀行硬性搭配小面額貨幣,以投促回,以新驅(qū)舊,確保小面額貨幣的供應(yīng),有效的調(diào)控社會現(xiàn)金流通數(shù)量和結(jié)構(gòu)。(二)改善市場環(huán)境,減少社會硬小面額貨幣硬幣化是降低人民幣使用成本,提高人民幣使用壽命的有效途徑。為保證硬幣的流通順利,相關(guān)部門應(yīng)加大對社會公共服務(wù)設(shè)施的配套建設(shè),增加硬幣服務(wù)設(shè)施,如地方政府建立投幣電話、自動售貨機(jī)等公共設(shè)施等,改善硬幣使用環(huán)境,讓硬幣流通有場所,有市場。人民銀行與商業(yè)銀行要共同做好小面額人民幣特別是硬幣流通的宣傳引導(dǎo)工作,提高群眾和商家使用硬幣的意識,培養(yǎng)大家使用硬幣的良好習(xí)慣,減少硬幣體外循環(huán)數(shù)量,積極引導(dǎo)硬幣進(jìn)入市場流通。金融機(jī)構(gòu)要深入社區(qū)、學(xué)校、車站、超市等硬幣沉淀較多區(qū)域開展硬幣兌換服務(wù)活動,引導(dǎo)居民將家中沉淀硬幣到銀行兌換,以此活動為引導(dǎo),促進(jìn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成常態(tài)化的小面額人民幣兌換服務(wù)機(jī)制。(三)改善金流通服務(wù)市場管理。在金首先,探索建立轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小面額人民幣兌換長效機(jī)制,推動金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè);或設(shè)立金融消費(fèi)者投訴平臺,并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則,督促商業(yè)銀行認(rèn)真執(zhí)行《人民幣管理?xiàng)l例》,不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)和殘損人民幣兌換辦法,圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù),認(rèn)真做好小面額票幣和殘損幣的兌換,回收工作,杜絕殘損幣的非良性循環(huán),凈化貨幣流通市場。其次,在建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測制度的基礎(chǔ)上,人民銀行可以通過建立“商業(yè)銀行存取款預(yù)約制度”等方式,合理配給人民幣券別,逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場信息合理搭配券別,以此增強(qiáng)人民銀行對人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度