2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題五(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題

五（附答案）.

第1題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>貨幣發(fā)

展最原始的形式是（）。

{A}.電子貨幣

{B}.金屬貨幣

{C}.代用貨幣

{D}.實(shí)物貨幣

正確答案：D,

第2題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列關(guān)

于銀行卡的敘述，不正確的是（）?

{A}.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩

類

{B}.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

{C}.借記卡不具備透支功能

{D}.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

正確答案：B,

第3題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

{A}.3

{B}.4

{C}.5

{D}.6

正確答案：C,

第4題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>不屬于

合同可撤銷的原因的是（）。

{A}.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

{B}.顯失公平的合同

{C}.因脅迫而訂立的合同

{D}.乘人之危的合同

正確答案：A,

第5題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）是

指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)

的資金短缺問(wèn)題的貸款。

{A}.個(gè)人住房裝修貸款

{B}.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

{C}.個(gè)人醫(yī)療貸款

{D}.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

正確答案：C,

第6題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>資產(chǎn)負(fù)

債綜合管理的核心策略是（）。

{A}.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

{B}.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

{D}.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,

第7題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>在代理

證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券

登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

{A}.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

{B}.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

{C}.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

{D}.代收代付業(yè)務(wù)

正確答案：B,

第8題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>根據(jù)目

前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、

二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）o

{A}.80%,70%,50%

{B}.70%,80%,50%

{C}.50%,70%,80%

{D}.80%,50%,70%

正確答案：A,

第9題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列不

屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

{A}.維護(hù)金融穩(wěn)定

{B}.制定和執(zhí)行貨幣政策

{C}.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止

{D}.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,

第10題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

{A}.法律風(fēng)險(xiǎn)

{B}.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

{D}.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B,

第11題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》重組是

銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的,

銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

{A}.人民法院

{B}.人民檢察院

{C}.國(guó)務(wù)院

{D}.中國(guó)人民銀行

正確答案：A,

第12題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）是指

并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

{A}.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

{B}.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

{C}.風(fēng)險(xiǎn)分散

{D}.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案：A,

第13題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列不

屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）o

{A}.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

{B}.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

{C}.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

{D}.提高留存利潤(rùn)

正確答案:D,

第14題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列說(shuō)

法正確的是（）o

{A}.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場(chǎng)

{B}.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲

得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

{C}.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

{D}.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)

正確答案：C,

第15題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列關(guān)

于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是（）o

{A}.貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

{B}.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

{C}.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

{D}.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

正確答案：D,

第16題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）是

銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

{A}.愛(ài)崗敬業(yè)

{B}.公平競(jìng)爭(zhēng)

{C}.品行正直

{D}.熟知業(yè)務(wù)

正確答案：C,

第17題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》集資詐

騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）o

{A}.用高端金融工具

{B}.集資總量大

{C}.集資人不具資格

{D}.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

正確答案：D,

第18題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》甲銀行

工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

{A}.金融憑證詐騙罪

{B}.普通民事糾紛

{C}.非法吸收公眾存款罪

{D}.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

正確答案：D,

第19題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>小額信

貸的貸款金額一般為元以上、萬(wàn)元以下。0

{A}.1000；5

{B}.5000：5

{C}.1000；10

{D}.5000：10

正確答案：C,

第20題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

{A}.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性

{B}.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益

性又優(yōu)先于流動(dòng)性

{C}.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

{D}.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

正確答案:B,

第21題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》（）是承

擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

{A}.中國(guó)銀行

{B}.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

{C}.中國(guó)進(jìn)出口銀行

{D}.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

正確答案：C,

第22題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》采用虛

構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

{A}.金融憑證詐騙罪

{B}.職務(wù)侵占罪

{C}.挪用資金罪

{D}.非國(guó)家工作人員受賄罪

正確答案:B,

第23題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》宏觀經(jīng)

濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）

{A}.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

{B},經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

{C},經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

{D}.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

正確答案：A,

第24題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列金

融市場(chǎng)分類中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。

{A}.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

{B}.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

{C}.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

{D}.發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

正確答案：A,

第25題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>最常見(jiàn)

的利率違規(guī)行為是（）o

{A}.銀行高于法定利息吸收存款

{B}.銀行低于法定利息吸收存款

{C}.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

{D}.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

正確答案：A,

第26題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》關(guān)于

CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

{A}.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

{B}.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

{C}.CDs面額一般較小

{D}.CDs一般不能提前支取

正確答案：D,

第27題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>近年來(lái),

銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于

（）。

{A}.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

{B}.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

{C}.銀行業(yè)務(wù)單一

{D}.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

正確答案：D,

第28題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

{A}.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

{B}.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、

義務(wù)性或程序性規(guī)定

{C}.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

{D}.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

正確答案：C,

第29題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》對(duì)已發(fā)

行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

{A}.證券發(fā)行市場(chǎng)

{B}.證券流通市場(chǎng)

{C}.初級(jí)市場(chǎng)

{D}.一級(jí)市場(chǎng)

正確答案：B,

第30題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列各

項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（）。

{A}.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益

{B}.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平

{C}.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

{D}.該金融機(jī)構(gòu)收入低

正確答案：A,

第31題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)活

動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參

與的娛樂(lè)活動(dòng)有（）o

{A}.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

{B}.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動(dòng)

{C}.明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)

{D}.一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

正確答案：D,

第32題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>對(duì)擅自

設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（）。

{A}.限期糾正

{B}.批評(píng)

{C}.警告

{D}.取締

正確答案：D,

第33題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

{A}.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)

{B}.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

{C}.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

{D}.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

正確答案：A,

第34題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》按利息

支付方式，債券不包括（）。

{A}.公司債券

{B}.普通債券

{C}.附息債券

{D}.零息債券

正確答案：A,

第35題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>2012年

12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》過(guò)

渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中”到末的要求”的說(shuō)

法有誤的是（）o

{A}.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

{B}.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

{C}.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

{D}.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

正確答案：D,

第36題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行某

工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

{A}.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同

事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

{B}.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

{C}.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

{D}.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

正確答案：C,

第37題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

{A}.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

{B}.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

{C}.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

{D}.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

正確答案：B,

第38題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>以下關(guān)

于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

{A}.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

{B}.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者

購(gòu)買商品

{C}.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

{D}.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

正確答案：A,

第39題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>“二八

定律”是指（）。

{A}.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左

右

{B}.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左

右

{C}.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左

右

{D}.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左

右

正確答案：D,

第40題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>假設(shè)某

銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民

幣，則其資本充足率為（）。

{A}.7.8%

{B}.8.7%

{C}.10.0%

{D}.13.3%

正確答案：D,

第41題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>用收入

法統(tǒng)計(jì)的GDP,統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包括（）。

{A}.工資

{B}.利息

{C}.利潤(rùn)

{D}.消費(fèi)

正確答案：D,

第42題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列各

項(xiàng)中，不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。

{A}.同業(yè)拆借市場(chǎng)

{B}.外匯市場(chǎng)

{C}.回購(gòu)市場(chǎng)

{D}.票據(jù)市場(chǎng)

正確答案：B,

第43題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行的長(zhǎng)期借款一般采用（）。

{A}.抵押貸款形式

{B}.發(fā)行金融債券形式

{C}.向中央銀行借款形式

{D}.質(zhì)押借款形式

正確答案：B,

第44題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》最符合

理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

{A}.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

{B}.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

{C}.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

{D}.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：D,

第45題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》以下哪

項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的（）

{A}.人合公司

{B}.資合公司

{C}.兩合公司

{D}.人合兼資合公司

正確答案：C,

第46題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》抵