小額貸款貨幣質(zhì)押化的推廣模式及效果研究

小額貸款貨幣質(zhì)押化的推廣模式及效果研究

近年來，中國(guó)人民銀行加快了小型貨幣幣化進(jìn)程，不斷加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的知識(shí)廣告，合理調(diào)整了貨幣流通結(jié)構(gòu)。貨幣的有效使用在全國(guó)范圍內(nèi)取得了進(jìn)展，社會(huì)初步形成了良好的貨幣使用環(huán)境。但是,在硬幣的推廣中,由于推廣模式?jīng)]有明確,推廣進(jìn)程及效果也不能確定,使得不能從戰(zhàn)略的高度指導(dǎo)硬幣的進(jìn)一步推廣。一、小額幣的生產(chǎn)具有獨(dú)特的流通特性小面額貨幣硬幣化,已經(jīng)是當(dāng)前世界上多數(shù)國(guó)家采取的貨幣制度,其人均硬幣使用量也都比較多。如德國(guó)人均使用硬幣700枚;法國(guó)人均使用硬幣400枚;新加坡人均使用硬幣400枚左右。而中國(guó)的人均使用則相對(duì)較少,大部分都被沉淀下來而沒有進(jìn)入流通環(huán)節(jié)。硬幣雖然有攜帶不方便等不利因素,但還是具有不少的優(yōu)勢(shì)。1.流通壽命長(zhǎng),相對(duì)成本低。相同面值的紙幣和硬幣相比較,硬幣的壽命在20-50年之間,而紙幣壽命在1年左右,有的甚至只有幾個(gè)月。硬幣的初期制作和運(yùn)輸成本高,而紙幣則相對(duì)較低,但結(jié)合各自的流通壽命來整體測(cè)算,則使用硬幣比使用紙幣的成本確實(shí)要低得多。因此使用硬幣能大大降低貨幣發(fā)行成本,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)行的目標(biāo)。2.易消毒,衛(wèi)生安全。在流通過程中,貨幣攜帶了各種各樣的病菌,對(duì)使用貨幣的安全提出了挑戰(zhàn)。硬幣不僅不易染上病毒,而且在流通中也便于消毒處理,不論通過噴淋消毒、低溫干燥處理,還是通過臭氧發(fā)生器等消毒處理,都比紙幣容易、快捷。3.耐磨損,整潔度高。小面額貨幣的流通速度快、流通環(huán)境相對(duì)較差,耐磨損是小面額貨幣必須具有的一個(gè)特點(diǎn),否則貨幣容易破損使得整潔度低。相比紙幣而言,硬幣耐磨損、整潔度高,小面額貨幣硬幣化能有效地提高流通中小面額貨幣的整潔度,更好地維護(hù)人民幣的信譽(yù)和形象。4.有利于保證現(xiàn)金供應(yīng)。由于紙幣破損快、壽命低、周期短,中國(guó)人民銀行為了保證小面額貨幣的供應(yīng)必然要增加小面額貨幣印制和調(diào)撥數(shù)量,耗費(fèi)了不少印鈔和調(diào)撥資源。隨著現(xiàn)金投放數(shù)量的增加,小面額紙幣的投放量和銷毀量也將增加,這將會(huì)耗費(fèi)更多的印鈔和調(diào)撥資源,影響到現(xiàn)金的供應(yīng)。而硬幣的使用一定程度上能夠減少印制數(shù)量,從而更大程度上保證全國(guó)的現(xiàn)金供應(yīng)。二、推廣銀幣模式的比較對(duì)硬幣推廣起到戰(zhàn)略和指導(dǎo)作用的是推廣模式的選擇,推廣模式的選擇也有助于掌握硬幣推廣進(jìn)程和對(duì)推廣效果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)。(一)采取方式流通硬“供給決定需求”推廣模式是指從硬幣流通環(huán)節(jié)的硬幣供給出發(fā),來逐漸增加社會(huì)中的硬幣需求,以一種強(qiáng)制的方式來使硬幣流通環(huán)節(jié)順暢。具體來說是指中國(guó)人民銀行作為硬幣的供應(yīng)機(jī)構(gòu),從硬幣供應(yīng)出發(fā),對(duì)于5元以下的小面額貨幣全部推行硬幣,讓中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行快速配置各種硬幣清分設(shè)備,做好硬幣的配套服務(wù)。同時(shí),加強(qiáng)反假硬幣的宣傳和加大對(duì)假硬幣的打擊力度,通過強(qiáng)制的方式改變?nèi)罕姷挠脦帕?xí)慣。1.減少了群眾的用幣習(xí)慣一是推行小面額貨幣硬幣化的時(shí)間將縮短,如果社會(huì)上只有硬幣,則群眾的用幣習(xí)慣被強(qiáng)制一段時(shí)間后將會(huì)很快得到改變;二是將減少甚至沒有小面額紙幣的印制、復(fù)點(diǎn)和銷毀,大大減少了印鈔和調(diào)撥資源的浪費(fèi);三是從長(zhǎng)期看將減少貨幣的印制成本和印制壓力。2.增加商業(yè)銀行清分設(shè)備的配置和工作強(qiáng)度一是硬幣印制量大量增加將考驗(yàn)造幣公司的生產(chǎn)能力,在全國(guó)推行此模式將大量增加硬幣的投放量,就目前造幣公司制造硬幣的生產(chǎn)能力,還不能滿足這樣的需求;二是將在一定程度上增加商業(yè)銀行清分設(shè)備的配置和柜臺(tái)人員的工作量,增加商業(yè)銀行的成本投入;三是將增加中國(guó)人民銀行硬幣調(diào)撥和商業(yè)銀行解款員的工作強(qiáng)度,硬幣的重量遠(yuǎn)遠(yuǎn)重于紙幣,在調(diào)撥幫運(yùn)中會(huì)增加解款員的工作強(qiáng)度;四是造成留存在社會(huì)上的小面額紙幣整潔度差,推行此模式的開始,群眾對(duì)留存在社會(huì)上的小面額紙幣有“惜存”心理,使得殘損的紙幣難以回籠,會(huì)影響到社會(huì)上小面額紙幣的整潔度;五是由于是強(qiáng)制推廣硬幣的使用,將會(huì)存在不小的阻力。(二)促使藥物流通的其他個(gè)環(huán)節(jié)順順安“需求決定供給”推廣模式是指從社會(huì)的硬幣需求出發(fā),反向增加硬幣的供給,通過流通環(huán)節(jié)的終端需求來迫使硬幣流通的各個(gè)環(huán)節(jié)順暢,從而使硬幣流通順暢。也就是說在硬幣的流通中,注重的是對(duì)群眾進(jìn)行硬幣宣傳,增加群眾使用硬幣的需求,然后讓社會(huì)的硬幣需求迫使商業(yè)銀行改善服務(wù),加大對(duì)硬幣的投放,而中國(guó)人民銀行則根據(jù)社會(huì)的硬幣需求逐漸增加硬幣的供應(yīng)量,從而漸進(jìn)式地達(dá)到小面額貨幣硬幣化。1.小額貨幣地幣銀的應(yīng)用效果一是由于硬幣的供應(yīng)來自群眾內(nèi)在主動(dòng)的需求,最終小面額貨幣硬幣化的效果較好;二是由于推行這樣模式達(dá)到硬幣化,時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng),商業(yè)銀行和中國(guó)人民銀行能夠根據(jù)硬幣的需求逐漸增加清分設(shè)備,做好配套服務(wù)。2.小額出口的能力采用這種模式推行小面額貨幣硬幣化,中國(guó)人民銀行主動(dòng)性不強(qiáng),完全依靠群眾內(nèi)在的硬幣需求,這種需求也將是個(gè)緩慢的過程,會(huì)使得推行小面額貨幣硬幣化的時(shí)間較長(zhǎng),要走很多的彎路。與此同時(shí)也需要印制紙幣會(huì)造成一定的資源浪費(fèi)。(三)流通一段時(shí)間分城市、分券別逐步推廣模式是指中國(guó)人民銀行先制定一個(gè)硬幣推廣使用戰(zhàn)略和部署,根據(jù)全國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,安排幾個(gè)城市作為硬幣推廣使用重點(diǎn)區(qū)域,在這些推廣區(qū)域中,可以先投放諸多硬幣中的一種券別,讓這種券別的紙幣和硬幣混合流通一段時(shí)間,可以是一年或兩年,當(dāng)群眾逐漸接受了這種券別的硬幣后,再全部投放此券別的硬幣,而不再投放紙幣。如此重復(fù)幾年后就可以達(dá)到小面額貨幣各種券別全部硬幣化,并在硬幣投放城市形成一定的效果后及時(shí)保證硬幣的足量供應(yīng)。在硬幣推廣區(qū)域的投放量基本飽和后,再逐漸增加其他推廣城市,從而逐漸達(dá)到在全國(guó)實(shí)現(xiàn)小面額貨幣硬幣化。這種方式的優(yōu)勢(shì)有:一是中國(guó)人民銀行能夠按照部署逐步實(shí)行小面額貨幣硬幣化,掌握硬幣推廣進(jìn)程,評(píng)價(jià)硬幣推廣效果,增強(qiáng)中國(guó)人民銀行在推行小面額貨幣硬幣化過程中的主動(dòng)性;二是可以逐步讓群眾分券別逐步接受硬幣,減少硬幣推廣使用中的阻力;三是中國(guó)人民銀行可以根據(jù)造幣公司生產(chǎn)硬幣的能力決定推廣使用的城市數(shù)量和券別,增強(qiáng)硬幣調(diào)撥中主動(dòng)性,避免造幣公司生產(chǎn)能力的不足。三、硬脆材料的推廣。在一般硬1.明確硬幣推廣模式。從硬幣推廣模式的比較分析很容易看出,在分城市分券別逐步推廣模式中,作為硬幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的人民銀行推廣硬幣的主動(dòng)性增強(qiáng),也能克服其他硬幣推廣模式中的不足,具有明顯的優(yōu)勢(shì)。硬幣推廣模式的不明確及推廣模式的不斷更換只會(huì)延長(zhǎng)硬幣的推廣期限,增加硬幣推廣使用的成本。2.制定硬幣推廣規(guī)劃。根據(jù)全國(guó)各個(gè)省市地理位置和貨幣投放情況,結(jié)合硬幣的實(shí)際生產(chǎn)能力,制定硬幣推廣規(guī)劃,科學(xué)合理確定硬幣推廣期限及各個(gè)階段期間省市城市和硬幣券別的推廣,并根據(jù)每年的硬幣實(shí)際投放情況對(duì)硬幣推廣規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整和修正,確保硬幣的推廣按照規(guī)劃有序進(jìn)行。3.做好硬幣推廣及反假宣傳。加強(qiáng)對(duì)硬幣推廣模式、硬幣推廣規(guī)劃及硬幣使用好處的宣傳,轉(zhuǎn)變?nèi)罕娛褂眯∶骖~紙幣的偏好。同時(shí)做好硬幣