對(duì)中央銀行全程通跨境金融服務(wù)方案的思考

對(duì)中央銀行全程通跨境金融服務(wù)方案的思考

商務(wù)部和信貸業(yè)務(wù)委員會(huì)加強(qiáng)了合作，為進(jìn)出口公司提供了金融支持。中信銀行將根據(jù)商務(wù)部提供的推薦名單,結(jié)合企業(yè)的具體情況,在政策允許的范圍內(nèi),對(duì)名單內(nèi)企業(yè)提供的貿(mào)易金融服務(wù)給予不同程度的優(yōu)惠。在企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)不斷加強(qiáng)的過(guò)程中,中信銀行推出的“全程通”跨境金融服務(wù)囊括了結(jié)算、融資、代理、網(wǎng)銀、匯率、清算六大系列產(chǎn)品,可滿(mǎn)足客戶(hù)在跨境貿(mào)易全流程中所有金融服務(wù)需求。以下,重點(diǎn)介紹中信銀行“全程通”跨境金融服務(wù)方案中的特色方案:■同業(yè)合作項(xiàng)下貿(mào)易金融服務(wù):中信銀行在與眾多金融同業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)參與合作的基礎(chǔ)上,為客戶(hù)提供信用證及非證項(xiàng)下應(yīng)收賬款買(mǎi)斷、信用證保兌、保付加簽、轉(zhuǎn)開(kāi)保函等各類(lèi)貿(mào)易金融服務(wù)。例如,合作銀行為境外開(kāi)證行加保兌或保付后,中信銀行即可按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件為出口客戶(hù)辦理議付或福費(fèi)廷直接買(mǎi)斷;通過(guò)與境外銀行的合作,中信銀行可為客戶(hù)的非證項(xiàng)下出口應(yīng)收賬款提供無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)服務(wù)。值得一提的是,中信銀行的戰(zhàn)略投資者西班牙對(duì)外銀行(BBVA)在歐洲、拉丁美洲地區(qū)有發(fā)達(dá)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò),在電信、能源、礦產(chǎn)、基建、交通等領(lǐng)域客戶(hù)資源眾多。在與BBVA合作的基礎(chǔ)上,中信銀行提供的貿(mào)易金融服務(wù)極大方便了客戶(hù)在以上地區(qū)和領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)?！鰢?guó)內(nèi)信用證融資:在買(mǎi)方和賣(mài)方采用國(guó)內(nèi)信用證作為國(guó)內(nèi)貿(mào)易的結(jié)算方式時(shí),在與中信銀行簽訂了《國(guó)內(nèi)信用證融資主協(xié)議》后,中信銀行可為買(mǎi)賣(mài)雙方提供多種形式的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資服務(wù)。作為開(kāi)證行,中信銀行可為客戶(hù)提供減免保證金開(kāi)證、國(guó)內(nèi)證付款融資等服務(wù);作為賣(mài)方銀行,中信銀行可為客戶(hù)提供國(guó)內(nèi)證打包貸款、國(guó)內(nèi)證議付/債權(quán)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)證債權(quán)買(mǎi)斷等服務(wù)?！鑫磥?lái)貨權(quán)質(zhì)押融資:客戶(hù)在采用信用證作為結(jié)算方式進(jìn)口貨物時(shí),中信銀行以進(jìn)口商品的未來(lái)提貨權(quán)為質(zhì)押向客戶(hù)提供減免保證金開(kāi)證、進(jìn)口押匯等融資服務(wù)。通過(guò)該產(chǎn)品,中信銀行為客戶(hù)降低了融資服務(wù)的門(mén)檻,客戶(hù)在中信銀行的現(xiàn)有授信額度不足時(shí),中信銀行通過(guò)將客戶(hù)的進(jìn)口商品未來(lái)提貨權(quán)作為質(zhì)押也可為客戶(hù)提供融資服務(wù)?！龀隹谛庞帽ｋU(xiǎn)項(xiàng)下融資:中信銀行是第一家與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司簽訂該產(chǎn)品相關(guān)合作協(xié)議的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出?！龀隹谕硕愘~戶(hù)托管貸款及前置貸款:中信銀行是國(guó)內(nèi)第一家開(kāi)展出口退稅賬戶(hù)托管貸款及前置貸款的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、操作流程簡(jiǎn)便。為解決客戶(hù)(出口商)的出口退稅款不能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難的問(wèn)題,中信銀行在對(duì)客戶(hù)的出口退稅賬戶(hù)進(jìn)行托管的前提下,向客戶(hù)提供以應(yīng)收出口退稅款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)稱(chēng)為出口退稅賬戶(hù)托管貸款。另外,根據(jù)我國(guó)退稅形勢(shì)的變化,中信銀行還可以辦理出口退稅前置貸款業(yè)務(wù)?！雠c貿(mào)易融資配套的資金資本業(yè)務(wù):具體包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率掉期、人民幣與外匯掉期、貨幣期權(quán)等產(chǎn)品。客戶(hù)在中信銀行辦理貿(mào)易融資后,通過(guò)選擇以上資金業(yè)務(wù),可實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)選擇低利率幣種融資以降低融資成本,或者根據(jù)對(duì)匯率、利率走勢(shì)合理判斷獲取收益。以辦理進(jìn)口開(kāi)證為基礎(chǔ)的征信業(yè)務(wù)■打包貸款:口行對(duì)出口商憑其與進(jìn)口商簽訂的合同和境外銀行開(kāi)立的有效信用證正本,為出口商在裝船前對(duì)出口商品的采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)授信?！龀隹谘簠R:出口商發(fā)運(yùn)貨物并交來(lái)信用證或合同要求的單據(jù)后,口行向出口商有追索權(quán)地提供以出口單據(jù)為質(zhì)押的資金融通的一種授信。根據(jù)結(jié)算方式的不同,出口押匯可分為信用證項(xiàng)下的出口押匯和跟單托收項(xiàng)下的出口押匯?！鍪谛砰_(kāi)證:進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí),口行在未收取全額保證金的情況下,為進(jìn)口商辦理進(jìn)口開(kāi)證的一種授信業(yè)務(wù)。■進(jìn)口押匯:進(jìn)口商以進(jìn)口貨物物權(quán)做抵押,口行為其提供有追索權(quán)的短期資金融通的授信業(yè)務(wù)。根據(jù)結(jié)算方式的不同,進(jìn)口押匯分為信用證項(xiàng)下和進(jìn)口代收項(xiàng)下?！鎏嶝洆?dān)保:信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地,口行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),為其向船運(yùn)公司承運(yùn)人或其代理人出具的提貨擔(dān)保書(shū)以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)?！鍪谛砰_(kāi)立保函:口行受理客戶(hù)對(duì)外開(kāi)立保函時(shí),在未收取全額保證金的情況下,為客戶(hù)辦理對(duì)外開(kāi)立保函的一種授信業(yè)務(wù)?！龀隹诒＠?出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(xiāo)(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給口行,再由口行轉(zhuǎn)讓給國(guó)外進(jìn)口保理商,由進(jìn)口保理商為出口商提供應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保,并由口行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業(yè)務(wù)?！龀隹谏虡I(yè)發(fā)票貼現(xiàn):出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(xiāo)(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓口行,口行保留追索權(quán)以貼現(xiàn)的方式買(mǎi)入出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收款項(xiàng),為客戶(hù)提供短期資金融通的一種授信業(yè)務(wù)?！鲞M(jìn)口保理:進(jìn)口商進(jìn)口貨物時(shí),采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(xiāo)(O/A)方式支付貨款的情況下,口行應(yīng)國(guó)外出口保理商的申請(qǐng),為國(guó)內(nèi)進(jìn)口商核定信用額度,從而向國(guó)外出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)保等服務(wù)的一種授信業(yè)務(wù)?！龈ＹM(fèi)廷:口行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。以對(duì)外支付及出口收匯交易為先導(dǎo)的出口融資業(yè)務(wù)中國(guó)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)很多,以下僅對(duì)其他銀行未涵蓋的金融產(chǎn)品進(jìn)行介紹:■雜幣進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),憑其提交的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其以支付幣種以外的其他幣種(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“雜幣”)辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(以下統(tǒng)稱(chēng)進(jìn)口融資),以融資幣種套換支付幣種對(duì)外付款,同時(shí)要求客戶(hù)在中國(guó)銀行辦理一筆同期限的融資幣種遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中國(guó)銀行釋放質(zhì)押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由人民幣保證金或人民幣定期存款、雜幣進(jìn)口融資、融資幣種與支付幣種套匯和融資幣種遠(yuǎn)期售匯四部分組成。該產(chǎn)品一方面減少遠(yuǎn)期購(gòu)匯的人民幣支出,另一方面降低融資成本,有效、靈活地滿(mǎn)足客戶(hù)降低經(jīng)營(yíng)成本,提前鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)收益的需求。■進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng),中國(guó)銀行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(下統(tǒng)稱(chēng)進(jìn)口融資)并對(duì)外支付,同時(shí)要求客戶(hù)在中行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)由保證金或人民幣定期存款、進(jìn)口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。■出口全益達(dá):針對(duì)出口企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中可能遇到的各種困擾和難題,專(zhuān)門(mén)打造的一個(gè)功能強(qiáng)大、方便實(shí)用的貿(mào)易融資綜合解決方案?？梢詽M(mǎn)足出口商在緩解資金周轉(zhuǎn)困難、規(guī)避各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、減少應(yīng)收賬款、美化財(cái)務(wù)報(bào)表及信用提升等方面的全方位需求。■出口匯利達(dá):在出口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng),憑其出口收匯款項(xiàng)作為外幣保證金質(zhì)押,為其辦理人民幣出口融資,同時(shí)要求客戶(hù)在中行辦理一筆同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的外幣保證金交割后歸還出口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由外幣保證金、出口融資和遠(yuǎn)期結(jié)匯三部分組成?？梢詭椭隹谏汤萌嗣駧刨H值趨勢(shì)對(duì)其出口收匯款項(xiàng)保值增值。■出口退稅托管賬戶(hù)質(zhì)押融資:借款人將出口退稅專(zhuān)用賬戶(hù)托管給中行,并承諾以該賬戶(hù)中的退稅款作為還款保證,以取得短期資金融通或敘做授信開(kāi)立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?？梢詭椭髽I(yè)提前實(shí)現(xiàn)出口退稅政策優(yōu)惠,加快資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)營(yíng)效益?！鰢?guó)際組織擔(dān)保項(xiàng)下貿(mào)易金融:在中行與國(guó)際金融公司(IFC)、亞洲開(kāi)發(fā)銀行(ADB)、歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行(EBRD)及泛美開(kāi)發(fā)銀行(IDB)等國(guó)際組織簽署的全球貿(mào)易融資協(xié)議下,為客戶(hù)向涉及新興市場(chǎng)國(guó)家的出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程提供福費(fèi)廷/信用證保兌/轉(zhuǎn)開(kāi)保函等貿(mào)易金融服務(wù),由國(guó)際組織擔(dān)保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品用于解決企業(yè)向中高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程中的融資和擔(dān)保問(wèn)題。■匯出匯款融資:在貨到付款結(jié)算方式下,中行憑匯出匯款項(xiàng)下的有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對(duì)外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期資金融通。用于滿(mǎn)足進(jìn)口商在匯出匯款項(xiàng)下的短期資金融通需求。■對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)資金:為符合規(guī)定的對(duì)外承包工程項(xiàng)目開(kāi)具的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函提供擔(dān)保、墊支賠付的專(zhuān)項(xiàng)資金。用于解決對(duì)外工程承包企業(yè)銀行授信不足、資金緊張的困難。■對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函:中行根據(jù)《對(duì)外勞務(wù)合作備用金暫行辦法》為開(kāi)展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)向商務(wù)主管部門(mén)出具的,保證企業(yè)在解決外派勞務(wù)人員突發(fā)事件中支付一定款項(xiàng)的書(shū)面文件。該產(chǎn)品以保函代替保證金,減少資金占?jí)?增強(qiáng)企業(yè)信用?！黾庸べQ(mào)易稅款保付保函:中行應(yīng)加工貿(mào)易企業(yè)的要求,向海關(guān)出具的保證加工貿(mào)易企業(yè)在海關(guān)核定的加工貿(mào)易合同手冊(cè)有效期內(nèi),履行產(chǎn)品出口或按規(guī)定繳納稅款的書(shū)面保證。服務(wù)于加工貿(mào)易企業(yè)執(zhí)行國(guó)家有關(guān)加工貿(mào)易進(jìn)口料件銀行保證金臺(tái)賬制度的一項(xiàng)金融產(chǎn)品,有助